Как быть, если оформлен микрозайм без моего ведома?

Что делать, если на вас взяли займ?

Как быть, если оформлен микрозайм без моего ведома?

Очень часто люди в своих отзывах жалуются, что с них пытаются взыскать задолженность по микрозайму, который они не брали. В последнее время такие ситуации стали обычным делом и уже никого не удивляют. Что делать в таком случае, как себя вести — в нашей статье.

Обычно человек узнает об оформленном на его имя займе, когда получает письмо по почте с требованием вернуть задолженность. Очень редко это происходит по телефону. Согласитесь, очень странно оформлять на другого человека займ и указывать при этом его собственный номер телефона.

В 99% случаев это нереально, ведь у злоумышленника должен быть доступ к телефону потенциальной жертвы (на него приходят смс-сообщения с кодом подтверждения, код АЦП для принятия условий кредитования и т.д.) Телефон — важнейшая часть оформления займа и без него получить деньги в долг в микрофинансовой организации невозможно.

Если человек говорит, что ему звонят и требуют вернуть деньги по займу, который он не получал, он скорее всего, лукавит. Либо он получил этот микрозайм, но теперь пытается выдать все так, что не брал его, либо никакого микрозайма не существует, а его данными завладели злоумышленники, которые вымогают деньги.

Если представить ситуацию, что кто-то завладел паспортными данными этого человека и решил оформить на него займ, очевидно, что злоумышленник укажет какой-то третий номер телефона в анкете. Именно на него потом придет смс с кодом и будут поступать звонки от кредитора.

Абсолютно очевидно, что злоумышленник не будет указывать номер телефона человека, на чей паспорт оформляет микрозайм. Во-первых, он его даже не будет знать. Во-вторых, у злоумышленника должен быть безграничный доступ к этому телефону.

Исключительной ситуацией можно назвать потерю сумки с документами и телефоном. В этом случае мошенник может указать реальный номер человека, которому принадлежит паспорт и на которого оформляется займ, ведь у него будет полный доступ к телефону.

Если займ был оформлен родственником или «другом»

Можно предположить и другой сценарий развития событий, когда близкий родственник или «друг» оформляет займ на человека, без его ведома. Конечно, «продуманный» мошенник не укажет при этом номер телефона реального владельца документов, но по глупости и наивности некоторые допускают такие ошибки.

Такое случается довольно часто, когда дети оформляют займы по документам своих пожилых родителей. Впоследствии задолженность не возвращается и начинаются звонки с угрозами, письма от коллекторов, судебные тяжбы.

В этом случае будет довольно сложно доказать, что займ был оформлен не вами, а третьим лицом, который имел доступ к документам (родственником, знакомым, другом и т.д.)

Единственный верный вариант — обратиться в полицию, которая расставит все точки над «и», допросит подозреваемых, выявит местонахождение заемщика в момент оформления займа и т.д. Только так можно доказать, что займ был оформлен другим человеком по вашим документам.

Если займ оформили злоумышленники

Аналогичная ситуация с оформлением займа третьими лицами, с которыми жертва даже не знакома. Такие злоумышленники пользуются реальными паспортными данными людей, но в качестве номера телефона используют обезличенные сим-карты.

Реальный владелец паспорта не знает о наличии микрозайма и долга до последнего момента, ведь на его личный телефон не звонят коллекторы и не требуют вернуть деньги. Он узнает о наличии задолженности только из письма от коллекторского агентства, микрофинансовой организации или суда.

Реквизиты паспорта (фото, сканы, данные) мошенники могут заполучить где угодно. Если есть определенные знакомства в банках или магазинах, где при оформлении покупки требуется паспорт, то получить такие данные не составит особого труда. Они продаются и покупаются на специальных форумах в интернете и т.д.

Другой вопрос — как обналичить деньги, ведь если учитывать все способы получения, то 2 из них можно исключить. Получить займ на карту или счет в банке удастся лишь в том случае, если он принадлежит заемщику, чье имя указано в анкете. В противном случае деньги из банка будут отправлены обратно в МФК.

Тут злоумышленнику поможет QIWI-кошелек, Яндекс.Деньги и определенные знакомства. Если есть знакомства в офисах Евросети, системы Контакт, то без проблем можно создать поддельные кошельки на заемщика, а потом идентифицировать их через знакомых в указанных организациях.

Доказать, что вы не получали займ можно только через полицию. Нужно подать заявление и получить его ксерокопию с отметкой о принятии. В противном случае в микрофинансовой организации и коллекторском агентстве заемщика даже не будут слушать, потому что ежедневно каждый 2-й должник говорит, что на его имя оформили «левый» займ, а сам он ни в чем не виноват.

В ходе расследования полиция выяснит обстоятельства, при которых были получены и задействованы паспортные данные, выявит местонахождение офиса, где произошла идентификация кошелька и т.д.

Имея на руках все доказательства, человек может избавиться от надоедливых звонков коллекторов и микрофинансовых организаций, исправить допущенные ошибки в кредитной истории, отправив соответствующий запрос в БКИ и т.д.

Как обезопасить себя от подобных ситуаций?

Чтобы вам не пришлось пройти через такие ситуации, нужно придерживаться минимальных мер, направленных на безопасность своих персональных данных.

  • Часто злоумышленники получают информацию о паспорте и банковских картах через фишинговые (поддельные) сайты. Они полностью копируют оригинальный сайт интернет-магазина, банка, больницы и т.д. Ничего не подозревающий пользователь вводит свои данные на поддельном сайте, который был создан с целью сбора информации. Поэтому интернет-пользователи должны быть внимательны к сайтам, на которых просят указать персональные данные при регистрации, оплате и т.д.
  • Храните документы и личные данные в надежном месте под замком. В этом случае никто не завладеет вашей персональной информацией. Не стоит сообщать паспортные данные третьим лицам, родственникам, друзьям. Это конфиденциальная информация.
  • Нельзя давать телефон на временное пользование или хранение третьим лицам, даже хорошим знакомым. Нередки случаи, когда самые близкие родственники и доверенные друзья оформляли займы по чужим документам.
  • Нельзя переходить по сомнительным ссылкам с телефона. Это опасно и чревато установкой вредоносных программ на телефон, которые могут блокировать СМС-сообщения от МФК, звонки и т.д.

