Что делать с просроченным займом, если погасить нет возможности?

Что делать, если образовался долг по микрозайму, а отдавать нечем?

Что делать с просроченным займом, если погасить нет возможности?

Часто люди берут микрозайм из-за сложной финансовой ситуации. Одним удаётся пережить трудные времена и погасить задолженность, а другие не могут вернуть деньги в срок. Что же делать, если долг по займу уже есть, а средств для его погашения нет.

Как не задолжать МФО

Как ни странно, но избежать задолженности по микрозайму можно ещё до его получения. Достаточно перед оформлением договора проявить немного благоразумия и ответственности:
Крайне рискованно брать микрозайм, если вы потеряли работу.

Если вы не уверены, что в ближайшее время найдете новый источник дохода, подумайте, чем вы будете погашать задолженность, когда наступит срок платежа.Не следует занимать деньги в МФО на «излишества» в виде дорогого смартфона или вечернего платья. Если ваша зарплата не позволяет вам сделать вам эти покупки сразу, то вряд ли она поможет вам своевременно погасить кредит.

Помните о том, что заёмные деньги нужно возвращать с процентами. Изучите договор, уточните конечную сумму, объективно оцените свои возможности её возврата.

Что делать с просроченной задолженностью

Если не погасить микрозайм в срок, то долг не исчезнет сам собой, решать долговую проблему придется всё равно. Таких решений несколько. Есть решения правильные, и есть неправильные.

Правильные:
Обратитесь в МФО и сообщите о невозможности погашения долга в настоящий момент, попросите об отсрочке платежа или предоставлении кредитных каникул. Представьте документы, подтверждающие причину сложившейся ситуации. Если вы потеряли работу, предъявите трудовую книжку или справку с места работы.

Если проблема заключается в потере трудоспособности по причине болезни или травмы, подтвердите это выпиской из больницы или чеками оплаты лекарств. Если до этого момента вы исправно обслуживали займ, вам пойдут навстречу.
Обратитесь в любую другую финансовую компанию, которая предлагает услуги рефинансирования долгов.

По вашему заявлению компания погасит за вас задолженность в МФО, а рассчитываться вы будете уже с новым кредитором. Вам, конечно, придётся заплатить набежавшие по первому займу проценты, но всё равно это выгодно – возвращать долг вы будете по более низкой процентной ставке и в комфортные для вас сроки.

Неправильные:Тянуть время, игнорировать телефонные звонки, прятаться от коллекторов и т.п. Таким поведением вы осознанно загоните себя в долговую яму и можете довести дело до суда. Помните, что взятые деньги придётся возвращать при любом раскладе. Чем быстрее после образования задолженности вы выйдете на контакт с МФО, тем лучше.

Пытаться взять в другой компании займ и погасить просроченный долг. В этом случае вы ничего не выиграете. Процентная ставка во всех МФО примерно одинакова, так что платить новому кредитору вы будете не меньше. Через несколько дней вы окажетесь в той же самой ситуации, из которой пытались выбраться.

Долги по займам

На сегодняшний день статистика  объединенного кредитного бюро (ОКБ) свидетельствует о том, что банки стали всё чаще и чаще сталкиваться с задолженностью по кредитным картам, которую невозможно взыскать.

Как сообщает газета «Известия»,  доля карточных кредитов с просрочкой по погашению от 180 дней, за год выросла почти в два с половиной раза, до 1,4%.

 По состоянию на август 2012 доля подобных безнадежных карточных кредитов составляла всего 0,6%.

Данная тендеция характерна не только для кредитных карт. Потребительские ссуды также в полтора раза чаще стали признаваться банками безнадеждными.

По данным ОКБ, доля безнадежных потребительских кредитов, по состоянию на 1 августа 2013 года достигла 1,2%, на начало августа 2012 данная доля составляла 0,9%.

В целом же  общее число безнадежных кредитов в розничном портфеле банков за год увеличилось в два раза и достигло 1,6 млн штук.

За прошедший год был отмечен значительный рост доли безнадежных просроченных кредитов в розничных портфелях среди банков,  являющихся лидерами рынка потребительского кредитования.

Так, наприменр, у «Русского стандарта» уровень просрочки повысился с 6,7% до 8,8%, а объем просроченной задолженности достиг 20,8 млрд рублей, у ХКФ Банка — с 8,7% до 10,5%,  объем просроченной задолженности составил 30,9 млрд рублей.

По словам экспертов, вероятнее всего рост доли безнадежных карточных и потребительских кредитов связан с высокой кредитной активностью в 2012 году.

