Срок давности, при котором возможен возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Срок давности, при котором возможен возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Страховки и кредиты — последние несколько лет эти услуги плотно связаны. Банки стараются навязать заемщику страховку, да еще и не одну. А в случае несогласия клиента грозятся отказом в выдаче займа или повышением процентной ставки. Как вернуть деньги за страховку по кредиту, в каких случаях клиент вправе аннулировать договор и куда жаловаться — рассмотрим эти вопросы подробнее.

Можно ли вернуть деньги

Оформляемая при кредитовании граждан страховка — это дополнительная услуга. Она не обязательна, но банки учитывают ее при принятии решения о выдаче займа или установлении процентной ставки. За одним исключением — необходимость страхования оформляемой в ипотеку недвижимости установлена законом.

К примеру, оформить ипотечный займ без страхования жизни и здоровья можно, но по повышенной процентной ставке.

А без страховки дома или квартиры ипотеку не выдаст ни один банк.

Законно ли расторгать договор со страховой?

Закон о страховании позволяет заемщику отказаться от договора страхования. При этом вам стоит знать следующие нюансы законодательства:

  • По закону страховка не должна влиять на принятие банком решений о выдаче кредита. Если вы получили отказ по причине отсутствия страховки, то смело пишите на кредитную организацию жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор.
  • Внимательно изучите договор страхования, прежде чем подписать: в зависимости от условий, при отказе от страховки вам вернут не полностью страховую премию, а только ее часть.
  • Вы вправе отказаться как от индивидуальной, так и от коллективной страховки.

Условия договоров страхования предусматривают полный или частичный возврат средств при досрочном погашении кредита.

Что такое период охлаждения

Своеобразный льготный срок, позволяющий заемщику полностью вернуть деньги за страховку, называется периодом охлаждения. Он равняется 14 дням — однако страховые компании вправе продлить данный период, указав это в договоре.

  • Если договор не вступил в силу, то средства будут возвращены полностью.
  • Если договор уже действовал на момент отказа, то страховщик сделает перерасчет и вернет сумму за неиспользованные месяца.
  • Применяется только к страховкам, в которых страхователем выступает физическое лицо.
  • Срок, когда при отказе от страховки страхователю возвращается вся уплаченная за нее сумма, может быть увеличен страховщиком.
  • Если наступил страховой случай, то возврат приостанавливается до принятия страховщиком решения по выплате.
  • Деньги по полису при аннулировании возвращаются на расчетный счет или наличными в течение 10 дней.

Учтите, что при отказе от страховки в период охлаждения банки вправе повысить процентную ставку по кредитному продукту. Но это условие обязательно отражается в кредитном договоре.

Возврат после истечения 14 дней

Если период охлаждения истек, то отказ от страховки и возврат денег возможен лишь в двух случаях:

  • если договором предусмотрена возможность его отмены и возврата средств страхователю в любой период;
  • если банк нарушил ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» и п. 2 ст. 935 ГК РФ — то есть у вас навязанная страховка.

Но не стоит рассчитывать на возврат всей суммы — часть денег будет удержана ввиду действия договора страхования.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

В каких случаях нельзя вернуть деньги

Вернуть можно любую страховку, за исключением:

  • туристической страховки;
  • ОСАГО для иностранцев;
  • медицинской страховки — ДМС;
  • профессиональной страховки для аудиторов, нотариусов;
  • обязательной страховки имущества, заключаемой при оформлении ипотечного кредита или автокредита.

Как видно, в этом списке отсутствует страхование жизни, здоровья, страхование финансовых рисков, потеря работы и другие продукты, навязываемые банками — при оформлении любого вида кредитов они не обязательны.

Стоит отметить, что затруднительно будет вернуть деньги по страховке при наступлении страхового случая — как правило, страхователю придется довольствоваться страховой выплатой.

Срок исковой давности

В отношении договоров страхования применяются общие правила сроков исковой давности. Соответственно:

  • вернуть средства можно в течение 3 лет с даты подачи требования выплате;
  • в случае восстановления срока общий период, прошедший с даты нарушенных прав, не может превышать 10 лет.

