Как получить справки о всех моих задолженностях перед банками?

За границу с долгами: выпустят или нет?

Как получить справки о всех моих задолженностях перед банками?

В 2008 году Сергей, шеф-повар одного из столичных ресторанов, взял долларовый кредит на двухкомнатную квартиру в Киеве. Шесть лет он исправно его погашал. Зарплата позволяла.

Но ее платили в гривнях, и после девальвации 2014 года кредит стал для Сергея неподъемным. Три последних года между ним и банком шли вялые переговоры о кредитных каникулах и реструктуризации долга, которые ни к чему не привели.

Однако вопрос взыскания залоговой квартиры сотрудниками банка ни разу не поднимался.

Этой весной ситуация Сергея поменялась. Он сменил работу на более высокооплачиваемую, стал откладывать деньги в надежде договориться с банком о дальнейших выплатах долга, только без пени и штрафов. Перед этим он хотел съездить с женой и двумя детьми в Испанию.

Но в аэропорту всех их ждала неприятность: при прохождении паспортного контроля пограничники заявили Сергею, что он не может пересечь границу. На вопрос, в чем причина, лишь отвечали: «вы в базе, и мы вас не выпустим».

Затем «обрадовал» туроператор, заявив, что не сможет выплатить за путевки никакой компенсации, поскольку в сложившейся ситуации его вины нет. Как результат – испорченный отпуск и выброшенные на ветер почти $2000.

Сергей обратился ко мне, и мы стали разбираться в ситуации. Оказалось, что он упустил два важных фактора, которые и привели к случившемуся.

Первый. Сергей наивно думал, что если он не скрывается и находится в постоянной коммуникации с банком, тот не станет применять к нему никаких репрессий. Забирать квартиру банк и правда пока не собирался, но иск в суд о взыскании суммы долга все же подал.

Второй. В своей киевской квартире Сергей пока не прописан. Местом регистрации в паспорте указан город Нежин (Черниговская область), жилье в котором он сдает в аренду. А, в соответствии со ст.

109 ГПК Украины, иски к ответчику податься по месту его регистрации. Поэтому суд высылал все бумаги на адрес в Нежине. Сам Сергей там бывает редко, а квартиранты почтовый ящик вообще не проверяют.

В результате против него подали иск, о котором он ничего не знал.

Дальше дело было так. Суд, который состоялся без Сергея, вынес решение в пользу банка. Об этом ему также отправили уведомление по почте. Поскольку Сергей никак на него не отреагировал, решение вступило в силу через 10 дней после того как неврученное письмо вернулось обратно.

Замечу, что это решение никак не ограничивало свободу перемещения моего клиента. Но оно дало право банку получить исполнительные листы и обратиться с ними в Государственную Исполнительную Службу (ГИС), что тот и сделал. И, опять-таки, по месту регистрации должника. Поэтому никаких бумаг об открытии дела в ГИС Сергей также не видел.

Само открытие исполнительного производства все еще не накладывало на него никаких ограничений. Оно дало повод государственному исполнителю, основываясь на заявлении кредитора обратиться в суд с ходатайством о наложении этого самого запрета на выезд из страны, в связи с уклонением должника от возврата долга.

Это право предусмотрено п. 19, ст. 18 Закона Украины «Про Исполнительное Производство». Второй суд по понятным причинам также прошел без Сергея. Ходатайство было удовлетворено.

После того, как его решение вступило в силу, банк сообщил об этом в Главный центр обработки специальной информации при Государственной Пограничной Службе Украины. С этого момента Сергей попал в стоп-лист пограничников и стал невыездным.

Итак, в случае непогашенного кредита схема попадания в стоп-лист следующая:

  1. Банк подает на должника в суд и выигрывает дело, судебное решение вступает в силу.
  2. Банк обращается в ГИС, которая открывает исполнительное производство.
  3. Государственный исполнитель обращается в суд с ходатайством о запрете выезда должника из страны и выигрывает дело, судебное решение вступает в силу.
  4. Банк с решением суда обращается в Главный центр обработки специальной информации при Государственной Пограничной Службе Украины, который накладывает запрет на выезд.

Путей выхода из ситуации есть два.

Вернуть долг. Это позволит закрыть исполнительное производство, получить об этом соответствующие постановление и подать его в Главный центр обработки специальной информации. На протяжении 30 дней после этого человека исключат из «черного» списка и предоставят свободу передвижения.

Подать апелляцию. Если первый вариант не подходит, то можно попытаться обжаловать то судебное решение, которое налагает этот запрет. Делать это нужно в Апелляционном суде, и тут я бы рекомендовал обратиться к юристу, который аргументирует вашу позицию.

