Как решить проблему с долгом по займу, если угрожают арестом?

Чем будет грозить неуплата задолженности по кредиту

Как решить проблему с долгом по займу, если угрожают арестом?

В условиях договора кредитного займа обычно подразумевается внесение ежемесячных платежей, которые рассчитываются с учётом установленной банком процентной ставки за пользование кредитными заёмными средствами и самой услугой банка.

Если клиентом не выполняются условия по возврату денежных средств банку, то это обычно грозит значительными неприятностями – начиная с взыскания образовавшейся задолженности посредством судебного решения и лишения заёмщика имущества, находящегося в залоге у банковской организации, до привлечения недобросовестного заёмщика к уголовной ответственности, в тех случаях, когда это предусмотренно законодательством РФ.

Финансовые последствия за неуплату по кредиту

Все последствия неисполнения обязательств по займу всегда подробно описываются в договоре кредитования, который подписывает заёмщик. Иначе говоря, соответствующий раздел данного банковского документа содержит детальное описание всех мер, которые будут применять к клиенту в случае его уклонения от внесения платежей.

Законодательство РФ предусматривает для вида материальной ответственности за неуплату (несвоевременную уплату) периодических обязательных взносов, оговоренных в графике погашения кредита:

1. С заёмщика взыскивается неустойка. Она определяется виде процентов к основному долгу клиента перед банком, либо устанавливается в определенной сумме. Чаще всего, договоры кредитования предусматривают, что неустойки либо штрафы за невыплату долга могут начисляться за каждые сутки неисполнения заёмщиком его обязательств перед банком по возврату долга.

2. Досрочное погашение всей задолженности. Законодательством установлено, что применение банковской организацией подобной меры воздействия может иметь место в случае нарушения заёмщиком сроков по оплате на 60 суток за 3 месяца. Так же, если в отношении должника применяется подобная мера, для её осуществления банком должны быть установленны разумные сроки.

Заключение мирового соглашения между заёмщиком и банком

Существует множество причин, из-за которых заёмщики допускают несоблюдение кредитных договоров и графиков погашения займов. В такой ситуации подавляющее большинство заёмщиков, оказавшись в сложной финансовой ситуации, задаются весьма распространённым вопросом: “Как быть, если оплачивать кредит нечем?”.

Естественно, скрываться от банковской организации-кредитора нельзя, так же как и избегать общения с менеджерами банка.

Организации, предоставляемые займы населению, сейчас весьма охотно контактируют со своими клиентами, вместе с тем, многие банки предусматривают в своей деятельности различные программы по рефинансированию и реструктуризации предоставленных ранее кредитов, как раз на случай, когда у клиента нет финансовой возможности соблюдать условия договора.

Подобная система даёт клиенту возможность не платить неустойки и штрафы, а кроме того, благодаря ей, у заёмщика сохранится хорошая кредитная история. Однако, заключая договор на рефинансирование, либо реструктуризации, необходимо тщательно изучить все его условия, иначе можно подписаться на более худшие условия займа.

Процедура по взысканию долга

Банковская организация может взыскать задолженность с клиента двумя способами:

1. Прибегнув к досудебному урегулированию, обратившись к собственной службе безопасности, или услугам колекторского агентства.

2. Подать в суд, и в результате разбирательства взыскать долг с заёмщика принудительно через судебных приставов.

Здесь необходимо отметить факт принятия закона “О потребительском кредите”, в нормах которого подробно регламентируется как представители различных служб по взысканию банковских долгов в праве общаться с заёмщиками.

Так, работники не имеют права связываться с клиентом посредством телефонной связи или через электронную почту после 22 часов вечера и до 8 часов утра, а осуществлять различные действия юридического характера, способные нанести заёмщику какой-либо вред.

Во всех случаях угроз со стороны коллекторов, относительно изъятия имущества и личной расправы, эти действия считаются злоупотреблением служебными правами и входят в состав преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ.

Процесс взыскания производится через направление заёмщику банковского иска, где указываются расчёты суммы взыскания с клиента с указанием начисленных штрафов и неустоек.

В большинстве случаев, эту сумму рассчитывают юристы кредитной организации.

Также стоит учесть, что решения суда по взысканию долговых обязательств по кредиту нередко выносятся без присутствия самого заёмщика, что лишает ответчика возможности возражать по поводу суммы рассматриваемого иска.

Важно знать, что все нарушения закона, указанные выше, могут стать бесспорным основанием для оспаривания решения суда.

Процедура принудительного взыскания

Как только суд вынесет в отношении должника исполнительный лист, этот документ направляют в специальный орган по предварительному взысканию – в ФССП.

В результате, неуплата долга банковской организации будет грозить клиенту применению относительно него одной из следующих мер принуждения и действий:

* арест всех счетов в банках и списание с них всех средств в пользу кредитной организации;

* арест имущества должника с последующей реализацией;

* установление взыскания на доход должника (в счёт погашения долга может удерживаться до 50% от любых доходов ежемесячно, например зарплаты, пособий и т.д.);

* наложение ограничения на выезд за пределы РФ;

* прочие меры воздействия.

