Имею ли я права не предоставлять коллекторам информацию о муже?

Закон о коллекторах (с 1 января 2017)

Имею ли я права не предоставлять коллекторам информацию о муже?
03.01.2017 30 465 88 Время на чтение: 15 мин. :

В первой статье этого года я решил рассмотреть актуальную и важную тему: закон о коллекторах, вступивший в силу с 1 января 2017 года.

Речь идет о российском законодательстве, поэтому для жителей других стран это пока не актуально, но вполне вероятно, что в каждой стране вскоре также появится свой антиколлекторский закон, поскольку проблема взаимодействия коллекторов с должниками становится все более острой и требующей законодательного вмешательства.

Итак, когда вы слышите выражение «закон о коллекторах 2016-2017», под этим подразумевается законодательный акт с вот таким точным названием: Закон №230-ФЗ от 03.07.

2016 года «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в федеральный закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Этот закон был подписан полгода назад, и вступил в действие с 1 января 2017 года.

Закон о коллекторах 2016-2017 состоит из 4 глав и 22 статей, из которых только одна касается изменений в работе микрофинансовых организаций, а все остальные регламентируют взаимодействие кредиторов и коллекторов с должниками, имеющими просроченную задолженность по кредиту. Я не буду приводить весть текст закона о коллекторах (его легко найти на любом юридическом портале), а обозначу и прокомментирую только самое главное.

Первые важные моменты, которые вытекают уже из названия закона и главы 1:

  1. Закон о коллекторах — 2017 касается взаимодействия только с физическими лицами и не касается бизнес-структур, в том числе, индивидуальных предпринимателей, получивших кредиты на бизнес-цели.
  2. Закон о коллекторах — 2017 касается взаимодействия с должником как самого кредитора (банки, микрофинансовые организации и т.д.), так и юридических структур, действующих от его имени, или к которым право требования задолженности перешло по договору переуступки прав (цессии) — коллекторов.
  3. Закон о коллекторах — 2017 касается только взыскания просроченной задолженности по кредитам и займам, но не касается долгов, образовавшихся другими способами (например, по коммунальным платежам, налогам и сборам и т.д.).
  4. Закон о коллекторах — 2017 не распространяется на частные займы в сумме до 50 тыс. рублей (то есть, если кредит/займ в пределах этой суммы выдавал частный кредитор — антиколлекторский закон к нему применить нельзя).
  5. Коллекторская фирма, работающая по взысканию просроченной задолженности, должна быть внесена в специальный государственный реестр.

Какие нововведения несет в себе закон о коллекторах с 1 января 2017?

В документе четко оговорен перечень допустимых методов работы коллекторов и кредиторов:

  • личные коммуникации: телефонные переговоры и живое общение при встречах;
  • любые электронные сообщения (смс, электронные письма и т.д.);
  • почтовые письма, направленные по месту жительства или пребывания должника.

На этом базовый перечень допустимых методов работы коллекторов исчерпан.

Однако, закон о коллекторах — 2017 допускает использование других методов, но лишь в том случае, если заемщик дал на это письменное согласие, оформленное отдельным документом и содержащее конкретный список таких методов.

Кроме того, в законе сказано, что заемщик имеет право в любой момент отказаться от этого согласия, уведомив об этом кредитора/коллектора официальным письмом, после чего они уже не имеют права применять дополнительные методы взаимодействия.

Взаимодействие коллекторов или кредиторов с любыми третьими лицами (родственники, коллеги, соседи, друзья заемщика и т.д.) допускается только если:

  • во-первых, заемщик дал свое письменное согласие в виде отдельного документа на такое взаимодействие;
  • во-вторых, конкретное третье лицо не выразило свое несогласие на такое взаимодействие.

То есть, теперь если кого-либо начнут «доставать» коллекторы по кредиту другого человека, он имеет право официальным письмом отказаться от взаимодействия с коллекторами, и после этого, согласно антиколлекторскому закону, обращения должны прекратиться.

При этом и сам должник имеет право отозвать свое согласие на работу коллекторских структур с третьими лицами, даже если он его давал ранее, так же как и в случае, описанном выше.

Закон о коллекторах с 1 января 2017 года вводит следующие важные ограничения на действия коллекторов и кредиторов по взысканию просроченной задолженности. Теперь им официально запрещено:

  • Применение физической силы, угрозы ее применения, угрозы жизни и здоровью должника или третьих лиц (логично, тем не менее, выделено отдельным пунктом);
  • Порча или уничтожение имущества или угрозы таких действий (тоже логично);
  • Использование любых способов взаимодействия, представляющих угрозу для жизни и здоровья;
  • Оказание психологического давления на должника и третьих лиц (думаю, это будет очень спорный вопрос, т.к. не указано, что можно считать психологическим давлением);
  • Употребление слов и фраз, унижающих честь и достоинство должника и третьих лиц (тоже довольно спорный момент);
  • Введение в заблуждение должника и третьих лиц относительно суммы просроченной задолженности, правовых основ ее возникновения, причин возникновения, сроков исполнения, передачи дела в суд, ответственности за неисполнения обязательств, возможных форм уголовного или административного преследования, принадлежности кредитора/коллектора к органам власти, и других злоупотреблений правовыми основами (а вот это очень важный момент, т.к. сейчас коллекторы массово злоупотребляют всем этим, пользуясь правовой безграмотностью должников).