Ведь просто так решение никто отменять не станет. Но если вы все же решитесь делать это самостоятельно, дам одну подсказку. Государственный исполнитель может подать ходатайство о запрете на выезд только в случае уклонения должника от выплаты долга.

И тут и есть нюанс: а как доказать факт уклонения? Сама неоплата этого не доказывает. Должник может искренне хотеть рассчитаться, но у него банально нет денег. Аргументируя такую позицию, можно опираться на п. 2, ст. 10 ГПК Украины, ст. 60 ГПК Украины, ст. 33 Конституции Украины, ст.

13 Общей декларации прав человека, ст. 313 ГК Украины, а также Судебную практику ВСУ от 01.02.2013 года.

Если в апелляции откажут, запрет «повиснет» до тех пор, пока долг не будет погашен. Третьего не дано.

Стоит отметить, что запрет на выезд как карательная мера к должникам применяется редко. Примерно в 80% случаев судьи отказываются это делать именно потому, что факт умышленного уклонения от обязательств доказать непросто. Но риск стать невыездным все же есть.

Поэтому, прежде чем планировать заграничные поездки, всем банковским должникам имеет смысл проверить свое наличие/отсутствие в стоп-листе. Сделать это просто: нужно написать письменный запрос в Главный центр обработки специальной информации и дождаться ответа. Его должны прислать в течение двух недель на указанный вами адрес.

Если у вас долг перед банком, то чтобы не попасть в такую ситуацию я рекомендую:

  1. Хотя бы раз в месяц проверяйте почту по адресу своей регистрации.
  2. Наведывайтесь в канцелярию районного суда. Если вы будете знать об иске заранее, получите возможность защитить свою позицию в суде первой инстанции.
  3. Если иск подан – обратитесь к юристу.
  4. Перед планированием заграничных поездок проверяйте, нет ли вас в пограничном стоп-листе.

Кстати, попасть в него могут не только банковские должники, но и неплательщики алиментов, кредитов онлайн, штрафов ПДД и коммунальных услуг. Поэтому долги, конечно же, лучше отдавать вовремя.

Дмитрий Головко, адвокат, президент юридической компании «Дмитрий Головко и партнеры»

Источник: https://finance.ua/credits/za-granicu-s-dolgami-vypustyat-ili-net

Как узнать свои кредиты?

Как получить справки о всех моих задолженностях перед банками?

Свои долги нужно “знать в лицо”. Ведь даже если вы исправно платите по действующим кредитам и в срок закрыли прошлые займы, это еще не означает, что банк будет с вами согласен. Разберемся в том, как узнать про свои кредиты и зачем это нужно?

Почему важно знать свои кредиты?

Случалось ли вам оформлять кредитку «про запас»? Заполнили анкету мимоходом в аэропорту, оставили заявку в интернете или получили в нагрузку к зарплатной карте.

Годовое обслуживание бесплатное, да еще и бонусы и привилегии. «Пусть будет», – подумали вы, и обзавелись еще одним «пластиком» и вскоре забыли про него.

Вы же этой карточкой не пользуетесь, а значит, и следить за остатком по счету нет никакой необходимости.

На самом деле, нет. Потому что про вашу кредитку не забыл банк. Например, в первый год обслуживание карты было бесплатным, а начиная со второго года, оно обходится в энную сумму. Такая же история может приключиться с платой за sms-оповещение или другие услуги.

Что важно: списывать деньги банк будет уже из кредитного лимита, за пользование которым по истечении льготного периода начисляются проценты, а потом и пени.

Согласитесь, обидно, если из-за копеечной задолженности по забытой кредитке, испортится ваша кредитная история?

Или вот другой потенциально опасный момент. Вы взяли кредит, например, на телевизор (на самом деле, не так уж важно – на что именно). Исправно платили положенные три года и рассчитались с банком до копеечки.

Но иногда случается, что вы остаетесь должны банку копейки: внесли платеж через банкомат, а из-за технических работ деньги были зачислены только на следующий день. А может, из-за праздников или командировки заплатили по кредиту на следующий день после официальной даты платежа.

За это время успели «накапать» пени, которых вы сразу и не заметили. 

Таких историй может быть много. И чем больше у вас кредитов, тем сложнее становится держать информацию обо всех платежах в голове.

Вот почему эксперты рекомендуют «мониторить» кредитную историю, как минимум, раз в полгода.

По сути, этот документ – ваша финансовая репутация, которая позволит рассчитывать не только на одобрение важного для вас займа в будущем, но и на более выгодные условия кредитования.