Когда кредитным договором предусмотренна передача банку в качестве залога какого – либо имущества, кредитор имеет полное право, основываясь на постановлении суда, заняться реализацией этого имущества, а вырученные средства использовать в счет погашения задолженности. Чаще всего залогом становятся транспортные средства либо жильё. Также недобросовестного заёмщика могут выселить из жилого помещения, которое является залогом по ипотечному кредитованию, без обеспечения его другим жильём.

Предоставление рассрочки по оплате кредита

В соответствии с действующим законодательством, ответчик по судебному иску об оплате задолженности перед банком в праве обратиться в судебные органы за отсрочкой или его рассрочкой.

Суд предоставляет отсрочку, либо рассрочку основываясь на заявление ответчика. Принять такое решение суд может лишь в случае наличия у ответчика объективных обстоятельств, которые повлекли за собой возникновение временных финансовых трудностей у должника, а так же его неспособность выплатить весь долг единовременно.

Вместе с иском об рассрочке или отсрочке ответчику будет необходимо предоставить суду документы, способные подтвердить те обстоятельства, на которых будет основано их предоставление.

Если должник соблюдает условия рассрочки, то её наличие исключает меры взыскания.

Наступление уголовной ответственности

Должник может быть привлечен к такой ответственности по двум причинам:

1. Если он злостно уклоняется от выплаты долга более 1,5 миллиона рублей со дня вступления в законную силу судебного решения.

2. Если займ был получен посредством совершения мошенничества по отношению к кредитору.

Зачастую работники службы безопасности кредитной организации могут угрожать должникам уголовным судопроизводством по факту мошенничества. Но для этого необходимо наличие доказательств того, что при получении займа клиент заведомо указал о себе ложную или недостоверную информацию.

Невыплата кредита заёмщиком является наиболее распространённым нарушением условий, предусмотренных договором кредитования.

При возникновении споров с банком о сумме долга, комиссий и санкций, необходимо разобраться в некоторых нюансах, предусмотренных гражданским правом. Также сотрудники банка, работающие с должниками, зачастую могут вести себя незаконно и не корректно.

В связи с этим, решая подобные вопросы, лучше обратиться за помощью к опытному юристу, который окажет следующие услуги:

* помощь в переговорах;

* по анализу предложений по решению спора и подбору наиболее выгодного варианта;

* по представлению интересов должника в суде;

* по подготовке возражений для суда по части неверно рассчитанной суммы долга;

* по отмене решения суда по взысканию долга;

* по подготовке иска для рассрочки;

* по представительству в российской ФСССП.

Помимо вышеперечисленного, юристами может быть предоставлено бесплатное консультирование по кредитам. Обычно, последствиями неуплаты по кредиту становятся финансовы потери, такие как штрафы и неустойки.

Но эти суммы не всегда взыскиваются на законных основаниях, поэтому помощь квалифицированных юристов окажется незаменимой при возникновении такой неприятной ситуации, а также избавит должника от возможных мер взыскания.

Источник: https://xn--75-6kcljutghmm2bbi5l.xn--p1ai/chto_budet_yesli_ne_platit_kredit.php

Проблемы с кредитом! Как быть?

Как решить проблему с долгом по займу, если угрожают арестом?

Читайте в номере:

– Полное списание кредита. Возможно ли такое?

– Как избавиться от кредитных долгов?

– Проблемы с кредитом. Как быть?

– Долги по наследству. Разве Вы хотите, чтобы ваши дети мучились с Вашими долгами?

– Почему банку выгодно списать долг.

Полное списание кредита. Возможно ли такое?

Спросим у специалиста.

Одна из возможностей избавить человека от кредитов – это признать его банкротом. Но в России закон о процедуре банкротства в отношении должников, к сожалению, еще не принят. А значит, воспользоваться им будет довольно сложно. При этом для многих кредит стал непосильной ношей.

Из-за финансовых кризисов валюта подорожала, доходы наших граждан уменьшились, а стоимость имущества, взятого в кредит, упала. Но банки требуют погашения кредитов, задирая процентную ставку. А если Вы не сможете все выплатить, Вас начнут буквально терроризировать коллекторы.

Если не начать действовать, можно потерять все имущество, которое будет описано и продано государственной службой судебных приставов. Оставшийся долг погасят за счет Вашей другой собственности, а если таковой нет – Вы будете должны банку всю жизнь.

Штрафы за несвоевременные выплаты огромны – до 1% в день (почти 400 процентов в год!). Вдумайтесь: за какую бы сумму ни продали Ваше имущество, задолженность все равно вырастет в несколько раз! Грустный итог: Вы все равно останетесь должны банку.

Способ решить кредитные проблемы есть: воспользуйтесь программой Финансовая защита! Приходите на бесплатную консультацию в отделение Финансовой защиты в своем городе – Вам помогут…

Для бесплатной консультации по программе Финансовая защита звоните: 7-912-676-20-86

Как избавиться от кредитных долгов? Что делать, если платить по долгам стало НЕВОЗМОЖНО?

Каждый человек, который брал кредит, знает: при просрочке платежа к сумме долга банк добавляет штрафы, пени и другие немалые платежи.

