Дали кредит пенсионеру по инвалидности

Где получить кредит под пенсию по инвалидности?

Дали кредит пенсионеру по инвалидности

Где и в каком банке возможно взять кредит под залог пенсии по инвалидности? Многим интернет-посетителям важная эта информация, как и отзывы тех, кто уже имел дело с подобными займами.

Выдают ли инвалидам кредиты?

Как правило, современеные банковские компании не ограничивают своих клиентов по каким-либо социальным признакам. Главное – допустимый возраст и наличие дохода, чтобы вовремя погашать задолженность.

Однако, многие люди, являющиеся пенсионерами с небольшими доходами, сталкиваются с серьезной проблемой при необходимости получения заемной суммы.

К сожалению, очень многие банки относят таких заемщиков к высокой группе риска, причиной чему является низкая платежеспособность и плохое состояние здоровье, из-за чего человек может на длительное время заболеть или даже умереть, после чего ссуду выплачивать будет некому.

Если у вас инвалидность третьей группы, т.е. вы являетесь работоспособным с небольшими ограничениями, тогда велика вероятность одобрения займа при наличии дополнительного дохода помимо пенсии.

При 2-ой группе шансы уже снижаются, и достигают примерно 30-40%. А вот инвалидам с 1-ой группой получить одобрение практически невозможно.

Есть ли какие-то льготы при кредитовании? Нет, для подобной категории заемщиков не предусмотрено специальных льготных условий в виде отсрочек, сниженных ставок и т.д. Напротив, к ним выдвигаются более жесткие требования, нежели к остальным заемщикам.

Как повысить лояльность банка?

Как известно, в вопросе проверки потенциального клиента самым главным является его положительная кредитная история и платежеспособность. Первый параметр достигается за счет того, что вы брали займы ранее и без просрочек их возвращали.

Второй же складывается из нескольких аспектов:

  • официально подтвержденный ежемесячный заработок, в данном случае – справкой из ПФР о состоянии счета,
  • дополнительные доходы, куда может относиться получаемая з\п от совместительства, сезонной работы, интеллектуального труда, сдачи недвижимости в аренду и т.д.,
  • возможность привлечения созаемщиков, благодаря которым повышается общий доход.

Очень важно, чтобы вы запрашивали небольшую сумму, чтобы вашей пенсии хватило. На сегодняшний день в среднем она составляет 10-12 тысяч рублей, а одобряют заявки лишь в том случае, если ежемесячный платеж составляет не более 40-50% от вашего дохода.

Иными словами, просить можно не более 100.000 рублей, и срок нужно выбирать максимальный, до 3-5 лет. Есть компания, которая может выдать нужную вам сумму на период до 15-ти лет – это Московский Кредитный Банк, почитать о нем можно здесь.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

НаименованиеПроцентная ставкаСумма, рублей
Россельхозбанкот 10%10 000 — 750 000
Сбербанк11,9 — 19,9%30 000 — 1 000 000
МКБот 10,9%50 000 — 3 000 000
Ренессанс11,3 — 25,7%30 000 — 700 000
Тинькоффот 12%50 000 — 1 000 000
СитиБанк12,9 — 22%100 000 — 2 500 000
Почта Банкот 12,9%50 000 — 1 000 000
Альфа-Банк14,99 — 24,99%50 000 — 1 000 000

Если банки отказывают, попробуйте предоставить обеспечение для залога – автомобиль или недвижимость в вашей собственности. Конечно, здесь придется понести дополнительные расходы на оценку и страхование залога, зато это значительно повысит лояльность потенциального кредитора.

Иногда бывает более правильно оформить договор на другого человека, например, родственника, а пенсионеру записаться в качестве созаемщика. Тогда шансы будут более высокими. Также не лишним будет согласиться на личную страховку.

Семь банков, которые могут выдать кредит под пенсию по инвалидности

Банков, работающих исключительно с пенсионерами нет, есть просто компании, которые достаточно лояльно относятся к таким клиентам. Мы отобрали некоторые предложения, которые могут вас заинтересовать:

  1. Совкомбанк – до 85-ти на время полной выплаты. Здесь действует небольшая переплата от 8,9% до 13,9% годовых, при этом будет доступна ссуда в размере до 100 тысяч с условием возврата в течение 12 месяцев.
  2. КБ “Пойдем” – здесь есть программа “Смотри!”. По ней возможно получение до 275.000 рублей на 13 месяцев. Процент составляет от 9,99% до 28% в год. Требуется поручительство физических лиц, кредитоваться можно до наступления заемщику 75-ти лет.
  3. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

  4. Московский Индустриальный Банк – здесь есть специальное предложение “Для бюджетников и пенсионеров”. Тут возможно получить небольшую ссуду в пределах от 50.000 до 150.000 рублей на период от 6 до 60 месяцев. Ставка варьируется от 10,8% до 12,1% годовых, необходимо привести поручителя. При отказе от личной страховки действует прибавка в размере 4п.п.;
  5. Интерпромбанк – в этой компании стоит обратить внимание на кредит “Пенсионный”. Возможная к выдаче сумма колеблется от 45 тысяч до 1 миллиона рублей, ставка – от 11% до 23% в год. Вы можете оформить договор на срок от 6 до 60 месяцев, обеспечение и страховка не требуются.
  6. Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  7. Сбербанк обслужит тех, кому еще нет 65-ти Оформление быстрое, условия лояльные, как и проценты. Именно для пенсионеров здесь действуют достаточно низкие ставки – от 12%.
  8. ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  9. Ренессанс Кредит выдает до 1 млн. рублей для тех, кому еще не исполнилось 65-ти, эта программа действует также для обычных пенсионеров. Минимальная ставка будет равна 11,3% в год, срок возврата – до 60-ти месяцев.
  10. ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  11. Хоум Кредит – предлагает получение до 500.000, клиент не должен быть старше 64-ех лет, гарантирется быстрое рассмотрение и оформление. Предлагается процент не менее 15,9% в год.

