Долг по кредитным картам

как быстрее погасить долг по кредитной карте?

Долг по кредитным картам
15.04.2016

В этой статье расскажем, как можно решить проблему задолженности по кредитной карте и уменьшить общую сумму переплаты.  Отдельно отметим ситуацию, когда открытых кредитных карт несколько.

Кредитные карты на сегодняшний день получают в банках миллионы россиян, поскольку они имеют немало преимуществ, среди которых — несложная процедура оформления, удобство и простота расчетов. Такой способ позволяет решить временные финансовые трудности и приобрести товары первой необходимости.

Многие владельцы кредитных карт успевают снять деньги, а затем погасить задолженность в льготный период, то есть когда проценты на использование денежных средств не начисляются.

В среднем он составляет 2 месяца, но есть предложения российских банков, по которым льготный период составляет 120 дней.

После его окончания начисляются немаленькие проценты, поэтому в интересах заемщика как можно быстрее погасить долг, ведь процентные ставки по кредитным картам, которые можно оформить в российских банках, на сегодняшний день составляют от 18 % до 39,9 %.

1.Регулярное внесение платежей

При любой возможности следует вносить платежи, поскольку это позволит уменьшить сумму переплаты. Иногда лучше отказаться от приобретения каких-либо товаров, чтобы как можно быстрее выплатить долг по кредитной карте. На практике заемщику необходимо ежемесячно вносить двойную сумму оплаты.

2.Внесение выплат не по графику погашения задолженности

Нередко банки выдают вместе с картой график внесения регулярных платежей. Он рассчитывается на весь срок действия договора по кредитной карте. Таким образом, срок погашения может быть рассчитан на год вперед.

Такая схема выгодна банку, но не заемщику, поскольку график рассчитан так, чтобы сумма переплаты была максимальной.

Поэтому заемщику выгоднее вносить максимально возможные суммы, чтобы быстрее погасить долг и минимизировать переплату.

Графики погашения составляются без учета повторного обналичивания денежных средств с кредитной карты. Если вносить оплаты, опираясь на такую схему, то можно не погасить долг даже в течение года.

3.Составление нового графика оплаты

Если больше нет необходимости в использовании кредитной карты, можно обратиться в банк для ее закрытия. У сотрудника банка нужно уточнить размер долга и составить с ним новый график погашения. Для этого заемщик должен определить, на какую максимальную сумму он ежемесячно готов пополнять кредитную карту, чтобы у него оставались денежные средства для обеспечения текущих нужд.

Периодически нужно проводить сверку, чтобы быть уверенным в том, что платежи поступают и зачисляются в полном размере. Это можно сделать в отделении банка, в личном кабинете интернет-банкинга либо позвонить оператору call-центра.

4.Отключение дополнительных сервисов

За все дополнительные сервисы, такие как смс-оповещения о поступлениях и расходованиях денежных средств, интернет-банкинг, начисляются оплаты. На первый взгляд, стоимость таких услуг небольшая, но, несмотря на это, отказ от сервисов позволит немного сэкономить и направить деньги на погашение долга.

Как быстрее погасить долг по нескольким кредитным картам?

Нередко у заемщика оформлено несколько кредитных карт, и в таком случае выплатить долги будет сложнее. В этом случае финансовые эксперты дают следующие рекомендации:

1. В первую очередь следует выплачивать долг по карте, где начисляются самые большие проценты. Причем первым делом придется выполнить расчеты. Допустим, имеется две карты.

На одной задолженность составляет 1500 рублей, но при этом начисляются проценты в размере 30 %, а долг по второй карте составляет 10 000 рублей, при этом начисляется 18 % годовых.

Безусловно, нужно сразу погашать долг по второй карте, поскольку сумма начисляемых процентов по ней больше.

2. Можно использовать «метод снежного кома», который предполагает погашение вначале самой маленькой задолженности, а затем более крупных. Многие эксперты считают, что такой подход мотивирует должника как можно быстрее выплатить все долги.

3. Если образовался большой долг по нескольким картам, желательно задуматься о дополнительном источнике дохода, чтобы не попасть в долговую яму. Это может быть подработка в вечернее время, продажа ненужного имущества, поиск альтернативных вариантов кредитования.

После погашения долга по кредитной карте обязательно нужно прийти в банк и проконтролировать, чтобы ее закрыли. Если это не сделать, то через несколько месяцев банковское учреждение может начислить комиссию за обслуживание счета и потребовать ее оплаты. Документальным подтверждением закрытия кредитной карты выступает справка об отсутствии задолженности.

07 Март 2016

Какими способами можно погасить микрозайм?

Существует множество вариантов погашения займов, оформленных в МФО. Чтобы заемщик мог выбрать наиболее подходящий для себя способ оплаты, уточним достоинства и недостатки каждого из них.

26 Февраль 2016

Как взять кредит без трудовой книжки?

Гражданам, трудоустроенным неофициально, бывает довольно проблематично оформить кредит, не предоставив банку трудовую книжку. Однако и для такой категории заемщиков существуют варианты получения денежных средств.

Источник: https://moneyman.ru/articles/kak-bystree-pogasit-dolg-po-kreditnoj-karte/

Задолженность по кредитной карте: что делать?

Долг по кредитным картам

Кредитные карты завоевали огромную популярность среди населения: они удобны, позволяют сделать покупку «здесь и сейчас», а за счет большой массы предложений от различных банков условия кредитования по ним весьма лояльны.