Вам нужно знать историю своих кредитов, если:

  • Вы активный заемщик и вы уже брали несколько кредитов в разных банках.
  • У вас есть кредитная карта – одна или несколько.
  • У вас есть карты с кредитным лимитом, которыми вы не пользуетесь.
  • Вы закрыли один или несколько кредитов, но не взяли справку в банке. Какие справки нужно брать в банках и зачем они нужны.
  • Вы собираетесь взять важный для вас кредит на большую сумму – автокредит, ипотеку, кредит на образование детей и т.п. Еще до того, как вы подадите заявку, вы должны узнать, каким вас видит банк.
  • Вам отказали в банке, хотя вы добросовестно платили по всем своим обязательствам. 

Как узнать историю своих кредитов?

Узнать о своих кредитах вы можете несколькими способами.

Во-первых, можно обратиться непосредственно в банки, где вы кредитовались, за выпиской по текущим или справкой по закрытым займам.

Также, чтобы узнать свои долги по кредитам через интернет, вы можете воспользоваться мобильным приложением или интернет-банком: в системах удаленного доступа всегда можно проверить свой остаток по кредиту.

Однако в этом случае вы не можете быть уверены, что получили 100% информации обо всех ваших кредитах и ничего не забыли (например, ту самую кредитку, которую оформили на ходу в аэропорту полтора года назад).

Во-вторых, вы можете запросить свою кредитную историю. Сделать это можно «по старинке», отправив заявку в бюро кредитных историй по почте или телеграммой. Выйдет довольно хлопотно и долго, но зато два раза в год вы можете получать отчет о своей кредитной истории бесплатно.

Как узнать о своих кредитах через интернет?

ПлюсыМинусы
Воспользоваться онлайн-сервисом Наиболее полная информация из нескольких БКИНе бесплатно, но доступно (запрос кредитной истории от 600 рублей)
Отправить запрос на получение кредитной истории онлайн в конкретном БКИДостоверная информацияНеобходимо знать, в каком БКИ хранится ваша история.Не бесплатно.
С помощью интернет-банкаБесплатноНеполная информация

Наконец, узнать кредитную историю можно в интернете – с помощью специальных онлайн-сервисов, например, Mycreditinfo.ru.

В личном кабинете на сайте вам будет доступна информация обо всех ваших кредитах, даже если они хранятся в разных Бюро кредитных историй.

Тут же – за пару кликов мышкой – вы можете получить справку из ЦККИ. Этот документ даст вам ответ на вопрос: «в каком БКИ моя история?» 

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/kak-uznat-svoi-kredity

Как получить справку о полном погашении кредита — образец справки об отсутствии задолженности

Как получить справки о всех моих задолженностях перед банками?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

История взаимоотношений клиента с кредитной организацией начинается в момент подписания кредитного договора. Впоследствии, вся информация о поступивших платежах, либо просрочках найдет свое отображение в кредитном досье человека.

Не секрет, что наличие плохой кредитной истории не даст возможности клиенту кредитоваться в будущем. Но как показывает практика, для того чтобы иметь хорошую репутацию не достаточно своевременно вносить платежи по кредиту.

Каждый клиент не должен забывать о таком важном документе как справка о погашении кредита.

В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу оформленных ранее кредитных договоров. Споры могут быть всякие, но как показывает практика, большинство из них можно было бы избежать, если бы клиент проявил дополнительную бдительность.

Все дело в том, что заемщик полностью возвращает кредитной организации сумму основного долга, а так же сумму процентов, и спит спокойно, думая, что он больше ничего не должен. На самом деле ситуация может выглядеть иным образом.

Если клиент будет должен банку хотя бы одну копейку, то на эту сумму так же будет бежать пеня, и возможны различные штрафные санкции. В итоге сумма может вырасти в 100 кратном размере.

И кредитная организация будет вести активную работу по погашению задолженности. Для клиента это будет означать как знакомство с судом, так и с коллекторскими фирмами.

Доказать при этом свою невиновность будет крайне сложно.

Для того чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, всегда нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Итак, справка о погашении кредита – это документ, подтверждающий то, что клиент в полном объеме выполнил свои обязательства перед банком, и кредитная организация не имеет к нему никаких претензий.

Такой документ должен выглядеть следующим образом:

  1. Справка должна быть оформлена на фирменном бланке кредитной организации;
  2. Документ, должен содержать исходящий номер;
  3. Дату, когда справку выдали;
  4. В обязательном порядке должна быть синяя печать банка;
  5. Подпись сотрудника, который формировал документ;
  6. Подпись руководителя отделения банка, куда обратился клиент.