Эксперты также отмечают, что безудержный рост объемов кредитования, агрессивная политика банков по увеличению кредитных лимитов, гонка экономики потребления  и привели к росту безнадежных долгов населения, переоценившего свои финансовые возможности.

Выводы

При необходимости получить микрозайм обращайтесь только в авторитетные известные микрофинансовые организации, которые давно работают на рынке.

Эти компании лояльно относятся к клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Как только вы почувствовали, что больше не можете погашать задолженность, не будьте пассивны, сразу же идите в офис МФО и вместе с сотрудниками ищите способ решить проблему. Помните, приемлемое решение найти можно всегда.

Материалы по теме:
Государственный внутренний долг
Давать или не давать деньги в долг?
Деньги в долг друзьям и родственникам: давать или нет?
Почему возникает непогашенный долг?
Долги по займам
7 вещей, которые вы должны знать прежде, чем впервые возьмете онлайн займ
Просроченный кредит. Что делать?

Источник: https://www.kredito24.ru/content/dolg-po-mikrozaymu-nechem-otdavat/

Что будет если не платить онлайн займ

Что делать с просроченным займом, если погасить нет возможности?

Сфера кредитования активно развивается, предлагая клиентам все новые и новые варианты решения своих финансовых проблем. Пик популярности банковских кредитов постепенно снизился, и сегодня на смену пришли микрокредиты, онлайн займы, предоставляемые микрофинансовыми организациями.

Оформляя заявку на получение займа онлайн, клиент подписывает договор. Это подтверждает его соглашение со всеми условиями сотрудничества, дает согласие на выдвигаемые условия и требования.

А значит, когда срок действия документа подходит к завершению, заемщик обязан вернуть сумму займа и оплатить проценты, начисленные за использование денежных средств.

Что будет если не платить онлайн займ? Попробуем вместе разобраться в этом вопросе.

Возможно ли не платить займ на законных основаниях?

Многие считают, что если при онлайн-оформлении кредитных обязательств отсутствует «мокрая» подпись заемщика, то этот документ теряет свою силу и является недействительным. Но на самом деле все обстоит иначе.

Согласно законодательству, регулирующему деятельность МФО, клиент, вводя смс-код, подтверждает свое согласие со всеми условиями и требованиями. А значит, он должен оплатить тело кредита и начисленные проценты.

В том случае, если микрозайм не платить по каким-либо причинам, МФО начисляют штрафы, неустойки, и сумма долга стремительно растет.

Вы спросите: как законно не платить микрозайм? Конечно, в законодательной базе предусмотрены некоторые варианты развития подобных ситуаций. МФО в случае вашей неоплаты прибегает к разным способам взыскания долга, и мы о них расскажем далее. Сейчас только можно упомянуть, что возможна подача иска в суд для возврата кредитных средств и оплаты неустойки.

Клиент сможет не платить займ по закону, если будет доказано его банкротство. Но, учитывая, что для оглашения себя банкротом сумма долга должна быть довольно большой, а размеры микрокредитов, как правило, ограничиваются несколькими тысячами, то в данном случае решить проблему таким способом, скорее всего, не удастся.

Как урегулировать спор, если не можешь оплатить займ?

При получении онлайн-кредитов на сайтах МФО, многие заемщики даже не задумываются о том, что будет если не платить микрозайм? Ведь каждый надеется на положительный исход любой ситуации. Но в жизни могут случиться непредвиденные ситуации, которые рушат все планы и добавляют проблем.

Несмотря на это, многие МФО готовы пойти навстречу своим клиентам, и помочь в решении сложившейся ситуации. Работают целые отделы, занимающиеся проблемными кредитами, и сотрудники могут вам предложить несколько вариантов.

  • Пролонгация кредитного договора. Такая услуга доступна во многих микрофинансовых организациях. Она предусматривает продление срока действия договора при оплате определенной суммы процентов. То есть, заемщик вносит небольшую сумму, оговоренную с сотрудником МФО, и продолжает на тех же условиях пользоваться кредитными средствами. Иногда пролонгировать договор можно несколько раз подряд.
  • Новый займ. Не знаете, что будет если не вернуть микрозайм? Некоторые МФО могут вам предложить оформить у них новый займ, средства от которого пойдут на погашение задолженности по имеющемуся договору. Чаще всего вам могут порекомендовать обратиться в другие МФО или банки, оформить там кредит, чтобы полностью рассчитаться с долгом по онлайн займу.
  • Еще один способ, как погасить микрозаймы – пройти переккредитацию в банковской организации или другом финансовом учреждении. При таком способе решения проблемы, которая возникает, если не отдавать микрозайм, условия нового договора могут быть вполне лояльными.
  • В том случае, если не платить микрозаймы, и не предпринять попытки мирного урегулирования вопроса, заемщику остается дожидаться суда, и в судебном порядке просить снизить размер неустойки и штрафных санкций. При этом нужно будет доказать свою неплатежеспособность на момент действия кредитного договора – болезнь, рождение ребенка, увольнение с работы, или другую причину. Конечно, полного освобождения от обязанностей избежать не получится, но снизить размер неустойки можно попытаться.