Все акции и скидки
банков и МФО

Смотрите все акции крупных банков и МФО,
получайте скидки, кешбек и подарки

Источник: http://mobile-testing.ru/esli_na_vas_vzyali_zaym/

Что делать, если на вас оформили кредит без вашего ведома

Как быть, если оформлен микрозайм без моего ведома?

С одной стороны, развитие рынка кредитования упрощает процесс получения займа и даже играет потребителю на руку, расширяя спектр услуг и понижая процентные ставки.

Но, с другой стороны, повышаются и риски мошенничества: упрощается процедура оформления ссуды, открывая новые пути для получения заемных средств обманным путем.

Итак, разбираемся: какие мошеннические схемы наиболее часто разворачиваются на рынке потребительского кредитования и как действовать в подобных ситуациях?

Как мошенники могут взять кредит

Эксперты кредитного агрегатора KreditsOnline говорят, что чаще всего мошенники пользуются тремя “рабочими схемами”:

1. представляются “кредитными брокерами” и предлагают помощь в оформлении займа;

2. используют копию паспорта для оформления кредита;

3. используют оригинал (утерянного или украденного) паспорта с переклеенной в нем фотографией.

В первом случае, как правило, компании-кредиторы обещают в кратчайшие сроки оформить ссуду под небольшой процент. Цель такой сделки – получить у заемщика ксерокопии необходимых документов, которые впоследствии будут использованы без его ведома. Чтобы не стать жертвой подставных брокеров, необходимо обращаться к проверенным сервисам и обязательно убедиться в законности их действий:

  • проверить наличие госрегистрации;
  • разрешения на ведение посреднической и/или брокерской деятельности;
  • присутствие кредитной организации в перечне посредников, которые имеют право выступать от лица финансового учреждения, а также наличие договора о посредничестве.

Во втором случае для оформления займа, как правило, используют сервис онлайн-кредитования. Чтобы оформить ссуду, заемщику достаточно лишь подать заявку-онлайн и направить кредитору сканированные копии документов. Для большинства частных предпринимателей это настоящая проблема.

Многие из них “светят” свои персональные данные на платформе Prozorro, где участники обязаны выкладывать уставные и другие документы в сканированном виде при заключении договоров, чем и пользуются ловкие мошенники. Но и простые обыватели не застрахованы от того, что копии их паспортных данных попадут к злоумышленникам.

Несовершенное законодательство, несоблюдение норм закона “О защите персональных данных” или халатное отношение к предоставлению документов “по первому требованию” – все это сопряжено с рисками, в том числе и с финансовыми.

Чтобы вовремя реагировать на несанкционированные действия, регулярно запрашивайте выписку из Бюро кредитных историй и подключите оповещения о запросе личной информации из вашего профиля. Конечно, предусмотреть заранее все риски, связанные с кражей данных, невозможно, но минимизировать последствия можно лишь систематически контролируя кредитную историю.

В третьем случае, когда используют оригинал паспорта с переклеенной фотографией, сфера деятельности мошенников не ограничивается лишь Сетью, а может быть реализована и в стандартном финучреждении.

Все зависит от политики того или иного банка, добросовестности кредитного инспектора и работы службы безопасности. В такой ситуации единственным “оправдательным” моментом для пострадавшей стороны (в случае судебного разбирательства) станет дата заявления в полицию об утере/краже документа.

Поэтому не будьте беспечны, а в случае утраты паспорта – незамедлительно обращайтесь в правоохранительные органы.

На практике в преступных схемах иногда замешаны сами кредитные инспекторы, которые используют документы клиентов для оформления липовых договоров, меняют суммы займа, процентов и т.д. Поэтому внимательно читайте все условия договора, прежде чем его подписать.

Порядок действий пострадавшего

Но, что если кредит уже оформлен, вы о нем даже не знали, а коллекторы или кредиторы настоятельно требуют вернуть заемные средства?

1. Обратитесь в учреждение, которое якобы выступает заемщиком средств. Если произошла банальная ошибка, то после обращения в банк, требования неправомерных выплат по задолженности должны прекратиться.

2. Напишите заявление в банк с запросом документации по фиктивному кредиту. Получите копию анкеты-заявления, кредитного договора и паспортных данных, приложенных к договору.

3. Напишите заявление в службу безопасности о расследовании в отношении кредитного соглашения.

Банки, которые дорожат своей репутацией, ответственно подходят к такого рода обращениям: сравнивают фото в документах, приложенных к договору, с фото клиента, сделанным в пункте выдачи заемных средств.

Беседуют с кредитными сотрудниками и контрагентами, выясняют все обстоятельства сделки. Сличают подписи в документах и т.д.

4. Если после проверки банк не отказался от финансовых требований, напишите заявление в полицию и обращайтесь в суд. Для подкрепления доказательной базы запросите почерковедческую экспертизу (не забудьте указать в ходатайстве, что все сопутствующие затраты несет ответчик).

5. После судебного разбирательства (если такое состоится) или аннулирования договора банком, запросите в бюро кредитных историй информацию о вас, как о заемщике. Убедитесь в том, что фиктивный кредит больше не светится в вашем послужном списке. В противном случае напишите ходатайство в Бюро, чтобы ваша кредитная репутация не была испорчена.

Подводим итог

К сожалению, в современных условиях цифрового пространства уберечь персональные данные довольно сложно. Мошенники используют фиктивные документы для оформления кредитных договоров, для чего лишь “срисовывают” подпись заемщика. Если вдруг выяснилось, что на вас висят “левые” кредитные договоры, то не откладывайте решение проблемы. Обращайтесь в банк и правоохранительные органы.

