Как уменьшить долг и есть ли возможность оспорить начисление процентов, на которые вынудили согласиться под давлением?

Взыскание по расписке

Как уменьшить долг и есть ли возможность оспорить начисление процентов, на которые вынудили согласиться под давлением?

В одной из старых записей я рассказывал, как правильно давать деньги в долг. Но бывают разные жизненные обстоятельства и иногда случается, так что долг не возвращают. Как действовать в таких случаях я расскажу в этой статье.

Как вернуть долг по расписке?

Прежде всего, я бы позвонил должнику, тут возможны два варианта – если должник берёт трубку и общается с вами уточните у него причину, почему долг не возвращён в срок, и если причина уважительная то договоритесь о новой дате возврата (или предложите переписать расписку, но с вашим интересом!), если же должник не берёт трубку или вы не верите ему, то следует отправить ему почтой заказным письмом с уведомлением требование о возврате долга.

Требование о возврате долга пишется в свободной форме, но из него чётко должно быть понятно от кого оно, кому адресовано, причина по которой оно написано и сроки и способы возврата долга.

Если вам лень придумывать текст письма то воспользуйтесь моим.

Скачать пример письма требования о возврате долга

После того как вам вернётся уведомление о вручении письма вы будете знать дату когда оно вручено должнику. С этой даты следует отсчитать 30 дней и подать в суд.

Как подать на человека в суд, за невозврат долга по расписке?

Ничего сложного здесь нет, возврат долга по расписке это самая простая категория дел в судах.

Подавая в суд вам придётся доказать следующее:

— факт заключения договора займа (его доказывает расписка, и если есть возможность, т.е. при подписании расписки присутствовал ещё кто то, то это может быть свидетель, но в любом случае расписка основной документ)

— истечение срока уплаты по договору займа (тут так же всё просто, это доказывает расписка (срок возврата обычно указывают в ней, и письмо-требование которое выше я рекомендовал отправить должнику).

— период просрочки и основания для уплаты процентов (период просрочки придётся посчитать по календарю, а вот правильно посчитать проценты несколько сложнее и расчёт процентов дело индивидуальное)

Как рассчитать проценты за просрочку возврата займа?

В случае если у вас в расписке прописаны высокие проценты за просрочку возврата, например 1% за каждый день то считаем проценты следующим образом сумма займа*процент за день * период просрочки. Помните что суд имеет право по ходатайству должника уменьшить сумму процентов по своему усмотрению пользуясь 333 ст. ГК РФ.

Если у вас в расписке было написано – проценты уплачиваются по ставке рефинансирования то они считаются следующим образом — берёте следующий день после даты возврата долга и с этого дня считаете количество дней просрочки. Затем умножаете сумму долга на ставку рефинансирования (8,25 с 14.09.2012 г.) умножаете на количество дней просрочки и делите на 360 дней.

Например (200 000,00 * 8,25 %* 100 дней)/360= 4 722,44 руб.

Навскидку тонкостей тут больше нет. Если вы не хотите самостоятельно составлять исковое, или вам жалко денег юристу то ссылке вы сможете скачать образец искового заявления о взыскании долга по расписке.

Так же тем, кто собрался взыскивать долг рекомендую прочитать текст ниже, на что может ссылаться должник, чтобы не возвращать долг, или возвращать его в меньшем объёме.

Так как основная цель моего блога пропаганда финансовой грамотности я должен раскрыть возможности и для должника как уменьшить долг? Как уменьшить проценты за просрочку возврата долга?

Случилась такая неприятность – на вас подали в суд за невозврат долга по расписке, просят суд взыскать с вас сумму долга и проценты, которые больше суммы долга или соизмеримы с ней. Как тут быть?

1) Нельзя соглашаться с иском, если вы согласитесь с иском, суд не рассматривая дело присудит удовлетворить исковые требования в полном объёме

2) Перед судом, когда судья спросит о ходатайствах, следует заявить ходатайство об уменьшении процентов за просрочку возврата до удвоенной ставки рефинансирования в соответствии со ст. 333 ГК РФ, а если у вас тяжёлое материальное положение, то можно просить и о ставке рефинансирования.

3) Если вы не получали денег то можно заявить о безденежности сделки (например вас заставили написать расписку так как вы не выполнили какое либо условие).