Восстановление сроков производится через суд путем подачи соответствующего заявления.

Инструкция по возврату страховки по кредиту

Чтобы вернуть добровольную страховку по ипотеке или кредиту в период охлаждения, нужно:

  1. Подготовить заявление на расторжение договора. Оно может быть написано как в свободной форме, так и на бланке организации-страховщика.
  2. Заявление вместе с документами нужно подать страховщику.
  3. Дождаться ответа от страховщика.

Средства страховщик обязан вернуть в течение 10 дней после принятия заявления, либо выдать мотивированный отказ. Если страхователем является заемщик, то он должен обратиться к страховщику, если он страховался через банк — то к нему.

Необходимые документы

К заявлению прилагаются следующие документы:

  • Паспорт или другое удостоверение личности;
  • Заверенная копия договора страхования с квитанцией об оплате;
  • Банковские реквизиты заявителя для перевода средств.

Вручить документы можно лично в офисе компании-страховщика или по почте с описью вложений. Некоторые компании в период охлаждения позволяют отказаться от страховки дистанционно.

Возврат после погашения

Получение денег за страховку после досрочного погашения кредита проходит несколько сложнее, чем при отказе в период охлаждения. И возвращена будет не вся сумма, а лишь часть.

Для возврата нужно:

  1. Подать кредитору заявление по внутренней форме на возврат части страховки.
  2. Приложить к заявлению справку, подтверждающую погашение кредита.
  3. Дождаться ответа от банка.

Если страхователь (получатель кредита) получил официальный отказ, он может обратиться в суд.

Что делать, если получили отказ в возврате

Перед тем как вернуть деньги за страховку по кредиту через суд, нужно попытаться решить спор в досудебном порядке. Необходимо письменно обратиться к страховщику — иначе суд откажет в рассмотрении дела.

Для судебного разбирательства потребуются следующие документы:

  • копия кредитного договора, страхового полиса;
  • справка, подтверждающая погашение кредита;
  • копия ранее поданного в банк/страховую заявления о возврате денег за страховку;
  • копия полученного ответа;
  • заявление о возврате средств по заключенному ранее договору страхования.

Также заявитель может включить в сумму требований юридические и иные расходы, которые он понес ввиду отказа банка в возврате средств – например, на кредитного юриста.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Досрочное погашение кредита

Если человек взял кредит и выплатил его досрочно, то рассчитывать на возврат денег по страховке он может только при условии, что подобное оговорено договором. Иначе страховщик вправе отказать.

Если же такой пункт в договоре присутствует, то заемщику нужно:

  1. Подать заявление о досрочном погашении кредита.
  2. Полностью закрыть кредитные обязательства.
  3. Получить от кредитора справку о том, что полностью выплатил кредит.
  4. Обратиться к страховщику за возвратом денег.

Для обращения к страховщику понадобится заявление, копия паспорта и заключенного ранее кредитного договора, страховой полис, выданный при получении займа, а также подтверждающие факт погашения долга и уплаты страховых взносов документы. При досрочном погашении займа будет возвращена не вся сумма, а только часть пропорционально оставшимся после погашения кредита месяцам.

Коллективное страхование

Договор коллективного страхования — это своеобразная уловка банков, ранее позволяющая им избежать возврата средств по банковским страховкам.

Дело в том, что при коллективном договоре страхователем является не сам заемщик, а банк — то есть юридическое лицо. А в отношении страхователей-юрлиц режим охлаждения не применяется.

Но решение существует — договором может быть предусмотрена возможность отказа от КС. В этом случае заемщику достаточно написать отказ от страхования.

Важно учесть, как это повлияет процентную ставку — в некоторых случаях потери на процентах могут оказаться для заемщика несравнимо выше, чем ожидаемая выгода при отказе от страховки.