Однако, существует несколько нюансов пользования кредитными картами, и часто их незнание приводит к появлению просрочек, накоплению долгов, и как итог — взысканию средств в судебном порядке.

Итак, у вас задолженность по кредитной карте: что делать и куда следует обратиться в первую очередь? Рассмотрим все максимально подробно.

Отличия кредитных карт от потребительских займов

В отличие от обычных займов, вместе с картой вам предлагается возобновляемая кредитная линия.

Что это значит? Просто кредитная карточка «уходит в минус» — сумма отрицательного остатка и будет являться вашими кредитными средствами.

По мере пополнения карты вам снова будут доступны средства для совершения покупок, пока баланс карточки не достигнет отрицательного порога — установленного банком лимита.

Не знаете, как узнать сумму долга по кредитной карте? Самый быстрый способ — это звонок на горячую линию техподдержки. Номер телефона поддержки указан на обратной стороне карты.

Основные отличия кредитной карты от традиционного кредита в следующем:

  • кредитная линия возобновляется с ежемесячными платежами;
  • нет фиксированной суммы ежемесячных платежей — есть только минимальный порог взноса, состоящий из одних процентов за пользование кредитом;
  • с течением времени кредитный лимит по карте может быть увеличен;
  • доступен беспроцентный период за пользование кредитными деньгами. К примеру, держатели карты Тинькофф могут до 55 дней пользоваться кредиткой без процентов.

И именно последняя опция стала своеобразной «кредитной ловушкой» для многих заемщиков, по вине которой так часто возникают задолженности по кредитной карте. Они просто не могут рассчитать, в какой срок и как погасить задолженность.

Основная причина просрочек по кредитным картам

Просроченная задолженность у держателей кредиток обычно возникает по причине неправильного расчета бонусного (беспроцентного) периода. К примеру, максимальный бонусный срок составляет до 55 дней. Заемщики часто полагают, что этот период отсчитывается с даты платежа. Но это не так — он отсчитывается с начала месяца, в котором был совершен платеж. К примеру:

  1. 1 апреля была покупка по кредитной карте.
  2. Добавим 55 дней, выходит, что бонусный период заканчивается 25 мая.
  3. Если платеж по карте был 20 апреля, то период отсчитывается также с начала месяца и все равно заканчивается 25 мая.

Не зная этой особенности, заемщик тянет с погашением долга по карте до середины июня, полагая, что бонусный период еще не кончился. В результате получает штрафные проценты и испорченную кредитную историю.

Держателем кредитных карт будет лучше периодически общаться с банком, чтобы своевременно узнать задолженность, сумму начисленных процентов и способы быстрой оплаты.

Что случается при просрочках по карте?

Если не платить долги по кредитке, то со временем можно буквально разориться. Штрафные санкции за неисполнение обязанностей по кредитным картам значительно суровее, нежели в отношении потребительских кредитов. И даже известный своими низкими процентными ставками Сбербанк ничем не выделяется среди остальных кредитных организаций.

Регулярные просрочки приведут к следующему:

  • ваша кредитная карта будет заблокирована;
  • заложенность по карте будет передана коллекторам;
  • банк обратится в суд за судебным решением на взыскание долга.

Имея на руках решение о взыскании задолженности, банки могут обратиться в ФССП за исполнением решения суда. Непосредственно судебные приставы в рамках исполнения производства могут существенно попортить жизнь должнику: лишить его части доходов, арестовать имущество и расчетные счета, запретить выезд за границу.

Заемщику лучше заранее решить, как рассчитаться с банком по долгу по кредитной карте, не доводя спор до суда. Тем более что вариантов решения проблемы немало.

Как погасить долг по кредитной карте?

Если у вас возникла просроченная задолженность по кредитке, первое, что делать — обратиться в банк за получением полной информации о долге и попробовать совместно решить проблему. Банк может вам предложить:

  • реструктуризацию займа. Сумма задолженности будет пересчитана на другой срок, что позволит уменьшить размер платежа. Готовые программы реструктуризации кредитных карт есть у Альфа-банка, но обратиться с таким предложением можно практически в любую финансовую организацию, обслуживающую вашу кредитную карту;
  • кредитные каникулы. Их использование даст вам время собраться с силами и найти средства для погашения долга.

Кроме того, вы можете решить проблему самостоятельно, обратившись в другой банк за рефинансированием кредита. Эта услуга поможет вам полностью рассчитаться с долгами за счет взятых в банке заемных средств. Выгодные условия рефинансирования предлагает банк ВТБ, но также можно обратиться в любую удобную для вас кредитную организацию.

Можно ли списать долги по кредитной карте?

Единственным способом, как списать долг без его полного погашения является банкротство физического лица. Занимает эта процедура, при правильном ведении дела, порядка 8–12 месяцев, и по её окончании должник освобождается от всех кредитов, займов, личных долгов, за исключением возмещения ущерба и затрагивающих личность кредитора задолженностей.