Если в документе не будет хотя бы одного из вышеуказанных пунктов, то справка может считаться недействительной.

Особое внимание следует уделить содержанию справки. Законодательство не предусматривает какой-то стандартный текст, поэтому каждая кредитная организация может составить справку в произвольной форме.

Главное чтобы был указан номер кредитного договора, и информация о том, что кредит погашен полностью, и что банк больше не предъявляет никаких требований.

Важно помнить, что правильно составленный документ, сможет уберечь клиента от необоснованных обвинений со стороны банка.

Куда обратиться за справкой о погашении кредита

Взять справку о погашении кредита нужно в том финансовом учреждении, где клиент кредитовался.

Все что требуется со стороны клиента – это прийти в офис с паспортом, и написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Составляется оно в произвольной форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить личную подпись.

Что касается банка, то срок выдачи справки может варьироваться от 3-х до 10-ти дней. В каждом финансовом учреждении свои сроки выдачи документа.

К сожалению, в большинстве банков, справка выдается на платной основе. На сегодняшний день ведутся активные споры по поводу правомерности таких действий банков. Но пока безрезультатно. На данный момент, например, Сбербанк берет 250 рублей за выдачу справки, БинБанк – 200 рублей, а АльфаБанк оказывает услугу бесплатно.

В любом случае после написания заявления, следует уточнить точную дату, когда документ будет готов. Если кредитная организация умышленно затягивать выдачу справки, то это лишний повод, чтобы обратиться за помощью к юристу.

Для чего нужно брать справку об отсутствии кредита

Справка об отсутствии кредита является неким «щитом» и может уберечь клиента от многих неприятностей. Например, от таких:

  • Клиент может и не знать о том, что у него осталась маленькая неоплаченная сумма по кредиту. Естественно, с развитием интернета можно отслеживать операции по счету у себя дома, либо в мобильных приложениях. Но, всем известен тот факт, что счета банк не закрывает моментально. Обычно на такую процедуру уходит от 10 до 45 дней. Программа может допустить какой-нибудь сбой, либо сотрудник банка ошибется, как видно причины могут быть всякие. Поэтому лишняя подстраховка никогда не повредит;
  • К сожалению, мошенничество возможно и со стороны сотрудников банка. Копии документов у них уже имеются, а при наличии специальных предложений со стороны финансового учреждения, все что требуется – это подделать подпись. В таком случае наличие справки может уберечь клиента от необоснованных требований, а так же поможет доказать в суде факт мошенничества;
  • Незакрытый кредит может стать существенным препятствием при оформлении клиентом нового кредитного договора. Наличие документа об отсутствии задолженности сможет сэкономить как нервы, так и время клиента;

В большинстве случаев, в кредитном договоре оговаривается, что банк обязан выдать справку сразу после погашения кредита. Но многие клиенты не обращают на эту информацию никакого внимания, либо вообще не читают договор.

Важно обратиться в банк с заявлением в момент полного погашения займа.

Как видно из вышепредставленной информации, такой небольшой, но очень важный документ – «Справка об отсутствии кредита», является залогом спокойствия для клиента, и может послужить развитию его долгосрочных отношений с кредитной организацией.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/gde-vzyat-spravku-o-pogashenii-kredita

Как банки проверяют заёмщиков перед выдачей кредита

Как получить справки о всех моих задолженностях перед банками?

После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг.

Проверка компьютером

Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита.

Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т.д.

Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически.

Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, т.е. решение полностью зависит от сотрудника банка.

Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа.

Проверка документов

После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов (для каждого кредита он свой). Например, для потребительского кредита обычно достаточно паспорта и справки о доходах, для кредитной карты паспорта и пенсионного или водительского удостоверения, а вот для ипотеки пакеты документов более внушительные.

Юристы банка проверяют подлинность всех документов и справок. Сотрудники банка могут позвонить заёмщику домой или на работу, чтобы проверить информацию в анкете.

Если у вас есть супруг/супруга, банк может позвонить ему/ей, чтобы согласовать выдачу кредита, ведь по закону имущество (в том числе и долги) мужа и жены считаются общими.

При выдаче крупного займа банк может также учитывать, выплачиваете ли вы алименты, ухаживаете ли за недееспособными родственниками, насколько рискованная у вас профессия, как часто вы меняете работу и т.д. Поэтому конечное решение по кредиту принимается не сразу, а рассмотрение документов может затянуться н несколько дней.