И не забывайте, что не исключены ситуации, когда банк “списывает” долг, но продает его коллектору или попросту “забывает” убрать его из кредитной истории, что занижает ваш кредитный рейтинг. Поэтому, возьмите за правило – раз в год запрашивать данные из Бюро кредитных историй.

Источник: https://podrobnosti.ua/2297719-chto-delat-esli-na-vas-oformili-kredit-bez-vashego-vedoma.html

Что делать, если на ваш паспорт оформили микрозайм?

Как быть, если оформлен микрозайм без моего ведома?

Прежде всего – не паниковать. К сожалению, такое случается. В наши дни уже не так часто, как еще пару лет назад, но, тем не менее, с завидной регулярностью.  В отделениях полиции практически еженедельно принимают все новые заявления о мошенничествах такого рода. Для того, чтобы было понятнее, как вести себя в такой ситуации, рассмотрим два варианта:

  • у вас украли паспорт;
  • мошенник получил доступ к вашим паспортным данным, а сам документ остался у вас.

Итак, пример. Молодой человек 25 лет от роду стал получать сообщения от представителей сразу трех банков о том, что на его имя были оформлены три потребительских кредита.

Дело происходило как раз вскоре после новогодних праздников, наш герой спокойно отдыхал дома и не ожидал ничего подобного. Проверив документы, он убедился, что паспорт на месте отсутствует.

Последний раз он видел его приблизительно 2-3 недели назад.

Мошенники могут украсть ваши документы где угодно – в транспорте, в кафе, в очереди к врачу. При наличии определенной квалификации большого труда для них это не составляет.

Затем на паспорт наклеивается новая фотография и защитная голограмма, так что паспорт выглядит настоящим.

После этого мошенник может либо обратиться за кредитом лично, либо сделать это дистанционно, с помощью сим-карты, оформленной на поддельный паспорт.

Дело в том, что сотрудники салонов связи не так внимательно проверяют документ на наличие признаков подделки, как это происходит в кредитных организациях. В этом несоответствии кроется лазейка, которой воспользовался мошенник в нашем случае.

За два дня, прошедших с момента получения сим-карты (это выяснилось по отчетам, полученным из бюро кредитных историй), жулики пытались получить кредитов на общую сумму почти в 1,5 млн рублей.

К чести служб безопасности микрофинансовых организаций, одобрение получили «всего лишь» заявки на приобретение бытовой техники. Сумма ущерба – 120000 рублей.

Как поступать в этом случае

  • как только обнаружили пропажу паспорта, пишите заявление в полицию и на госуслуги о восстановлении документа
  • не вздумайте ничего платить. Если кредит брали не вы, то и оплачивать его не вам
  • составьте заявление в кредитную организацию, предоставившую займ на ваш украденный паспорт. В нем подробно объясните ситуацию, и требуйте расследования силами службы безопасности. Предоставьте свою фотографию – ведь при получении сим-карты, обналичивании средств, приобретении бытовой техники злоумышленник обязательно должен был где-то «засветиться» на камерах видеонаблюдения. Кроме того, ксерокопия вашего паспорта с чужой фотографией обязательно есть в деле, разница будет очевидна
  • хороший совет с одного из связанных форумов. Вот прямо сейчас, когда читаете этот текст, сделайте фотографию своего паспорта и сохраните ее где-нибудь в компьютере, а лучше – в облачном хранилище. Береженого Бог бережет.

Отдельно упомянем необходимость всегда тщательно следить за сохранностью паспорта, не передавать его третьим лицам, а лучше всего – не носить его с собой. Правда, это не застрахует вас от мошенников, для которых достаточно ваших паспортных данных. О них разговор ниже.

Свои паспортные данные в повседневной жизни мы указываем довольно часто. Это происходит в районной поликлинике, где на вас заводят карточку. В салоне связи, где вы приобретаете сим-карту. В магазине бытовой техники, где вы оформляете гарантию на покупку. Все эти данные могут при определенном стечении обстоятельств попасть в руки злоумышленников.

Существует множество сайтов, которые предлагают воспользоваться услугой предоставления микрозайма онлайн. Для того, чтобы стать их клиентом, достаточно паспортных данных. Учитывая их относительную доступность, о которой мы писали выше, нет ничего удивительного в том, что мошенники время от времени пытаются получить микрозайм по чужим паспортным данным. Иногда им это даже удается.

Как поступать в этом случае

Схема ваших действий в ответ на звонки сотрудников банка, уведомляющих о наличии займа, который вы не оформляли, такая же, как и в случае с украденным паспортом, с небольшими отличиями.

  • пишете заявление в полицию о мошенничестве с использованием ваших паспортных данных
  • пишете заявление на адрес кредитной организации с просьбой предоставить вам заверенные копии всех документов, связанных с предоставлением средств на ваши паспортные данные (когда поступила заявка, на какой счет были переведены средства, где и каким образом они были обналичены). Мошенник обязательно где-то оставил след – перед камерой банкомата, либо в магазине, где приобретал какой-либо товар на данный кредит. От вас требуется одно: доказать, что это были не вы. Это задача скорее для полиции, но если вы начали что-то делать в этом направлении – служба безопасности кредитной организации обязана оказать вам содействие.

Количество случаев мошенничества с помощью чужих паспортных данных заставило руководителей МФО предпринять меры дополнительной безопасности. Например, в компании PROFI CREDIT для получения денег – неважно, наличных или перевода на карту – вам необходимо будет лично посетить одно из отделений. Сотрудники убедятся, что вы – это вы, и только после этого осуществят перевод.

Возможно, это не так удобно, как получить микрозайм, не выходя из дома. Однако, если вы не хотите попасть в сложную ситуацию и заботитесь о своей финансовой безопасности так, как это делаем мы – прислушайтесь к нашим советам. В этом деле лучше перестраховаться.

Источник: https://www.profi-credit.ru/finansoviy-sovetnik/na-vash-pasport-vzyali-mikrozaym-chto-delat/

Как человек узнает, что на него оформили кредит?