О чем стоит помнить заемщику?

Большинство банков сейчас идет на встречу своим клиентам, а потому позволяет им подавать заявку на получение кредита не только при личном обращении в отделение, но также и через Интернет. Если вас заинтересовало какое-либо кредитное предложение, описанное выше, найдите в поисковике официальный сайт выбранного вами банка, и заполните онлайн-анкету на его страницах.

Зачем это нужно? Вы значительно сэкономите свое время, если отправите сразу заявку в 2-3 банка с привлекательными условиями. Если анкета будет одобрена, вас сразу пригласят по телефону в ближайший офис компании для передачи документов и подписания договора.

Какие документы понадобятся:

  • Паспорт РФ с постоянной регистрацией в регионе оформления кредита.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Справка 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий платежеспособность, например, выписка со счета в ПФР.
  • Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

Помните о том, что нельзя подавать одновременно много заявок в разные финансовые компании, это портит вашу кредитную историю. Особенно КИ станет хуже в том случае, если вы не просто подали много анкет, так еще и получили по ним отказ.

Как выбрать наиболее выгодный кредит? Прежде, чем подписывать договор, обязательно попросите сотрудника банка сделать вам предварительный расчет вашего займа, со всеми страховками и доп.услугами. Важно знать размер ежемесячного платежа, а также общую переплату. Сравните эти цифры с предложениями других фирм, чтобы получить действительно хорошие условия.

Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Надо быть осторожным, чтобы избежать лишних комиссий. Прежде чем, оформлять кредитование с учетом пенсии по инвалидности, почитайте отзывы об этих предложениях

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, почему нет смысла? Если у вас доход выше 15.000 рублей, то вы можете в любом банке подать заявку на получение кредита. Если меньше, то тогда да, вам не одобрят заявку

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kredit-pod-pensiyu-po-invalidnosti-gde-i-kakom-banke-vzyat-otzyvy/

Кредит для инвалида

Дали кредит пенсионеру по инвалидности
komok.bvf.ru

Банки заявляют, что не обязаны указывать причину отказа в выдаче кредита, но подчеркивают, что наличие инвалидности — не повод отказывать человеку в займе. Портал Банки.ру выяснял, как россияне с инвалидностью убеждают кредитные организации в своей платежеспособности.

Считается, что на банковский кредит в первую очередь могут рассчитывать люди, имеющие хорошую работу и стабильный, а также желательно высокий доход. Однако потребность в заемных средствах на неотложные нужды есть у всех, в том числе и у россиян, имеющих инвалидность. Далеко не каждый из них может похвастаться доходом, который устроил бы банк, а многие получают только пенсии.

Иногда инвалиды жалуются на чрезмерную дотошность кредитных организаций. Так, в «Народном рейтинге» на портале Банки.ру несостоявшийся заемщик одного крупного банка пожаловался, что, узнав о его инвалидности, кредитный эксперт поинтересовался по телефону его диагнозом. И когда потенциальный клиент отказался его сообщать, ему отказали в предоставлении кредита.

Вместе с тем в финансовых институтах, опрошенных порталом Банки.ру, в один голос сообщили, что инвалидность не может служить причиной отказа в предоставлении займа, а спрашивать о диагнозе банк не имеет права.

Более того, в крупных финучреждениях подчеркивают, что соответствующая графа (наличие инвалидности) отсутствует в анкетах, которые заполняют будущие заемщики.

«Инвалидность не является критерием, который учитывается при принятии кредитного решения», — говорит руководитель пресс-службы ВТБ 24 Артем Бочкарев.

Начальник управления клиентского сервиса Абсолют Банка Вадим Янсон подчеркивает, что если потенциальный клиент инвалид, но имеет источник дохода и способен погашать кредит, то, безусловно, он получит банковский заем на общих с другими клиентами основаниях. Примерно такой же ответ дали и в Райффайзенбанке, отметив, что ограничения для клиентов-инвалидов вне зависимости от группы отсутствуют. «Данный факт не влияет на условия кредитования», — указывают в банке.

Но могут быть и нюансы. Так, директор департамента продаж и продуктов Росгосстрах Банка Вилен Ли рассказывает, что информацию о наличии инвалидности кредитная организация запрашивает при желании клиента подключиться к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья.

«Эта информация имеет принципиальное значение при покупке полиса, но и в этом случае озвучивать конкретный диагноз мы не требуем», — подчеркивает он. По словам Ли, предоставление данной информации — в интересах самого клиента, ведь, если наступит страховой случай, ему не выплатят страховку.

В Росгосстрах Банке указывают, что причины инвалидности могут быть разными, но в любом случае не это является причиной для отказа в предоставлении кредита. «Если клиент проявляет признаки психического заболевания, путается в предоставляемой информации или ведет себя неадекватно, то ему будет отказано в получении кредита без документального подтверждения его диагноза», — отмечает Ли.