Особенности возврата в популярных банках

Рассмотрим конкретные предложения от финансовых и страховых компаний по отказу от страховки:

  1. Альфа-Банк позволяет вернуть страховку в период охлаждения по паспорту и заявлению. Либо при обращении к оператору колл-центра. Упрощенная схема возврата объясняется тем, что банк работает только с одним страховщиком — СК Альфастрахование, являющимся его дочерней организацией.
  2. ВТБ 24 предлагает заемщикам услуги ВТБ Страхование. Банк предлагает гражданам 15-дневный период охлаждения, для возврата страховки требуется личное обращение в офис банка со стандартным пакетом документов.
  3. Сбербанк работает с такими страховыми компаниями, как Сбербанк Страхование, СПАО «РЕСО-Гарантия», САО «ВСК» и другими — всего их 14 компаний. Если заемщик напишет отказ в период охлаждения, то взносы возвращаются ему в полном объеме. Учитывая специфику работы этой кредитной организации, обращаться нужно в то же отделение, где был выдан кредит.
  4. Ренессанс Кредит работает с Ренессанс Жизнь и Согласие-Вита. При досрочном погашении взимает неустойку. Для отказа от страховки нужно лично посетить офис страхователя.
  5. Совкомбанк сотрудничает с СК «МетЛайф», ПАО СК «Росгосстрах» и АльфаСтрахование. Для отказа нужно подать заявление в ближайшем офисе компании.
  6. Банк Тинькофф предлагает страховки от компании Тинькофф Страхование. Преимущество банка — возможность отказа онлайн.

Куда жаловаться

Если страховая компания отказывается расторгать договор – вы вправе подать жалобу в Центральный Банк РФ:

  • Письменно по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12
  • Электронно в Интернет-приёмную.

Центральный банк разработал подробные разъяснения на случай незаконных отказов.

Таким образом, гражданин вправе потребовать расторжения договора страхования в течение 14 дней с даты заключения или при досрочном погашении кредита, подав письменное требование в страховую компанию или банк. В случае отказа следует обратиться с жалобой в ЦБ РФ или с исковым заявлением в суд.

Узнать, можно ли вернуть деньги за страховку по банковским кредитам, а также проконсультироваться по всем вопросам снижения размеров или списания задолженностей вы можете, обратившись к нашим юристам.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu/

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в ХоумКредит

Срок давности, при котором возможен возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Калькуляторы

Кредиты

Микрозаймы

Карты

Досрочные погашения

Вклады

Банки

Законы

Страховка по кредиту в Хоум Кредит существенно влияет на переплату. При досрочном погашении страховка становится ненужной, тем более что обычно работает коллективная страховка. Поэтому нужно понимать, можно ли вернуть деньги за уплаченную страховку, ну или хотя бы их часть.
Естественно, деньги возвращать никому не хочется.

Однако есть законы, которые позволяют требовать возврат страховки при досрочном погашении в Хоум Кредит. Все будет зависеть от договора страхования или правил. Важно знать, на что обращать внимание в данных документах.

У Хоум Кредит банка есть много разных программ страхования по кредитам, и не везде страховку можно вернуть при досрочном погашении.

Практически ни один кредитный договор в банке ХоумКредит не обходится без заключения договора страхования. Клиенту предлагают заключить договор по рискам предусматривающим:

  • смерть,
  • несчастный случай, влекущий потерю трудоспособности,
  • потеря работы.

Напомним, что действующее законодательство не позволяет кредитной организации обусловливать выдачу кредита заключением договора страхования. Но практика такова, что без страховки кредит получить практически невозможно, поэтому вопрос отказа от страхования достаточно актуален. Особенно, в том случае, когда кредит погашен досрочно.

Условия страхования по потребительскому кредитованию в банке ХоумКредит предусматривают возможность отказа от страховки в течение двух недель с момента  заключения – это регламентированный законодательством «период охлаждения».

При подаче заявления в указанный период возврат страховой премии осуществляется в полном размере. И практика показывает, что в данной ситуации проблем с возвратом не возникает, в том числе и при досрочном закрытии кредита в указанный период.

Если все таки, проблемы есть — рекомендуем обратиться к проверенным юристам.