Но если вы идёте на это, то будьте готовы это доказывать, если вы это скажете для того чтобы просто потянуть время это только поставить вас в невыгодное положение в глазах суда.

Доказать безденежность расписки можно показаниями свидетелей, но если вы на это идёте то лучше если вы подадите в суд до того как станете ответчиком т.е. сразу после написания расписки, а не после срока возврата).

4) Если подпись на расписке не ваша, вы можете заявить ходатайство о проведении экспертизы, но оплачивать её на этапе разбирательства будет та сторона, которая попросит это сделать (но я взыскивал больше десяти долгов по распискам, ни разу ответчик не заявил такого ходатайства).

Источник: https://legof.ru/vzyskanie-po-raspiske-910/

Вс рф против мфо: сколько нужно платить за просроченный микрозаем?

Как уменьшить долг и есть ли возможность оспорить начисление процентов, на которые вынудили согласиться под давлением?

Верховный Суд Российской Федерации поддержал позицию заемщика и существенно снизил размер его задолженности по договору микрозайма (определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 августа 2017 г. № 7-КГ17-4). Причем логика Суда при расчете подлежащих уплате процентов существенно отличается от подходов, которые применяли в рамках этого дела суды предыдущих инстанций. Рассмотрим его подробнее.

Микрофинансовая организация (МФО) и гражданин К. заключили договор, согласно которому К. получил заем в размере 10 тыс. руб. со сроком возврата 11 июля 2014 года под 730% годовых.

Поскольку гражданин денежные средства не вернул, МФО обратилась в суд с заявлением о взыскании основного долга и процентов, но лишь 21 октября 2015 года, требуя проценты за пользование займом за период с 12 июля 2014 года по 21 октября 2015 года, то есть за 467 дней. Таким образом, по мнению МФО, гражданин должен был заплатить сумму, более чем в 10 раз превышающую заем, а именно 108,5 тыс. руб.

В суде первой инстанции требования компании удовлетворили только частично, и она получила 28,7 тыс. руб., включая проценты. Напомним, что суды вправе снижать подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ч. 1 ст.

333 Гражданского кодекса). Суд первой инстанции посчитал, что может воспользоваться данным правом и снизить размер процентов за пользование займом, рассчитанный с учетом 730% годовых, то есть 2% от суммы займа за каждый день просрочки, с 93,4 тыс. до 15 тыс. руб.

Но на стадии апелляции сумма, подлежащая уплате, была существенно увеличена – с учетом госпошлины она составила 107,1 тыс. руб. за 467 дней пользования займом.

Суд апелляционной инстанции указал на то, что такие проценты не являются неустойкой, то есть мерой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы займа (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

Значит, определил он, в предыдущей инстанции нельзя было уменьшить сумму требований на основании ст. 333 ГК РФ.

К. подал кассационную жалобу, посчитав апелляционное определение незаконным. ВС РФ встал на его сторону, но при этом, что интересно, не согласился с аргументацией суда первой инстанции.

ВС РФ определил, что в данном случае действительно нельзя применить ст. 333 ГК РФ, так как проценты по договору займа, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. Но в данном случае, по мнению Суда, нужно было учесть другую норму и исходить из иных принципов.

Он указал, что суд обязан оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости.

То есть в подобной ситуации необходимо соблюдать баланс интересов сторон – учитывать, чтобы условия договора не были явно обременительными для заемщика, но при этом принимать во внимание и позицию кредитора, так как он является стороной, права которой нарушены неисполнением обязательства.

Переходя от общих принципов к частному случаю, ВС РФ решил, что начисление процентов за столь длительный период – 467 дней нельзя признать правомерным, так как они были установлены договором лишь на срок 15 календарных дней.

Суд пояснил, что такой подход противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика и отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Отметим, что в настоящее время МФО не вправе начислять заемщику, который является физическим лицом, проценты и иные платежи в случае, если с учетом уже начисленных процентов и платежей задолженность достигнет трехкратного размера суммы займа.

Данное положение, что важно, распространяется на случаи, когда срок возврата займа не превышает одного года, причем оно начало действовать лишь с 1 января 2017 года (п. 9 ч. 1 ст.

12 Федерального закона от 2 июля 2010 г № 151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”).

Правда, в своем определении ВС РФ сослался на предыдущую редакцию закона, в соответствии с которой задолженность не может достигать четырехкратного размера суммы займа. Несмотря на то, что положение ни в той, ни в другой редакции не действовало на момент заключения договора микрозайма от 27 июня 2014 года, Суд посчитал необходимым снизить размер задолженности. 