В законе о коллекторах — 2017 также лишний раз указано, что кредитор не вправе передавать любую информацию о заемщике и его персональные данные третьим лицам без его письменного согласия, оформленного отдельным документом.

Однако, далее тут же указан перечень исключений для этого правила, из которого вытекает, что кредитор может передавать эту информацию без согласия заемщика целому ряду государственных структур, а также другим кредиторам и коллекторам, внесенным в государственный реестр.

При этом закон о коллекторах гласит, что не допускается раскрытие информации о должнике, его долге и любых других персональных данных в сети интернет, в жилых домах, любых других строениях и сооружениях, а также по месту работы. Причем, даже если заемщик давал на это согласие — данные действия запрещены категорически.

Также в антиколлекторском законе РФ сказано, что кредитор имеет право привлекать только 1 коллекторскую структуру для взыскания просроченной задолженности с заемщика.

Закон о коллекторах с 1 января 2017 года запрещает любое взаимодействие коллекторских структур с:

  • Гражданами, подавшими заявление на признание себя банкротом или уже объявленных банкротами (согласно Закону о банкротстве физлиц);
  • Гражданами, признанными недееспособными;
  • Гражданами, находящимися на лечении в стационаре;
  • Инвалидами 1 группы;
  • Несовершеннолетними.

Однако, лишь в том случае, если эти граждане предоставили подтверждающие документы.

Далее в законе о коллекторах указаны конкретные ограничения на применение ими методов работы с просроченной задолженностью.

Запрещено личное взаимодействие коллекторов с должниками:

  • В рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные и праздничные — с 20 до 9 часов;
  • Личные встречи с должником более 1 раза в неделю;
  • Личные телефонные переговоры более 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю, более 8 раз в месяц.

Запрещено взаимодействие путем текстовых, ых и других сообщений:

  • В рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные и праздничные — с 20 до 9 часов;
  • Более 2 раз в сутки, более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц.

При этом при личном взаимодействии человек обязан представиться, назвав свое полное ФИО, а также наименование (ФИО) кредитора/коллекторской фирмы, в интересах которой он работает.

При взаимодействии путем электронных и ых сообщений тоже должна быть предоставлена вся эта информация, а также полные сведения о кредиторе, о документах, подтверждающих наличие долга, сведения о размере задолженности и ее погашении, номер контактного телефона для обратной связи, реквизиты счета в банке для погашения задолженности.

Что важно, новый закон о коллекторах — 2017 запрещает скрывать телефонные номера и е-мейлы, с которых производятся звонки и отправки сообщений коллекторов.

Далее в антиколлекторском законе следует целый ряд статей, описывающих процедуру государственной регистрации коллекторских структур, их ответственность, обязанности перед государством и контроль над такими организациями со стороны государства. Я не буду подробно останавливаться на этих моментах.

Заканчивается антиколлекторский закон статьей о внесении некоторых изменений в закон о микрофинансовых организациях.

В ней указано, что теперь микрофинансовые организации не имеют права начислять заемщику штрафы и пени в сумме более трехкратной суммы изначального займа (до этого действовало ограничение на четырехкратную сумму). Это ограничение касается только потребительских займов, выданных на срок до 1 года.

Кроме того, в законе, который вступил в действие с 1 января 2017 года, говорится, что микрофинансовые организации имеют право начислять проценты и штрафы только на непогашенную часть займа при возникновении просрочки, а не на всю сумму целиком, и при этом такие начисления не должны превышать двухкратную сумму непогашенной части займа. Новый закон о коллекторах обязует МФО включать эти нормы в текст договора о предоставлении займа на 1-й странице.

Вот такие основные нововведения влечет за собой закон о коллекторах, вступивший в силу с 1 января 2017 года. Какие из этого можно сделать выводы?

Вывод 1. Я уверен, что еще долгое время коллекторы будут нарушать нормы этого закона, а должники будут позволять им это, не зная своих прав.

Вывод 2. Закон о коллекторах с 1 января 2017 года вводит целый ряд действительно важных законодательных ограничений деятельности кредиторов и коллекторских фирм по работе с просроченной задолженностью в интересах заемщика. И при несоблюдении этих норм их теоретически можно привлекать к ответственности (что будет фактически — время покажет).

Вывод 3. Ввиду того, что деятельность коллекторов теперь будет «скована» законодательными рамками, гораздо более широкую практику получат судебные иски к должникам. Так что, вступление в действие закона о коллекторах отнюдь не означает, что теперь можно не погашать свои долги. Просто все это будет происходить в более правовом поле, что правильно.

При необходимости вы всегда можете найти полный текст закона о коллекторах №230-ФЗ на юридических порталах и ознакомиться с ним.

Желаю вам никогда не допускать образования просроченной задолженности, ну а если она уже образовалась — хорошо знать свои права и обязанности и принимать все меры для ее скорейшего погашения. Возможно, вам также будут полезны статьи:

  • Просроченный долг перед банком: FAQ;
  • Кредитная долговая яма: FAQ.