Быстрый возврат денег за страховку

Если прошло более 14 дней, то расторжение договора также возможно, но только следует учитывать, что страховая премия будет возвращена не в полном объеме. На размер возврата будет влиять как дата подачи заявления, так индивидуальные условия по страхованию.

К примеру, по продукту страхования «Комбо» при досрочном расторжении договора застрахованный может рассчитывать только на часть премии. Согласно п. 9.4.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней при расчете в такой ситуации, учитываются:

  • период страхования в днях;
  • сумма страховой премии;
  • дата окончания срока страхования;
  • дата, следующая за днем досрочного погашения кредита;
  • фиксированный процент расходов страховщика – 32,2%.

Таким образом, сумма, подлежащая возврату по страховке, определяется индивидуально в каждой конкретной ситуации.Т.е. в договоре страхования Комбо однозначно написано, что страховку можно вернуть и сколько будет возвращено!Вот выдержка из договора

Договора страхования Хоум Кредит можно найти на оф. сайте страховой Home Credit Insurance

В договоре страхования по программе МКК однозначно написано, что страховку нельзя вернуть.
Однако, на самом деле страховку вернуть можно, нужно будет обратиться к финансовому омбудсмену, а потом возможно в суд.

Дело в том, что сумма к оплате в случае наступления страхового случая по данной программе зависит от остатка долга по кредиту. Т.е. при досрочном погашении страховка становится равной нулю, следовательно существование страхового риска прекращается и страховку можно вернуть. Смотрим пункт 5.1.3 условий страхования:

Но следует учитывать, что условия страхования могут предусматривать ограничение по сумме возврата, вплоть до полного запрета на возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования.

Красным выделен Пункт договора страхования, при котором страховая премия не возвращается при досрочном расторжении.

В данном договоре однозначно написано, что страховку не вернут по условиям договора. Сумма, получаемая при страховом случае, не зависит от остатка долга по кредиту. Поэтому вернуть такую страховку не получится

В данном случае необходимо детально анализировать условия договора на предмет его не соответствия требованиям законодательства.

Сразу после досрочного погашения необходимо направить заявление о расторжении договора страхования в страховую компанию, от имени которой был заключен договор. Бланк заявления можно найти на официальном сайте страховщика или банка, получить в их офисах. Можно подать и заявление произвольной формы, в этом случае важно, чтобы были отражены все важные данные:

  • ФИО заявителя,
  • номер полиса,
  • даты заключения и закрытия кредитного договора,
  • наименование банка.

Страховая компания не вправе отказать в приеме такого заявления. Также неправомерен отказ в возврате премии на основании не соблюдения формы заявления.

К заявлению следует приложить справку из банка о закрытии кредитного договора. Документы подаются непосредственно в офис страховой компании, либо направляются туда заказным письмом.

Срок рассмотрения обращения не может превышать двух недель. Если страховщик игнорирует данное требование, либо отвечает отказом – заемщик вправе обратиться в суд.

Но перед обращением за судебной защитой заемщик должен обратиться к финансовому омбудсмену – данная процедура с 28 ноября 2019 года является обязательной при защите своих прав в споре со страховыми компаниями.

Сделать это можно через официальный сайт омбудсмена, а в скором времени такая возможность будет и на портале госуслуги.

При обращении в суд к иску прикладывается отказ страховщика, а также все документы по страховому и кредитному договорам.

Когда это оговорено в договоре и страховку можно вернуть, можно посчитать, сколько можно вернуть.

Источник: http://mobile-testing.ru/vozvrat-strahovki-pri-dosrochnom-pogashenii_homecredit/

Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении – рекомендации заемщикам

Срок давности, при котором возможен возврат части страховки при досрочном погашении кредита

На сегодняшний день большинство банков при выдаче кредитов вынуждают заемщиков оформлять страховые полисы. Для того чтобы не нарушать закон (согласно ст.

343 Гражданского кодекса, обязательному страхованию подлежит только имущество, переданное банку в качестве обеспечения по кредиту), финансисты прибегают к различным ухищрениям.