МНЕНИЕ

Артём Карапетов, директор Юридического института “М-Логос”, профессор Высшей школы экономики при Правительстве Российской Федерации, д. ю. н.

“За последнее время было несколько определений Судебной коллегии по гражданским делам, которые спокойно воспринимали начисление по микрозаймам процентов в размере более 500% годовых. Но в этом новом деле ВС РФ придумал интересный прием ограничения высоких процентов.

Он решил использовать для этого по таким старым договорам “антибиотик” в виде полного отказа в применении к таким потребительским займам общих правил ст. 809 и ст. 811 ГК РФ о займе, согласно которым установленные в договоре проценты по займу текут до полного погашения долга и в период просрочки тоже.

Видимо, такой подход должен, по мнению ВС РФ, применяться ко всем договорам потребительского микрозайма, заключенным до вступления в силу поправок в закон об МФО об установлении потолка процентов. На мой взгляд, это явно непропорциональная реакция.

Интересно, готов ли Суд применять такой же подход и к договорам потребительского кредита и к договорам обычного займа между потребителями?”.

Расчет ВС РФ сводится к следующему. Решением суда первой инстанции с гражданина были взысканы проценты за пользование займом в течение 15 дней, когда учитывалась ставка 730% годовых (за период с 12 июля 2014 года по 26 июля 2014 года).

Но за следующий период до даты обращения МФО в суд, то есть с 27 июля 2014 года по 21 октября 2015 года (452 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 17,53% годовых. Речь идет о ставке по кредитам, предоставляемых физлицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июнь 2014 года.

Таким образом, гражданину нужно заплатить МФО только 2170 руб. и госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 400 руб.

Исходя из этого вывода, ВС РФ принял новое решение по делу, частично отменив апелляционное определение.

Источник: http://www.garant.ru/news/1137180/

Почему мфо не подают в суд на должников. Микрозайм подал в суд, что делать

Как уменьшить долг и есть ли возможность оспорить начисление процентов, на которые вынудили согласиться под давлением?

Вопрос, подают ли МФО в суд на должников, обычно возникает у граждан, которые не могут или просто не желают возвращать оформленный займ. Если заемщик злостно уклоняется от выплаты микрозайма, любая микрофинансовая организация имеет все основания для обращения в суд, при этом суд примет ее доводы.

Подача искового заявления

Даже если вы оформляете микрокредит через интернет без подписания бумажной версии договора кредитования, вы все равно берете на себя обязательство.

При онлайн оформлении заемщик соглашается с условиями электронной оферты, что равносильно подписанию стандартного договора кредитования.

А договор устанавливает порядок возврата средств и санкции по отношению к должнику в случае невозвращения займа.

Микрофинансовая организация, даже , в этом отношении не отличается от банков. Она также выдает средства в долг с условием возвратности. И если клиент не соблюдает пункты подписанного договора, она может начать процедуру взыскания и в дальнейшем обратиться в суд.

Пеня за просрочку по договору займа

Просрочка исполнения обязательств всегда провоцирует рост задолженности. Если в назначенный день необходимая сумма не окажется на счету, сразу же начинается применение пеней. По закону размер пени не может превысить 20% годовых. Это небольшая штрафная санкция, но при этом учитывайте, что на сумму долга будет продолжать начисляться , которая стандартно составляет 1-2% ежедневно.

Долг не может вырасти до неимоверных размеров. По закону требуемая для возврата сумма не может превысить в три раза сумму полученного микрокредита.

Если вы взяли в долг 12000, МФО не может требовать больше 36000. Но при этом, если вы совершили частичное гашение долга, тем самым его уменьшив, кредитор может снова начать начисление пеней, пока не достигнет допустимого предела.

Через какое время мфо подают в суд?

Не стоит ожидать быстрого обращения в суд. Если вы совершили просрочку, то само судебное заседание может произойти не раньше чем через 6-12 месяцев. За этот срок МФО будет стараться взыскать с вас долг своими силами и с помощью привлечения коллекторов.

Обычно уже на следующий день после просрочки заемщику начинают звонить менеджеры кредитора. Им нужно узнать причину пропуска платежа и получить от клиента обещание в определенную дату закрыть долг. Мирные переговоры могут длиться около месяца, дальше начнется применение “тяжелой артиллерии” в виде коллекторов.