С ним согласен и Янсон, который говорит, что клиент может иметь психические заболевания без наличия инвалидности или иметь ограниченную дееспособность, которая позволит клиенту в дальнейшем оспорить сделку по получению кредита.

«Если банку станет известна информация о психическом заболевании клиента или ограниченной дееспособности, то банк может провести дополнительные проверки или запросить необходимые документы, — утверждает он. — Однако с инвалидностью это никак не связано».

Янсон также напоминает, что в анкетах многих банков содержатся вопросы о дееспособности потенциального заемщика, а также о том, находится ли он на учете в психоневрологическом диспансере, о наличии инвалидности большинство банков не спрашивают.

В неофициальных беседах банкиры утверждают, что больше возможности получить заем имеют работающие инвалиды в своем «зарплатном» банке. Также шансов добавит и наличие поручителя. Однако если дело касается неработающих инвалидов, получающих пенсию, то шансы у них невелики.

Как правило, нежелание банков предоставлять кредит таким заемщиком связано с проблемой взыскания задолженности. Как указывают юристы, по закону судебные приставы-исполнители могут обратить взыскание на пенсию по инвалидности в размере не более 50%.

Более того, это является максимальным размером удержаний, и его даже могут снизить, если объем оставшихся у должника средств составит меньше прожиточного минимума.

Вместе с тем в сообществах инвалидов на интернет-форумах можно найти массу подтверждений тому, что шансы получить кредит все-таки есть.

«Брала в Сбербанке на неотложные нужды 70 тысяч рублей на 5 лет, в анкете написала цель кредита — «на лечение», — рассказывает посетительница под ником natalin на форуме интернет-портала для инвалидов. — Было единственное условие, чтобы пенсия поступала на счет в Сбербанке.

Заполнили специальную форму, где было указано, сколько в месяц должно списываться из пенсии в счет погашения. Очень удобно, не надо ходить и стоять в очередях».

На этом же форуме инвалид I группы под ником Yuliyanna рассказывает о том, как приобретала в кредит бытовую технику в магазине. «На тот момент доход у меня был — только пенсия да мизерное пособие по уходу за ребенком, — пишет она.

— Выплатила, так потом меня этот банк замучил предложениями взять у них какой-нибудь кредит». Для сравнения она приводит историю своей знакомой — подруги без инвалидности, госслужащей с высоким и стабильным доходом.

«У нее после отпуска денег наличных не было, а нужно было срочно купить печь СВЧ, так ей в магазине отказали в кредите, — отмечает она. — Так что это дело такое… Могут дать, а могут и не дать».

Участники интернет-сообщества инвалидов подчеркивают, что очень важно наличие хорошей кредитной истории.

Пользователь под ником Ермолаич (3-я степень I группы инвалидности) в конце прошлого года рассказал о том, что брал кредиты пять раз — в Сбербанке и ВТБ 24.

«Естественно, два условия: справка 2-НДФЛ и, самое главное, безупречная кредитная история! — говорит он. — Когда «умирала» моя «Ока», я только на кредитные 200 тысяч рублей смог взять автомобиль с АКПП».

Пользователь советует инвалидам не отчаиваться в случае отказов и самостоятельно формировать собственную кредитную историю. «Начинайте с минимального кредита (25—30 тысяч), выплата — ежемесячно за неделю до указанной даты, — рекомендует он. — Потом можно и посерьезнее ссуду взять. А потом любой банк поверит в вашу безупречность».

Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, специально для Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=4055547

Кредит для инвалидов

Дали кредит пенсионеру по инвалидности

По заверениям самих банкиров нет разницы, какой статус носит потенциальный заемщик – кредит для инвалидов предоставляется на общих условиях.

Вот только эксперты банковского сектора и сами клиенты уверяют, что препятствия ощутимы и взять взаймы в банках при наличии группы инвалидности не так и просто.

Необходимо разобраться: дают ли банки кредит инвалидам и как именно его можно получить.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Сумма

30 000 – 700 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Деньги в день обращения

Оставить заявку

Решение за 24 часа

Сумма

100 000 – 100 000 руб.

Процентная ставка

8,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за 1 день

Сумма

25 000 – 3 000 000 руб.

Процентная ставка

15% годовых

Форма выдачи

Только паспорт

Оставить заявку

Решение за 5 минут

Процентная ставка

23,9% годовых

Форма выдачи

Оставить заявку

Решение за до 4 дней

Сумма

3 000 – 99 500 руб.

Процентная ставка

0,73% в день

Форма выдачи

Нужен только паспорт

Оставить заявку

Решение за 1 мин.

Покупайте с рассрочкой в 0%

Сумма

10 000 – 1 000 000 руб.

Процентная ставка

10,9% годовых

Форма выдачи

Без справок. Только по паспорту

Оставить заявку

Решение за 2 часа

Процентная ставка

25,99% годовых

Подтверждение дохода

2-НДФЛ или по форме банка

Форма выдачи

Баллы за покупки в магазине «Перекресток»

Оставить заявку

Решение за 1-2 дня

Сумма

5 000 – 300 000 руб.

Процентная ставка

29% годовых

Форма выдачи

29% годовых от неоплаченной суммы

Сумма

10 000 – 300 000 руб.

Форма выдачи

Оплачивайте покупки в рассрочку до 3 месяцев без процентов.