И вот банки и коллекторы звонят Вам и Вашим соседям, на работу, устраивая невыносимую жизнь. А тут еще банк подал в суд и получил судебное решение без Вашего участия.

Вам угрожают арестом имущества судебные приставы. И кажется, что нет конца кредитной напасти…

Денег все меньше и меньше, и наступает момент, когда даже на себя уже не хватает. И что теперь делать, до конца жизни платить? Передать долги по наследству?

Полностью избавить от долгов поможет признание должника банкротом. Закон о реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника, еще не принят. Значит надо опираться на действующие законы России.

Мало кто знает, что есть цивилизованные способы остановить рост долга и расторгнуть кредитный договор. Происходит это не из-за сиюминутного желания, а в исключительных случаях.

Отказ от кредита возможен на основании Гражданского кодекса, который предусматривает несколько вариантов расторжения договора с банком.

Если банк отказывается расторгнуть сделку, то можно сделать это на основании решения гражданского суда. Для этого надо подготовить и подать иск в суд. Подчас расторжение договора возможно даже в одностороннем порядке.

Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, как избавиться от задолженностей.

У Вас проблемы с кредитом. Как быть?

Муж взял кредит в банке 40 000 рублей. Он исправно платит каждый месяц, но недавно мы обнаружили задолженность в 21 тысячу рублей. Откуда она взялась? – спрашивает Роза Рахимовна.

Отвечает юрист: Здесь речь может идти о вмененных услугах. Часто при оформлении кредита банки навязывают клиенту еще и страховку, которая совершенно ему не нужна.

А Вас, похоже, даже не предупредили об этом, автоматически включив страховку в условия договора. Вы можете либо написать заявление в банк, либо обратиться в суд с иском.

Если возникнут сложности, обратитесь к юристам Финансовой защиты.

Воспользовалась банковской кредитной картой. Чтобы погасить задолженность, внесла 30 тысяч, но скоро обнаружила, что задолженность не погашена. Банк утверждает что деньги я не вносила. В результате я должна уже 94 тысячи рублей, – жалуется Наталья.

Отвечает юрист: Напишите заявление в банк с требованием рассмотреть свою ситуацию. В течение 10 дней Вам обязаны ответить. Если этого не произойдет, на 11-й день Вы можете смело подавать иск в суд. Также без промедлений обратитесь к Финансовой защите – мы обязательно поможем Вам на бесплатной консультации.

При оформлении кредита нам начислили комиссию за его выдачу и за открытие банковского счета. Законно ли это? – спрашивает Нина Ивановна.

Отвечает юрист: Нет, не законно. Подобные комиссии давно признаны вне закона. Требовать возврата этой суммы – Ваше право. Однако практика показывает, что банки сами не стремятся возвращать эти деньги клиенту. А значит, возврата нужно добиться через суд, обратившись к нашим специалистам. Ни в коем случае не миритесь с этой ситуацией, ведь сумма комиссий в итоге получается немалая.

4 года назад брал потребительский кредит, а недавно мне начали названивать коллекторы, которые якобы выкупили мой долг. Они звонят домой и на работу, угрожают и не стесняются в выражениях. Как прекратить эти звонки?- интересуется Артур.

Отвечает юрист: Первое и самое главное: не поддавайтесь эмоциям и спокойно выясните, действительно ли Ваш долг был продан коллекторам или некие лица просто пытаются «развести» Вас на деньги.

Учтите, если долг действительно продан, то коллекторское  агентство ОБЯЗАНО предоставить Вам следующие документы: копию договора цессии, приложение к договору цессии, а также расшифровку суммы задолженности.

Если всего этого у них не окажется – просто прекратите разговор и положите трубку.

У меня появилась возможность досрочно погасить взятый кредит. Однако за это в банке потребовали столько денег, сколько я бы заплатил уже в конце выплат. Законно ли это? – задает вопрос Олег Варламов.

Отвечает юрист: Часто неустойка за досрочное погашение кредита бывает незаконной. Но многие банки очень неохотно расстаются со своей прибылью. Чтобы грамотно разобраться в ситуации, нужно внимательно все проверить по формуле банка, пересчитав заново суммы. Если у Вас не получается самостоятельно докопаться до правды, обращайтесь к специалистам по программе Финансовая защита.

Банки не хотят выдавать мне кредиты из-за плохой кредитной истории. Можно ли ее улучшить? – спрашивает Алсу.

Отвечает юрист: Можно посоветовать Вам 2 способа. Документально отзовите согласие на обработку Ваших персональных данных, направив заявление в банк. В этом случае банк должен не только прекратить их распространение, но и удалить уже имеющиеся сведения.

Также можно попробовать открыть в одном из банков депозитный счет и вносить туда регулярно по 5-6 тысяч рублей. Через какое-то время попробуйте взять в этом банке небольшой кредит. Банк, видя Вашу финансовую дисциплину, вполне может выдать Вам кредит.

Тем самым можно улучшить кредитную историю.

                                                                         На вопросы горожан ответил кредитный юрист Алена Никифорова

Что гласит Закон?

Почему банку выгодно списать долг.