Как МФО возвращают проблемные кредиты?

Только мошенники, наверное, при оформлении договоров с микрофинансовыми организациями, заранее думают, как не платить микрозаймы. Добросовестные граждане, а их большинство в нашем мире все-таки рассчитывают на то, что смогут оплатить долг по микрозайму, и вопрос как не отдавать микрозайм, даже не возникает в их голове.

Но никто ни от чего не застрахован, и проблема может появиться у каждого как снег на голову. Что будет если не выплатить микрозайм? многим заемщикам и потенциальным клиентам МФО.

Искать ответы на этот вопрос лучше всего перед тем, как оформляется договор о сотрудничестве. Но и постфактум тоже считается.

Стоит учитывать, что с первого дня просрочки организации начинают начислять штрафы, и сумма к выплате увеличивается.

Итак, подходит срок оплаты по микрокредиту, но вы понимаете: я не могу оплатить микрозайм. Чего ждать в такой ситуации от МФО? К чему готовиться в тот момент, пока вы выискиваете средства для погашения долга по кредитному договору? Организации используют следующие методы в работе с проблемными заемщиками.

  • СМС сообщения. На ваш номер телефона будут поступать смс-сообщения за несколько дней до окончания срока договора. По истечении этой даты и при неуплате кредита, смс будут приходить часто.
  • Звонки. Причем если не платить онлайн займ, то звонить будут не только вам, но и вашим родственникам, соседям, на работу, чтобы привлечь внимание общественности к проблеме и повлиять на заемщика путем общественного мнения.
  • По месту жительства направляются официальные письменные претензии, с требованием оплатить сумму займа, проценты за пользование и неустойки за просроченные платежи.
  • Обращение в коллекторские компании, которые помогают работать с проблемными заемщиками, вынуждают их к оплате долга по микрокредиту.
  • Исковое заявление в суд. Для многих МФО – это крайняя мера, учитывая, что приказное производство предполагает наличие большой суммы долга. А значит, процесс воздействия на заемщика и возврат личных средств МФО будет осуществляться в обычном судебном порядке. А это влечет за собой дополнительные расходы, затягивание времени, и другие неприятные моменты.

Из этого следует, что на вопрос, что будет, если не оплатить микрозайм, есть несколько вариантов ответа. Но, как говорится лучше проблему предотвратить, чем ее решать.

Поэтому обращаясь в микрофинансовые организации, например, в KLT CREDIT, стоит соизмерить свои возможности, предусмотреть все риски и ситуации, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.

И тогда вам не нужно будет искать информацию о том, что будет, если не платить микрозайм отзывы и искать способ возврата средств.

Как погасить микрозайм, если нет денег?

Если вы являетесь заемщиком МФО, но сложилась непредвиденная ситуация, не позволяющая оплатить микрозайм и начисленные проценты, вас, скорее всего, интересует, как не платить займ в МФО? Одним из способов не платить онлайн займчастично, а точнее, снизить размер неустойки за просроченные платежи, является подача встречного искового заявления к микрофинансовой организации.

Проблема, как можно не платить микрозайм, может быть рассмотрена в суде, если вы потребуете признать договор полностью или частично незаконным. Других основания для суда рассматривать ваше исковое заявление не существует.

Стоит также учитывать, что при подаче заявления нужно рекомендуется потребовать принять обеспечительные меры. Они связаны с наложением судебного запрета на дальнейшее начисление штрафных сумм.

Ведь судебное разбирательство может затянуться надолго, и за этот период сумма долга может вырасти до огромных размеров.

Другие способы решения кредитных споров

Не могу платить микрозаймы. Что делать? К сожалению, таким вопросом сегодня задаются многие заемщики, ставшие клиентами микрофинансовых организаций. Помимо, указанного выше банкротства, клиент может указывать при подаче иска к МФО в качестве причины свое трудное финансовое положение.