Как быть, если оформлен микрозайм без моего ведома?

/ Вопросы / Как человек узнает, что на него оформили кредит?

Полтора года назад потерял барсетку. В ней находились практически все мои документы: паспорт РФ, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, а также банковские карты. После утери, сразу же обратился в полицию, заблокировал все карты и начал восстанавливать документы.

До сих пор мучает вопрос – не мог ли кто-то специально украсть мои документы для каких-то плохих целей, например, для получения займа на моё имя. Скажите, как узнать, что на меня оформили кредит и что делать если такое произошло без моего ведома?

“Ренессанс Кредит” – до 500 000 рублей – решение за час
“Money Man” – до 50 000 рублей – наличные за сутки

Кредит – нужный и полезный финансовый инструмент, который позволяет получить необходимую сумму на решение неотложных дел или даже осуществление давно загаданной мечты.

Однако кредит может быть приятен только когда заёмщик получает его самостоятельно и согласен со всеми условиями кредитования, а в реальной жизни случаются ситуации, когда человек на чьё имя оформлен займ находится в полном неведении о произошедшем.

Сегодня, процесс выдачи кредита упрощён до максимума. Клиенту, чтобы получить деньги в долг достаточно оформить онлайн заявку на кредит или прийти в офис и заполнить пару бумажек, при этом никаких справок кроме паспорта или его ксерокопии не требуется.

Это позволяет мошенникам без особых сложностей получить кредит по украденным или найденным документам жертвы, причем подобные случаи далеко не редкость.

Вот только некоторые схемы, которыми могут воспользоваться злоумышленники:

  • При наличии внешнего сходства с жертвой, мошенник просто берёт найденный или украденный паспорт и идёт оформлять кредит;
  • В паспорт жертвы, кустарным образом вклеивается фотография злоумышленника;
  • Через своего человека в банке, мошенники могут нагло заключать договоры кредитования подделывая подписи и печати;
  • Также, в некоторых кредитных организациях можно получить кредит по копии паспорта, без предъявления оригинала. Тогда мошенники сканируют паспорт, в фоторедакторе меняют фотографию жертвы на свою и получают займ.

Стоит также отметить, что мошенники могут воспользоваться вашими личными данными даже без кражи паспорта. Например, если вы когда-либо заполняли какие-то анкеты с указанием паспортных данных, этого может быть также использовано против вас, поэтому не стоит доверять такую важную информацию всем подряд.

Как узнать, что на меня оформлен кредит?

Обычно человек узнаёт что на него оформлен кредит только когда банк начинает взымать долги. Это могут быть с начало письменные уведомления или SMS-оповещения. Если на них никак не реагировать, то дело может дойти до того, что банк подаст на вас в суд.

Если вы начали получать непонятные сообщения, звонки или письма с просьбой вернуть деньги, следует незамедлительно действовать.

Проверить, что на Вас оформили кредит можно следующими способами:

  1. Написать письменный запрос в “Бюро кредитных историй” (БКИ) в Вашем городе;
  2. Воспользоваться онлайн сервисом ЦБ по предоставлению кредитных историй (здесь или здесь)
  3. Использовать платные онлайн-сервисы банков историй (это будет стоить совсем немного, но будет сделано гораздо быстрее)
  4. Если банк уже начал процесс юридического взыскания долга, то вы также сможете найти свою фамилию в списках “Федеральной службы судебных приставов” (проверить можно здесь).

Небольшое пояснение.

При получении кредита, в кредитную историю вносится соответствующая запись. Там указывается в каком банке был получен кредит, на какую сумму и на какой срок. Поэтому, получение кредитной истории позволит на 100% верно определить оформлен ли на вас кредит, а также узнать в каком именно банке и на какую сумму.

Для получения КИ можно обратиться в официальные источники (БКИ), однако запрос будет обрабатываться довольно длительное время плюс от вас могут потребоваться дополнительные документы (например, заверенное нотариусом письменное заявление).

Получить КИ можно намного быстрее, через платные онлайн сервисы. Это будет стоит совсем недорого, а займёт куда меньше времени.

Рекомендуем следующие сервисы:

  1. Мой рейтинг – стоимость отчёта 300-500 рублей, за 10 минут
  2. Gutrate – стоимость отчёта 400-1000 рублей, за 10 минут (более подробный отчёт)

Что делать если на меня оформили на кредит?

После того, как вы убедились, что на вас действительно оформлен кредит и знаете в каком именно банке, следует незамедлительно обратиться в банк с сообщением о том, что кто-то получил кредит на ваше имя без вашего ведома.

Далее, необходимо обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.

Лучше обратиться к юристу, чтобы он грамотно составил исковое заявление и сформировал ходатайства о востребовании документов, которые предъявили в банк, когда получали займ на ваше имя и т.д.

Если кредит был получен по утерянным или украденным документам, также не лишними будут справки, которые вы получили при восстановлении своих документов.

Также, необходимо обратиться в полицию и написать заявление по факту мошенничества.

В большинстве случаев, подобные дела рассматриваются в пользу заёмщика, конечно же если банк не смог доказать, что именно Вы получали у него кредит.

Напоследок, рекомендуем вам посмотреть данный видеоролик:

Источник: http://burocreditov.ru/otvety/view.php?id=181

Бой по ссуде: как на россиян записывают кредиты без их ведома

Как быть, если оформлен микрозайм без моего ведома?

ЦБ собирается внедрять новый комплекс мер по борьбе с черными кредиторами. Регулятор предлагает увеличить штрафы для организаций, маскирующихся под МФО, запретить займы под залог жилья, а также ввести уголовную ответственность для нелегальных кредиторов и черных коллекторов.

Кроме того, запрет коснется и выдачи микрозаймов через подставных лиц по чужим документам. Это один из наиболее распространенных способов мошенничества кредитных организаций: займы оформляют на людей, даже не подозревающих об этом.