Обширная судебная практика по банкротству позволяет нашим кредитным юристам найти эффективный выход из любой, даже самой сложной финансовой ситуации. Чтобы проконсультироваться со специалистами по вопросам списания или погашения задолженностей по кредитным картам позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Источник: https://fcbg.ru/Zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-chto-delat

Как 30-летний американец выплатил $33 000 долга по кредитке за девять месяцев | Финансы и инвестиции

Долг по кредитным картам

Долг увеличивался незаметно, пока не поглотил Аллена целиком. Он привык расплачиваться кредиткой еще в 18 лет, когда получил первую карту. Каждый год банк увеличивал его кредитный лимит — с начальных $3000 он вырос до $34 000. Аллен пользовался картой, чтобы оплачивать расходы (в основном, путешествия к родным) и одновременно создать себе кредитную историю.

Как поколение 30-летних обманывает себя, покупая квартиры

В 2017 году в его жизни произошли два крупных финансовых события. Он выплатил остатки кредитов на $48 000, которые брал на учебу в Бизнес-школе Саймона при Рочестерском университете. А затем он приобрел пятый дом — и первый, который он купил полностью самостоятельно (четыре других Аллен покупал совместно с другом).

Аллен сдал пятый дом в аренду, чтобы гасить ипотеку. Через некоторое время он решил сократить собственные расходы на проживание и переехал в гараж. Это позволило ему в 2018 году купить самостоятельно еще один дом. Он нашел арендаторов для него, и их арендная плата тоже покрывала платежи по ипотеке.

Однако расходы на ремонт в этих зданиях начали подъедать его сбережения.

«Ну, фактически уничтожать мои сбережения. Тогда-то долг и начал накапливаться», — вспоминает он.

А вот и пугающая часть. Долг Аллена по кредитной карте рос, несмотря на то что сам он многое знает о личных финансах, недвижимости и бизнесе в целом.

Более того, родители с детства внушали ему необходимость откладывать деньги, а в юности просветили ему об инвестициях и недвижимости.

Они даже позволили ему стать арендодателем дома, который они сам купили, когда он был студентом Университета сельского хозяйства и технических наук Северной Каролины.

Аллен прочитал книгу «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки и сумел самостоятельно выплатить образовательные кредиты. Он приобретал по новому зданию почти каждый год с 2013 года. Его семья и близкие друзья напоминали ему о долге по кредитке, но их советы поскорее расплатиться отскакивали от Аллена: он считал, что разберется с этим позже.

Получается, что гигантский долг возник не потому, что Аллен был финансово не грамотен. Дело было в его стремлении разбогатеть — и у него были на то причины. «Большая часть всего, что я зарабатываю, не для меня.

Это на то время, когда я обзаведусь семьей, — говорит он. — Я всегда хотел быть таким отцом, который в два часа — посреди рабочего дня — может придти к ребенку на школьный концерт.

Я очень надеюсь, что мои усилия окупятся».

Иными словами, он был очарован мечтой миллениалов о финансовой независимости, которая позволила бы ему тратить время на то, что он считал важным, даже если он не планировал ранний выход на пенсию.

Почему поколение 30-летних даже при высокой зарплате готово сидеть на бобах и рисе, чтобы рано выйти на пенсию

Составление плана

К тому времени, когда Аллен решил расквитаться наконец с долгом по кредитке, он работал менеджером по проектам полный день. К своему эксперименту он решил подойти как к проекту — самому важному в своей жизни. Он разработал график погашения долга на каждый месяц. Цель состояла в том, чтобы выплатить все $33 781 долга до дня рождения, и он был полон решимости придерживаться плана.

Шаг 1 и шаг 2: увеличение дохода

Чтобы выполнять промежуточные показатели, Аллен составил стратегию из пяти шагов. Первые два предусматривали увеличение его дохода. Двумя годами ранее Аллена повысили, увеличив его зарплату. Поэтому он не рассчитывал на крупную прибавку и не планировал менять работу. Вместо этого он обратился к одному из своих дополнительных источников дохода — и к барахлу в гараже.

Аллен сказал своему партнеру по бизнесу с недвижимостью, что хочет сделать паузу в приобретении новых объектов до тех пор, пока не разберется со своими личными финансами. К счастью, уже в начале эксперимента в январе 2019-го ипотечные платежи по всем уже приобретенным объектам покрывались арендной платой.

Так у Аллена появилось время заняться другим своим бизнесом — таким, который не требует вложений капитала или экстренного ремонта.

Sean’s Resume Shop — это небольшой проект, который Аллен запустил ранее, чтобы помогать людям приводить в порядок их резюме и консультировать по вопросам карьеры.

Аллен зашел в кошелек на PayPal, с помощью которого он выставлял счета клиентам, и обнаружил, что несколько из них еще не расплатились.

Вместо того, чтобы взыскивать долги, как какой-нибудь коллектор, Аллен решил использовать неоплаченные счета как возможность. Он связался с задолжавшими клиентами и рассказал им о других своих услугах в надежде увеличить доход и привлечь новых клиентов по рекомендации.

Cумка, квартира или безбедная старость: как заработать и на то, и на другое

Кроме того, Аллен начал распродавать ненужные вещи из своего гаража на сайте частных объявлений. От спортивного снаряжения до безделушек из путешествий — он продавал вещи за $30-40. Побочный бизнес и распродажа не принесли больших денег — всего несколько сотен долларов в месяц — но каждый цент уходил на выплату долга по кредитной карте.