При этом понадобится документальное доказательство, чтобы повысить вероятность и эффективность решения суда.

Известны случаи, когда клиентам удавалось значительно снизить не только неустойки по просроченным кредитам, но и процентные ставки, которые действовали на момент заключения договора, и с которыми клиент был вынужден согласиться.

Микрозайм – брать или не брать?

Если вы оказались в трудном финансовом положении, и нуждаетесь в определенной сумме, МФО, и KLT CREDIT в частности, готовы прийти вам на помощь.

Чтобы не задумываться, как не платить проценты по микрозайму, важно с полной ответственностью подойти к выбору суммы и срока микрокредита, учитывать свои доходы и периодичность получения заработной платы.

Ведь если вы получаете зарплату в первых числах каждого месяца, регулярно и без задержек, то и срок действия кредитного договора должен оканчиваться в эти дни. То есть, вы точно знаете, что зарплата будет зачислена на карту, которой вы сможете оплатить микрозайм, взятый в середине прошлого месяца.

Преимущества МФО KLT CREDIT перед другими финансовыми организациями

В том случае, если возникла необходимость взять деньги в долг до зарплаты, и вы решаете, в какую финансовую организацию обратиться, предлагаем вам обратить внимание на МФО KLT CREDIT. Среди ее преимуществ стоит выделить следующие:

  • Заявки на получение микрокредита рассматриваются в течение 15 минут.
  • Заемщиком МФО могут стать студенты, пенсионеры, инвалиды 3 группы, и другие категории населения.
  • Низкие процентные ставки за пользование кредитом.
  • Минимальный пакет документов при оформлении договора на получение онлайн займа.
  • Возможность досрочно погасить займ, тем самым снизив переплату по процентам.
  • Сервис доступен клиентам круглосуточно, 7 дней в неделю.

И помните, что МФО – это такие компании, как и банки, и их работа регулируется законодательной базой. И необходимо постараться избежать ситуаций, когда перед вами возникнет вопрос: что если не отдавать микрозайм. Вернуть кредитные средства должны будут все клиенты.

1 2 3 4 5 От 200

Источник: https://kltcredit.ua/chto-budet-esli-ne-platit-onlajn-zajm

Помощь в погашении просроченных кредитов, микрозаймов и долгов в МФО Украины – LigaCredit

Что делать с просроченным займом, если погасить нет возможности?

Несвоевременный возврат денежной задолженности всегда подразумевает дальнейшие сложности в общении с кредитором и финансовое возмещение своих долговых обязательств. Не бывает таких долгов, которые не нужно отдавать – рано или поздно придется нести ответственность, и чем позднее она настанет, тем больше процентов успеет «накапать».

Благоразумные украинцы заранее ищут выход из ситуации и просят помощь в погашении микрозаймов в Украине, как только чувствуют, что их стабильность вышла из-под контроля. И они поступают очень правильно, в дальнейшем им это сэкономит и деньги, и нервы.

« Лучше попросить о помощи, чем испортить кредитную историю просрочками »

Кто может оказать помощь в погашении кредита в Украине?

Если у Вас нет возможности самостоятельно исправить свое финансовое положение, то Вы попали в одну из следующих ситуаций:

  • Неожиданно уволили с работы;
  • Не выплатили или существенно задержали заработную плату;
  • Появились срочные бытовые нужды;
  • Потребовалось срочное дорогостоящее медицинское обслуживание;
  • Украли деньги или обокрали квартиру.

При наступлении любого из этих форс-мажоров, Вам понадобится срочная помощь в погашении просроченных кредитов в Украине. И вот какие методы могут пригодится.

  • Эксклюзив 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Вариант 1. Банк

При обращении в банковское учреждение, нужно помнить про его жесткие требования к заемщикам. Вот ключевые моменты:

  • Украинский гражданин возрастом от 21-22 до 55-60 лет (студенты и пенсионеры не входят в эту категорию);
  • Документально подтвержденное официальное трудоустройство;
  • Хороший уровень ежемесячного дохода – справка с места работы;
  • Во многих случаях – письмо поручителя и/или залог;
  • Справка о семейном положении и наличии движимого/недвижимого имущества.

На рассмотрение документов уйдет около недели, и только при положительном решении, Вы сможете получить свое рефинансирование кредита.

Вариант 2. Ломбард

Ломбард – неплохая альтернатива банку за счет сокращенной и упрощенной процедуры оформления займа. Чтобы получить помощь в погашении займов, Вам необходимо найти ближайшее отделение, узнать график его работы и осуществить визит.