Что делать, если мошенники записали кредит на ваше имя, и как доказать, что не брали заем, — в материале «Известий».

Долги из воздуха

Григорий Погосян узнал о том, что на него оформлен кредит, в январе и сперва не воспринял звонок от коллекторов всерьез.

Он работает в банковской сфере и не понаслышке знаком со всеми основными уловками, которыми пользуются мошенники.

Спустя считаные часы коллекторы обзвонили его друзей, а затем прислали письмо на почту родителей с требованием срочно погасить несуществующий долг во избежание суда.

«Естественно, письмо я проигнорировал, потому что счел, что всё это полная ерунда. Но, посмотрев в поисковике, узнал, что «ПримоКоллект» — реально существующая организация. Затем я попросил выписку из объединенного кредитного бюро.

Пока я ее ждал, связался с компаниями «ПримоКоллект» и «Займ онлайн». В процессе диалога сообщил, что денег этих я не брал и, более того, такие суммы мне не нужны. Но там уже натикали приличные проценты», — рассказал «Известиям» Погосян.

Когда пришла выписка, выяснилось, что запрос есть от другой кредитной организации — «Мск Монеза». Самостоятельно позвонив в эту организацию, Погосян выяснил, что на нем висит еще один долг на сумму 15 тыс. рублей.

После обнаружился третий кредитор — «Лайм Займ», а следом за ним и четвертый — «Езайм». Как оказалось, все они работают легально. И более того, в каждой кредитной организации, где числился долг, он был оформлен по паспорту Погосяна.

В общей сложности его несуществующие долги уже приблизились к отметке 100 тыс. рублей, а проценты по ним ежедневно продолжают расти.

«Проблема в том, что трудно оценить весь объем выданных кредитов. Пока что мне известно о займах на сумму 11, 15, 22 и 43 тыс. рублей. Все эти организации официально представлены в реестре.

В микрофинансовых организациях мне предложили оплатить долг, но если в суде я докажу, что не брал их, они сами признают, что ничего из выплаченного не вернут.

Заявление в полиции приняли, но сказали, что дойдут до моего дела не скоро — передо мной очередь еще из 80 человек», — добавил пострадавший от действий микрофинансовых мошенников.

Вскоре выяснилась еще одна любопытная деталь: чтобы вывести деньги, мошенники оформили виртуальную карту банка, чтобы затем переслать средства на онлайн-кошельки. При этом ни сам Погосян, ни кто-то из его родственников не являются клиентами этого банка.

«У меня в ближайшем окружении нет людей, которым нужны моментальные деньги. Мне говорят, что трансакция была проведена через банк, клиентом которого я не являюсь. Я позвонил туда и во время разговора с оператором в процессе диалога выяснил, что на меня заведена онлайн-карта.

После поста в соцсетях со мной связался представитель банка, и я передал ему всю информацию. Он зарегистрировал заявку и рассказал, что деньги с карточки выводились на какие-то кошельки.

Из выписки БКИ [Бюро кредитных историй] я узнал, что от моего имени был осуществлен запрос на предоставление брокерских услуг. И, судя по всему, этот запрос позволяет каким-то образом автоматически получить виртуальную карту. Люди, которые совершали эти махинации, узнали про лазейку в безопасности банка.

К сожалению, в XXI веке при попытках всё автоматизировать, обезопаситься от такого рода вещей, наверное, тяжело. Вот и результат», — резюмировал Погосян.

Без залога и поручителя

Из-за простоты процедуры оформления микрокредитов истории, подобные этой, встречаются достаточно часто. Чтобы получить быстрые деньги, зачастую нужен всего один документ — паспорт.

То есть организации не требуют залога, поручителя и элементарных финансовых гарантий.

В последнее время всё чаще стали встречаться случаи оформления договоров займа путем подделки подписи заемщика, отмечает юрист Европейской юридической службы Олег Черкасов.

«Так как нет какой-то единой базы, в которой можно было узнать о наличии заключенных договоров микрозайма, о его существовании и наличии долга мы узнаем, только когда в наш адрес начинают приходить письма, или поступать звонки с требованием погасить задолженность по договору, либо уже подан иск в суд с аналогичным требованием», — поясняет Черкасов.

В случае если исковое заявление уже подано, необходимо подавать встречный иск о признании договора не заключенным.

В течение 10 суток с момента вынесения судебного приказа об образовавшейся задолженности нужно подавать возражение относительно исполнения постановления суда.

Далее после его отмены взыскатель обязан подать исковое заявление, которое рассматривается в суде с участием сторон, во время которого и будет предъявлен встречный иск.

«Безусловно, деяниям лиц, подделавшим договор, должна быть дана оценка и с точки зрения административного и уголовного законодательства.

В рассматриваемой ситуации в действиях злоумышленников должны усматриваться признаки преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ, т.е. мошенничество в сфере кредитования.

Если же сумма похищенного менее 2500 рублей, то мы имеем дело с административным правонарушением, предусмотренным ст. 7.27 КоАП РФ «Мелкое хищение», — добавляет юрист.

Если факт подделки подписи подтвердится, микрофинансовая организация может быть признана потерпевшей стороной. Однако одновременно она лишается возможности взыскать денежные средства с гражданина, на которого оформили кредит.

Когда удается доказать причастность к фальсификации самой микрофинансовой организации, ситуация обстоит иначе: она не может быть признана потерпевшей стороной, а действия сотрудников, которые выступали исполнителями, могут оцениваться с точки зрения наличия состава преступления, предусмотренного ст.

165 УК РФ, как причинение имущественного ущерба путем обмана без признаков хищения.

«Фактически у лица, от чьего имени заключается договор, денежные средства не похищаются, но создаются правовые основания требовать в судебном порядке возврата суммы займа. При этом состав преступления по ст.

165 УК РФ имеет место, когда сумма причиненного ущерба превышает 250 тыс. рублей. Если размер причиненного ущерба не достигает указанных размеров, должен решаться вопрос о возбуждении дела об административном правонарушении по ст. 7.27.