Поверьте, списать Ваш долг для банка выгоднее, чем вновь отправлять исполнительный лист в Службу судебных приставов. Все это становится очевидным, если прочесть документ Банка России, ведь именно Банк России управляет коммерческими банками в нашей стране.

Это документ № 254-П от 26 марта 2004 г. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

Ознакомьтесь внимательно и Вы поймете: потери по Вашим кредитам уже запланированы и заложены в страховых резервах банка, в котором Вы брали кредит!

Вы поймете еще больше, если детально изучите следующие документы:

1. Федеральный закон №229-ФЗ от 02 октября 2007 «Об исполнительном производстве» (с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01 января 2013);

2. Положение Банка России № 39-П от 26 июня 1998 года «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета»;

3. Положение Банка России № 54-П от 31 августа 1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»;

4. Указание Банка России № 1007У от 27 июля 2001 года «О порядке отражения в бухгалтерском учете операций, совершаемых кредитными организациями при прекращении обязательств, обеспечении исполнения обязательств и перемене лиц в обязательствах по договорам на предоставление (размещение) денежных средств»;

5. Положение Банка России № 254-П от 26 марта 2004 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности»;

6. Положение Банка России № 283-П от 20 марта 2006 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»;

7. Положение Банка России № 385-П от 16 июля 2012 года «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Ваша юридическая грамотность пока на низком уровне и остались вопросы? Немедля обратитесь к юристам, работающим по программе Финансовая защита.

Для Вас работают лучшие специалисты по финансовому праву России, чтобы решить наболевшие вопросы по избавлению от кредитных долгов.

После списания Вашего долга (через реализацию по договору цессии или иными способами), банк выдает справку или письменное уведомление об отсутствии к Вам претензий.

Долги по наследству. Разве Вы хотите, чтобы ваши дети мучились с Вашими долгами?

Если НЕТ, то займитесь Вашей кредитной проблемой уже сейчас!

Причин, по которым возврат кредита становится проблемой, может быть много: повышение процентных ставок, сомнительные миссии, огромные штрафы за просрочку платежа…

Все это в результате, приводит к тому, что долги копятся и растут, будто снежный ком. К сожалению, многие не торопятся разбираться в этой ситуации и продолжают оставаться должниками.

А знаете ли Вы, что долги могут передаваться по наследству? То, что Вы не можете расплатиться со своими кредитами, не означает, что они исчезнут сами собой и будут «списаны».

В случае вступления в наследство расплачиваться придется наследникам, т.е. Вашим детям!

Готовы ли Вы оставить им такое «приятное» наследство и повесить на них такое бремя?

Если у Вас есть трудности с кредитом и Вы не желаете, чтобы они стали проблемой для всей Вашей семьи, займитесь решением уже сейчас.

Кредитные юристы помогут Вам решить проблемы с долгами и вернуться к нормальной спокойной жизни. Позвоните уже сейчас и запишитесь на бесплатную консультацию. Здесь Вам расскажут, как выбраться из этой ситуации.

Позвоните и запишитесь на бесплатную консультацию по программе Финансовая защита: 7-912-676-20-86

Информация на правах рекламы

Источник: http://xn--80adiweqejcms5i.xn--p1ai/news/5/22024/

Должники по кредитам и займам: новые законы о взыскании долгов и их особенности в 2019 году

Как решить проблему с долгом по займу, если угрожают арестом?

2019 год принес с собой некоторые изменения в законодательстве, касающиеся взыскания долгов по кредитам и займам. Самый волнующий всех, кто не может платить по кредитам и ипотекам, вопрос об изъятии единственного жилья за долги, а также увеличение суммы возможного взыскания долга через работодателя и новые особенности получения займов в МФО, — темы, на которые мы поговорим сегодня.

Долги и единственное жилье

Для начала, хотелось бы успокоить всех, кто имеет крупные задолженности по кредитам и опасается остаться на улице без единственного жилья, — на данный момент закон запрещает принудительную продажу жилья за долги.

Стоит отметить, что данное правило работает на сто процентов лишь в том случае, если квартира или дом не являются залогом по ипотеке. Эти положения регулируются статьей 446 ГПК РФ.

И пока никаких изменений в эти условия внесено не было.

Но полностью расслабляться все равно не следует – Минюст не первый год настаивает на внесении поправок в закон, которые давали бы возможность продажи дорогого жилья должника с целью возврата долгов кредиторам и покупки квартиры поскромнее.

Как видите, даже эти изменения, когда вступят в силу, не дадут возможности выселить из единственного жилья за долги, но при этом факт, что за вами сохранят именно то жилье, которое у вас есть сейчас, перестанет быть таким незыблемым.

В первую очередь под действие законопроекта должны попадать неплательщики алиментов или те, кто по суду обязан возместить причиненный здоровью вред.

При этом вопрос о том, что считать «дорогим жильем», является довольно спорным. По мнению авторов законопроекта, к роскоши можно отнести жилье стоимостью более 30 миллионов рублей или же такое, в котором на каждого члена семьи отведено более 30 квадратных метров.

Прочитать  В каком случае не стоит брать кредит?