Недостатком такого финансирования, как денежная помощь в погашении кредита в Украине, можно назвать обязательное требование принести залог в виде дорогостоящей вещи из дома – компьютер, ноутбук, золото, серебро, антиквариат, бытовая техника и другое. Если вам не удастся вовремя рассчитаться по задолженности, залог останется в собственности ломбарда, и потом его надо будет выкупать по завышенной цене.

Вариант 3. Частное лицо

Взаимодействие с частными кредиторами – еще один из способов решения вопроса и помощь в погашении долгов в МФО. Но это может быть весьма небезопасная сделка. Так как сотрудничество ничем не регламентируется, то вторая сторона может себя повести совершенно неожиданным образом, вплоть до требования возврата денег, которые уже были возвращены.

Исключением является обращение к родным или друзьям. В данном случае, процесс оформления сделки будет очень простой, но и момент необходимости вернуть средства тоже может наступить совсем неожиданно. Так портятся взаимоотношения между хорошими знакомыми и родными. Как избавиться от долгов?

Вариант 4. МФО

В микрофинансовых организациях финансовая помощь в погашении кредита предоставляется по-другому. Взаимоотношения между кредитором и заемщиков регламентируются двухсторонним договором, скрепленным электронными подписями.

Кредитная компания предоставляет неплохой шанс исправить плохую кредитную историю, а также получить финансирование для любой категории украинских граждан:

Нет необходимости собирать необъятный пакет документов: достаточно паспорта и идентификационного кода. Также существенными бонусами можно назвать:

  • В большинстве случаев – первый займ под 0%;
  • Пролонгация – как решение проблемной ситуации с просрочкой выплат;
  • Досрочная выплата займа;
  • Возможность оформить займ онлайн;
  • Положительный ответ за 30 минут.

Смело делайте запрос в МФО на помощь в погашении задолженности по кредиту, и Ваши финансовые проблемы очень быстро перестанут Вас волновать!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/pomoshh-v-pogashenii-prosrochennyx-kreditov-mikrozajmov-dolgov-v-mfo

Как погасить микрокредит с просрочкой? Что делать, чтобы не было проблем с коллекторами и приставами | Лига Кредит

Что делать с просроченным займом, если погасить нет возможности?

Если вы хоть раз одалживали деньги, вы понимаете какую ответственность это накладывает на человека.

Идеально было бы просчитать все возможные риски и понимать, где, как и сколько финансов потребуется для погашения образовавшейся задолженности. Обратная ситуация чревата не только материальными потерями, такими как штрафы и пеня.

Но и моральными, в виде постоянных телефонных звонков от финансовой организаций, а также визитов коллекторских служб и судебных разбирательств.

« Нельзя всего предусмотреть, но можно перестраховаться »

К сожалению, есть ряд форс-мажорных ситуаций, которые могут поколебать вашу уверенность в своевременном закрытии задолженности, как пример:

  • Несвоевременная выплата зарплаты;
  • Средства были потрачены на непредвиденный ремонт или срочные бытовые потребности;
  • Исчез один из источников дохода (закончился контракт с заказчиком, увольнение с текущего места работы, сокращение кадров и т.д.);
  • Появились проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего медицинского вмешательства, плюс возможная потеря работоспособности на время;
  • Ваше материальное благосостояние пострадало от кражи или стихийного бедствия.

Никто не застрахован от таких внешних обстоятельств поэтому, когда вы взяли деньги в долг, желательно иметь запасной план по возвращению одолженных средств.

Просроченный кредит – что это?

Заключая договора кредитования, будьте бдительны и крайне внимательны, чтобы в конечном итоге сотрудничество оставило приятные впечатления и не принесло неожиданных неприятностей.

Просроченным долг считается со дня, прописанного в контракте, как завершение периода погашения кредита или при отклонении от графика выплат либо по окончанию срока самого документа.

Поэтому все негативные последствия, штрафные санкции и телефонные предупреждения автоматически начисляются и начинаются с этого дня.

Есть такое понятие, как техническая просрочка, когда деньги уплачены вовремя, но из-за выбранного способа погашения, длительности обработки данных, выходных или праздничных дней, сумма зачисляется чуть позже, и таким образом человек, сам того не подозревая, оказывается в статусе «злостного» неплательщика. Под этот параметр подпадают также проблемы с «мелкими копейками»: процентами или комиссиями. Поэтому целесообразно скрупулёзно просчитать окончательную сумму платежа или даже немного переплатить, чтобы избавить себя от таких нюансов.