Шаг 3: анализ доходов и расходов

Следующим шагом стало отслеживание и планирование доходов и расходов. Для этого Аллен использовал таблицу, которую придумал самостоятельно, и мобильное приложение банка. Он изучил, когда ему приходят деньги, и распланировал свои крупные расходы так, чтобы точно понимать, сколько денег у него остается на повседневные траты после обязательных платежей.

«Например, я изменил дату погашения ипотеки, — объясняет Аллен. — Если раньше она приходилась на 14-е число каждого месяца, то я, как правило, выходил за пределы своего бюджета. Поэтому я перенес ипотечные выплаты на седьмое число. Теперь к каждому 10-му числу я знаю, что ипотека оплачена, а до конца месяца у меня столько-то денег».

Год без покупок. Как отказаться от бессмысленных трат

Когда Аллен изучил свои доходы и расходы и внес необходимые изменения, он предпринял последний шаг для того, чтобы лучше контролировать состояние своего банковского счета. Он оптимизировал свои расходы.

Например, он отменил подписку на сервисы, которыми больше не пользовался или на которые подписался случайно, потому что забыл, когда заканчивается бесплатный пробный период.

Аллен вспоминает, как ему пришлось звонить в мобильную компанию AT&T и магазин Walmart, чтобы узнать, может ли он получить назад свои деньги за отмененные услуги или возврат товаров. Если ему давали только частичную компенсацию, он звонил снова, чтобы добиться полной суммы.

Шаг 4: непростой выбор

Иногда Аллен сталкивался с трудным выбором на пути к достижению цели — между тем, что он должен был сделать, или тем, чего ему хотелось. В некоторых случаях мешало и то, что ему принадлежали частично или полностью шесть домов.

Например, в какой-то момент он столкнулся с непредвиденными расходами, так как ему пришлось компенсировать арендаторам ущерб, причиненный из-за отключения электричества. Но не всегда непредвиденных расходов нельзя было избежать.

Цель или телефон?

Еще одним препятствием едва не стал смартфон Аллена. В августе он сломался.

Аллен пошел в магазин Target, чтобы заменить его, и оказался перед выбором: потратить почти $1000 на устройство Android, чтобы все было как у людей, и в результате отклониться от своего плана выплаты долга или же выбрать более дешевый телефон и продержаться с ним до тех пор, пока весь долг по кредитке не будет погашен.

Искушение было велико, особенно когда продавец сказал, что только сегодня телефон можно купить за $600 вместо $900. Аллен удержался — он купил простенький телефон за $25 и подключил тариф за $20 в месяц с возможностью звонить и отправлять сообщения.

Ограничения

Теперь Аллен тратил на погашение долга 66% своего дохода после вычета налогов и обязательных платежей по ипотеке.

Остальные 34% уходили на еду, коммунальные счета и бензин для автомобиля Pontiac, который Аллен водил со школы.

Часть этих 34% также тратилась на поездки к семье и друзьям и благотворительность, которой Аллен занимается вместе с братством. Эти статьи расходов Аллен ограничил, но решил не исключать полностью.

Аллен сохранил членство в Альфа Фи Альфа — студенческом братстве, к которому он присоединился во время учебы в магистратуре Бизнес-школы Саймона при Рочестерском университете в 2012 году. Он продолжил платить членские взносы и жертвовать на благотворительные инициативы организации (братство Аллена фокусируется на работе с нуждающимися на местном и национальном уровне).

Кроме того, Аллен — волонтер программы «Старший брат/Старшая сестра». У него есть «младший брат», который живет на другом конце страны, в Северной Каролине, и он должен периодически навещать своего подопечного. Родители и другие родственники Аллена живут на Восточном побережье, и для него важно присутствовать на семейных событиях, таких как дни рождения бабушек и дедушек.

Эта статью расходов он также оставил.

Шаг 5: избавление от кредитки и планирование будущего

Сентябрь был последним месяцем, в который Аллен проводил свой эксперимент. На его кредитке оставался долг в $6800, и он хотел закрыть его в свой день рождения. Аллен рассказывает, что для этого ему пришлось максимально сократить расходы.

Он даже стал меньше есть: перешел на интервальное голодание и отказался от ужинов в ресторанах с коллегами и друзьями. В свой день рождения Аллен разрезал свою кредитную карту ножницами и объявил о погашении долга родным и друзьям в .

«Я просто счастлив. Мне кажется, что сейчас я полностью свободен. Потому что все мои деньги уходили туда — на эту кредитную карту», — сказал он.

После погашения долга

Аллен был в долгах с тех пор, как получил свою первую кредитку в 18 лет. Поэтому он считает свой эксперимент огромным финансовым достижением. Следующий эксперимент Аллена — сделать так, чтобы у него не появились новые долги.

«Я по-прежнему каждый день захожу в приложение и убеждаюсь, что я ничего не должен банку», — рассказывает Аллен. Он подчеркивает, что теперь покрывает все списания по кредитке (к ней привязаны его подписки и другие автоматические платежи) в тот же месяц, не позволяя долгу снова разрастаться до катастрофических масштабов.

Если вам интересно, какой кредиткой пользуется Аллен, то это карта с начислением бонусов. Единственный плюс в его истории с пятизначным долгом состоит в том, что накопил более 30 000 бонусных баллов и обменял их на авиабилет за $350, чтобы слетать к младшему брату.

Перевод Натальи Балабанцевой.