Кредитные компании могут привлекать коллекторов, причем многие организации имеют в штате собственных специалистов по взысканию. К сожалению, именно должники МФО чаще всего страдают от взыскателей.

Обращайтесь в полицию, прокуратуру или ФССП, если в отношении вас применяются следующие методы давления:

  • угрозы, физическое воздействие;
  • порча имущества;
  • постоянные звонки;
  • разглашение сведений о долге третьим лицам;
  • оскорбление и пр.

Читайте подробнее – . И только если специалисты по взысканию долгов не смогли справиться с должником, кредитная организация обращается в суд. На практике МФО не слишком любят этот процесс, поэтому часто затягивают момент подачи искового заявления.

Что делать, если МФО подала в суд?

Когда микрофинансовая компания подает в суд, она составляет исковое заявление, в котором прописана требуемая к возврату сумма. Копия этого заявления и повестка присылаются клиенту заказным письмом по адресу прописки или проживания (если этот адрес известен). Даже если заемщик не получил повестку, судебное заседание все равно состоится.

К возврату будет требовать сумму полученного займа вместе с начисленными процентами и пенями, но в рамках установленного законом предела. Также заемщик будет должен покрыть судебные издержки кредитной компании.

Суд с МФО может стать возможностью сократить требуемый долг, если должник приведет веские основания, которые укажут на его несостоятельность или сильно ухудшившееся материальное положение. Например:

  • документ о недавнем рождении ребенка (особенно актуально для женщин-должниц);
  • трудовая с отметкой о сокращении, увольнении;
  • больничный лист, справка о серьезном заболевании;
  • свидетельство о смерти родственника (гражданин оплачивал похороны) и пр.

Важно! По сути, можно предоставить любой документ, который будет свидетельствовать о том, что гражданин ненамеренно избегал уплаты долга, а просрочку совершить его вынудили обстоятельства.

Какие МФО подают в суд на должника?

Обращаются в суд только легальные микрофинансовые организации, которые на законных основаниях предоставили гражданину деньги в долг. Нелегальные компании обычно прибегают к запугиванию, силой заставляя должников возвращать деньги. Более того, нелегальные компании не подчиняются закону, поэтому могут раздувать долг до неимоверных размеров.

Но порой и легальные компании не спешат обращаться в суд. Например, если сумма займа крайне мала и процедура ее взыскания будет просто невыгодна МФО.

В любом случае, если вы взяли деньги в долг, вам нужно их вернуть. Думая о том, подают ли МФО в суд на должников, не стоит тешить себя пустыми надеждами. Подают! После суда взысканием будут заниматься приставы, которые могут арестовать счета или вашу заработную плату в размере 50%. Крайний случай – изъятие имущества для его реализации и закрытия долга.

Телефонная консультация 8 800 505-91-11

Звонок бесплатный

Если подала МФО яко бы на меня в суд через сколько может быть судебное решение и когда оно будет у пристава.

Если на самом деле подало в суд, то вам сначала придет судебный приказ, дадут 10 дней на предоставление возражений. Если не обжалуете то судебный приказ сразу вступит в законную силу и окажется у приставов.

Мфо подали на меня в мировой суд по прошествии 3 лет и 4 месяцев, законно ли это.

Срок исковой давности 3 года но о его пропуска мфо вы должны в суде заявить ходатайством у меня есть такое после него суд сразу им откажет в иске и вы суд выиграете.

На меня мфо подали иск в мировой суд. Как мне быть, чтоб хоть проценты снизили?…

Нужно подготовить отзыв на исковое заявление, в котором изложить свою правовую позицию относительно исковых требований, привести доводы в поддержку своей правовой позиции. Кроме того, обязательно нужно заявит необходимые ходатайства об истребовании доказательств.

Просите снизить проценты по 333 ГК РФ. Более подробно можно ответить зная детали.

МФО подало на меня в районный суд мировому судье о взыскании задолженности. У меня было возражение и судебный приказ был отменен. По причине МФО не включилось в реестр кредиторов. И я освобожден от долгов по кредитам.