Некоторые финучреждения, оформляя онлайн кредит, устанавливают дополнительный grаce-период, то есть льготное количество дней после крайнего срока, в течении которых можно продолжать выплаты без начисления штрафных санкций, пени и повышения процентной ставки. Поэтому логично будет уточнить есть ли такая услуга.

Чем чреваты просрочки?

Если все же просрочка допущена, давайте подробней рассмотрим последствия таких моментов:

  • Штраф – это в основном фиксированная сумма, прописанная в договоре;
  • Пеня – сумма пропорционально зависящая от количества дней просрочки;
  • Отказ в дальнейшем кредитовании в этой финансовой организации;
  • Внесение данных в БКИ (Бюро кредитных историй), что в дальнейшем влияет на возможности получения займов у других кредиторов;
  • Передача дела в судебное разбирательство (применяется при долгосрочных кредитах на значительные суммы и тянет за собой дополнительные судовые издержки);
  • Переход права собственности на залог (если такой имел место) кредитору;
  • Перепродажа обязательств третьим лицам или коллекторам;
  • Втягивание в разбирательство поручителей.

« Просрочка по кредиту – это не катастрофа, но повод задуматься »

Соответственно, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности, и при первых предпосылках к возможной неуплате, обратиться к представителю заимодателя с просьбой оказать помощь в погашении микрокредита и взаимовыгодного выхода из сложившейся ситуации. Денежные потери могут быть колоссальными (в среднем штрафные санкции и пеня ежедневно составляют около 1-3% от изначального займа) и чем дольше вы тяните, тем больше будет окончательная сумма.

Основные методы закрытия просроченной задолженности

Одно из важных условий успешного закрытия долга – не скрываться от кредитора, а попробовать найти компромиссное решение. МФО могут войти в положение и оказать помощь и поддержку.

Методы решения сложившейся проблемы:

  • Возможность реструктуризации займа (помните, это всегда переплата и предоставляется такая услуга далеко не всем клиентам, например, постоянным, официально трудоустроенным, поэтому, возможно стоит найти более выгодные условия для выхода из финансовой ямы);
  • Обращение в ломбард (главный минус этого метода – это потеря залогового имущества или вещи, в случае невозврата финансов);
  • Занять деньги у близких или частных лиц под расписку (тут очевидными недостатками будут: вероятность испортить отношения с родными, плюс у них, элементарно может не оказаться необходимой суммы; касательно частников – их деятельность не регулируется законодательно, поэтому неприятные аспекты могут всплыть в виде огромных процентов и крайне коротких сроков для закрытия обязательств);
  • Рефинансирование, может проходить как в той же кредитной компании, так и в сторонней. Сейчас популярностью пользуются микрофинансовые организации, которые предлагают достаточно приемлемые условия кредитования (нулевые ставки на первый раз, займы с плохой кредитной историей, срочное и круглосуточное оформление онлайн, функция пролонгации – продления срока погашения, минимальный пакет запрашиваемых документов, программы лояльность и бонусов).

Напрашивается обоснованный вывод, если вы взяли кредит, следует позаботиться о себе и подстраховаться дополнительными источником дохода, а в случае непредвиденных обстоятельств, главное не паниковать. Обратитесь за помощью к текущему кредитору и спокойно вместе рассмотрите все варианты выхода из патового положения.

Помните, безвыходных ситуаций не бывает, проанализируйте данные. У каждого из перечисленных методов погашения просроченного кредита есть за и против.

Ломбарды отличаются скоростью – но в противовес идет потеря залога, банки отличаются стабильностью, но скорость оформления и огромный пакет документов, плюс обязательна справка о доходах, которую не все могут приложить снижает их привлекательность.

МФО не уступает в скорости ломбардам и частникам и подкупает быстротой онлайн оформления и зачисления средств на карту, легкостью погашения, и удобством пользования. Выбор за вами!

Источник: https://www.liga.net/creditonline/kak-pogasit-zaem-s-prosrochkami-chtoby-ne-bylo-problem

Что случится, если не платить микрозайм?

Что делать с просроченным займом, если погасить нет возможности?

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане.

Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия.

Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими.

Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика.