Сумма взыскания долга через работодателя

На данную тему уже принято окончательное решение – закон был подписан в конце 2018 года.

Теперь, в 2019 году, кредиторы имеют право взыскивать долги не только с привлечением к этому вопросу приставов, но и через работодателя должника.

Это было разрешено и до этого, однако изменения были внесены в саму сумму долга. В 2019 году с привлечением работодателя можно взыскать до 100 тысяч рублей.

Сделать это может как МФО, так и физическое лицо по соответствующему решению суда. Все, что необходимо – это исполнительный документ, который подтверждает, что должник обязан вернуть МФО или гражданину определенную сумму.

Положено отправлять исполнительный документ приставам, чтобы они взяли дело в работу, однако этот процесс может очень сильно затянуться из-за целой очереди аналогичных дел.

В связи с этим, если долг не превышает 100 тысяч рублей, можно обратиться с решением суда напрямую к работодателю.

Работодатель, в свою очередь, получив исполнительный лист, обязан перечислять часть средств из суммы зарплаты должника на счет кредитора до тех пор, пока долг не будет полностью погашен.

Ранее такой схемой могли воспользоваться кредиторы, которым были должны менее 25 тысяч рублей. Теперь сумма увеличена до 100 тысяч рублей. Если долг превышает данный порог, решать такое дело можно только с участием приставов, направив им исполнительный документ.

Займы в МФО – новые поправки в закон

Хорошие новости для тех, кто пользуется услугами МФО. С начала 2019 года вступил в силу закон, полностью сосредоточенный на интересах должников и накладывающий строгие ограничение на размеры суммы долга и процентную ставку.

До 1 июля 2019 года МФО не имеет права назначать сумму долга (включая все начисленные штрафы, проценты, пенни и прочие начисления), которая превышает первоначальный размер займа более чем в 2,5 раза. С 1 июля 2019 года до начала 2020 года ограничение станет уже 2 размера первоначального займа. После – максимальное увеличение суммы займа возможно лишь в 1,5 раза.

Прочитать  С чего начать банкротство?

Процентная ставка тоже не осталась незамеченной. До сегодняшнего дня она составляла 2,2% в день. С начала 2019 года она ограничивается 1,5% в день. В дальнейшем превышать ставку в 1% будет запрещено.

Если заем был выдан «черным кредитором», вернуть его через суд без сведений из официального реестра, будет невозможно.

Что осталось по-прежнему в 2019 году в вопросах задолженностей

Никаких изменений не было внесено в возможность ограничения выезда за границу при долгах по кредитам, штрафам и услугам ЖКХ более 30 тысяч рублей. Данный запрет могут наложить только приставы.

Изъять единственное жилье у должника не могут, а вот наложить арест – да. Это не запрещает человеку жить в квартире или доме, но накладывает ограничение на свободное использование имущества (продажу, прописку иных лиц, дарственную).

Источник: https://netdolgoff.ru/blog/dolzhniki-po-kreditam-i-zaymam-novyie-zakonyi-o-vzyiskanii-dolgov-i-ih-osobennosti-v-2019-godu/

Что делать, если из-за долгов пришли коллекторы?

Как решить проблему с долгом по займу, если угрожают арестом?

Никто из наших соотечественников не застрахован от кредита — даже при стабильном заработке все равно возникают непредвиденные, срочные расходы. Тогда в кредитовании человек начинает видеть спасительную соломинку.

 А потом, если ситуация с финансами закручивается сурово, начинаются просрочки. Месяц, два, три — и приходят коллекторы. Редакция портала kn.kz поясняет читателям — коллекторы не так всесильны и страшны.

Нужно только знать законы.

О том, как правильно оформить залог квартиры, чтобы потом из-за долгов не остаться без крыши над головой, читайте в статье.

Что можно и нельзя коллекторам, которым банк продал долг

Работа коллекторов на данный момент регулируется главой 17 ГК РК пунктом «Исполнение обязательства третьим лицом» через заключение договор с кредитором.

Передают право требования коллекторам не только банки, но и организации, которые оказывают населению разные услуги — коммунальные предприятия, страховые компании, компании мобильной связи, телекоммуникаций.

Задолжали за тепло — пожалуйста, принимайте коллектора. Такие агентства работают по досудебному регулированию долгов — направляют претензии, иски в суд, ведут переговоры.

Их задача — найти обоюдовыгодное решение по просроченному долгу.

Самый большой страх кредитного должника — угрозы и давление. Помните, что главный закон нашей страны — Конституция, и она гласит, что каждый гражданин — свободный человек и имеет право на уважительное обращение. Угроза расправы с вами или вашими близкими — не только аморальна, но и незаконна:

  • недопустимо запугивание должников, использование насилия, криминальных приемов;
  • вы не обязаны слушать нецензурные обращения и оскорбления;
  • никто не имеет права нарушать неприкосновенность вашего жилища — ломиться к вам в дверь, нарушать ваш покой ночью и т.д.;
  • никто не вправе явиться и заходить в ваше жилье без приглашения.