Так, заемщикам, купившим полис, предлагаются более выгодные условия кредитования, или же страховку включают в пакет дополнительных услуг, предоставляемых банком.

В результате при досрочном погашении кредита клиент кредитной организации сталкивается с проблемой: далеко не всегда страховщики соглашаются возвращать страховую премию, которая была оплачена наперед за весь период действия кредитного договора. Насколько правомерен отказ в возврате части уплаченных взносов, и как поступать в данной ситуации? Попробуем разобраться.

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

  • копию кредитного договора;
  • паспорт;
  • справку из банка о полном погашении кредита;
  • заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис.

Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг (этот момент мы рассмотрим отдельно).

Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.

Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье 958 Гражданского кодекса РФ:

  1. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:
    • в случае гибели застрахованного имущества;
    • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
  2. Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п.1.
  3. Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.1.

Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п.2.).

Стоит обратить внимание на второй абзац п.

3 статьи 958: если договор страхования расторгается по инициативе заемщика (в том числе – и при досрочном погашении им кредита), страховщик вправе не возвращать оплаченную ранее страховую премию.

Однако, несмотря на эту формулировку, юристы при оспаривании отказа страховщика возвращать часть страховой премии могут использовать несколько «лазеек», позволяющих отстоять интересы заемщика. О них мы расскажем более подробно.

Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, с большой долей вероятности самостоятельно решить проблему вам не удастся. При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности:

  1. Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. Так, чаще всего в кредитном договоре содержится норма о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора» (формулировки часто отличаются, однако смысл остается неизменным). То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться.
  2. Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая. То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. 3 ст. 958, если «договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли», страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.

Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд. Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи.

Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть.

Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора. Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования.

Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех.

Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет.

Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может.

Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации, который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

Еще один «сомнительный вариант» – пакетные услуги, которые банк продает клиенту при оформлении кредита.

Они могут включать не только страхование (в этом случае страхователем опять-таки выступает банк), но и дополнительные услуги – sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т.д.

Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит. Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете (если эта плата взимается).

Конечно же, есть банки, которые частично возвращают клиентам суммы, уплаченные за пакетное обслуживание или подключение к программе страхования. В их число входит и Сбербанк со своей «Программой коллективного страхования заемщиков-физических лиц». В частности, согласно п.

4.2.1 «Условий страхования заемщиков-физических лиц» при полном досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат денежных средств в размере платы за подключение к Программе страхования, рассчитанный пропорционально остатку срока кредитования. Согласно п. 4.

3, в случае отказа клиента от участия в Программе страхования, в течение первых 30 дней после подключения ему возвращается вся уплаченная за подключение сумма.

Для этого достаточно обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит, и написать заявление в свободной форме.

Подводя итоги, отметим, что базовым условием при заключении договора страхования при оформлении займа является невозврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Возможны исключения из этого правила: для этого соответствующие пункты должны быть вписаны в договор страхования.

Также можно попытаться решить проблему в суде, обратившись к юристу. Если же вы приобретаете пакет банковских услуг и подключаетесь к программе добровольного банковского страхования, решение о возврате комиссии принимает исключительно кредитор.

Дополнительно предлагаем ознакомиться: на что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора.

Источник: https://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/vozvrat-strahovki-po-kreditu.html

Возврат страховой премии – заявление на выплату страхового обеспечения

Срок давности, при котором возможен возврат части страховки при досрочном погашении кредита

Узнать стоимость решения вопроса

Споры со страховыми компаниями распространены не только по ОСАГО и КАСКО, но также и в других сферах страхования.

Причин тому несколько: нежелание страховщиков исполнять свои обязательства, правовая неграмотность граждан, нарушение обеими сторонами условий договора.

Одной из самых «популярных» проблем, с которой приходится сталкиваться гражданам — это возврат страховой премии, под которой ст.954 ГК РФ подразумевает плату за страховой полис, вносимую страхователем или выгодпориобретателем.

Законодательство устанавливает достаточно много случаев, когда премия может быть возвращена, начиная с уничтожения застрахованного имущества по причинам, не являющимся страховыми рисками, и заканчивая добровольным отказом от страховки.