Насколько ограничены возможности инвалидов при кредитовании?

Любой банк при выдаче кредита взвешивает свои риски и оценивает платежеспособность потенциального клиента. Самое главное при этом – возможность кредитора вернуть  заемные средства с минимальными проблемами.  Банку нужны гарантии возврата денег.

Хотя напрямую ни один кредитор не признается, что людям с ограниченными возможностями кредит предоставлять  не будет, и в списке требований не найти условие о полной трудоспособности, но получить кредит пенсионерам инвалидамбудет очень непросто.

Так, банк вправе ответить на заявку отказом, если имеются обстоятельства, которые свидетельствуют о возможном невозврате займа, согласно п. 2 гл. 42 ГК РФ .

Проблемы со здоровьем, как правило, автоматически означают проблемы с трудоустройством и достойным уровнем доходов. Даже если заработок инвалида солиден – он не стабилен из-за регулярных больничных и трат на лечение.

Финансовые учреждения не разглашают причину отказа и выяснить, что стало основанием для принятия отрицательного решения, невозможно. Существует несколько вариантов распространенных причин для отказа, в том числе и связанных с данной категорией клиентов:

  • Недееспособность или ограниченная дееспособность;
  • Полная нетрудоспособность и наличие единственного источника дохода в виде социальных выплат и пенсии от государства;
  • Низкий уровень доходов и их нестабильность;
  • Высокий риск возникновения постоянного расстройства здоровья;
  • Отсутствие контактных лиц и возможности оперативно связаться с клиентом.

Банки не рассматривают пенсию по инвалидности в качестве надежного источника средств при взыскании задолженности, если клиент не работает, то при проблемах с займом нельзя будет получить больше 50% от социальных выплат с учетом того, чтобы на руках у должника оставалась сумма не ниже прожиточного минимума. Об этом говорится в ст. 99 и 101 ФЗ-№229 «Об исполнительном производстве» .

Однако можно все эти опасения банка развеять – если инвалидность никоим образом не влияет на финансовое положение заявителя или вовсе помогает его существенно укрепить за счет дополнительных выплат и он имеет высокооплачиваемую работу, то и проблемы, как взять кредит инвалиду, не существует.

Сбербанккредит инвалидам готов выдавать на тех же условиях, что и всем остальным заемщикам, нужно лишь позаботиться о соответствии всем требованиям кредитора и прохождении всех формальностей, в том числе сбор справок и проверка кредитной истории. АРайффайзенбанк, напротив, готов идти навстречу и дает людям с ограниченными возможностями льготы при просрочке – снижение штрафных санкций при нарушении графика погашений.

Смотрит ли банк на группу инвалидности?

В зависимости от степени тяжести заболевания и  утраты трудоспособности различают три группы инвалидности.

Кому будет проще взять кредит?

Кредит для инвалидов 3 группы Незначительные или непродолжительные проблемы со здоровьем, в том числе возрастные заболевания и состояние в послеоперационный период Эта группа практически не влияет на трудоспособность и лишь незначительно ее ограничивает из-за невозможности выполнять большие объемы работы или справляться с задачами повышенной квалификации. В банк необходимо предоставить только справки с места работы, чтобы подтвердить свое финансовое положение.
Кредит для инвалидов 2 группы Стойкое расстройство здоровья вследствие травм или хронических заболеваний и необходимость в длительном уходе и реабилитации При такой группе инвалидности человек имеет ограниченную трудоспособность и нуждается в специально оборудованном рабочем месте, а также продолжительном лечебно-реабилитационном периоде. Необходимо подтвердить наличие трудоустройства и дополнительных выплат по инвалидности, чтобы банк принял во внимание совокупный доход.
Кредит для инвалидов 1 группы Неизлечимые заболевания и нарушения слуха, зрения, проблемы опорно-двигательного аппарата, которые делают человека зависимым от других Наличие этой группы говорит о нетрудоспособности и отсутствии возможности получать доход, помимо социальных выплат из бюджета. Размер этой пенсии должен быть достаточным для обслуживания запрашиваемого кредита.

Сегодня многие банки убрали графу с вопросом о наличии проблем со здоровьем и присвоенной группы инвалидности из анкеты на кредит, а также больше не интересуются диагнозом, поэтому шансы на предоставление займа одинаковы для всех. Если вам кажется, что к вам относятся предвзято, всегда можно попробовать оспорить решение или обратиться в другой банк.

Однако точно спросят про группу и заболевания в страховой компании, как правило, полис личного страхования требуется при оформлении потребительских кредитов на сумму свыше 50-100 тысяч рублей. Страховщикам будущему заемщику  придется не только признаться в расстройстве здоровья, но и заплатить намного больше за повышенный риск осложнений.

Готового решения для всех категорий заемщиков не бывает. Каждую заявку рассматривают индивидуально, а ответ по ней зависит от совокупности многих факторов и критериев конкретного случая. Повысить шансы на получение необходимой суммы заемных средств можно несколькими способами:

  • Привлечь платежеспособных трудоспособных поручителей из числа родственников или друзей;
  • Оформить поручительство работодателя, как юридического лица или как предпринимателя;
  • Оформить в качестве залога имеющееся ликвидное имущество, лучше всего котируется недвижимость, единственным собственником которой выступает заемщик, так, можно легко взять кредит инвалидам детства;
  • Застраховать собственную жизнь и здоровье от несчастных случаев и критических заболеваний;
  • Застраховать свое финансовое положение и получить защиту от потери работы и дохода;
  • Оформить полис добровольного медицинского страхования с покрытием затрат на лекарства и медикаменты.