Даже если вы должник с просрочкой, вы продолжаете общаться с банком и коллекторами на основании гражданских и общеправовых норм. Вы по-прежнему полноправный член общества. Нарушение ваших прав наказуемо для коллектора законом.

Что делать, если задолжал по ипотеке? Подробности здесь.

Постоянные давящие звонки из-за долгов в банках противозаконны

Постоянные звонки должнику коллекторы обосновывают как «выбивание долгов». Однако юридические бесконечные звонки — это нарушение права человека на частную жизнь.

Взыскание долгов должно быть официальным, в рамках закона — все претензии коллектор должен предъявлять в письменном виде, направлять их по адресу должника. Если после того, как коллектор отправил должнику уведомление, он не получил ответа, то он подает иск в суд. Дела решаются именно так.

Если коллектор давит на вас звонками в личное время, угрожает, психологически издевается (вывешивает ваше фото в подъезде с оскорблениями), мешает вам нормально жить, то вы вправе:

  1. Пожаловаться участковому.
  2. Обратиться в суд для взыскания морального вреда.

Встречаться можно на любой территории — если коллектор настроен доброжелательно, то поясните свою ситуацию, поищите компромисс по поводу выплаты долга. Лезть на рожон самому должнику тоже не стоит — коллектор может подать в суд. Проще договориться.

Если вы предполагаете, что коллектор может начать проявлять агрессию, то идите не один, а с родственниками, друзьями. Вы имеете полное право встать и уйти, если на вас кричат, давят или оскорбляют. Нарушать ваши личные границы в виде хватания за руки, толчков и т.д. и подавно никто не имеет права.

Желательно прийти на встречу именно в коллекторскую организацию — прежде всего, чтобы убедиться, что это не мошенники. Проверьте документы и связи с вашим банком — реально ли передали ваш долг.

Для этого нужно попросить у коллектора договор с кредитором. Если его отказываются показать, то высока вероятность, что перед вами банальные вымогатели денег.

Никогда не передавайте деньги на руки коллекторам!

Как купить залоговую квартиру с торгов? >>>

Что можно предложить коллектору?

На встрече предложите погашение долга частями, попросите отсрочку — расскажите о своей ситуации и о том, когда вы финансово сможете сделать выплату. Если не прятаться, то коллекторы часто делают хорошую отсрочку, составляют новый график погашения. Если коллектор подаст в суд, то решение может быть следующим:

Лучше не ждать, пока дело дойдет до судебного исполнителя, а пойти в банк и составить новый график погашения.

О том, как расторгнуть договор по ипотеке, читайте в специальном материале.

Новый законопроект о коллекторах — защита прав заемщиков

В декабре 2015 года Мажилис Парламента принял на рассмотрение новый закон «О коллекторской деятельности». Сейчас он все еще находится на рассмотрении, но его принятие повысит прозрачность коллекторских услуг. Почему его решили внедрить? Причины описаны выше — риски и психологическое давление, нет толковых норм, которые бы защищали должника.

На данный момент банк по ГК РК имеет право передать обязательства по сделке коллекторам без согласия должника. Нацбанк в своих разъяснениях рассказал, что у должников есть несколько рисков:

  1. После того, как банк передал права требования коллекторам, заемщик теряет защиту, которая у него была, пока он находился в рамках регулирования. Он теряет статус потребителя финуслуг, не может пользоваться нормами права, направленными на усиление защиты заемщика.
  2. В Казахстане нет правовых норм деятельности коллекторов, нет органа, который бы ими занимался. Именно поэтому коллекторы прибегают к противозаконным, неэтичным методам взыскания. А поскольку простые граждане мало вникают в нюансы законодательства, то и отстоять себя часто не могут. Тогда и получаются истории самоубийств должника на фоне давления коллекторов.
  3. Есть риск, что должника принудят заключить новый договор займа, добавят дополнительные пункты, которые заведомо невыгодны заемщику.

По новому законопроекту коллекторов обяжут закреплять свою деятельность как ТОО, прикрепив статус коллекторского агентства.

Все такие организации будут регистрироваться, с них будет требоваться отчетность, будут проводиться проверки на соответствие правилам работы. Нацбанк будет наказывать за нарушение.

Но самое главное — будет установлен порядок взаимодействия с заемщиком. Должник сможет оспаривать требования коллекторов, обращаться с жалобами на их недобросовестность.

 aif.ru, dailyfinance.com

Информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8266/

Расплата за долги. Что и у кого могут забрать государственные или частные исполнители

Как решить проблему с долгом по займу, если угрожают арестом?

Вот уже девять лет 17 декабря отмечается День работника Государственной исполнительной службы.

До 2017 года средний уровень исполнения судебных решений, в том числе о взыскании различных долгов, составлял лишь 5-6%. Изменение законодательства и реформа службы госисполнителей увеличили этот показатель до 18%. В планах Минюста довести его до среднеевропейских 50-70%.

У вас не могут забрать единственный телефон, холодильник, телевизор, стол, шкаф и кровать.

загрузка…

Как известно, к услугам исполнителей приходится прибегать, когда должник не выполняет решение суда о выплате денег. Это может быть долг по зарплате предприятия перед работниками или задолженность самого работника по банковскому кредиту, по счетам за коммуналку и прочее. Тогда истец обращается в исполнительную службу, которая открывает производство в отношении должника.