Живите без долгов и грамотно управляйте личными финансами. Сайт Финансовый гений всегда окажет вам в этом информационную и консультационную поддержку. До новых встреч!

Источник: https://fingeniy.com/zakon-o-kollektorax-s-1-yanvarya-2017/

Новые схемы коллекторов – списывают деньги с карт и звонят родным

Имею ли я права не предоставлять коллекторам информацию о муже?

Украинцев стали активно штурмовать коллекторы даже из-за незначительных задержек платежей. Сообщения с угрозами приходят даже бойцам АТО. Тем временем, кроме традиционных обещаний физической расправы и рассылки фотографий мертвых детей, коллекторы взяли на вооружение новые методы.

Теперь у должников самовольно списывают средства с банковских карт, угрожают их детям, звонят на место работы, а также позорят перед родственниками и друзьями в соцсетях.

Эксперты говорят: все дело в ослаблении контроля над микрофинансовыми организациями из-за реорганизации ведомств, а юристы советуют сразу идти в суд.

“Брать, чтобы отдать”

В редакцию “Вестей” обратилась жительница Закарпатской области Евгения Кис, которая уже несколько месяцев живет в страхе из-за угроз коллекторов. Женщина рассказала, что уже полтора года является клиентом различных микрофинансовых организаций.

“У меня заболел родственник, и нужна была большая сумма на лечение. Мы с мамой взяли кредит в банке, а когда нужно было его выплачивать, стали брать микрозаймы. В итоге мы закрыли банковский кредит и влипли в микрозаймы. Изначально я брала тысячу, потом можно было брать три, затем пять и так далее. Самая большая сумма у меня была 15,9 тыс. грн.

А всего займов — 27. Все время я перекредитовывалась. Брала новые займы, чтобы отдавать старые. Я сама не понимаю, как меня в это втянули. Я брала и погашала. На сегодняшний день я им уже выплатила около 150 тыс. грн. Но еще 219 тыс. грн долга осталось. Проценты растут настолько быстро, что я просто не могу больше платить”, — рассказала Кис.

По ее словам, после того как она вышла на просрочку, начались угрозы. “Мне звонят по 200 раз в день из разных организаций, обещают сжечь дом, присылают картинки на Viber мертвых детей. Звонят знакомым и родственникам.

Обещают выставить объявление о предоставлении интим-услуг с моей фотографией. Угрожают, что лишат меня родительских прав. Один сказал: я куплю твой долг, а ты готовь своему ребенку и родителям гроб.

Я теперь не сплю ночами, боюсь за детей”, — говорит “Вестям” Кис.

По ее словам, она готова платить долг, но с условием реструктуризации. “Я хочу, чтобы суд разбил мне всю сумму на части, и я ее погашу за несколько лет. Но они мне прямо говорят, что в суд идти не хотят. Вместо этого звонят и угрожают”, — рассказывает женщина.

Жизнь в долг. На что украинцы берут кредиты

Пошли по бойцам АТО

История Евгении не редкость. Более того, кроме традиционных методов угроз и шантажа, в последнее время коллекторы освоили для себя новую нишу. Они назойливо звонят и пишут друзьям, соседям, родственникам, а также вламываются в странички заемщиков в соцсетях.

Например, как рассказывает “Вестям” львовянка Инна, после многочисленных угроз коллекторов она просто перестала брать трубку, но те начали звонить родным и даже нашли бывшую собственницу квартиры, в которой сейчас живет девушка.

“Звонили даже женщине, у которой я два года назад покупала квартиру. Я не знаю, где они взяли ее телефон. Она мне рассказывала, что ей звонили и назвали по именам всех ее родственников и стали расспрашивать обо мне.

  Потом звонили директору на мое предыдущее место работы и представились следователем”, — рассказывает “Вестям” Инна.

По ее словам, займы она начала брать с июня прошлого года. “Была тяжелая ситуация. Папа заболел, онкология. Начались непредвиденные расходы. Сначала взяла 15 тыс. грн. Я обслуживала этот кредит до ноября. И за это время выплатила 70 тыс. грн. Чтобы погашать проценты, пришлось взять еще несколько займов. Всего набежало восемь займов.

Проценты сумасшедшие. В одной организации с 6,8 тыс. грн займа за три недели набежало 13,5 тыс. грн. По другим еще больше, так как там вообще по 4% в день.

Когда вышла на просрочку, начались угрозы, сбрасывали мне на Viber фото со мной, где я с паспортом фотографировалась, а внизу текст: “Помогите! Она занималась распутством и заболела венерическими заболеваниями”. Говорили, если не заплачу всю сумму, то разошлют это фото по моим знакомым в соцсетях.

Когда и это не подействовало, мне позвонил парень и сказал, что они приедут к моей маме и будут бить ее палками по голове, ломать ноги и руки, а меня заставят на это смотреть. Такое впечатление, что вернулись в 90-е”, — рассказывает Инна.

Тогда девушка обратилась в полицию. “Но там мне следователи четко дали понять, что не будут этим заниматься. Мол, есть куда более важные дела. Больше часа их уговаривала только заявление принять”, — сетует Инна.