Условия и проверка

Условия и проверка перед кредитованием различается в зависимости от выбранного банка. Основными условиями являются наличие у клиента гражданства страны, в которой планируется получить кредит, возраст более 18 лет. Следует иметь паспорт, идентификационный номер налогоплательщика, справку с места работы.

Перед подачей заявок на оформление кредита нужно ознакомиться с требованиями выдачи денег в разных банках. Финансовые конторы предъявляют различные требования к возрасту заемщика, наличию высшего образования, постоянного места работы, имущества, прочего.

Небольшие суммы по выгодным условиям могут получить молодые люди от 18 лет, имея при себе паспорт и код. Кредит объемом от 10 000 рублей выдается после тщательной проверки кредитной истории заявителя, проверки подлинности предоставляемых документов.

В случае, когда заемщик предоставляет справки или сведения о крупных официальных и неофициальных доходах, предоставленная ним информация также подлежит тщательной проверке.

Перед выдачей кредита производится обязательная проверка заемщиков банком. Главные критерии: платежеспособность, надежность клиента. Первоначально проверке подлежит подлинность документов, наличие рабочего места, ценного имущества (недвижимость, автомобиль).

Проверяется кредитная история за все время, особо тщательному анализу подлежит список выплат по кредитам в последние годы. При выборе наиболее платежеспособных заемщиков банк руководствуется принципами минимизации рисков для собственного капитала и максимизации прибыльности от мероприятия.

Наличие у заемщика недвижимости под обеспечение кредита является существенным факторов в его пользу.

Проверяется наличие судимости. Осужденные ранее граждане имеют шанс оформить кредит, имея постоянное место работы, проживания и судимости по статьям легкой или средней тяжести преступления. Получение кредитных денег в ипотечных масштабах требует наличия источника дохода семьи, который превышает объем ежемесячных выплат в 2-3 раза.

Проверяя платежеспособность клиента, кредитор создает безопасные условия для работы, необходимые для надежной работы банковской системы. Основные методы оценки заемщика банка: программная и ручная проверка.

Многообразие способов выяснения уровня платежеспособности клиента систематизируется по общим признакам.

Можно выделить следующие методы: анализ финансовых потоков, систематизация финансовых коэффициентов, анализ делового риска, экспертная оценка.

В каждом случае используются разные способы проверки заемщика. Перед выдачей крупных сумм банк обязан высчитать риски, применяя варианты анализа. Во всех случаях необходима информационная база. Чем больше ее объем, тем более точный прогноз надежности даст кредитор.

Перед подачей заявок на ипотеку или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою платежеспособность.

Подтвердив свою надежность, как заемщика, клиент получает возможность оформить кредит по выгодным условиям.

Платежеспособными считаются граждане, имеющие стабильный источник заработка, прописку, хорошую кредитную историю, для мужчин до 27 лет обязательно приписное свидетельство из военкомата.

Дополнительными «плюсами» будет наличие недвижимости, сдаваемой в аренду, подтвержденные иные источники дохода (подработки), пенсии по возрасту. Не следует указывать выплаты по инвалидности – нетрудоспособность воспринимается кредиторами как предостерегающий фактор. Выплаты по детским пособиям не влияют на решение банка.

Банковский сотрудник проверяет соответствие информации, указанной в анкете, с данными в документах: ФИО, семейное положение, место прописки, дата рождения, прочее. Сверяется фото в паспорте, в отделении банка делают моментальную фотографию человека, подающего заявку на кредит. При возникновении сомнений в подлинности паспорта кредитор сообщает об этом в СБ банка.

Справка о доходах 2-НДФЛ должна иметь подпись руководителя либо бухгалтера, специфическую печать – круглый штамп компании. Информация из трудовой книжки позволяет высчитать трудовой стаж, составить данные о среднемесячном доходе. Проверка общих сведений и личности заемщика необходима для расчета кредитного риска и подбора приемлемых для сторон условий кредитования.

Проверка данных по целевым кредитам

Крупные денежные суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Проверка данных по целевым кредитам более глубокая и обширная.

Клиенты, состоящие в браке, должны приложить копию свидетельства о браке и подтверждение супруга о готовности взять кредит. Проверяется наличие у заемщика суммы для первоначального взноса в размере 15-30%.

Залог под ипотеку подлежит обязательному страхованию. Раз в год необходимо представлять кредитующему банку документы, подтверждающие факт страхования.

Проверке подлежит приобретаемое имущество. Кредиты не выдаются на покупку недвижимости у родственников, домов старого ветхого фонда, квартир на первом и последних этажах, части квартиры, комнаты в общежитии. Автокредит выдается для приобретения машины в зарегистрированных в банковской системе автосалонах.