Реализуя свои права, граждане могут возвратить довольно существенные суммы, особенно если речь идет об автомобильном страховании.

Данные общественные отношения регулируются также ФЗ «О защите прав потребителей», поэтому граждане могут рассчитывать на взыскание денег за понесенные убытки, моральный ущерб, а также на получение в свою пользу денежного штрафа с компании.

Многие страховые сознательно обманывают граждан, включая незаконные условия в договоры страхования. Однако страхователям следует знать, что пункты, противоречащие закону, не применяются, как бы страховая ни доказывала обратное. Поэтому если вы уже заключили соглашение или только собираетесь это сделать — внимательно изучите свои права, чтобы суметь вовремя и грамотно воспользоваться ими.

Возврат страховой премии: когда он возможен, а когда нет?

Возврат взноса даже при наличии правовых оснований не всегда проходит гладко. В одних случаях страховщик может просто отказать гражданину, в других — затянуть сроки выплат, а в третьих — выплатить меньшую, чем положено, сумму. Все это порождает правовой спор между страховой компанией и страхователем (выгодоприобретателем).

Путем анализа действующего законодательства можно выделить следующие случаи, когда страховая премия должна быть возвращена гражданину:

  • гражданин добровольно отказывается от страховки в течение 5 дней с даты заключения договора (страховая компания может предусмотреть более длительный срок);
  • прекращение существования (гибель) застрахованного имущества по причинам, не являющимся страховым случаем;
  • досрочное погашение кредита, обеспеченного страховкой;
  • нарушение прав потребителя при заключении договора кредитования («навязывание» страховки);
  • при наступлении обстоятельств, прописанных в договоре (такие обстоятельства определяются непосредственно страховой фирмой).

Важно: Согласно Указаниям Банка России № 3854-У, все полисы добровольного страхования должны содержать условия о возможности возврата премии в пятидневный срок. Не расторгаются в одностороннем порядке с возвратом денег договоры в следующих случаях:

  • медстрахование трудовых мигрантов;
  • медстрахование россиян, по которому граждане могут рассчитывать на получение помощи за рубежом;
  • страхование граждан, для которых это является условием осуществления их профессиональной деятельности;
  • страхование гражданской ответственности владельцев авто в рамках международной системы.

Если кредит выплачен досрочно, то заемщик вправе рассчитывать на возврат части страховой премии, но лишь при условии, что законом или договором предусмотрено обязательное страхование (например, страхование жизни при ипотеке). Иными словами, страховаться должны риски именно заемщика по кредитному договору, а не просто физического лица. Если кредит и полис никак не связаны между собой, рассчитывать на возврат денег будет затруднительно.

Если кредит выплачен, считается, что страховая фирма исполнила свои обязательства перед гражданином.

Но если в момент действия страхового договора риски отпали, то страхователь может рассчитывать на возврат части уплаченной суммы.

К таким ситуациям относятся, например, уничтожение имущества в результате теракта, военных действий, народных волнений и т.д. Возмещению подлежит платеж, рассчитываемый исходя их фактического времени пользования страховкой.

Случаи, когда деньги не выплачиваются:

  • страхователь расторгает соглашение позднее 5 суток с даты его заключения;
  • выплата страхового возмещения по страховому случаю уже произведена;
  • покупка полиса не была основным условием выдачи кредита;
  • кредит погашен заемщиком не досрочно;
  • кредит был реструктуризирован.

В общем виде алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Подготовка необходимой документации.
  2. Подача документов в страховую компанию или банк, если услуга страхования была включена в кредитный договор.
  3. Получение денег.
  4. Обращение в суд, если страховая выплатила меньшую сумму либо не выплатила вообще.

Важно: Каждый случай возврата денег за страховое обеспечение индивидуален, поэтому не стоит ориентироваться только на одну судебную практику. Увеличить ваши шансы на успех способен страховой юрист — специалист по разрешению споров со страховыми организациями. Заказать услуги опытных юристов в Санкт-Петербурге можно по телефону +7(812)603-72-21.