Все эти способы обеспечения гарантий возврата средств позволяют оперативно оформить кредит на любые цели и практически в любом размере даже при наличии 1-2 группы инвалидности. Еще один метод увеличить вероятность одобрения – обратиться в «свой» банк, знакомый по зарплатному проекту, либо по размещению вклада или ранее полученным и погашенным кредитам.

Помните, что не нужно винить свое состояние здоровья, если вы не проходите «фильтр» кредитора по основным параметрам: гражданство, место регистрации и проживания, возраст, наличие стабильного и достаточного дохода, то и денег в долг в банке не получить.

При несоответствии требованиям большинства финансово-кредитных учреждений можно задуматься о получении более доступных займов в МФО и ссудных кооперативах, где взаймы предоставляются небольшие суммы на непродолжительный срок, зато всем желающим и по одному паспорту. Здесь не спрашивают справок о трудоспособности или уровне заработка – вы сами должны определить свои способности вернуть запрашиваемую сумму.

Источник: https://101.credit/articles/kredity/dlya-invalidov/

«Решил, что сумма неправильная». Инвалид решил взять кредит, ему предложили заём в 35 рублей

Дали кредит пенсионеру по инвалидности

38-летний житель Островца Вячеслав Бразевич — инвалид второй группы. Он живет на пенсию в 180 рублей. Полгода назад мужчина решил оформить кредит, чтобы сделать ремонт в квартире.

Он обратился в несколько банков, но заявку одобрили лишь в одном — на 35 рублей на три года. Этой суммы мужчине было недостаточно. FINANCE.TUT.

BY узнал подробности истории и расспросил экспертов, как действовать в подобной ситуации.

Фото носит иллюстративный характер. Вадим Замировский, TUT.BY

— Решил взять кредит на небольшой ремонт в квартире, оформить 500−700 рублей. Подавал заявки в банки, но как только там узнавали, что я неработающий инвалид, мягко отказывали и объясняли, что пенсия по инвалидности не может считаться дополнительным доходом.

Вячеславу согласились выделить кредит лишь в одном банке. «Сказали, что уведомят по СМС, когда прийти», — вспоминает мужчина. Через три дня он получил такое сообщение:

Скриншот сообщения, из личного архива героя

— Я увидел ошибку в СМС, «при условии предоставления» написано без пробела. Из-за этого решил, что и сумма неправильная, потерялся ноль. Но в банке сказали, что все верно, и спросили, буду ли я оформлять кредит. Конечно же, отказался от такого щедрого предложения, — вспоминает Вячеслав.

Мужчина получил инвалидность в 30 лет по состоянию здоровья, последние годы перед этим он работал кочегаром.

Пенсию Вячеслав получает уже пять лет, и перед обращением в банк мужчина взял справку о доходах. В документе указано, что с 1 мая по 31 октября он получил 1072 рубля.

Если с мая по июль Вячеславу полагалась пенсия в 176 рублей, то с августа по октябрь она была немного выше — 182 рубля.

— Живу в квартире с братом, коммуналка за январь была 90 рублей. На лекарства не особо много трачу, так как инвалиду полагается скидка в 90%, в месяц рублей пять идет. Но одежду я уже не могу позволить купить, только трусы и носки.

Банк: «Чистый доход не должен быть меньше бюджета прожиточного минимума»

В «Беларусбанке», где Вячеславу были готовы предоставить кредит, но мужчину не устроила сумма, поясняют, что наличие инвалидности у человека не может быть причиной отказа.

— Порядок и условия кредитования в нашем банке едины абсолютно для всех категорий граждан. Перед тем как заключить договор, банк оценивает кредитоспособность заявителя, после чего принимает решение о выдаче кредита либо отказе.

Кредитоспособность оценивается по таким факторам, как анкетные данные, доходы, взаимоотношения с банком, кредитная история.

Кроме того, чистый доход, который останется в распоряжении клиента после уплаты платежей, не должен быть меньше размера бюджета прожиточного минимума, — поясняют в пресс-службе банка.

Кредитополучатель также должен предоставить обеспечение по возврату кредита. Это могут быть в том числе гарантийный депозит, залог недвижимого и движимого имущества, поручительства, гарантии.

В «Беларусбанке» уточняют, что максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности клиента. Ее можно самостоятельно рассчитать в разделе «кредитный калькулятор» на сайте банка.

Пресс-служба банка отмечает, что вводить специальные программы для отдельных категорий граждан Беларусбанк пока не планирует. «Но в рамках клуба „Бархат“ мы предоставляем кредиты гражданам, которые получают пенсию, независимо от возраста, в первый год пользования кредита действует пониженная процентная ставка», — объясняют специалисты.

Каждый банк самостоятельно определяет, как именно считать показатели долговой нагрузки, рассказывает заместитель директора департамента розничного бизнеса Банка Дабрабыт Вера Януть. Однако в инструкции установлены пределы, в случае превышения которых банк не будет выдавать кредит. Так, платежи по кредитам не должны превышать 40% от среднемесячного дохода кредитополучателя.

Кроме того, предусмотрено, что задолженность по кредитам, предоставление или возврат которых осуществляется с использованием господдержки, в расчет не принимается, объясняет специалист. То есть льготные кредиты не помешают клиенту оформлять кредиты на общих основаниях.