Жалуются на произвол сотрудников кредитных организаций и бойцы АТО. Как рассказал “Вестям” военнослужащий ВСУ Андрей с позывным Санта, в конце прошлого года он взял заем в размере 1,8 тыс. грн, а сейчас с него требуют более 20 тыс. грн. Причем, как рассказывает парень, кроме угроз ему, звонят еще и командиру.

“Начали угрожать мне, родным, знакомым. Мол, мы приедем, покалечим. Звонков по 15 в день. Нашли мобильные командиров, офицеров. У других военных деньги с карточки начали списывать.

У одного сослуживца бабушка парализованная, так ему говорили, что ее вынесут и закопают. Через несколько недель я буду в зоне АТО. Я им говорю: приезжайте сюда. А они ни в какую, только по телефону кричат, матерятся.

Обзывают нищебродом”, — рассказывает Санта.

Еще один военный Андрей, у которого в общей сложности восемь займов на 30 тыс. грн, рассказывает, что коллекторы даже звонили на работу к его маме. “Звонили жене директора моей мамы, она воспитатель, и говорили, что моя мама с ее мужем любовники, взяли кредит на двоих. Еще звонили от имени следователей Главного управления полиции Хмельницкой области”, — говорит Андрей.

Не брал кредит

Нередко коллекторы и вовсе пытаются приписывать займы людям, которые их никогда не брали. О такой истории “Вестям” рассказал предприниматель из Николаевской области Александр.

“Прошлым летом я получил письмо от MoneyVeo с уведомлением о том, что 22 мая они оформили на меня кредит. Я очень удивился, так как никогда не имел дело с подобными организациями. С этим письмом я отправился в полицию и написал заявление.

Но спустя пару месяцев они закрыли дело, посчитав, что материального ущерба не было. Параллельно я попытался объяснить менеджеру организации, что не брал кредит.

Сказал, что я частный предприниматель, занимаюсь тендерами, а потому на ProZorro мошенники могли взять мои данные и оформить кредит. Он мне пообещал разобраться. После этого месяца три мне никто не звонил, а потом мне пришло уведомление, что якобы мой заем передан коллекторам.

С того времени мне приходило пару писем с угрозами, что приедут пять человек и опишут имущество. Хотят, чтобы я отдал им 20 тысяч”, — рассказывает Александр.

Нет контроля

Тем временем по всей стране кредитные организации плодятся как грибы после дождя. При этом никакого контроля за их деятельностью нет. Как рассказал “Вестям” блогер-“антиколлектор” Михаил Невзоров, ежедневно он сталкивается с десятками подобных случаев по всей стране.

“Ситуация катастрофическая. Все эти звонки и угрозы доводят граждан до тяжелых последствий в плане здоровья, психических расстройств, люди пишут, что буквально лезут в петлю. Должен быть создан орган, который четко контролировал бы отношения между такими организациями и заемщиками.

Например, в Европе коллекторы звонят и говорят только сумму, а также дату погашения. У нас же эти негодяи лезут в душу к человеку, к родственникам, звонят в школу детям, чем порочат честь и достоинство человека, и занимаются вымогательством.

Это все создает масштабную социальную проблему, которую государство не хочет признавать”, — сетует Михаил.

В свою очередь, как говорит советник Ассоциации украинских банков Алексей Кущ, проблема особенно обострилась в последнее время. “Раньше деятельность микрофинансовых организаций регулировалась Нацкомфинуслуг. Сейчас происходит слияние функций этого регулятора.

Нацкомфинуслуг должна прекратить свою работу, а рынок финансовых услуг должен быть поделен между НБУ и Нацкомиссией по ценным бумагам. После чего эти финансовые компании должны отойти в зону ответственности Нацбанка. Сейчас сложилась ситуация, когда один регулятор уходит, а второй еще не пришел. Контроль резко ослабился.

Поэтому финансовый рынок сейчас превратился в дикое поле”, — говорит “Вестям” Алексей Кущ.

Кроме того, из-за ужесточения правил кредитования в банках многие украинцы в принципе не могут претендовать на банковские кредиты, что стало причиной для расцвета микрофинансовых организаций. “НБУ на регулятивном уровне очень сильно зажал банки в плане кредитования.

Банки теперь должны формировать резервы, оценивать платежеспособность и т. д. Если соблюдать все требования НБУ, то всех заемщиков, которые удовлетворяют этим требованиям в Украине, условно можно будет собрать в одной комнате. А потребность в кредитах у населения остается.

Из-за этого появилось очень много финансовых компаний, которые заполнили нишу банков”, — объяснил “Вестям” Алексей Кущ.

Что касается коллекторов, то, по словам эксперта, они в принципе находятся вне правового поля. “Простые граждане могут вообще не обращать никакого внимания на них. Если им угрожают, то нужно идти в суд.

Более того, в связи с последними изменениями в законодательстве сумма начисленных штрафов и пени не может превышать сумму основного долга. Это касается и банков, и кредитных организаций”, — резюмировал Кущ.

 

Задержали зарплату — в ломбард. Молодежь и бизнесмены все чаще закладывают ценности

Советуют идти в суд

Подтверждает его слова и адвокат Иван Либерман. По его словам, единственная законная функция коллекторов — это письменно напоминать должникам об остатке долга, но многие переступают эту грань.