Сначала суд решает, кто должен платить по счетам

За последние годы законодательство об исполнении судебных решений претерпело значительные изменения.

Так, наравне с государственными исполнителями с 2017 года начали работу частные, а с февраля этого года ужесточены меры, применяемые к злостным неплательщикам алиментов.

Кроме того, создан Единый реестр должников, запущена система электронных торгов арестованным имуществом СЕТАМ (OpenMarket).

К услугам исполнителей прибегают, когда должник не выполняет решение суда о выплате денег

Уже приняты и ждут своего часа нормы о создании Единого реестра исполнительных документов. Что, по идее, должно исключить появление фиктивных исполнительных листов.

В ближайших планах Минюста – запустить электронную систему ареста средств должников, чтобы автоматизировать процесс сбора информации и принудительного взыскания долга. Так как закон «Об исполнительном производстве» требует в первую очередь обращать взыскание на денежные средства должника, ценные бумаги, активы.

Для этого запрашиваются органы фискальной службы и Пенсионного фонда. Но они могут дать информацию по счетам предприятий и частных предпринимателей. О счетах других физических лиц могут сказать только банки. Но в Украине нет единой базы данных о счетах физлиц, не являющихся предпринимателями.

Должники не любят показывать свои доходы

Поэтому исполнители вынуждены отправлять во все банки либо запрос на выдачу информации, либо свое постановление об аресте счета и ждать, что кто-то откликнется.

В ближайших планах Минюста – запустить электронную систему ареста средств должников, чтобы автоматизировать процесс сбора информации и принудительного взыскания долга

По словам начальника управления государственной исполнительной службы Главного территориального управления юстиции в Киеве Виталия Чепурного, в основе существующей процедуры – бумажный документооборот.

Поэтому проходит немало времени, пока постановление об аресте денег на счете будет принято банком к исполнению. Чем нередко пользуются банкиры и предупреждают своих клиентов, чтобы те успели вывести средства.

Это, конечно, незаконно, но трудно доказуемо.

Госисполнители надеются, что с введением электронного документооборота все будет гораздо быстрее. Нажал несколько кнопок и заблокировал деньги, не ожидая месяцами.

А потому, как правило, обращение взыскания происходит за счет имущества. Но тут есть свои тонкости.

Что могут забрать

Прежде всего частные и государственные исполнители пытаются обратить взыскание на движимое имущество, если наличие такового установлено. В этом смысле частные исполнители показали себя более эффективными, так как они не ограничиваются официальными запросами в органы регистрации различных транспортных средств (наземных, водных, воздушных).

Машина – это первое, что могут забрать

По словам замминистра юстиции по вопросам исполнительной службы Светланы Глущенко, сейчас работает 141 частный исполнитель, демонстрируя успехи и чудесные результаты.

Прежде всего частные и государственные исполнители пытаются обратить взыскание на движимое имущество

Они, в частности, проверяют  имущественное состояние должника непосредственно по адресу его регистрации или фактического места проживания. Например, согласно постановлению суда авто должника находится в розыске, но его никак не могут найти.

Частный исполнитель выезжает на место, выясняет, где стоит машина, и вызывает полицию. Автомобиль изымается на штрафплощадку, а затем выставляется на продажу через специальный госорган СЕТАМ (укр. — система електронних торгів арештованим майном).

Деньги перечисляются кредитору.

Тут, кстати, банки становятся союзниками, если речь идет о погашении задолженности по кредиту. Как отмечают в Ассоциации частных исполнителей, у банков образовался большой объем зависших долгов и они пытаются поскорее сократить портфель проблемных кредитов.

Дом тоже могут арестовать

Частные исполнители не имеют права ни вселять, ни выселять людей из домов.

Правда, надо помнить, что частные исполнители не имеют права ни вселять, ни выселять людей из домов. Это дело исключительно госисполнителей.

Но речь об аресте дома или продаже квартиры может идти только в случае, когда сумма долга больше 20 минимальных зарплат – сейчас это 74,460 тыс. грн.

При этом арест жилья не даст возможности продать (обменять) свою квартиру или получить кредит под залог недвижимости, пока не погашен долг.

Оставят стол, кровать и стул

Если у должника нет ни счетов в банке, ни машины, ни квартиры, при проведении исполнительных действий выявляется имущество, на которое можно обратить взыскание.

Чаще всего это мебель, бытовая техника и прочее движимое имущество, которое можно продать.

Кстати, ценные бумаги, а также любые изделия из драгметаллов и драгоценных камней по закону об исполнительном производстве подлежат немедленному изъятию и сдаче в банк (ст. 56).

Проводится опись такого имущества и выносится постановление о его аресте. При этом арестованное добро могут оставить на хранение должнику либо изъять для передачи на хранение в тот же СЕТАМ.

Его стоимость определяется по взаимному согласию сторон исполнительного производства в десятидневный срок. Если не удалось договориться, оценка имущества проводится согласно закону Украины «Об исполнительном производстве».