Проверка кредитной истории

Банковская проверка кредитной истории осуществляется путем отправки запроса в БКИ с паспортными данными заемщика. Присланный отчет содержит анкетные данные, информацию о непогашенных и закрытых кредитах.

Анализу подлежит дисциплина погашения задолженностей. В случае обнаружения многократных, длительных просрочек банки могут оказать в выдаче денег в долг.

Существую банки, не проверяющие кредитную историю, процентные ставки у них значительно выше.

Заемщик имеет право самостоятельно получать информацию о своей репутации, отправив запрос в бюро кредитных историй. Жители России могут сделать это онлайн, заполнив формы, или путем отправки письма с копиями заверенных документов в БКИ. Гражданин РФ может получать сведения не чаще одного раза в год

Современная процедура проверки заемщика включает 2 этапа: определение категории и состоятельности клиента, предмет кредита.

Основу банковского портфеля задолженности составляют клиенты, неисполнительные по характеру, неграмотные в финансовой сфере, с низким уровнем достатка.

Материальное положение клиентов, оформляющих потребительский кредит наличными, обычно низкое, поэтому анализируется кредитная история, запрашивается больше документальных сведений.

Сопоставляются анкетные данные, высчитывается среднемесячный доход, делаются выводы о правдоподобности заполненной анкеты. Клиенты с низким уровнем заработка или неофициальным доходом часто получают отказ в получении средств в долг. Молодые люди, указавшие очень высокий уровень дохода, вызывают подозрения у кредитного инспектора, данные подлежат дополнительной проверке.

Уровень риска просчитывается тем тщательнее, чем больше сумма кредита. Проверка заемщиков по ипотечным кредитам имеет отличительные особенности: подтверждение наличия залога, его застрахованности, оценка стоимости. Изучается история выплат по кредитам. Заемщики, допустившие регулярные просрочки в оплате кредитов, доведшие дело до суда, получают отказ.

Банки стараются обезопасить себя от возможных убытков, предоставляя клиентам максимально выгодные условия. Риск кредитора – проблемы выгодной продажи изъятого имущества в условиях кризиса. Проверке подлежит платежеспособность: величина, стабильность заработка заемщика, источники дополнительного дохода, финансовое благополучие семьи.

Совет от Сравни.ру: Чем больше сумма, которую вы планируете получить, тем больше документов нужно предоставить банку. Даже если вы оформляете обычную кредитку, а в списке необходимых документов только паспорт, подготовьте ещё и загранпаспорт или ПТС автомобиля. Многие банки предоставляют карты с увеличенным лимитом клиентам, готовым предоставить о себе больше информации.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/kak-banki-proverjajut-zajomshhikov/

Белорусы могут онлайн узнать свою кредитную историю. О новой возможности — в 6 вопросах и ответах

Как получить справки о всех моих задолженностях перед банками?

Белорусам разрешили смотреть свою кредитную историю в режиме онлайн. Этой услугой теперь могут воспользоваться клиенты всех белорусских банков. FINANCE.TUT.BY разбирался, как можно получить данные в онлайн-режиме и что написано в кредитной истории.

Снимок носит иллюстративный характер. Ольга Шукайло, TUT.BY

Теперь физлица — клиенты всех белорусских банков могут самостоятельно получить свой кредитный отчет в режиме онлайн. Такая возможность появилась в связи с последовательным расширением функционала веб-портала кредитного регистра и его взаимодействия с Межбанковской системой идентификации (МСИ). Ранее данная услуга была доступна для клиентов только одного банка.

Регистрация в МСИ (https://ipersonal.raschet.by/) позволяет пройти идентификацию на веб-портале Кредитного регистра (www.creditregister.by) для получения личного кредитного отчета. Регистрация в МСИ осуществляется через АИС «Расчет» (ЕРИП) без уплаты каких-либо комиссий или вознаграждений.

Ранее предполагалось, что белорусы смогут проверить свою кредитную историю в Сети еще в 2014 году.

Что показывает кредитная история?

В кредитной истории указывают класс рейтинга — от A до F. Всего предусмотрено 16 классов. Чем выше этот показатель, тем выше кредитный рейтинг.

В рейтинге также прописывают скорбалл — итоговую оценку в баллах (от 0 до 400). «Скорбалл рассчитывается на основе математической формулы, выведенной в результате статистической обработки исторических сведений базы данных кредитного регистра, — уточняют в Нацбанке. — Скорбалл выражает вероятность невозврата кредита».

Кроме того, в кредитной истории указана PPD — вероятность допущения просрочки (от 0% — до 100%).