Такие варианты “диалога” с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация – изменение срока возвращения займа без наложения санкций за просрочку и порчи кредитной истории. По заявлению клиента дата внесения платежа переносится на несколько недель.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции 

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

 Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

Пример расчета:

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день – это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

По закону сумма долга по микрокредиту, увеличенная за счет штрафных санкций, не может превысить в 4 раза полученную изначально сумму. То есть если вы получили в 15000 рублей, то за счет просрочки долг не может увеличиться более чем до 60000 рублей.

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант – получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности.

Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности.

При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам.

Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы.

Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Если к вам применяются незаконные методы взыскания долга, обращайтесь в правоохранительные органы, вызывайте полицию по факту нарушения коллектором закона. Заявления можно подавать в полицию, прокуратуру, Роскомнадзор.

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность.

Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут.

Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Источник: https://www.gagarinbank.ru/kollektory/prosrochka-microzaim/

Что делать, если нет возможности выплатить займ в МФО

Что делать с просроченным займом, если погасить нет возможности?

Оформляя займ в микрофинансовой организации, заемщик должен правильно спланировать свои расходы, чтобы к окончанию срока кредитования накопить необходимую сумму средств на погашение.

Но далеко не всегда можно предусмотреть все возможные события и ситуации, чтобы понемногу откладывать на выплату задолженности.

И если деньги нужны на ремонт холодильника, покупку лекарств или непредвиденную поездку, вряд ли среднестатистический казахстанец сделает выбор в пользу погашения микрозайма и легко потратит отложенные средства на текущие расходы.

Но просрочка может иметь серьезные последствия и должнику вряд ли удастся уклониться от выплаты задолженности, если за взыскание возьмутся коллекторы или МФО решит вернуть деньги в принудительном порядке. Поэтому не стоит недооценивать всю серьезность ситуации, а лучше использовать все доступные способы для погашения займа, даже если для этого нет необходимой суммы средств.

Попросить отсрочку

Все больше микрофинансовых организаций предлагают услугу по продлению действующих договоров, чем можно воспользоваться для увеличения срока кредитования и отсрочки оплаты платежа.

Но, как правило, рассчитывать на изменение первоначальных условий можно только до того, как займ не просрочен, из-за чего такой услугой не могут пользоваться клиенты, которые не хотят платить штрафные проценты.

Смирившись с ситуацией, они покорно ждут, когда у них появятся деньги, чтобы оплатить долг, несмотря на то, что сумма текущей задолженности постоянно увеличивается по мере изменения срока просрочки.

Впрочем, даже если микрофинансовая организация не продлевает проблемные займы (отдельные компании все-таки разрешают своим клиентам пользоваться такой функцией, если микрозайм уже числится как проблемный), с ней всегда можно попытаться договориться об изменении графика выплаты в индивидуальном порядке, обратившись с соответствующей просьбой на службу клиентской поддержки. И не стоит думать, что после этого МФО станет предпринимать более жесткие меры по взысканию, продаст долг коллектору или обратится в суд! Сегодня кредиторы не заинтересованы в росте просроченной задолженности и стараются минимизировать риски убытков, даже если для этого необходимо действовать нестандартно, «нарушая» общепринятые правила кредитования. Но, подав заявку на отсрочку платежа по просроченному займу, следует помнить, что на определенные «льготы» при погашении должник может рассчитывать только в том случае, если он сможет доказать, что он действительно попал в сложное положение и не может вовремя внести деньги по независящим от него причинам.

Как показывает практика, намного больше шансов получить отсрочку есть у заемщика, который:

  • является постоянным клиентом компании и до этого случая всегда вовремя погашал свои микрозаймы;
  • сможет документально подтвердить резкое изменение своего финансового состояния (например, предоставить копию выписки из истории болезни, приказ об увольнении и т. д.).

Оформить новый займ

Если компания отказала в изменении порядка выплаты и продолжает начислять штрафные проценты на задолженность, то для минимизации своих расходов потребителю следует как можно быстрее собрать необходимую сумму средств для погашения, даже если для этого придется действовать нестандартно и довольно рискованно. Как вариант, если нет возможности одолжить деньги у друзей или родственников, можно взять еще один займ в другой микрофинансовой организации, чтобы покрыть имеющуюся задолженность, пока кредитор не успел начислить большую сумму штрафных процентов.

Оформление нового микрозайма может показаться нерациональным решением, особенно если клиент испытывает финансовые проблемы и берет деньги только для погашения текущей задолженности.

Но за то время, пока будет действовать новый кредитный договор, он сможет повысить свою платежеспособность (например, устроившись на новую работу или на подработку), что даст ему возможность легко погасить новый займ.