— Помимо показателя долговой нагрузки при принятии решения банки также используют собственную систему скоринга, которая анализирует множество данных о клиенте, включая возраст, официальное трудоустройство, доходы, расходы, кредитную историю и много других данных. Проще говоря, это специальная математическая модель со множеством переменных и коэффициентов, которая помогает принять решение о предоставлении кредита, — уточняют в банке.

Также эксперт обращает внимание на установленный размер бюджета прожиточного минимума, а также обязательные платежи и взносы. «При принятии решения о выдаче кредита некоторые банки также принимают в анализ и значение БПМ, которое могло повлиять на решение по конкретному случаю», — говорит Вера Януть.

«Банк должен предоставить обоснования, почему инвалидность является риском при выдаче кредита»

Доступ к кредитам и другим банковским инструментам действительно является проблематичным, рассказывает координатор Офиса по правам людей с инвалидностью Сергей Дроздовский.

— Банки не всегда указывают причину отказа, но чаще всего поводом являются повышенные финансовые риски. У нас есть основания думать, что именно факт наличия инвалидности является преградой для принятия положительного решения.

Когда мы разбирались, то не смогли найти объективных подтверждений, почему это так.

Напротив, если мы говорим о сегодняшних реальных зарплатах, особенно в районах, то иногда пенсия выглядит более устойчивым доходом, — говорит Сергей Дроздовский.

По его словам, несколько лет назад «Белорусское общество инвалидов» предложило создать программу льготного кредитования для людей с инвалидностью. Сергей Дроздовский признает сложность идеи и объясняет, что «нужно приложить серьезные усилия, чтобы она не превратилась в коррупционную схему».

— У нас есть обратное предложение — разработать объективные признаки для отказа. Банк должен предоставить обоснования, почему инвалидность является риском при выдаче кредита. Если такого рода доказательства есть, мы их примем, а если нет — это совершенно надуманное дискриминационное правило.

Незрячие жалуются на дискриминацию при оформлении кредита и рассрочки. Власти пока не придумали, как помочь «Хоть попал в больницу, на казенные харчи». На гомельском предприятии инвалидов сидят без работы и денег

Источник: https://finance.tut.by/news628641.html

Дадут ли кредит инвалидам 1,2,3 групп? | Милосердие.ру

Дали кредит пенсионеру по инвалидности

Правда ли что люди с инвалидностью входят в черный список и никогда не получат кредит в банке? В ситуации разбирался наш корреспондент.

Фото с сайта vsegdaestdengi

Поводом для этой публикации послужил пост в соцсетях. Блогер жаловался на то, что банк, который прислал ему sms: «Вам одобрен кредит», почему-то отказал в выдаче кредита, когда клиент явился в банк лично. Автор заметки считает, что причина в том, что он приехал в банк на инвалидной коляске.

От чего зависит – дадут ли инвалиду кредит? Какие факторы учитываются: группа инвалидности, источник дохода, наличие ценной собственности? Много ли случаев, когда кредиты выдаются, например, колясочнику? Какова вероятность отказа при таком обращении?

Но вполне логично рассуждать итак: инвалид уязвимее здорового человека. Сегодня может работать, а завтра попасть в больницу с обострением заболевания. Требовать долг с него – неэтично? Или перед банком все равны?

Вопросы, которые вызвала публикация в ЖЖ, я направила в пресс-службы четырех банков. А в ожидании ответа набрала номер справочной «Сбербанка». Вот что ответила оператор Надежда:

«Клиенту нужно обратиться в отделение “Сбербанка” и заполнить заявку. Кандидатура каждого заемщика рассматривается индивидуально».

Из четырех банков на вопросы ответил только один.

Виталий Сухинин, эксперт пресс-службы ВТБ24:
«В банке обслуживается достаточно большое количество клиентов с ограниченными возможностями, которые являются держателями банковских карт, вкладчиками, заемщиками, обслуживаются как индивидуальные предприниматели или пользуются другими услугами. Для нас единственным фактором, который влияет на принятие решения о выдаче кредита, является платежеспособность заемщика и его уровень дохода».

Интернет, между тем, наполнен информацией о том, что инвалидам кредиты не выдают, а если все же выдают, то смотрят на группу инвалидности и наличие источника дохода. Людям с инвалидностью III группы, которую легко скрыть, получить кредит еще можно, а колясочнику – точно откажут. А еще инвалиды якобы «попадают в группу риска из-за высокой вероятности невозврата долга».

Коллега, журналист экономического издания, сказал, что на ответы из банков мне едва ли стоит рассчитывать, ведь скоринг (критерии получения кредита) – самое тайное знание, которым обладает банк. Но, к счастью, нашелся эксперт, который приоткрыл завесу этой тайны.

Олег Покровский, член совета директоров «Океан Банк».
– Истории, о том, что человеку пришла sms: «Для вас предварительно одобрен кредит на 500 000 рублей», он приходит в банк, заполняет документы, а ему отказывают, встречаются сплошь и рядом. Нужно понимать, что такие sms – просто маркетинговый ход.

Решение о выдаче кредита в крупных банках, как правило, принимается автоматически. Человек заполняет достаточно длинную анкету, так называемую скоринговую карту, каждый пункт которой имеет свой вес. Живет в Москве более 10 лет – плюс 10, состоит в браке – плюс 5.