10 лучших банков для российских миллионеров — 2019

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/386551-kak-30-letniy-amerikanec-vyplatil-33-000-dolga-po-kreditke-za-devyat

Как быстро погасить долг по кредитной карте

Долг по кредитным картам

Что делать, если долг по кредитной карте увеличивается с каждым днем? Проблему можно и нужно решать. Сегодня я расскажу, как погасить кредитную карту с минимальным уроном для семейного бюджета.

Как быстро погасить кредитную карту: основные правила

Старайтесь платить больше, чем минимум. Банку выгодно, чтобы вы возвращали кредит как можно дольше (проценты, комиссия за вывод средств), поэтому отдавать только необходимый минимум недостаточно – так вы будете переплачивать, причем достаточно долгое время.

Перечитайте договор. Ускоренное погашение может быть запрещено по договору. В таком случае ваши действия будут ограничены, и выплачивать кредит придется в течение всего указанного в договоре периода.

Избегайте штрафов. Лучше взять еще один кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить первый, чем платить огромные штрафы и портить свою кредитную историю.

Изучайте все условия. Если долг по кредитной карте вы выплачиваете с карты другого банка, то всегда обращайте внимание на комиссию, которая взимается за перевод. Даже если на второй карте у вас нет долга и все еще действует льготный период 0%.

Договоритесь с работодателем. Пусть часть вашей зарплаты сразу идет в счет погашения долга по кредитной карте – так вы точно не потратите лишнего.

Следите за расходами. Если вы взяли кредит на крупную покупку, то не стоит тратить деньги с этой карты на мелочи вроде чашки кофе или пачки сигарет. Помните, что каждая покупка с кредитной карты отдаляет вас от цели скорее погасить все задолженности.

Старайтесь увеличить доход. Возьмите чуть больше рабочих часов, но заработанные дополнительные деньги тратьте именно на уменьшение долга по кредитке. То же касается подработок или продажи каких-то вещей – все деньги, полученные вне основной зарплаты, должны идти только на погашение задолженностей.

Составьте ежемесячный бюджет. Для этого сначала подсчитайте общую сумму вашего долга, а затем все ваши расходы. Выберите оптимальный вариант решения проблемы и четко следуйте намеченному плану. Рекомендую внимательно ознакомиться с моей статьей на тему как научиться экономить деньги, я там написала целых 65 способа. 

Личный опыт. Я всегда записываю все расходы, чтобы контролировать бюджет. Это быстро входит в привычку, как и отказ от необоснованных трат.

Сколько нужно платить, чтобы быстро погасить кредит

Так как погасить задолженность по кредитной карте необходимо в любом случае, ваша основная цель – сделать это с минимальными переплатами. Если условия договора позволяют погасить кредит раньше заявленного времени, то у вас есть все шансы получить максимальную выгоду.

Платите больше, чтобы переплачивать меньше. Чем больше денег вы положили на карту в этом месяце, тем меньше придется платить в следующем. По возможности старайтесь возвращать в два, а то и три-четыре раза больше минимального платежа.

Пример: если у вас задолженность 30000 грн при ставке 20%, с первого платежа в 2000 грн банк заберет себе 500 грн, со второго вы отдадите банку 475 грн, с третьего – 451 грн и т.д. Но если в первый месяц заплатить сразу 4000 грн, то банк получит не 500, а 441 грн., во второй месяц – 290 грн.

Визуализируйте. Проценты, которые вы переплачиваете за кредит, могут показаться небольшими, когда речь идет об одном месяце. Сядьте и посчитайте, сколько вы переплатите за год, а затем оставьте записку с полученной цифрой там, где она постоянно будет перед глазами – отличная мотивация быстрее погасить долг по кредитной карте.

Платите чаще. Не один раз в месяц, как указано в договоре, а каждую неделю. Так вы будете потихоньку уменьшать долг, чтобы к отчетной дате платежа «накапало» меньше процентов. Проще и психологически – одно дело раз в неделю вытянуть из бюджета 500 грн., а совсем другое – в один день отдать сразу 4000 грн.

Подключите автооплату. Забыть перевести на карту нужную сумму в определенный день может каждый, поэтому лучше лишний раз подстраховаться и подключить автоматический платеж. Главное – чтобы на дебетовой карте было достаточное количество средств.

Погасив задолженность, не оставляйте кредитную карту «на всякий случай». Кредитка – удобная вещь, которая при правильном обращении может очень выручить. Но если вы на деле убедились, что вам трудно контролировать расходы, лучше временно не пользоваться подобными картами.

Таким образом, ответ прост: чем большую сумму вы можете направить на погашение долга – тем лучше. И ни в коем случае не прикасайтесь к этой карте во время похода в магазин, иначе из мелких покупок вы снова соберете вполне ощутимый долг.

Как погасить кредитную карту, если нет денег

Финансовая ситуация может измениться у каждого, это неприятно, но не страшно – даже имея большой долг по кредитным картам, можно найти выход из ситуации. 

Не скрывайтесь от банка. Не отвечать на звонки и игнорировать почтовые уведомления – огромная ошибка, которая может привести к неприятным судебным разбирательствам. 

Обратитесь с проблемой к кредитору. Банк заинтересован в том, чтобы вы выплатили долг, поэтому стоит говорить откровенно: я не могу погасить кредитную карту. Это ваш шанс получить более комфортные условия для выплаты.