И сново МФО подает в районный суд мировому судье и резолютивная часть взыскать с меня задолженность и решение может быть обжаловано в течение 1 месяца в городской суд Мотивированное решение я не дождался Собрал документы и подал апелляционную жалобу в мировой суд и ответа нет, жалоба лежит в отделение почты с 14 марта, а сегодня 25 марта Мотивированное решение суда не пришло мне тоже 24 марта отправил в городской суд апелляционную жалобу и в настоящее время мне куда обратиться?

На данный момент только ждать.Многие заемщики попадают в трудное положение, взяв сумму денег у МФО, которая выше его возможностей, и в итоге, такой заемщик становится должником.При оформлении денег, заемщик подписывает договор, согласно которому несет обязательства по выплате заемных денег в указанный срок.

Как только МФО видит просрочки, сотрудник организации пытается связаться с должником, убедиться в том, что он в курсе даты платежа, и это просто ошибка.Если такие действия оказываются безнадежными, МФО вправе продать долг или подать иск на должника для взыскания долга.

МФО выгодней продать подешевле такое обязательство, получить часть своих денег, и спокойно работать дальше.Однако все такие действия являются незаконными, и все это делается для подавления эмоционального состояния должника.Другой способ взыскания долга для МФО является судебное разбирательство, но оно не так выгодно, т.к.

суд может учесть большой процент.Также немаловажным фактором является время подачи иска. Если прошло уже около года с просрочки, МФО может проиграть дело.

У меня такая ситуация. МФО подала на меня в суд. Брала два займа по 13 тысяч. Один они якобы мне прощают, по собственной инициативе, и требуют 39 тысяч по второму займу, т.е. 13000 – основной долг и 26 000 проценты.

Займа оформляла онлайн в личном кабинете, несколько раз продлевала. В период действия займов, оплатила 7800 руб. Об этом в иске ничего не говориться.

Можно настаивать, чтобы суд уменьшил сумму иска на 7800? А вдруг отправят истцу на уточнение и он потребует сумму долга по полной за два займа?

Добрый день!Да, Вы можете возражать против заявленных исковых требований и просить суд снизить взыскиваемые суммы. Желательно возражения подготовить в письменном виде.

Здравствуйте. Можно существенно снизить сумму долга, не проблема.

Вы вправе представить в суд доказательства оплаты Вами части долга. Истец может в любой момент требовать с Вас вернуть второй долг, если “прощение долга” не оформлено официально бумагами.

МФО подала на меня в суд. Я брала два займа по 13 000 руб., онлайн в личном кабинете. Общая сумма займа составила 26 000 руб. В исковом МФО указала, что по одному договору мне 13000 руб прощают совсем, а остальные требуют вернуть.

Сумма иска 13000 руб основной долг, 26000 руб-проценты. Однако в период действия займа, когда еще не было просрочек, я погасила 7800 руб.

Могу в суде просить об уменьшении суммы иска на эту сумму? Боюсь, что суд вернет иск в МФО для уточнения суммы ика и они потребуют вернуть долг уже по двум займам.

Нужно будет предоставить в суд квитанции об оплате кредита.

Боюсь, что суд не вернет для уточнения, а просто с Вас взыщет сумму. И это не значит, что по первому (второму) займу у Вас не будет проблем.

Должна более 20 мфо расплачиваться нет денег есть просрочки, хочу чтобы они подали на меня в суд правильно ли это или нет.

Подадут в суд и выиграют дело+ добавят к долгу судебные расходыприставы потом будут взыскивать средства с ваших счетов, наложат арест на имущество, взыщут исполнительский сбор и т.д.для всех по разному, кому-то это правильно, выгодно кому-то нет.

Взяла займ в десяти МФО. Пошли просрочки. Могу ли я сделать так, чтобы в суд на меня подали МФО не по месту прописки, а по месту жителоьства (проживаю в другом регионе)? Очень не хочу, чтобы в моем городе подавали на меня в суд.

Нет, не получится. Только по месту регистрации, если иное не установлено договором.

В 2015 году мфо подало на меня в суд и получило два судебных приказа, на основной долг и на проценты, было ИП, часть долга списали, в 2018 году МФО подает снова в суд и получает с разных судебных участков еще 2 приказа, но оба по основному долгу, теперь в ФССП 4 ИП по этой задолженности, законно ли это?

Добрый день. Конечно нет. Подавайте возражения.

Олег, здравствуйте! Суд выносит судебный приказ не разбираясь о законности задолженности, видя только сам факт. Потому в законе и существует отмена судебного приказа для возможности оспорить свои права в исковом порядке. Если нужна помощь, обращайтесь.