И минусы есть, например, за каждого несовершеннолетнего ребенка – минус 15. В итоге получается цифра, внутренний рейтинг. Клиенту он не раскрывается. В каждом банке есть определенные правила. Например, больше 100 – выдавать, меньше 80 – не выдавать, а между 80 и 100 – на усмотрение сотрудника.

В каждом банке эти правила свои.

Так что открытие займа – процесс автоматический. Человек заполняет анкету, программа рассчитывает, можно ему давать кредит или нет. Вопроса о его здоровье, о том, является он инвалидом или нет, в стандартных скоринговых картах нет.

Вопрос о здоровье может возникнуть, когда человек берет долгий кредит, например, ипотеку, тогда многие банки просят его заключить договор страхования жизни. Это защищает и банк, и членов семьи заемщика.

Ведь если человек, взявший ипотеку на 15 лет, скончался, долг остается на семье.

Договор страхования жизни покрывает издержки, если, не дай Бог, наступил страховой случай, банку платит страховая компания, семье не придется выселяться из ипотечной квартиры. Это разумная мера предосторожности для всех.

А при заключении договора страхования компания начинает интересоваться всеми подробностями жизни человека – курит он, или нет, принимает ли он наркотики, является ли он инвалидом, какой он ведет образ жизни. И в зависимости от этого устанавливает цену на страхование жизни. 70-летнему инвалиду с хроническими заболеваниями страхование жизни обойдется дороже, чем 30-летнему спортсмену.

Вопрос выдать или не выдать или не выдать кредит – дело банка. Он может не выдать кредит человеку, который нам с вами кажется благополучным заемщиком, а тому, у кого уже пять кредитых карт, выдать шестую. Банк оценивает много факторов, в том числе собственное финансовое состояние, может он рискнуть или нет.

Один банк специализируется на ипотеке, другой на автокредитах. При этом у каждого банка есть лимит. Например, в этом месяце банк готов выдать кредитов на 100 млн рублей. И вот он уже 99 млн выдал, а на последний миллион претендует 10 человек, из них выбирать будут более строго.

А в следующем месяце в банке решили, что выдать нужно не на 100 млн кредитов, а на 200 млн. Выдача кредитов – динамичный процесс.

– То есть то, что человек приехал за кредитом на инвалидной коляске, роли не играет? Могут выдать кредит, а могут – отказать?
– Да.

Но нужно понимать, что и когда банк потребует выплат по кредиту, факт инвалидности тоже никто в расчет не примет. В отчетности банка нет отдельных граф «кредит вообще» и «кредиты для инвалидов».

Еще раз повторю, что выдача кредитов – автоматический процесс. Если в него внести элемент свободной воли, даже самой доброй, то эта система просто не будет работать.

Источник: https://www.miloserdie.ru/article/dadut-li-invalidu-kredit/

Кредит инвалидам. – Портал о кредитах

Дали кредит пенсионеру по инвалидности

Получить кредит инвалидам в настоящее время представляется весьма сложной задачей. По статистике банки очень часто отказывают данной категории заемщиков и ставят их по уровню риска на одну ступень с лицами, имеющими судимость, негативную кредитную историю с текущими просроченными обязательствами и т.д.

Банки о причинах отказа не сообщают, хотя официальные представители банков и говорят о том, что наличие инвалидности, само по себе, не может служить причиной для принятия отрицательного решения о возможности предоставления кредита – верится в это с трудом.

«Непосвященным» людям непонятно, как банки принимают решение о выдачи кредита? Порой логику действий того или иного банка сложно понять даже специалистам, имеющим большой опыт работы в банковской сфере.

Одному и тому же клиенту банк может отказать и одновременно принять положительное решение по разным кредитным продуктам, например: отказать в предоставлении кредита наличными и одобрить предоставление кредитной карты с кредитным лимитом.

Все дело в том, что банки при принятии того или иного решения руководствуются внутренними нормативными документами (регламентами, схемами проверки и иными указаниями руководства). Таким образом, Вы попросту можете не соответствовать критериям необходимым для получения кредита и относящимся к «негласным требованиям банка».

Принято считать, что «идеальный» заемщик для банка должен быть «кристально чист» с точки зрения законопослушности, иметь стабильный и желательно высокий уровень дохода, хорошую кредитную историю, большой ежемесячный доход.

Но ведь кредит может понадобиться и другим категориям граждан, в том числе людям имеющим инвалидность.

Редко какой человек с инвалидностью может похвастать хорошей работой со стабильно высоким уровнем дохода, а значительная часть лиц с различной степенью инвалидности получают только пенсию.

Кредит инвалидам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет кредит гражданам с инвалидностью. Данный банк, наряду с некоторыми другими, занимается поддержкой людей являющихся инвалидами 2 и 3 группы.

Правда в основном, действие кредитных предложений для лиц с инвалидностью, распространяется на граждан, которые получают пенсию по инвалидности на карточку Сбербанка.

Таким образом банк располагает достаточными данными для оценки уровня кредитоспособности и установления определенного размера кредита тому или иному заемщику.

Кредит инвалидам в Сбербанке на общих условиях — в Сбербанке могут оформить кредит абсолютно любые граждане, как продолжающие осуществлять трудовую деятельность, так и пенсионеры, в том числе по инвалидности. Для получения кредита в сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с нужным комплектом документов и написать соответствующую заявку на кредит.