И только после этого имущество передается на реализацию.

В доме могут продать почти все, но стол оставят

Важно помнить, что есть вещи, которые закон запрещает забирать у граждан и продавать на аукционе. Это личные вещи, посуда, товары обихода, а также набор необходимой мебели и техники.

Так, на семью положен один холодильник, телевизор и компьютер, а каждому члену семьи – мобильный телефон, на которые нельзя обратить взыскание.

 До недавнего времени разрешалось иметь только один холодильник и телевизор, а ноутбуки и мобильные телефоны могли забрать все.

Есть вещи, которые закон запрещает забирать у граждан и продавать на аукционе. Это личные вещи, посуда, товары обихода, а также набор необходимой мебели и техники

Из мебели положено оставлять один шкаф и стол на семью плюс по кровати и стулу из расчета на каждого члена семьи. Все остальное можно изымать и продавать.

При этом государство особе внимание сейчас уделяет вопросам погашения долгов по зарплате и выплате алиментов. Для чего уже сильно ужесточили законодательство и создали штабы с мобильными группами в помощь госисполнителям.

Алименты и зарплата

С апреля этого года идет массовая работа по принудительному взысканию долгов по зарплате. По словам министра юстиции Павла Петренко, с начала года удалось собрать долги на сумму в 427 млн грн для 38 тысяч работников. Средний размер выплат составил 11,236 тыс. грн.

Самые крупные должники сейчас ПАО «Футбольный клуб «Металлист» (долг 112 млн грн), Харьковское государственное авиапредприятие (74,1 млн грн.) и ПАО «Запорожоблэнерго» (27,6 млн грн.).

Деньги за работу можно будет вернуть

проблема – отсутствие денег на счетах предприятий и ликвидного имущества, реализация которого могла бы помочь погасить задолженность. Часто это банкроты, которые давно не ведут хоздеятельность.

В таких случаях, по словам Светланы Глущенко, чуть ли не единственным средством воздействия остается привлечение руководства предприятий к уголовной ответственности.

 Так, за 10 месяцев 2018 года госисполнители направили 105 таких сообщений в органы досудебного расследования.

Уголовное преследование может угрожать и злостным неплательщикам алиментов. С 28 августа действует усовершенствованная версия закона, который получил неофициальное название #ЧужихДітейНеБуває.

Напомним, что родителям, которые более шести месяцев не платят алименты, могут запретить выезд за границу, лишить их права управлять автомобилем и ходить на охоту. Прав не лишат только тех, для кого автомобиль является источником заработка (например, таксисты), инвалидов 1-й и 2-й группы.

Юрист по семейному праву Наталья Горбаль говорит, что исполнительная служба будет интересоваться истинным финансовым состоянием должника, а не только его официальной зарплатой.

Деньги на детей найдут по-любому

За январь-ноябрь с «забывчивых» родителей взыскали 4,1 млрд грн. Это вдвое больше, чем год назад.

По словам главы Минюста, одна из действенных мер – наложение штрафа на сумму долга по алиментам (от 20% до 50% в зависимости от срока задолженности).

Тем, кто не в состоянии платить, суд назначает взыскание в виде общественно-полезных работ (уже есть 2558 таких решений).

За это должнику насчитывается минимальная заработная плата, которая направляется на погашение алиментов. Кто попытается уклониться, может попасть под административный арест до 15 суток, а злостные уклонисты – сесть в тюрьму на срок до двух лет.

Автомобильные нюансы

По словам самих исполнителей, иногда  достаточно арестовать имущество, чтобы должник нашел способ рассчитаться. Например, мужчина два года не платил алименты, ссылаясь на то, что у него нет постоянной работы. Но как только за долг в 23 тыс. грн описали и арестовали его машину, в тот же день нашел средства.

Иногда  достаточно арестовать имущество, чтобы должник нашел способ рассчитаться

Кстати, не так давно Кабмин запретил перерегистрацию и снятие с учета транспортных средств, если их собственник занесен в Единый реестр должников (постановление № 621 от 22 августа 2018 года).

Работники сервисных центров МВД будут сверять данные о владельце машины в реестре должников и делать соответствующую отметку на его заявлении.

Перед этим запрет на отчуждение касался только недвижимого имущества должников.

Машины, купленные по доверенности, оказались в зоне риска

Кстати, могут пострадать и те, кто купил машину по доверенности.

Так, Апелляционный суд Хмельницкой области отказал в снятии ареста с автомобиля мужчине, который приобрел его по доверенности. А машину арестовали за долги владельца.

Суд посчитал, что покупатель так и не стал  собственником, поскольку не придерживался установленной законом процедуры переоформления авто. Следовательно, просить снять с него арест у него нет оснований.

И хотя договор купли-продажи был представлен суду, процедура снятия с учета автомобиля не была выполнена. Следовательно, суд признал недоказанным факт приобретения истцом права собственности на него.

Источник: https://bigkiev.com.ua/rasplata-za-dolgi-chto-i-u-kogo-mogut-zabrat-gosudarstvennye-ili-chastnye-ispolniteli/

Судебное дело
Добавить комментарий