Как составить текст заявления в МФО о том, что не могу больше им платить, прошу подать на меня в суд.

Здравствуйте.По ст.307 ГК РФ стороны обязаны по условиям договора исполнять обязанности. По ст.3 ГПК РФ обращаться в суд, это право.

На меня МФО подала в суд. 19.03 заседание. Скажите пожалуйста как можно ознакомиться с материалами дела. И можно ли самому составить ходатайство. Кроме повестке мне ничего не пришло.

Можете явится в суд в рабочее время и знакомится с материалами дела.

Идёте в приемные дни суда в суд, там ознакамливаетесь с материалами гражданского дела. Ходатайство Вы можете составить сами.

У меня вопрос.Был должен в МФО, но не смог оплатить.Они подали на меня в суд и по решению суда судебные приставы им все возместили Получилось 64 тыс 500 рубле.Но сверх этого я им заплотил ещё деньги.А возрощать они их не хотят.Говорят что это в часть поношения долга.Хотя оплата мною была произведена после решения суда.

Могу ли я подать в суд чтобы вернуть мои переплаченые среда и попросить компенсировать мне вред.

Добрый день, скорее всего МФО. перечисленные вами денежные средства направили на погашение процентов, начисленных с даты вынесения решения (или расчета, поданного в суд) до даты полного погашения кредита. Запросите у МФО информацию по гашению задолженности.

Скажите пожалуйста, могу ли я подать в суд на МФО, по месту своего жительства. Прописка у меня в районе, сам проживаю в городе Омске.Однако МФО находится в Кемеровской области, филиалов в Омске нету.

Могу ли я подать в суд не по месту прописки, а по месту своего жительства? Прости читал что надо вроде как подавать иск по месту нахождения МФО? Обязятельно ли это?

Если это спор по защите прав потребителей, то Вы сами вправе выбрать обратиться ли вам в суд по месту нахождения ответчика либо по Вашему месту жительства.С уважением.

Да…вы можете подать по своему месту жительства… если это будет иск о защите прав потоебителей.

Источник: https://belprim.ru/usn/pochemu-mfo-ne-podayut-v-sud-na-dolzhnikov-mikrozaim-podal-v-sud-chto/

Нечем платить кредит что делать

Как уменьшить долг и есть ли возможность оспорить начисление процентов, на которые вынудили согласиться под давлением?

Cтараясь выправить свое нестабильное финансовое положение, человек берет новый кредит, чтобы погасить уже существующий. Узнайте о самых действенных вариантах решения проблемы, если вы оказались в ситуации когда вам нечем платить кредит, а банк требует погашения. С кем начать диалог?

Этапы общения с банком

Условно общение должника с банком подразделяется на 3 этапа:

  • Досудебный – это психологическое давление на должника, которое проявляется в виде постоянных звонков с угрозами. Подобные действия незаконны, поэтому потерпевшему рекомендуется записывать все звонки и обращаться в правоохранительные органы для подачи заявления.
  • Суд – это продолжительный этап, занимающий несколько месяцев. Но он законный, поэтому суд вынесет решение в пользу истца, а значит, должник должен будет погасить сумму задолженности любым возможным для себя способом.
  • Послесудебный – если погашения долга, назначенного по суду, не происходит, в дело привлекают судебных приставов, которые могут арестовать счета, конфисковать имущество.

В зависимости от ситуации «состав» этапа может быть видоизменен. Но на законодательном уровне все они следуют одни за другим.

Про виды мошенничества в интернете читайте в нашей статье.

Какие документы нужны на досрочное снятие судимости? Узнайте здесь.

Досудебная претензия в банк, как ее оформить и что она даст

Платить у заемщика все равно не будет возможности, в связи с вышеперечисленными причинами. Если соглашаться, то долг будет продолжать расти.

В каком банке самый минимальный процент по кредиту

Более выгодное решение – составить досудебную претензию в банк. Неопытному человеку сложно справиться с такими документами, поэтому следует обратиться к специалистам.

Предъявляя претензию банку, профессиональный юрист учтет все нюансы, ссылаясь на закон, что будет иметь большое влияние на решение суда.

Любой необдуманно подписанный должником документ, может повлиять на решение суда в дальнейшем. К примеру, вам могут предложить выплатить из 30000 р. задолженности только 5000 р. Соглашаясь, вы опровергаете свое заявление о неплатежеспособности.