“Если же человеку угрожают и требуют вернуть деньги, я советую обращаться к правоохранительным органам с заявлением по ст. 355 УК — принуждение к выполнению гражданско-правовых обязанностей.

Если же человек не брал никаких займов, но на него их пытаются повесить, а такое в последнее время не редкость, то это уже ст. 189 ч. 3 или ч. 4.

После такого заявления правоохранители получат возможность вести негласные следственные действия, в рамках которых они имеют полное право выяснять, кто звонит, откуда и установить причастных к преступлению людей”, — сказал “Вестям” Либерман.

Он также отметил, что активизация коллекторов наблюдается сегодня во всех без исключения регионах Украины. “Причем звонки с угрозами поступают не только с подконтрольной территории.

Все это связано с тем, что правоохранители не могут или не хотят расследовать преступления, связанные с угрозами жизни. Злоумышленники видят, что нет ни одного осужденного за угрозы и звонят, а вдруг кто-то поведется и заплатит.

Но все это не законно”, — говорит Либерман. 

В свою очередь адвокат Юрий Белоус отмечает, что кредитные организации далеко не всегда сами подают в суд на взыскание задолженности, потому что с высокой долей вероятности дело в суде может развалиться.

“В суде уже появляется необходимость подтверждать правомерность расчета задолженности, законности начисления пени и штрафов, оснований, к примеру, пропуска сроков исковой давности. Также нужно заплатить 1,5% от суммы долга денежных средств судебного сбора, профессионально вести судебный процесс.

Это влечет за собой денежные траты, время. А они этого делать не хотят. Человека, по их мнению, проще морально задавить путем угроз, физической расправы. Кроме того, суды общей юрисдикции не доукомплектованы на сегодняшний день, судей не хватает, что существенно увеличивает сроки рассмотрения дела.

Кроме того, даже банки часто подают иски с пропуском исковой давности по телу кредита, по пене, делают незаконные обсчеты, не предоставляют необходимых документов на подтверждение своих требований, не показывают все внесенные человеком проплаты по кредиту.

Поэтому при грамотном юридическом подходе такие требования можно разбивать и как минимум уменьшать суммы долга”, — рассказал “Вестям” Белоус.

Также, по его словам, нередки случаи, когда банки продают кредиты коллекторам, а параллельно судятся по ним в судах. “Такая ситуация произошла с моим клиентом.

Но в суде нам удалось доказать, что банк продал кредит коллекторам, а потому не имеет права претендовать на него.

Теперь все звонки прекратились, а суд отказал банку в удовлетворении его требований в полном объеме”, — рассказал “Вестям” Белоус.

Источник: https://vesti.ua/strana/325744-hotovte-hrob-novye-metody-kollektorov

Кто такие коллекторы и как они работают, что могут сделать, как от них избавиться и куда жаловаться

Имею ли я права не предоставлять коллекторам информацию о муже?

Пугающее многих наших сограждан слово «коллектор» в переводе с английского языка означает «собирающий». В данном случае, человек, собирающий долги. А если еще точнее – собирающий с тех, кто по разным причинам не особенно рвется вернуть взятые взаймы деньги.

Вокруг этой профессии существует множество мифов, ходят страшные истории, однако в последние годы данная сфера деятельности становится всё более цивилизованной и понятной. Поговорим о том, какие бывают коллекторы, какие у них права, а также о том, как стать собирателем долгов.

Коллекторы – кто это такие?

Коллектор – это человек, который в рамках закона занимается взысканием долгов или проводит переговоры между банком и должником с целью погашения кредитов и прочих задолженностей.

Взыскивать долги на профессиональной основе может как один человек, так и организация (коллекторское агентство), причем второй вариант встречается чаще.

Причина в том, что сложно взять и истребовать деньги с человека, который по какой-либо причине не желает их отдавать.

Для этого изобретены специальные психологические (а иногда и физические) технологии, применять которые удобнее не в одиночку, а с помощью соответствующих специалистов. Психологов, аналитиков, наконец, угрожающего вида «силовых групп поддержки».

Это, кстати, вовсе не значит, что главная задача коллектора – запугать должника. Чаще всего банки и другие организации (страховщики, коммунальщики и т.д.) продают коллекторским агентствам безнадежные долги, взятые людьми, у которых нет ни имущества, ни достаточных доходов.

Довести такого должника до инфаркта можно, но реального денежного эффекта от этого не будет. Поэтому нередко коллекторы выступают в роли жестких финансовых консультантов.

Советуют гражданам, в каком учреждении можно взять средства взаймы, куда устроиться на работу, у кого из родственников попросить, что продать для возврата долга.

Хрестоматийный образ коллектора с паяльником в руке и набором идиоматических выражений теперь встречается нечасто. Хотя изначально таких было немало. Первые коллекторы в России появились в начале 2000-х, и тогда они действительно занимались запугиванием и выбиванием (в том числе физическим) долгов из кого угодно.

Что такое коллекторское агентство

Банки неохотно работают с коллекторами-одиночками, особенно если речь идет не о продаже долгов, а о сотрудничестве по агентскому договору. Кроме того, большая часть работы по взысканию долгов – это сбор и анализ информации о должнике. Поэтому чаще всего должников донимают представители коллекторских агентств – организаций, занимающихся всем комплексом действий по взысканию денег.