Кредит для инвалидов в Сбербанке на льготных условиях — не редко крупными банками, включая Сбербанк, проводятся специальные акции и разрабатываются специальные программы кредитования для различных групп граждан.

Также нужно уделять внимание «специальным предложениям», которые зачастую рассылаются Сбербанком для граждан, являющихся держателями банковских карт банка или имеющих открытые счета в банке. Оформить кредит в рамках спец.

предложения можно по предъявлению всего лишь одного паспорта и по выгодной % ставке.

Кредит инвалидам 3 группы

Конечно же группа инвалидности во многом определяет шансы на получение кредита в том или ином кредитном учреждении. Инвалиды 3 группы могут на общих основаниях получить любой розничный кредитный продукт, причем даже с некоторыми преимуществами. Наличие пенсии по инвалидности, в качестве дополнительного источника дохода, всегда будет рассматриваться банками как преимущество.

Для получения предложений от банко и других кредитных организаций Вашего города, Вы можете оставить онлайн заявку на кредит у нас на сайте.

Кредит инвалидам 2 группы

Граждане со статусом инвалидности второй группы допускаются к трудовой деятельности и в случае осуществления таковой — шансы получить кредит со второй группой инвалидности конечно же будут превосходными.

Если же гражданин, инвалид 2 группы не осуществляет трудовую деятельность, он также может рассчитывать на определенные кредитные программы некоторых банков — предназначенные прежде всего для пенсионеров, включая пенсионеров по инвалидности 2 группы.

Кредит инвалиду 1 группы

Рассчитывать на получение кредита могут и граждане инвалиды 1 группы. Выше уже приводился в пример Сбербанк, предоставляющий кредиты пенсионерам-инвалидам. Некоторые и другие, особенно крупные банки, предлагают социально-направленные программы кредитования, предназначенные для лиц с инвалидностью.

Не следует тратить время на поиски нужной программы кредитования, доверьтесь профессионалам — оставьте онлайн заявку на кредит наличными у нас на сайте и дождитесь предложений от банков и бесплатную консультацию от кредитного брокера, который расскажет Вам о дальнейших вариантах действий.

Дадут ли кредит инвалиду?

Конечно же решение по кредиту всегда остается за кредитным учреждением. Вы можете лишь повлиять на вероятность положительного ответа со стороны банка. О том, как это сделать Вам расскажут профессионалы — кредитные брокеры.

В целом, как и всегда, при оформлении кредита, на стороне заемщика будут играть следующие факторы:

  • наличие залога или поручительства;
  • полнота «комплекта документов» — т.е. даже если справка о доходах не является обязательным документом, её наличие позитивной оценивается кредитором;
  • качество кредитной истории.

Процентные ставки по кредитам для инвалидов

Уровень процентных ставок по кредитам, на которые могут рассчитывать граждане с инвалидностью конечно же оставляет желать лучшего. Многие граждане инвалиды, нуждаются в дорогостоящем лечении и реабилитации, а на это нужно затрачивать определенные денежные средства, причем регулярно.

Сэкономить на уровне % ставки могут помочь различные целевые программы кредитования, а также программы кредитования предусматривающие залоговое обеспечение. Кредит инвалиду под низкий процент, может быть предоставлен банком, при наличии поручителя, или залогового обеспечения.

В качестве залога может выступать любая недвижимость.

Варианты получения кредита инвалидами

Во-первых. Если у человека, имеющего инвалидность, основным источником дохода является, доход от трудовой деятельности.

А также если уровень з/п достаточен для оформления кредита без указания дополнительного источника дохода, такого как «пенсия по инвалидности». То целесообразно, обращаясь в банк за кредитом, «умолчать» о наличии инвалидности.

Тем более что пункт, «о наличии у Вас инвалидности» не предусмотрен в анкетах заявках на кредит большинства банков.

Информацию о наличии инвалидности будут уточнять, только при условии, если Вы изъявите желание присоединиться к программе добровольного страхования жизни и потери трудоспособности при оформления кредита. Данная информация имеет важное значение при оформлении полиса страхования и в значительной степени влияет на его стоимость.

Во-вторых. Обратиться к специалистам в сфере кредитования – кредитным брокерам, за помощью в получении кредита.

Например, специалисты нашего кредитного агентства, смогут предварительно оценить Ваши шансы получения кредита в том или ином банке и оказать содействие в положительном рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита.

Ввиду различного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков различными банками, существует ряд возможностей, позволяющий с высокой долей вероятности подобрать «правильную» программу кредитования и «нужный» банк в котором Вам точно дадут кредит!

В-третьих. Важное значение для банков играет также группа инвалидности клиента. Значительная часть банков, не рассматривает третью группу инвалидности, как серьезный стоп-фактор при принятии решения о выдачи кредита. Сложнее обстоят дела с инвалидностью второй и первой группы – данной категории заемщиков банки предпочитают отказывать.

В-четвертых. Если получить кредит в банке не получилось, не стоит отчаиваться! Займ можно получить не только в банке, а например, в микрофинансовой организации (МФО), или став членом кредитного кооператива. Но мы бы рекомендовали обращаться в подобные организации лишь в крайнем случае, когда шансов получить кредит в банке не остается.

О преимуществах и недостатках оформления кредита в МФО Вы можете узнать здесь.

Источник: https://kbnn.ru/kredit-invalidam.html

Судебное дело
Добавить комментарий