Как быть, если нечем платить за кредит?

Не стоит копировать поведение страуса. Не лучшим решением будет спрятать голову в песок. Нельзя избегать общения с кредиторами. Это самая неудачная тактика. Если нет возможности оплачивать кредит, лучше всего занять активную позицию. Заёмщику самому стоит выйти на контакт с кредитором и объяснить причины возникновения проблемной ситуации.

Если эти причины уважительные (потеря работы, болезнь, смерть кормильца, уменьшение потока доходов и так далее):

  • стоит выяснить перспективы реструктуризации долга для снижения финансового бремени должника;
  • прощупать возможность рефинансирования займа под более низкую процентную ставку;
  • попытаться договориться о заморозке займа до лучших времён.

Реструктуризация кредита

Реструктуризацию, если есть проблемы с кредитом, произвести можно по-разному. Выбор любого алгоритма предполагает общение с банком прежде, чем последний успеет принести иск судье о принудительном досрочном погашении всей задолженности.

Пролонгация займа — это продление времени действия договора, приводящее к уменьшению суммы периодического платежа за счёт увеличения абсолютной стоимости долга.

Например, долг 100 000 рублей, который рассчитан на погашение в течение 12 месяцев, взят под 12% годовых. Используется простейшая техника расчёта параметров кредита (потребительский кредит). Абсолютная возвращаемая сумма S в этом случае:

S = 100000 + 100000 × 12 / 100 = 112000 рублей

Месячный платёж sм:

sм = S / 12 = 112000 / 12 = 9333,33 рубля

Просьба должника о пролонгации займа на полгода по причине утраты источника дополнительного дохода после 9 месяцев успешного его обслуживания приводит к тому, что непогашенная часть задолженности d составляет:

d = 112000 — 9333,33 × 9 = 28000,03 рублей

Погашенная сумма П = 112000 — 28000,03 = 83999,97 рублей

Срок погашения этой суммы t = 3 + 6 = 9 месяцев. Ставка принимается 12% годовых. Тогда абсолютная возвращаемая сумма по этому новому долгу Sн составит:

Sн = 28000,03 + 28000,03 × 12 / 100 × 9 = 30240,03 рублей

Месячный платёж Sмн:

Sмн = Sн / 9 = 30240,03 / 9 = 3360,00 рублей

Месячный платёж Sмн меньше предыдущего Sм почти в три раза:

Sм / Sмн = 2,78

Полная стоимость займа = П + Sн = 83999,97 + 30240,03 = 144240 рублей

Из расчёта следует, что переплата за счёт пролонгации Δ составляет:

Δ = 114240 — 112000 = 2240 рублей

Подобные вычисления выполняют многочисленные кредитные калькуляторы, которых на просторах интернета великое множество. Следует знать, что известно несколько схем расчёта параметров заимствований. Аннуитетный метод расчёта даст несколько иной результат. Суть же сохранится.

Источник: https://yaadvokat.ru/nechem-platit-kredit-chto-delat.html

Как попадают в ипотечную кабалу?

Как уменьшить долг и есть ли возможность оспорить начисление процентов, на которые вынудили согласиться под давлением?

Каждый заемщик должен понимать, чем может грозить просрочка платежей по кредиту под залог недвижимости

За последние три года объем выданных банками ипотечных кредитов россиянам резко увеличился: в 2016 г. – 856,5 тыс., в 2017 г. – 1087,0 тыс., в 2018 г. – 1471,8 тыс.

При этом доходы населения постоянно уменьшаются, а потому задолженность граждан по кредитам увеличивается. Центробанк в «Обзоре финансовой стабильности» отметил, что по состоянию на 1 октября 2018 г.

задолженность россиян по ипотечным кредитам увеличилась на 25,6% (в сегменте рублевого ипотечного кредитования).

Сейчас в России около 5 млн ипотечников. Каждая пятая семья имеет кредит и долги. Причем средняя ставка по ипотеке составляет около 10%. Для сравнения: 25 августа 1946 г. вышло Постановление Совета министров СССР, в котором определялась ипотечная ставка – 1% годовых. И это в то время, когда не было инфляции, а страну восстанавливали из руин.

В последнее время у заемщиков все чаще возникают вопросы о просроченной задолженности по ипотечным кредитам и расторжении кредитного договора. Чем грозит долг и как избежать выселения из квартиры из-за неуплаты кредита – разберемся в этой публикации.