«Кредитный скоринг представляет собой систему присвоения баллов кредитополучателю на основании его способности и потенциала погасить долг. Баллы рассчитываются на основании имеющейся кредитной информации о прошлых периодах с использованием статистической модели или математического алгоритма», — рассказывают в Нацбанке.

В кредитной истории также прописано, когда и на какую сумму был взят кредит.

Сколько стоит запрос кредитной истории?

Кредитная история предоставляется в виде отчета со скоринговой оценкой без уплаты вознаграждения один раз в течение календарного года.

За вознаграждение эта услуга предоставляется неограниченное количество раз в течение календарного года. Ее стоимость — 2,74 рубля.

При этом при необходимости отчет могут распечатать в Нацбанке или его региональных представительствах на специальном бланке, стоимость услуги — 8,06 рубля.

Скрин с сайта creditregister.by

«Произвести оплату за предоставление услуги можно посредством системы „Расчет“ (ЕРИП). Оплата может быть осуществлена в кассе банка, банкомате, платежно-справочном терминале, инфокиоске, интернет-банкинге, мобильном банкинге», — уточнили в Нацбанке.

Если в кредитной истории внесены ошибочные данные, то повторно отчет предоставляется бесплатно.

Что влияет на скорбалл?

В Нацбанке уточняют, что скорбалл может снизить «молодая» кредитная история. «Оценивается количество дней с момента заключения первой кредитной сделки. Чем меньше дней прошло, тем ниже балл», — поясняет регулятор.

Влияют на скорбалл также количество запросов пользователей (чем больше запросов за небольшой промежуток времени, тем ниже балл), число действующих потребительских и овердрафтных договоров (чем больше таких договоров, тем ниже балл), сведения о просрочках (их продолжительности и суммах). На кредитном рейтинге также сказываются недавно заключенные потребительские и овердрафтные договоры. Чем меньше времени прошло с момента заключения договора, тем ниже скорбалл.

Кредит не дадут, если низкая кредитная история?

Все зависит от конкретного банка. Информация по кредитной истории носит справочно-рекомендательный характер, банки не обязаны использовать ее при принятии решения о выдаче кредита.

Это может быть лишь дополнительным аргументом при вынесении вердикта.

То есть даже самый высокий кредитный рейтинг еще не гарантирует на 100% получение займа, как и самый низкий не гарантирует отказ банка в его выдаче.

«В кредитной истории не проставляется запрет на кредитование. Решение о предоставлении кредита принимает банк, используя сведения, содержащиеся в кредитной истории. Критерии оценки кредитной истории разрабатываются банками самостоятельно. Наличие длительных и больших по суммам просрочек может повлечь отказ в дальнейшем кредитовании физического лица», — пояснили в Нацбанке.

Что делать, если в кредитной истории ошибка или неактуальная информация?

Внести изменения в кредитную историю можно только в случае, если в ней что-то написано с ошибкой. В этом случае необходимо обратиться в банк, с которым заключен договор или заполнить в Нацбанке заявление на внесение изменений в кредитную историю. Срок рассмотрения заявления — не более 30 дней.

«Если в кредитной истории, например, не отражена дата прекращения договора или погашение кредита по фактически исполненному клиентом договору, то необходимо чтобы банк предоставил данные сведения в кредитную историю, а не выдавал клиенту справку об отсутствии задолженности по кредиту», — отметили в Нацбанке.

Сведения из кредитной истории предоставляются банкам в течение 5 лет с момента погашения просроченных платежей или погашения кредита. Непогашенные суммы отражаются в кредитной истории в течение 45 лет.

Так, журналисту FINANCE.TUT.BY не удалось узнать свой кредитный рейтинг из-за того, что банк внес в Межбанковскую систему идентификации неверную дату его рождения.

«При формировании кредитного отчета не пройден контроль на дату рождения. Звоните в управление „Кредитный регистр“ Национального банка», — говорилось на сайте кредитного регистра.

В Нацбанке посоветовали обратиться в контакт-центр ЕРИП, где попросили написать на e-mail и указать о наличии проблемы.

Может ли кто-нибудь из родственников посмотреть мою кредитную историю?

Получить кредитный отчет может только сам клиент банка или его доверенное лицо на основании нотариально заверенной доверенности. По телефону никакие сведения из кредитной истории не предоставляются. Только по личному присутствию.

Выбрать подходящий кредит в банках Беларуси:

Источник: https://finance.tut.by/news565839.html

Восемь причин, по которым вам могут не дать кредит в банке — Финансы на vc.ru

Как получить справки о всех моих задолженностях перед банками?