Зафиксируйте долг. И ни в коем случае не продолжайте делать покупки с этой карты – сейчас важно полностью погасить имеющиеся задолженности.

Настаивайте на изменении графика платежей. Это стандартная практика, банку проще даже в каком-то смысле себе в убыток изменить для вас условия, чем обращаться в суд.

Вы можете воспользоваться кредитными каникулами. В этом случае банк переносит выплату основного долга на выбранный срок, а вы все это время платите только проценты.

Исправно погашайте долг. Получив отсрочку платежа или снижение процентной ставки, нельзя расслабляться – если и в таком случае вы не будете платить, на еще одну «поблажку» можно не рассчитывать.

Если денег все равно не хватает, то можно прибегнуть и к такому методу, как продажа залогового имущества. Это поможет погасить если не весь долг полностью, то, по крайней мере, большую его часть.

Совет: продажей лучше заниматься самостоятельно, поскольку коммерческие учреждения снижают реальную стоимость имущества. Главное – не забудьте уведомить банк о своем намерении и будьте готовы к расходам на услуги нотариуса и госпошлину.

Законное списание долгов

Такая практика существует – банк, действительно, может списать долги так называемым безнадежным клиентам. Но не стоит надеяться, что можно просто взять кредит и не платить.

Что может банк:

  • изъять имущество, оформленное на должника;
  • взыскивать деньги из заработной платы;
  • арестовать все счета неплательщика.

Кроме того, придется иметь дело с постоянными звонками и визитами сотрудников банка, а затем и коллекторов. Потом дело обязательно дойдет до суда.

В Украине списать долги могут только по истечению срока давности – 3 лет. Если за это время человек ни разу не вносил деньги на кредитный счет, не получал в банке новые графики платежей и вообще не появлялся в отделении банка с вопросами по своему кредиту, то он может надеяться на списание задолженности.

 Банк спишет кредит, если никакими методами не удается взыскать долг, но этот вариант не стоит считать оптимальным способом не платить. Так вы можете лишиться всего имущества и не иметь возможности выезда за пределы страны – стоит ли игра свеч?

4 действенных метода как погасить долг по кредитной карте

Если у вас несколько кредитных карт, то действовать нужно последовательно. Есть четыре основных способа, которые предлагают опытные экономисты.

Погасить самый крупный кредит

Выберите карту с самой большой задолженностью и высокими процентами – с нее и нужно начинать. Вместо минимального платежа возвращайте в полтора-два раза больше, чтобы как можно скорее избавиться от самого неприятного кредита.

После погашения этого долга, выбирайте следующую карту с наименее выгодными условиями и так далее, пока не решите вопрос с долгами полностью.

Преимущество метода: избавляясь от кредита с высокими процентами, с каждым месяцем вы будете больше экономить, а оставшиеся кредиты уже не покажутся такой тяжелой ношей.

Недостаток метода: платить придется больше, при этом, не забывая и о других кредитах. Это может быть тяжело не только финансово, но и психологически.

Погасить самый маленький кредит

Если вы не знаете, как погашать кредит по кредитной карте с огромным долгом, стоит начать с малого. Это метод «снежного кома». Расправившись с самым незначительным кредитом, принимайтесь за следующий.

Преимущество метода: вы сразу заметите результат, количество кредитов будет уменьшаться быстрее.

Недостаток метода: пока вы выплачиваете незначительную задолженность, у вас копится большой долг по основной карте.

Реструктуризировать или рефинансировать долг

Долги по нескольким картам можно перевести в один кредит, а также добиться изменения условий (например, продления срока выплат и снижения процентной ставки).

Преимущество метода: переведя долги по картам в один обычный кредит, вам будет намного проще оплачивать его, и не придется бороться с соблазном потратить деньги с кредитной карты. Плюсы улучшения условий кредитования также очевидны.

Недостаток метода: придется потратить время и деньги на переоформление и страховку.

Данный метод имеет смысл в том случае, если вам предстоит еще выплатить немалую сумму. При небольшом остатке по кредиту стоит воспользоваться одним из вышеперечисленных методов.

Погасить долг с новой кредитной карты

Вы можете погасить старые кредиты, оформив новую кредитную карту с большим льготным периодом и низкой процентной ставкой.

Преимущество метода: вы быстро закроете старые кредиты, и вам не придется платить за них проценты. Долг по новой карте, при этом, можно погасить еще до окончания льготного периода.

Недостаток метода: необходимость внимательно изучить все условия и вовремя производить выплаты, чтобы не довести дело до штрафов.

Этот способ можно считать одним из самых удобных – вы можете прямо сейчас выбрать среди кредитных организаций ту, чьи условия вам подходят больше всего. На главной странице ОКА есть список наиболее выгодных предложений на сегодняшний день, но не стоит слепо верить цифрам – прежде чем брать новый кредит, обязательно  самостоятельно ознакомьтесь со всеми условиями.

Источник: https://okacredit.ua/pogasit-kreditnuju-kartu/

Простые правила: как избавиться от долгов по кредитным картам

Долг по кредитным картам

Thinkstock/Fotobank.ru

В России растет задолженность по кредитным картам. Многие банки предлагают своим клиентам оформить «кредитку». Вроде бы выгодное предложение: покупать по карте выгодно, так как часть стоимости покупок возвращается в виде бонусов.

Если погашать долги регулярно, то много денег вы не потеряете и в долги не влезете.