Есть три вида коллекторских агентств:

1 Сотрудничают с банком по агентскому договору за процент от взысканных сумм. Обычно гонорар агентства достигает 25%.

2 Существуют в качестве подразделений банков. В последние годы такое встречается редко, да и раньше коллекторов в штат нанимали чаще всего розничные банки с высоким процентом одобрений сомнительных кредитов. Большинство подобных кредитных организаций давно почили в Бозе.

3 Выкупают целые пакеты проблемных долгов у банков с существенным дисконтом (до 50% от реальной стоимости) по договору цессии (вместо банка заемщик оказывается должен коллекторскому агентству). Затем взыскивает долги всеми возможными способами. Именно в эту категорию, к слову, попадает большинство остающихся на рынке «черных коллекторов», для которых принятый в 2016 году закон не писан.

Помимо собственно собирателей долгов в штате коллекторского агентства обычно имеется юрист (один или несколько, в зависимости от масштабов организации).

Нередко коллекторам приходится разбираться со сложной структурой собственности компаний, в которых принимает участие должник, а также рекомендовать последнему действия, сопряженные с необходимостью продавать имущество.

В этом случае без юриста просто не обойтись. Также юрисконсульт необходим в процессе приобретения агентством банковских долгов.

Помимо этого, в штат могут входить офис-менеджер, психолог, финансовый аналитик, бухгалтер и другие специалисты. В качестве основного персонала на работу принимаются обычно бывшие сотрудники силовых органов – МВД, ОБЭП и т.п. Они не стесняются жестко общаться с клиентами.

По закону численность коллекторского агентства не должна быть менее трех человек. Максимальный размер штата не ограничен.

Какие права есть у коллекторов?

Согласно закону, коллекторы имеют право любыми способами устанавливать контакт с должником.

Это значит, что коллектор может воспользоваться любой имеющейся у него информацией о местонахождении задолжавшего гражданина.

Номера телефонов (в том числе родственников и знакомых), адреса, аккаунты в соцсетях, места работы и так далее – всё это может быть использовано для установления связи с человеком, просрочившим выплату долга.

После выяснения этой информации коллекторы вправе:

  • Отправлять должнику СМС-сообщения о наличии долга и необходимости его вернуть. При этом оскорбления недопустимы.
  • Отсылать должнику письма по обычной и электронной почте с информацией о задолженности и предложением вернуть деньги. Текст также должен быть в рамках обозначенных законами РФ приличий.
  • Звонить должнику по имеющимся телефонам не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц и сообщать о наличии долга, а также настаивать на его возвращении. Нельзя звонить раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. Вечером время звонков ограничено 21.00 и 22.00 соответственно.

Также могут звонить родственникам должника в тех случаях, когда они – поручители по кредиту.

  • Встречаться с должником лично в те же промежутки времени не чаще одного раза в неделю. При этом недопустимо никакое физическое взаимодействие – только беседы. Гражданин имеет право отказаться от встречи с собирателем долгов или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторы имеют право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества. Однако в реальности такое бывает редко, поскольку, если с человека есть что взыскать, иск подают банки еще задолго до продажи долга коллекторам. А если взять нечего или документы по задолженности «сырые», то никто и тратить время на судебные тяжбы не будет.

Источник: https://myrouble.ru/kto-takie-kollektory/

Антиколлектора: стоит ли им доверять в Казахстане

Имею ли я права не предоставлять коллекторам информацию о муже?

Юрий, какова сейчас ситуация на рынке коллекторских услуг в Казахстане?

— На наш взгляд, коллекторский рынок активно развивается вкупе с финансовым рынком, являясь серьезным подспорьем в поддержании ссудных портфелей кредиторов в пределах допустимых законодательством норм NPL. Если посмотреть доступные данные по состоянию кредитных портфелей банков, активно работающих с коллекторами, то статистика показывает улучшение их качества.

При этом для улучшения качества, эффективности и соблюдения прав потребителей финуслуг коллекторскому рынку необходимо активно применять механизмы саморегулирования путем внедрения внутриотраслевых профессиональных стандартов деятельности. Это также обеспечит допуск на рынок грамотных, компетентных и готовых все время улучшаться субъектов с безупречной деловой репутацией.

Нередко должники, либо от финансовой неграмотности, либо от желания решить все «быстро и дешево», заказывают антиколлекторские услуги. Насколько это законно?

— Полагаю, что сегмент «антиколлекторских» услуг возник примерно одновременно с кредитными организациями, подразделения которых работали по возврату просроченных займов.

Как правило, в этих рядах оказываются бывшие сотрудники банков, коллекторских агентств, правоохранительных органов и лица, занимающиеся частной юридической практикой. Кроме того, «антиколлекторские» услуги оказывают и некоторые публичные персоны — блогеры. Так что, желающих заработать в том или ином виде предостаточно.

Мне сложно говорить о развитии этой сферы, но если мы введем слово «антиколлектор» в любой поисковик, то многочисленные объявления от «антиколлекторов» выходят на популярных маркетплейсах со стоимостью от 5 тыс. тенге. Через поиск появятся аккаунты и на таких ресурсах как, .com. Также некоторые адвокаты позиционируют себя как «антиколлекторы».