Как вернуть страховую премию?

Чтобы получить обратно переплату, для начала напишите заявление на выплату страхового обеспечения и подайте его в офис страховщика или отделение банка. Некоторые компании могут предоставить вам готовые бланки таких заявлений, а в остальных случаях документ пишется в свободной форме.

Заявление на выплату страхового обеспечения подается вместе с подтверждающими документами, в числе которых могут быть:

  • страховой полис;
  • кредитный договор;
  • справка банка о досрочном погашении кредита;
  • документы, подтверждающие гибель имущества;
  • другие подтверждающие справки.

Если деньги возвращаются при расторжении договора в одностороннем порядке, когда пятидневный срок еще не прошел, заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней. Если планируется возвратить обеспечение по иным основаниям, срок рассмотрения может быть иным.

Полученный отказ банка или страховой — это повод обратиться с иском в суд. Если взыскивается менее 50 000 рублей, дело подлежит рассмотрению в мировом суде, если более 50 000 рублей — в районном. Истец сам выбирает, в какой суд обращаться: по своему месту жительства, месту расположения ответчика или месту заключения договора.

В мировом суде дело должно быть разрешено в течение 1 месяца, в районном — в течение 2 месяцев.

В реальности процессы часто затягиваются из-за отсутствия нужных документов, активной позиции ответчика, необходимости переноса или отложения заседаний.

Если решение принято в вашу пользу, необходимо подождать еще 30 дней для того, чтобы оно вступило в законную силу. Следовательно, в лучшем случае истцу придется подождать 2-3 месяца.

Когда требуется помощь специалиста?

Заявление на выплату страхового обеспечения, если еще не прошло пяти дней с даты заключения договора, граждане вполне могут написать самостоятельно. Если же возврат происходит по иным причинам, тем более, если имеется правовой спор, то без участия специалиста не обойтись.

Страховой юрист, как и страховой адвокат, специализируются на разрешении споров со страховыми компаниями.

Поскольку адвокатское удостоверение в данном случае не требуется, граждане могут выбрать и адвоката, и юриста для своей защиты.

Главные критерии, которыми следует руководствоваться — наличие юридического образования, опыта работы по данному направлению, а также отзывы и репутация специалиста либо организации, в которой он трудится.

Важно: Хотя нотариус и является специалистом в юриспруденции, он не уполномочен оказывать услуги по представлению интересов граждан в спорах со страховыми организациями. Поэтому квалифицированную правовую помощь может оказать только юрист либо адвокат.

Плюсы обращения к юристам (адвокатам):

  1. Финансовая выгода: в случае выигрыша дела все судебные расходы несет ответчик, т.е. страховая фирма.
  2. Удобство: вам не придется посещать заседания и готовить документы — всю эту работу возьмут на себя специалисты.
  3. Оперативность: ваша проблема будет решена в максимально короткие сроки.
  4. Поиск лучших решений: продуманные схемы решения конкретных ситуаций позволят получить гражданину максимальную выгоду.

Специалисты помогут решить следующие задачи:

  • взыскание страховой премии в полном или частичном размере;
  • взыскание со страховщика неустойки, если деньги были возвращены не в полном размере или с нарушением сроков;
  • взыскание со страховой компании всех понесенных убытков;
  • получение со страховщика штрафа в размере 50 % от взыскиваемой по суду суммы.

Законодательство находится на стороне страхователя, однако эффективно воспользоваться им могут лишь юридически подкованные граждане. Юристы и адвокаты общественной организации «Правовой Петербург» помогут вам выиграть спор и получить назад деньги, уплаченные за страховую премию. Узнайте подробно о наших услугах по номеру +7(812)603-72-21.