Банки предлагают и различные тематические карты, например, есть карты для путешественников, с которой дешевле снимать деньги и которая предлагает различные бонусы.

Однако на практике все происходит иначе: вы активно пользуетесь кредиткой, покупаете то, что вам хочется, ведь так сложно не пойти лишний раз в кафе или удержаться от покупки платья или нового гаджета, когда есть деньги. Постепенно люди все меньше вносят платежи по карте, а их долги растут.

За последний год количество кредитных карт с просроченной задолженностью выросло с 1,7 млн штук до 2,9 млн штук, по данным на начало мая, пишут «Ведомости».

Газета проанализировала данные Объединенного кредитного бюро. Оказывается, в России обслуживается не вовремя почти половина кредитных карт. Общий долг составляет 195 млрд рублей.

Это почти безнадежные долги, ведь заемщики не платят уже больше трех месяцев.

Особенно остро проблема кредитов стоит в небольших городах. Эксперты объясняют, что здесь люди берут кредит, в том числе карты, не задумываясь. Чаще всего они просто не планируют возвращать деньги.

Как люди попадают в долговую ловушку

Карты имеют определенный лимит: у некоторых он составляет 300 тыс. рублей, а по некоторым доходит до миллиона. Обычно кредитные карты имеют период льготного погашения: в течение нескольких недель вы можете погасить кредит по нулевой ставке или близкой к ней.

Но если вы этого не сделаете, ставка автоматически вырастает, причем довольно существенно — до нескольких десятков процентов.

Платежи по погашению долга по кредитной карте надо делать регулярно, но сколько погашать, зависит от банка: где-то требуют постоянно погашать всю взятую сумму, а где-то нужно погашать лишь ее часть.

Но в любом случае, если вы просрочили платеж, то ставка вырастет и даже возможен штраф. При этом кредитку, скорее всего, заблокируют.

Если у вас есть, например, зарплатная карта в этом же банке, то с нее будут автоматически списывать деньги в счет кредита. Возможна ситуация, что вам пришла зарплата, но ее уже забрал банк.

Также при неоплате кредита представители банка начинают вам звонить. У вас есть шанс реструктурировать долг или попытаться долговориться с банком.

Если же это не получилось, то ваше дело передают коллекторам: они будут требовать денег, по суду у вас могут отобрать часть имущества. Вылезти из дологовой ямы будет сложно.

Как избавиться от долгов

Задолженность по кредитным картам — это не только российская проблема. С подобным сталкиваются жители многих стран мира. Американцы и европейцы точно так же иногда не способны организовать свой бюджет и влезают в долги, активно тратя деньги с кредиток.

Блог Living Richly on a Budget дает 5 советов, что можно сделать, чтобы избавиться от неоплаченных долгов по кредитным картам. Советы могут показаться наивными, но это лучше, чем бегать от коллекторов или договариваться с банками и нарушать обязательства.

Не паникуйте

Из-за постоянного ощущения, что вы в долгу, вам может начать казаться, что долг — это самое ужасное, что может быть. На самом деле это не так. Если вы грамотно спланируете бюджет, однажды вы обязательно выплатите весь долг. В данном случае вам нужно успокоиться и трезво рассчитать свои силы. Помните: неразрешимых ситуаций не бывает.

Здесь хорошо пойти на переговоры с банком, попытаться объяснить сотрудникам банка ситуацию и выработать график платежей. Банку это тоже выгодно, ведь иначе ему будет очень сложно получить свои деньги назад.

Перестаньте использовать кредитную карточку

Это самый сложный шаг, так как он требует избавиться от уже устоявшейся привычки. Однако чтобы изменить сложившуюся ситуацию, вам придется заставить себя полностью отказаться от кредитки и перейти на наличные или зарплатную карту.

Кредитная карточка может стать своего рода зависимостью. Многие идут в новый банк, когда один уже заблокировал им карточку. Если другой банк отказал или тоже уже заблокировал, то они идут в еще один банк. Из нового кредита они погашают часть старого и еще больше увязают в долгах. От этой порочной зависимости стоит избавиться.

Сократите расходы

Это одно из основных правил экономии. Вы должны составить четкое представление о своих расходах и нуждах и понять, какие затраты вы могли бы сократить и от каких вещей в сложившейся ситуации вы можете полностью отказаться.

Покупка кофе с утра, кабельное телевидение или походы по магазинам во время распродаж могут приносить нам удовольствие, но не являются чем-то необходимым, без чего мы не можем обойтись.

Составьте себе список таких вещей и постепенно отказывайтесь от них, успокаивая себя тем, что это не навсегда, или находя им менее дорогую замену. Вы увидите, как много можно получить лишних денег, не поднимая при этом свою зарплату.

Чем быстрее вы расплатитесь с кредитом, тем быстрее вы сможете вновь тратить.

Повысьте свой доход или продайте ненужные вещи

Если раньше вы тратили с помощью кредитки деньги, которые вы не могли заработать, то теперь придется научиться зарабатывать больше, чем вы тратите, чтобы лишнее отдавать на оплату долга. Даже дополнительные 2000 рублей в месяц могут заметно ускорить этот процесс.

Попробуйте найти подработку в интернете. Если у вас неожиданно появятся дополнительные деньги, например, после получения премии на работе, также используйте их для оплаты долга. Кроме того, можно продать старые вещи, которыми вы давно не пользуетесь.