1 КоАП РФ», — уточняет Черкасов.

Узнать по почерку

В ситуации, когда гражданину неизвестно заранее, была ли подделана его подпись, прежде всего нужно подать заявление в полицию и заявить ходатайство с требованием об изъятии из МФО договора займа. Нужно это для проведения почерковедческой экспертизы.

«Ее результаты будут являться главным доказательством того, что договор был подписан от вашего имени третьим лицом. Собранные органами следствия материалы могут быть использованы и в рамках гражданского дела по спору с микрофинансовой организацией.

Отдельно стоит оговориться о том, что сам факт наличия задолженности не является основанием, например, для запрета на выезд за границу.

Но если в отношении заемщика уже вынесен судебный акт о взыскании денежных средств, после вступления его в законную силу кредитор имеет право обратиться в Федеральную службу судебных приставов с исполнительным документом», — отмечает адвокат.

В этом случае судебный пристав может ограничить выезд за рубеж при наличии задолженности по исполнительному листу свыше 30 тыс. рублей или 10 тыс. рублей при неоплате долга в течение двух месяцев.

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации, заявила, что сектор микрофинансовых услуг растет крайне быстрыми темпами. Вместе с тем увеличивается и число недобросовестных практик. Основной проблемой в этой области остаются нелегальные кредиторы, маскирующиеся под МФО.

В настоящее время ответственность за незаконные действия кредитных мошенников составляет порядка 500 тыс. рублей. Сумма небольшая в сравнении с оборотами черных ростовщиков. Глава ЦБ предлагает поднять сумму штрафов до 2 млн рублей, а также ввести уголовную ответственность для «черных» коллекторов.

Меры, предлагаемый Центробанком для регулирования выдачи микрозаймов, могут послужить хорошей основой для борьбы с нелегальными кредиторами, считает партнер компании BMS Алексей Гавришев.

«Акцент стоит сделать на совершенствовании системы идентификации граждан при выдаче займов, а также на очищении рынка от сомнительных организаций. В этом плане может помочь увеличение размера уставного капитала, ужесточение административной ответственности и право ЦБ на самостоятельную блокировку сайтов», — рассказал «Известиям» Гавришев.

Гражданам, столкнувшимся с незаконным оформлением кредитов на их имя, стоит прежде всего связаться с кредитной организацией и объяснить ситуацию.

Добросовестные кредиторы обязаны провести внутреннее расследование, по итогам которого станет ясно, что кредит был оформлен мошенниками.

В противном случае, по его словам, стоит обратиться с претензией в ЦБ и прокуратуру, а также писать заявление в правоохранительные органы с просьбой о возбуждении уголовного дела и признании договора недействительным.

Источник: https://iz.ru/863647/anastasiia-chepovskaia-ivan-petrov/boi-po-ssude-kak-na-rossiian-zapisyvaiut-kredity-bez-ikh-vedoma

Moneyveo – кормушка для мошенников – Отзыв о Манивео

Как быть, если оформлен микрозайм без моего ведома?

Получить кредит

  • Отзывы
  • Компания в новостях
  • Вопросы компании

Начну с того, что никогда не пользовался сервисом Moneyveo, но как говорится «без меня меня женили».

Каким то образом третье лицо взяло кредит на моё имя! Абсурд! Теперь мне нужно кому то, что то доказывать, обращаться в полицию и это на ровном месте! Да, не спорю, реклама у Moneyveo честная, по ходу кредит действительно легко оформить…

!
Грош цена таким организациям!Добрый день! Для заявки на кредит в Moneyveo нужно обладать как минимум всеми персональными данными человека, картой, зарегистрированной на его имя, доступом к ней.

Нам очень жаль, если злоумышленники получили доступ ко всей этой информации, со своей стороны мы рекомендуем вам как можно скорей сообщить об этом в правоохранительные органы. Мы сможем снять претензии компании после того, как вступит в силу обвинительный приговор суда в отношении человека, который совершил мошенничество с вашими данными. С уважением,

Moneyveo.UA

Напиши заявление в Полицию на МаниВео что оформляют на твоим документам на тебя кредит, без фактического присутсвия и идентификации тебя.

Заявления пиши в Полицию, Комиссия по фин.рынку которая выдает им Лицензию посмотри в интернете, и напиши еще в НБУ, хотя НБУ — не причем на самом деле. Побольше писем, в орган что выдавал лицензию МаниВео

Александр, кредитный договор с Moneyveo подписывается онлайн-подписью. Она реализована путём совершения клиентом активного действия-согласия в нашей системе, где клиент ранее идентифицировался.

Это в точности воспроизводит порядок заключения договора в электронной форме, предусмотренный Законом «Об электронной коммерции», в частности, его статьями 11 (пункты 3, 6, 8) и 12.

Следовательно, этот договор имеет юридическую силу. С уважением,

Moneyveo.UA

Что такое Онлайн-подпись? Где она утверждена. Это ваша выдумка! Если в организации есть онлайн подпись — то сперва у сотрудника берут официальный документ на которой он разписывается и дает согласие, что его подпись будет использована в «подписании» и «ознакомлении» с документами.Иного не дано!..

Активного действия — а есть видео у Вас что именно клиент это делает.? Нет? А может это не он! может его заставили под дулом пистолета или утюга?!ВНИМАНИЕПри использовании материалов сайта активная гиперссылка на источник ОБЯЗАТЕЛЬНА Статья 12. Подпись в сфере электронной коммерции 1.

Если в соответствии с актом гражданского законодательства или по договоренности сторон электронная сделка должна быть подписана сторонами, моментом его подписания является использование: электронной подписи или электронной цифровой подписи в соответствии с Законом Украины «Об электронной цифровой подписи», при условии использования средства электронной цифровой подписи всеми сторонами электронной сделки; электронной подписи одноразовым идентификатором, определенным настоящим Законом; аналога собственноручной подписи (факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или другого копирования, другого аналога собственноручной подписи) с письменного согласия сторон, в котором должны содержаться образцы соответствующих аналогов собственноручных подписей.