Возврат страховой премии: советы юриста

Специалисты общественной организации «Правовой Петербург» советуют вам не забывать о следующих моментах:

  1. Перед совершением любых действий ознакомьтесь с договором страхования: возможно, он закрепляет особый порядок возврата страховки.
  2. Обязательно соблюдайте досудебный порядок, даже если условие о нем отсутствует в договоре.
  3. При желании, вы можете привлечь для своей защиты Центробанк РФ, Роспотребнадзор, прокуратуру, РСА.
  4. Срок исковой давности — три года с момента, когда страхователю стало известно о нарушении его прав.
  5. Подать заявление и все необходимые документы вы можете, посетив офис страховой лично или отправив их письмом с описью вложения и уведомлением.

Конкретный перечень документов целиком и полностью зависит от обстоятельств дела. Если одни документы, например, полис и кредитный договор, должны быть у вас на руках, то другие, например, справку о досрочном погашении кредита, предстоит подготовить. Если у вас не хватает каких-то документов, и вы не знаете, где их заказать, свяжитесь с нами по номеру +7(812)603-72-21.

«Подводные камни» и риски

Отсутствие нужных документов, несоблюдение сроков обращения, неправильно выбранная тактика поведения в суде могут привести к отказу в выплате страховой премии и, как следствие, — потере значительной суммы денег. В этом и заключается главный риск подобных споров.

Дело может осложняться следующими обстоятельствами:

  1. Отзыв лицензии у страховой фирмы.
  2. Процедура банкротства страховой компании.
  3. Утрата гражданином необходимых документов (полиса, кредитного договора и т.д.).
  4. Предъявление сотрудниками страховой компании необоснованных требований о предоставлении дополнительных документов.
  5. Включение в условия договора заранее невыгодных или незаконных условий.

Однако все проблемы решаемы, если ваши интересы представляют опытные юристы. В практике нашей организации — множество выигранных споров по возврату страховой суммы. Приведем два примера.

Пример 1

Б взяла денежный кредит, который должна была выплатить в течение 3 лет. Через 6 месяцев Б погасила кредит досрочно, о чем ей была выдана справка банка.

Женщина обратилась в страховую фирму с заявлением о возврате страховой премии, но получила отказ в связи с тем, что, по общему правилу, данная сумма возврату не подлежит.

Юристы «Правового Петербурга» в суде доказали, что банк фактически «навязал» страховку Б и подключил ее к услуге добровольного страхования рисков. Данные условия договора были признаны незаконными, суд обязал страховую фирму вернуть Б 119 340 рублей основного долга и 24 560 рублей процентов.

Пример 2

А оформил автокредит на 6 лет, а также купил полис КАСКО. Через 2 года кредитный автомобиль был полностью уничтожен в результате наводнения, однако данный случай по договору не относился к страховым.

Специалисты «Правового Петербурга» подготовили заявление на выплату страхового возмещения и приложили к нему ряд подтверждающих документов.

Страховая фирма вернула на счет А 34 890 рублей без судебных разбирательств.

Услуги общественной организации «Правовой Петербург»

Возврат страховой премии может превратиться в долгий, утомительный и рискованный процесс, если вы решите действовать самостоятельно. Поэтому наилучшим выходом станет обращение в общественную организацию по защите прав потребителей «Правовой Петербург», которая успешно разрешает подобные дела более 7 лет.

Наши преимущества:

  • оказание услуг «под ключ»;
  • информирование о ходе процесса 24 часа в сутки 7 дней в неделю;
  • круглосуточная доступность для связи;
  • четкое соблюдение условий договора с клиентом;
  • оплата только за результат.

Чтобы специалисты принялись за решение вашего вопроса, посетите наш офис со всеми документами, которые у вас есть на руках. После заключения договора и оформления доверенности вы можете заниматься своими делами — юристы «Правового Петербурга» сделают всю работу за вас.

Важно: Не переплачивайте за консультации юристов — задавайте свои вопросы в разделе «Онлайн-консультация» совершенно бесплатно.

Ваше право на возврат страховой премии будет гарантированно защищено, если вы обратитесь в общественную организацию «Правовой Петербург». Записаться на прием к юристу можно по телефону +7(812)603-72-21.

Источник: https://yurist-advokat812.ru/uslugi/strakhovye-dela/vozvrat-strakhovoy-summy/

Судебное дело
Добавить комментарий