Что банк может найти в вашей кредитной истории и что сделать, чтобы избежать отказа и получить необходимый кредит.

Павел Бабушкин, контент-директор Mycreditinfo.ru (Банки.ру)

Вы бизнесмен

Владельцев бизнеса ООО и особенно ИП банки кредитуют неохотно. И каждый раз подозревают, что деньги, полученные в виде потребительского кредита, вы пустите на развитие бизнеса. А это рискованно. Особенно, если бизнес молодой, хуже того — стартап, который не может подтвердить жизнеспособность своей идеи бухгалтерскими выкладками за три-пять лет.

Что делать

Предоставить в банк документы, что вы работаете по найму (если вы работаете, а ИП обеспечивает вам дополнительный источник дохода), залог — с ним проще получить кредит даже ИП. Или показать финансовую отчётность компании за несколько лет, которая укажет на то, что ваш бизнес развивается.

На вас что-то есть у службы безопасности

Служба безопасности в банке — одна из главных служб. Их мнение при рассмотрении заявки на кредит имеет такой же вес, как мнение экономистов. Если СБ говорит «нет», кредит не выдадут. Беда только в том, что базы, с которыми сверяются безопасники, несовершенны. Кто и когда, почему внёс негативную запись на заёмщика, выяснить невозможно.

Они получают отчёт (а в нём данные Федеральной службы судебных приставов, налоговиков, ГИБДД, ГУВД, ГУФСИН, из «черных списков банков», других организаций и ведомств), видят запись «рекомендуется отказ» и отказывают.

В вашей кредитной истории есть что-то пугающее и непонятное

Недавно был случай: бизнесмен обратился в банк за относительно небольшим потребительским кредитом на рефинансирование ипотеки. Нужно было 1,9 млн рублей.

При том, что он выплачивал и личные, и бизнес-кредиты довольно аккуратно (были неглубокие просрочки до 60 дней больше двух лет назад), общая сумма возвращённых денег превышала 60 млн рублей.

Он даже не думал, что возникнут проблемы. Возникли.

Один из кредитов венчала отметка «7» — «изменение условий кредитного договора». Обычно она появляется, когда кредит реструктурируют, а заёмщик находится на грани банкротства. При этом сам заёмщик утверждал, что всё погасил в срок.

У вас есть банальные просрочки

Клиент, который уже не платит другим кредиторам, не нужен ни одному банку. Это даже не звоночек, а заявление прямым текстом: «У меня нет денег, желания (нужное подчеркнуть) платить по своим кредитам. Дайте мне в долг, и я вас тоже обману».

Вы и так много должны банкам

Долговая нагрузка — это процент зарплаты, который вы платите банкам по всем кредитам. Отдаете пятую часть дохода, значит долговая нагрузка 20%. Банки считают нормальным, если заёмщик отдаёт по кредитам 30 — 40% заработка.

Выше — это уже экстремальная ситуация. Когда заёмщик выходит на рубеж 50%-60% платежей по кредитам он может испытать «психологический дефолт». Ему легче не платить никому, чем каждый раз расставаться с большей частью дохода.

Вы похожи на мошенника

В жизни заёмщика бывает всякое. Взял кредит и случилось что-то такое, что помешало сделать первый же взнос на погашение ссуды. И пошло-поехало: просрочка 30 дней, 60 дней, 90 дней… Для банка это признак мошеннических действий.

Как будто вы никогда и не собирались платить тот злосчастный кредит. Хорошо, если сейчас вам удалось его погасить и прошло уже два-три года после этого. Если нет, в кредите откажут, либо из-за открытой просрочки, либо потому, что посчитают вас мошенником.

Сведения о недавнем банкротстве

Согласно закону «О банкротстве физических лиц», в течение пяти лет в кредитной истории заёмщика зияет черная метка о проведении процедуры несостоятельности в его отношении. Прямо в титульной части документа. Это значит, что ни один банк не выдаст кредит заемщику, который уже списал свои долги.

Вы должны по чужим кредитам

Сюрприз-сюрприз. В вашей кредитной истории могут оказаться данные совершенно чужого человека. Так происходит, когда данные «задваиваются» и по ошибке в ваш отчёт заносят сведения о кредитах вашего полного тезки.

Больше других этой неприятности подвержены носители популярных фамилий — Смирнов, Кузнецов, Иванов. Какой-то другой Иван Иванович Иванов не платит по кредиту, а ипотеку не одобряют вам и не выпускают за границу тоже вас.

Судебное дело
Добавить комментарий