Оплачивайте больше минимальной суммы

Не пытайтесь оплачивать все долги сразу. Сосредоточьтесь на одном конкретном долге и старайтесь выплачивать больше минимальной суммы. Это поможет значительно ускорить процесс выплаты.

Источник: http://bg.ru/economy/prostye_pravila_kak_izbavitsja_ot_dolgov_po_kredit-22979/

Кредитные карты

Долг по кредитным картам

Невозможно представить жизнь современного человека без банковских карт. Заработная плата в большинстве организаций перечисляется на дебетовые зарплатные карты сотрудников.

Особую популярность обрели кредитные карты (кредитки) – карты, на которую банком зачисляются заемные денежные средства в размере установленного по карте кредитного лимита, и владелец по мере необходимости использует их.

Погашение кредита осуществляется внесением или переводом денежных средств на эту карту. Это весьма удобный финансовый инструмент, но и он таит в себе ряд опасностей.

Владелец кредитной карты не должен отчитываться за использование кредитных денежных средств, в отличие от целевых кредитов. Кредитный лимит в течение срока действия карты (обычно 3 года) в случае хорошей платежной дисциплины владельца не уменьшается, а обычно наоборот растет. В любое время можно снять денежные средства, расплатиться в магазине в рамках лимита. Удобно, не правда ли?!

По сути, за кредитной картой стоит такой же кредитный договор с типовыми для него характеристиками: процентная ставка по кредиту (в % годовых), размер минимального платежа, срок действия договора. Но кредитные карты от потребительских кредитов отличают дополнительными особенности:

  1. Льготный беспроцентный период кредитования (обычно до 60 дней), в течение которого не начисляются проценты за пользование денежными средствами. Но нужно учесть тот момент, что это правило действует только лишь в том случае, если Вы вернете израсходованные заемные денежные средства в полном объеме в течение льготного периода. Предположим, Вы решили не дожидаться премии по итогам года и купили новый телевизор за 20000 рублей, расплатившись на кассе магазина кредитной картой с льготным периодом 60 дней. Через 40 дней Вы получили премию в размере 20000 рублей и внесли эту сумму на карту. Действительно, в этом случае проценты начислены не будут, а вот если Вы внесете денежные средства через 65 дней, то будут начислены проценты не за 5 дней (65-60), а за все 65.
  2. Комиссия за снятие наличных денежных средств с кредитной карты – это то, на что Вам нужно обратить пристальное внимание перед тем, как идти в банкомат для того, чтобы пополнить собственный кошелек наличкой. Комиссия за снятие наличных денежных средств по кредитке, в среднем, составляет 3%, но некоторые банки взимают более высокий процент. Причем нужно также учесть, что процент за снятие налички с кредитной карты в банкоматах банка, выдавшего кредитку, ниже, чем процент за снятие в сторонних банкоматах. Поэтому выгоднее рассчитываться кредиткой в магазине, т.к. процент за подобные операции обычно не взимается.
  3. Годовое обслуживание – это плата, взимаемая банком один раз в год за обслуживание карты. Размер зависит от банка и типа карты: стандарт, серебро, золотая, платиновая и т.д.

Кроме того, банки для привлечения клиентов разрабатывают различные программы лояльности для держателей карт: скидки в магазинах, бонусы за покупки, мили для авиаперелетов и т.д.

Так в чем таится опасность кредитных карт для владельцев? Основная – это то, что в отличие от обычного потребительского кредита, где Вы постепенно за срок кредита гасите основной долг полностью, по кредитным картам можно постоянно «сидеть в кредитном лимите» – т.е.

использовали весь лимит карты, погасили часть, потом снова использовали остаток лимита и т.д. А в некоторых банках минимальный платеж по кредитной карте подразумевает лишь оплату процентов и нет требований гасить часть основного долга.

В итоге люди расхолаживаются, вычищают карту насколько можно, и начинается круговорот: внесли минимальный платеж или чуть больше, затем снова все израсходовали.

При ставке 36% годовых и кредитном лимите по карте 300000 рублей, процент за пользование денежными средствами (в размере всего кредитного лимита) составляет 9000 рублей (300000 * 36%/12 месяцев).

Если клиент платит по 9000 рублей, то долг по карте не уменьшается. За 3 года пользования указанным кредитным лимитом клиент заплатит 9000 рублей * 36 месяцев = 324000 рублей, причем долг банку при этом так и останется 300000 рублей.

И не нужно забывать, что этот долг рано или поздно придется отдать в полном размере.

Некоторые банки умышленно «засаживают» человека в долговую яму. Человек исправно платит по карте, не «сидит» в кредитном лимите: периодически полностью закрывает весь долг.

Банк увеличивает ему лимит до тех пор, пока процент за пользование денежными средствами не достигнет того размера, когда человек окажется не в состоянии как-то существенно гасить основной долг по карте.

В итоге человек «сидит» безвылазно в кредитном лимите, а платит лишь процент – получается вечный должник.

Мы рекомендуем использовать кредитные карты обдуманно, а не вычищать ее подчистую сразу же после получения. О том, как правильно взять кредит, читайте в нашей статье «Берем кредит правильно. 9 правил».

Источник: https://dolgam.net/berem-v-dolg-pravilno/kreditnye-karty/

Судебное дело
Добавить комментарий