Источник: http://www.buhgalteria.com.ua/Hit.html?id=4061

С письменного согласия сторон, в котором должны содержаться образцы соответствующих аналогов собственноручных подписей.

— Где эти Образцы у вас хранятся?«Мы сможем снять претензии компании после того, как вступит в силу обвинительный приговор суда в отношении человека, который совершил мошенничество с вашими данными.» — хахахаха, т.е.

пока не найдены мошенники и не приговорены судом — ты берешь и платишь и тебе начисляют проценты?

парень для инфо еще — пиши заявление в милицию и чтобы компания маниВео предоставила АйПИ адрес того челдовека кто оформлял кредит, возможно это человек с другой области или страны делал.

У меня такая же история, оформили онлайн займ на меня, сегодня написал письмо президенту Украины, описал все подробно, буду ждать ответ,.В полицию написал заяву. Вообще это обсурд, теперь выходит так что надо как шизик ходить бояться показать свои документы, копии, так как кому то захотелось выдавать кредиты без росписи.

С покон веков роспись, орегенал документов и девичья фамилия матери, щитались конкретным доказательством особы.Сейчас все просто, скоро на фамилии будут оформлять.Заявление в полицию было отправлено рекомендованым письмом ещё в октябре месяце, есть подпись о вручении, ожидаю реакцию.

Обратите внимание, даже в ответе на моё первое сообщение усматривается некий пофигизм, не вижу заинтересованность Moneyveo в деталях, просто пишут, что им жаль.Далее, вместо того чтобы дождаться от меня «витяг про відкриття кримінального провадження», о чем договорились в переписке, Moneyveo:1.

Портят мою кредитную историю и рейтинг в УБКИ, ежемесячно передавая им лжеданные о просрочке «кредита», в следствие чего мне недоступен, например, сервис «Оплата частями».2 Продают «кредит» коллекторам (воспринимаю это как продажу моих личных данных, кредит я не брал, повторюсь), как результат моим близким звонят и пишут смс с угрозами…

,- это уже перебор.

Ответственным лицам Moneyveo поклон! Не жаль вам, было бы жаль — шли бы на встречу. Неужто ваш девиз — вредительство?!

Девиз у них один — нам пофиг! плати!Я тоже отправил им письмо в юр отдел, написали что действовали по инструкции.

Вот только не могу понять одно с плохой кредитной истории можно выехать за границу?Да не тут мне кажется, юристы, адвокаты прокуратура, полицыя до лампочки, тут надо призеденту писать, писать, писать с требованием об указе о запрете выдачи онлайн займовИ не гони, не плати этим гопникам, тем более что ты это займ не оформлялЯ тоже одна из техОдессы, начто когтя взили кредит без моего ведома, и причём, ячто вообще без понятия была об этом Анна, добрый день! Нам жаль, что вы стали жертвой преступления. В данном случае, рекомендуем вам обратиться в нашу компанию с письменным заявлением. Мы проверим обстоятельства оформления кредита. Если будет установлен факт мошенничества, мы самостоятельно отправим заявление в полицию для открытия уголовного производства, а ваш кредит будет закрыт, кредитная история в кредитных бюро исправлена. Наши контакты: support@moneyveo.ua, 0800219393 С уважением,

Moneyveo.UA

Враньё, заявление написали а кредит согласно вашего письма был передан в коллекторских компанию. Данные в так называемом соглашении не верны и ip киевский, но вас такие мелочи не интересуют.

Почему я не могу здесь оставить отзыв?Здравствуйте, мне нужен образец заявления в полицию о том, что на мое имя был оформлен кредит, желательно на украинском языке! Может кто-то помочь?Монивео уже передали дело коллекторам, а те — другим коллекторам.

Кредит не брала, долг сумасшедший! Что делать?У меня такое чувство, что это все происходит с одобрения государства!Почему я должна доказывать, что ничего не брала? Пусть они докажут, что именно Я оформляла этот долбаный кредит!Заявления все есть в милицииУ меня та же ситуация. Был взят мошенниками на меня кредит начислены проценты и пеня и т.д.

Карта на которую перечислили деньги не моя, телефон не мой. Про какую идентификация прсала выше компания????? Идет речь. Абсолютно посторонним дали кредит. Куча писем угроз коллекторов испорченная кредитная имтория. Написал письма в киберполицию, в главк полиции, в министерство. С большим трудом открыли уголовное дело.

Но этого для монивео мало никто не собирается гасить и закрывать ваш кркюедит, полиция никого не ищет. Мне посоветовали только через суд. Иначе никому ничего ненадо. Вот так.Я чтала жертвой мошенников. На меня оформили кредит под предлогом работы в платежных системах. Я предоставила номер своей карты. В итоге на меня взяли кредит на 5000 грн, сейчас долг 11000 грн.

Я ничего не брала. сейчас они мне звонят. и говорят гасить кредит. я ничего не подписывала, номер телефона в договоре стоит другой. что делать? подскажите.Юлия, добрый день!

Нам жаль, что вы стали жертвой мошенников. Заполните, пожалуйста, форму на сайте: http://antifraud.moneyveo.ua/. Мы закроем кредит и исправим вашу кредитную историю в кредитных бюро после установления факта мошенничества.

С уважением,

Moneyveo.UA

Ситуация такова, что на  мое имя взяли микрозайм в размере 5000 грн,мошенническим путем.Сразу же была создана заявка о мошеyничестве в данную организацию.Так же, уже подано заявление в полицию по факту мошеничество.и заведено уголовное дело.На мое имя был выдан займ, не удостоверившись в моей личности.

Не каких данных я не предоставлял.Согласно закона Украины о Электронной комерции ч.5 и ч.6 ст.11 В связи с недействительным кредитным договором,и выше перечисленными фактами, требую полного погашения займа а так же кредитной истории.В противном случае, я буду вынужден обратиться в прокуратуру и CБУ.