А «плыть по течению» и просто ждать, пока наберется необходимая сумма средств на выплату – далеко не самая лучшая тактика при просрочке по займу: каждый день сумма задолженности будет увеличиваться и клиенту нужно будет все больше и больше денег на удовлетворение требования кредитора.

Оформляя новый займ, не стоит забывать о некоторых правилах, которых стоит придерживаться заемщику:

  • Даже если он хочет как можно быстрее погасить долг, не стоит спешить с принятием решения и выбором кредитора. Необходимо постараться найти самую выгодную программу, чтобы существенно не переплачивать при погашении (кроме того, чем выгоднее условия, тем проще будет погасить долг).
  • Сумма нового займа должна соответствовать сумме текущей задолженности (включая все обязательные платежи, комиссии и штрафы).
  • Заключать новую кредитную сделку следует только в том случае, если он точно знает, что его финансовые проблемы носят временный характер. А если потребитель не уверен, что за отведенный срок сможет улучшить свое материальное положение, лучше не подвергать себя дополнительному риску.
  • Чтобы увеличить вероятность получения денег, заявки можно разослать в разные компании.

Оформить банковский кредит

Несмотря на то, что новый займ от микрофинансовой организации можно взять в течение 30-60 минут даже при наличии проблемных долгов, это менее выгодно, чем оформление банковского кредита, который можно получить под более выгодный процент.

Кроме того, что такой вариант перекредитования обойдется заемщику на порядок дешевле, чем оформление нового микрозайма, выплату банковского долга можно «растянуть» на несколько лет, оплачивая ежемесячные платежи.

Для этого можно использовать любую потребительскую программу, условиями которой не обозначено целевое назначение выданных средств (например, это может быть карта с возобновляемой кредитной линией). Только при этом не следует забывать, что:

  • Вероятность одобрения заявки в банке существенно ниже, чем в МФО, особенно если заемщик не имеет официального трудоустройства и за ним уже числится проблемная задолженность. Если сведения об открытой просрочке внесены в кредитную историю, то клиенту не стоит надеяться на одобрение своей заявки.
  • Не исключено, что для оформления банковского кредита придется предоставить большой пакет документов (включая справку о доходе).
  • Банк может долго рассматривать кредитную заявку, что невыгодно при наличии просрочки. Например, решение может приниматься в течение 5-7 дней, и все это время МФО будет начислять штрафные проценты, увеличивая объем задолженности клиента. И не факт, что заявка все-таки будет одобрена при наличии всех необходимых документов.
  • Даже если банк одобрит выдачу кредита, может оказаться, что предоставленных им средств недостаточно для погашения всей суммы задолженности в МФО, которая за время просрочки успела существенно увеличиться.

Обратиться в суд

Если должник оказался в безвыходной ситуации и понимает, что он не сможет в ближайшее время решить свои финансовые проблемы, то ему лучше не ждать, пока кредитор приступит к принудительному взысканию средств и обратится в суд.

Чтобы окупить свои расходы и получить выгоду от кредитования, микрофинансовая организация может долго не подавать иск, из-за чего у должника может сложиться впечатление, что его займ списан, и ему не стоит опасаться потери имущества.

А на самом деле все это время компания будет начислять штрафные проценты, чтобы увеличить сумму текущей задолженности, после чего инициирует судебное разбирательство и добьется взыскания денег в принудительном порядке за счет доходов и имущества должника.

Учитывая тот факт, что суд с МФО – это неизбежное явление, нет смысла тянуть с решением проблемы в юридической плоскости, о чем не знают многие потребители. В ходе такого разбирательства можно будет не только списать неправомерно начисленные проценты и штрафы (при наличии соответствующих доказательств), но и «зафиксировать» сумму долга, чтобы избежать больших расходов.

Суд с микрофинансовой организации – это достаточно сложный процесс, тем более что по его окончанию будет принято решение о принудительном взыскании средств. Поэтому, прежде чем подать иск, заемщику стоит позаботиться о сохранности своего имущества и по возможности «переписать» его на своих родственников или членов семьи.

Кроме того, взыскание в принудительном порядке может быть осуществлено только с официальных доходов неплательщика.

А значит, определенным преимуществом пользуются граждане без легального трудоустройства, которые получают деньги от работодателя вне налогообложения (чтобы защитить свои интересы, можно даже сменить место работы, если это поможет сохранить доход).

Источник: https://zanimaem.kz/chto-delat-esli-net-vozmozhnosti-vyplatit-zajjm/

Судебное дело
Добавить комментарий