Лично из моей практики, могу сказать, что в «антиколлекторы» уходят сотрудники банков и коллекторских агентств, не нашедшие себя на прежнем поприще.

Зная специфику работы, а где-то и слабые места прежних работодателей, и используя это как фундамент для своей деятельности, они стали строить на этом бизнес, оказывая консультационные и представительские услуги потребителям финансовых услуг.

Последние обычно имеют конфликты с кредиторами либо просто недовольны качеством их сервиса.

На сегодня рынок профессиональных юридических услуг и все его ниши забиты до отказа, что возможно вызвано и массовыми выпусками вузов новоиспеченных юристов-правоведов. По мере внедрения механизмов Электронного правительства eGov.kz надобность во всяких юридических посредниках отпадает.

А в саморегулируемых организациях профессиональных адвокатов, нотариусов, частных судебных исполнителей есть масса социальных функций, регулярные денежные взносы. И данные обязательства нужно исполнять где-то во вред собственной выгоде. На госслужбе непросто строить карьеру из-за низкой заработной платы и конкуренции.

Зато кредитный рынок, а соответственно и рынок коллекторских услуг, активно развивается. Клиенты финансовых организаций не всегда находят консенсус с кредиторами, некоторые не могут договориться с коллекторскими агентствами о досудебном возврате просроченных долгов.

Несомненно, есть и нарушения прав потребителей финансовых услуг, что по сути дает возможность проявить себя специалистам, «не реализовавшимся в других нишах».

Как бороться с коллекторами

Имею ли я права не предоставлять коллекторам информацию о муже?

Наверное, уже многие знают, кто такие коллекторы, чем они занимаются и предполагают как бороться с коллекторами, хотя само слово до сих пор не перестаёт ассоциироваться с канализацией.

Напомню, что это сотрудники организаций, заключивших договор с кредитной организацией по сбору просроченной задолженности. Юридически эти организации ничего общего с кредитором не имеют.

На практике же бывает, что такая структура организуется при участии банка и служит для временного вывода части пассива за баланс.

Также много развелось и самостоятельных структур, которые работают с разными кредитными организациями.

А вот что знают не все, так это то, что работать с кредитором они могут по-разному. Соответственно, и ответить на вопрос, как бороться с коллекторами, можно по-разному.

Некоторые организации покупают долги и тогда они сами решают, что делать с должником: воздействовать на него всяческими способами, подавать в суд и взыскивать потом задолженность вместе с приставом по исполнительному листу, или махнуть рукой на должника как на неперспективного.

Поскольку банк продаёт коллекторам, как правило, самые «мёртвые» долги, по которым не видит перспектив самостоятельно взыскать требуемую сумму, то и сотрудник коллекторского агентства имеет больший процент от взысканной с Вас суммы и соответственно проявляет большую активность, чем сотрудник банка.

Договариваться с ним не стоит. А вот показать, что ничего взять с Вас реально не представляется возможным, нужно. В таких случаях, если банк не может Вам «простить» выше определённой суммы и всё равно будет подавать в суд, то коллекторское агентство предпочтёт не тратиться дополнительно на судебные расходы.

Но при этом уверенность в бесперспективности взыскания у них должна быть стопроцентная.

Следующий вариант работы кредитных организаций с коллекторскими агентствами это временная передача в работу какого-то проблемного актива на определённый срок. К примеру, агентство в течение года выполняет сбор просроченной задолженности с переданных в работу должников, получая при этом процент от сбора.

По истечении срока проблемный актив возвращается в банк и там принимается решение о его дальнейшей судьбе. Бывает, что один договор отдают в работу поочерёдно нескольким коллекторским агентствам, поэтому не удивляйтесь, если после некоторого затишья на Вас обрушивается другой сборщик.

Такое зачастую бывает даже после истечения срока исковой давности, то есть когда в суд они подать уже не могут.

Выяснить, продал банк долг или передал в работу временно, можно, только если есть информатор в банке или коллекторском агентстве. Но эта информация не так уж и важна. Мой совет – коллекторам не платить.

И основная причина этого в том, что когда в работу вступают коллекторы, то, как правило, сумма пеней и штрафов уже выросла настолько, что может превышать основной долг. И, если Вы всё таки решили задолженность погасить, то лучше это сделать после суда по исполнительному документу.

Во-первых, Вы будете точно знать, что больше к Вам претензий не будет. А, во-вторых, на этот момент начисление штрафов, скорее всего уже приостановлено, и долг расти не будет, а вот суд может его значительно уменьшить за необоснованно высокий процент пеней.

И опять же суд – это дополнительные расходы, на которые взыскатель может и не пойти. Не думайте как бороться с коллекторами, просто посылайте их к чёртовой бабушке. Рекомендую.

Далее несколько практических советов как посылать.

Если вас сильно достают звонки – смените номер, отключите телефон, не берите трубку с незнакомых номеров.

Если звонки продолжаются на рабочий телефон или коллекторы звонят вашим родственникам и знакомым – помните, что это незаконно.

Ваши родственники, знакомые, коллеги по работе не являются участниками ваших кредитных отношений с банком – поэтому общение с ними на тему ваших кредитов можно расценить как противоправное вмешательство в личную жизнь граждан. Это нарушает ст. 23 Конституции РФ. Пишите заявление в прокуратуру.