Так же, мной будет отправлено письмо в Национальную комиссию по регулированию рынков финансовых услуг и письмо уполномоченному по правам человека.Если ваша сторона не согласна с данными требованиями прошу сразу же передать дело в суд, так как данную задолженность я погашать не собираюсь.

Отзыв успешно отредактирован

Источник: https://minfin.com.ua/credits/company/moneyveo/review/114233/

Должник поневоле: как оформили микрозайм без ведома заемщика

Как быть, если оформлен микрозайм без моего ведома?

Вчера ко мне пришел человек, обманутый микрофинансовой компанией. И я увидел, что точно так же могут повесить займ на любого.

Николай (так зовут героя) микрозаймы никогда не брал. Из кредитов только ипотека, которую исправно платит.

Но в начале февраля ему позвонили коллекторы и потребовали погасить задолженность по микрозайму, который он якобы получил осенью.

– Это какая-то ошибка. Я по ипотеке плачу, а других кредитов никогда не брал, – стал объяснять Николай.

– Вот, вы получили в ноябре микрозайм и до сих пор не вернули.

– Какой еще микрозайм?

– В ноябре вы получили микрозайм 10 000 рублей на банковскую карту. Срок договора 30 дней. Ставка – 1,95% за каждый день. На сегодняшний день задолженность составляет 28 000 рублей.

– Но я никаких денег не брал.

– Николай, если вы откажетесь возвращать деньги, мы будем вынуждены взыскать их в судебном порядке и обратимся в полицию по факту мошенничества. Ваша задолженность уже готовится к передаче в отдел судебного взыскания.

Николай опешил от такого известия, но вспомнил, что в ноябре на его зарплатную карту действительно пришло больше денег, чем обычно. Тогда он подумал, что это премия, и внимания особого не обратил.

В личном кабинете Николай просмотрел историю банковских операций. Действительно, в ноябре 10 000 рублей поступили на его карту. Но микрозайм он не оформлял. Какой смысл брать деньги под 2% в день, если зарплаты вполне хватает.

Коллекторы немного позже еще раз позвонили. Опять напомнили про задолженность и потребовали ее погасить.

Николай попытался найти решение проблемы в интернете и нашел меня.

Вчера мы с ним встретились, выяснили обстоятельства дела и теперь готовимся судиться с микрофинансовой организацией.

Коллетор по телефону назвал МФО, в которой Николай якобы оформил микрозайм, дал номера телефонов, по которым можно выяснить подробнее про задолженность и способ ее погашения.

Некоторое время потребовалось на то, чтобы связаться с МФО и выяснить условия, при которых был оформлен микрозайм.

В общем, кто-то ввел паспортные данные Николая в заявку на получение займа, указал его банковскую карту как способ получения денег, пару телефонных номеров (номер Николая указан как дополнительный). Заявку одобрили, деньги перевели на карту, где они до сих пор благополучно и лежат. А дождавшись февраля, МФО решила потребовать с заемщика деньги с набежавшими процентами, пеней и штрафами.

Мое предложение вернуть им 10 000 рублей и забыть все как страшный сон МФК “Займер” категорично отмела. До конца недели они, мол, еще ждут свои 28 000 рублей, а потом пойдут в суд и в полицию. При этом сказали, что все документы у них есть, даже платежное поручение, которым на счет Николая перечислили 10 000 рублей.

Неприятная ситуация. С одной стороны, Николай деньги не брал, ничего не подписывал, не заполнял, займом не пользовался. С другой стороны, у МФО есть подтверждение перевода денег на карту Николая, есть условия пользования денежными средствами, и нет никакой разницы пользовался заемщик деньгами или не пользовался.

Стали с Николаем разбираться и искать выход из ситуации

– У кого могут быть паспортные данные?

– Да, кто-угодно может знать мои паспортные данные. На работе, на почте, в ЖКХ копия паспорта есть… и много еще где

– А кто может знать номер карты?

– В банке знают, в бухгалтерии, в интернет-магазине заказывал тогда подарки к Новому году, в детском саду номер карты оставлял, чтобы компесацию платили…

– В общем, кто-угодно мог оформить микрозайм, – подытожил я наше расследование.

– Что теперь делать? Почему я должен им 30 000 возвращать?

– Нам чужого не надо, но своего мы не отдадим. 10 000 рублей, которые Вам перевели, вернуть придется, но от процентов будем отбиваться.

В общем, Николая я отправил в полицию заявление о мошенничестве писать.

Для подстраховки составил ему заявление в микрофинансовую компанию о том, что договора займа он не заключал, ошибочно перечисленные на его счет денежные средства он готов вернуть компании после предоставления документов, подтверждающих, что деньги принадлежат именно Займеру. Попросил предоставить реквизиты для перечисления денег.

Теперь, если дело дойдет до суда, никто не обвинит нас в том, что деньги эти мы не собирались возвращать. Еще как собираемся, только не знаем кому и куда.

Николай отправился на почту и в полицию, а я готовлюсь судится с МФО. Да и жалобу в Центробанк, наверное, стоит направить, чтобы им жизнь маслом не казалась.

Если в Займере работают разумные люди, они согласятся получить свои 10 000 рублей обратно и закроют этот вопрос. В случае отказа, будем судиться.

Ну, как они не запомнят, что договоры займа и кредита в письменной форме заключаться должны! Все хитрят и навязываются.

Споры с МФО я люблю. Для них у меня на особом месте специальная коробка с делами стоит. Там уже с десяток судебных решений накопилось, когда мы признавали договоры незаключенными.

Чувствую, коллекция скоро пополнится. Может быть даже уголовным делом.

О дальнейшем развитии событий обязательно расскажу.

Подписывайтесь на канал. Тут интересно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/b26/doljnik-ponevole-kak-oformili-mikrozaim-bez-vedoma-zaemscika-5a82cbaa3c50f73b72402922

Судебное дело
Добавить комментарий