Если коллекторы распространяют информацию о том, что вы злостный неплательщик, вы можете подать иск о защите чести, достоинства и деловой репутации.

Ведь пока нет решения суда о признании вас должником, вся информация об имеющемся у вас долге носит лишь субъективный характер.

Такие действия также могут квалифицироваться как нарушение неприкосновенности частной жизни, согласно ст. 137 УК РФ и уголовно наказуемы.

Необходимо пресекать выход на контакт с вами (телефонный или личный) в вечернее, ночное или наоборот ранее утреннее время; неожиданный визит к вам домой. Каждый гражданин имеет право на неприкосновенность частной жизни, жилища и т. д. Отстаивайте эти свои права, их не может отнять никакой взыскатель.

В отношении Вас возможны угрозы любого характера – передача дела в суд, изъятие имущества, переход ответственности к вашим родственникам. Чаще всего это просто элемент запугивания не имеющий ничего общего с реалиями и тем более с законностью.

Многие фразы особенно ретивых коллекторов звучат как прямые угрозы здоровью, жизни, а иногда их действия могут подпадать под статью 213  «Хулиганство» УК РФ. Смело сообщите им об этом, а при необходимости, вызовите милицию и напишите заявление.

Любые попытки силового давления на должника – физическое воздействие даже самого невинного характера, приказы проехать куда-либо или что-то подписать, оформить, можно расценивать как преступление.

Но до такого может дойти только в исключительных случаях.

К сегодняшнему дню сотрудники коллекторских агентств уже неоднократно обжигались на грамотных должниках, и перспектива попасть за решётку за вымогательство выглядит для них намного печальнее, чем недополучить премии к зарплате.

От угроз они давно перешли к мелким пакостям типа напихать спичек в замочную скважину, нагадить на коврик или стукануть Вашему соседу какой Вы нехороший человек. Простите им это и посмейтесь от души над их бессилием с тем же соседом за вечерней рюмочкой.

Если же Вы решили особо цинично поиздеваться над коллектором, сообщите ему о готовности заплатить ему всю требуемую им сумму, но только если он докажет свою правомочность.

Для примера предлагаю фрагмент письма руководителю коллекторского агентства, которое ранее печаталось на блогах и форумах как бороться с коллекторами. Написано грамотно, можно пользоваться:

В соответствии со ст. 385 ГК РФ «Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу».

В соответствии с ч.2 ст. 385 ГК РФ кредитор уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования.

В соответствии со ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершенна в соответствующей письменной форме.

В соответствии с ч.3 ст. 55 ГК РФ руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют в интересах юридического лица на основании доверенности.

Представительства и филиалы должны быть указаны в учредительных документах создавшего их юридического лица и действуют на основании учрежденных им положений.

На основании вышеизложенного для установления факта законности права требования (для установления факта, того, что организация действует по агентскому договору и является законным представителем кредитора) предлагаю в срок «указать срок предоставления документов» представить в мой адрес следующие документы:

1. Заверенную копию учредительных документов.

2. Копию положения о создании филиала или представительства(если общаетесь с представительством).

3. Доверенность, выданную руководителю филиала или представительства.

4. Доверенность, выданную сотруднику организации, который ведет с вами переговоры и обрабатывает ваши персональные данные, либо заверенную копию приказа о приеме на работу данного сотрудника.

5. Заверенную копию кредитного договора.

6.Заверенную копию договора цессии с приложением (если договор цессии). Заверенную копию агентского договора (ст. 1005 ГК РФ).

7. Заверенную копию поручения по агентскому договору.

8. Заверенную копию лицензии Роскомнадзора (обработка персональных данных).

9. Заверенную копию движения денежных средств по счету.

10. Расчет сумм задолженности.

Настоящий запрос документов и информации не является согласием на обработку моих персональных данных, равно как и не является согласием с требованиями, предъявленными Вами.

Навестивший Вас коллектор не сможет выполнить и десятой доли совершенно законно высказанных Вами требований.

Но вместе с тем не расслабляйтесь. Не вступайте с коллектором в разговоры на отвлечённые темы, даже если он производит на Вас впечатление глубоко сочувствующего Вам человека. Ни в коем случае не рассказывайте ему ничего о себе или своём окружении.

Не давайте никакой информации. Никаких имён, адресов и телефонов. Вместе с тем, постарайтесь выяснить как можно больше о нём. Пусть представится, предъявит какой-нибудь документ, который нужно переписать.

Пусть оставит контактные данные, адрес, телефон, данные руководителя.

Во-первых, всё это может пригодиться Вам в будущем, а во-вторых, сам коллектор, видя, что Вы не стушевались, а готовы грамотно обороняться, потеряет к Вам интерес и желание лишний раз Вас тревожить.

За один раз тяжело разобрать все возможные варианты развития событий, поэтому мы ещё будем печатать о том, как бороться с коллекторами и прочими вымогателями в отдельных статьях. Следите за появлением новой информации, подписывайтесь на нашу бесплатную рассылку.

Источник: http://dolg-ne-beda.ru/kak-borotsya-s-kollektorami/

Судебное дело
Добавить комментарий