Ситуация № 1. Вы заключили кредитный договор с банком, который предоставил вам кредит, к примеру, под 30% годовых на 120 месяцев.

Чтобы банк был уверен, что вы исполните свои обязательства, между вами был заключен также договор о залоге недвижимости (об ипотеке). Предметом залога стала ваша квартира.

Таким образом, в случае невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд для обращения взыскания на залоговое имущество – квартиру.

Большинство банков при заключении договора о залоге недвижимости оформляют закладную. Она помогат подтвердить притязание на залоговое имущество, когда заемщик оказывается неспособным выплачивать кредит. Закладную возвращают заемщику только тогда, когда он полностью погашает долг.

Ситуация № 2. Вы решили взять ипотечный кредит. Процентная ставка по нему составляет от 6 до 13%. Условия кредитования в банках могут отличаться периодом погашения, процентами, схемами оплаты.

Однако в договоре наверняка будет пункт об обязательном страховании приобретаемого имущества от гибели и повреждения. Дополнительным пунктом может выступать страхование здоровья и жизни заемщика.

Обычно размер платежей составляет 1–2% от размера задолженности.

Итак, если заемщик перестал исполнять свои обязательства по оплате, банк обращается в суд и просит взыскать:

  • основную сумму долга по договору;
  • проценты за пользование кредитом (нередко они составляют почти основную сумму долга);
  • неустойку за просрочку возврата кредита;
  • неустойку за просрочку уплаты процентов (размер неустойки может достигать основной суммы долга или процентов за пользование кредитом).

Сложившаяся судебная практика основывается на положениях ст. 309, 310, 334, 348, 350, 819, п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса. Все решения суда являются практически шаблонными.

Что касается основной суммы долга и процентов за пользование кредитом – суд удовлетворит требования банка в полном объеме. Суд может уменьшить лишь размер взыскиваемой неустойки на основании Определения Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 г. № 263 и ч. 1 ст.

333 Гражданского кодекса. Заемщику придется уплатить еще и госпошлину за рассмотрение дела в суде.

Отметим, что в случае возникновения задолженности по кредиту банки часто продают долг коллекторским агентствам, вместо того чтобы тратить время и деньги на судебные тяжбы. О том, как не допустить передачи долга коллекторам и что делать тем, на кого взыскатели оказывают давление, читайте в публикации «Берете кредит – подумайте о коллекторах».

После получения решения суда о взыскании основной суммы долга, процентов по кредиту и неустойки происходит обращение на предмет взыскания – квартиру.

Согласно ст. 56 Закона об ипотеке заложенное имущество реализуется путем продажи с публичных торгов. В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 этого закона суд должен указать начальную продажную цену этого имущества. Она определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора между ними – судом.

Не всегда в ходе торгов квартиры удается продать. Нереализованное имущество должника передается по акту приема-передачи взыскателю в счет погашения задолженности по кредиту. В таких случаях банк регистрирует за собой право собственности на квартиру и потом обращается с иском в суд о выселении из нее должника и членов его семьи.

Должник вправе не согласиться с решением суда и подать апелляционную жалобу. Затем на решения судов первой и второй инстанций можно подать кассационные жалобы.

Однако обычно это позволяет должникам лишь получить отсрочку в виде бесплатного проживания в квартире сроком до полутора лет.

Все, что может сделать заемщик после решения суда о взыскании, – продолжать жить в квартире, которая ему уже не принадлежит, и ждать, когда он и члены его семьи будут выселены.

Это возможно через суд при нарушении условий договора кредитования (п. 2 ст. 450 ГК РФ). Расторгнуть договор по желанию сторон можно и в связи с существенным изменением обстоятельств (ст. 451 ГК РФ). Однако это не удастся сделать, если среди таких обстоятельств заемщик укажет на увольнение с работы, снижение дохода или возникновение заболевания.

Суд будет исходить из того, что заемщик до заключения кредитной сделки должен был предвидеть названные причины, приведшие к снижению финансовой стабильности. Иногда граждане ссылаются на стихийные бедствия, например пожар или потоп.

Однако когда речь идет о природных катаклизмах и форс-мажорах, суд обычно занимает позицию, согласно которой заявитель должен был застраховать свое имущество.

Заемщик может ожидать положительного решения лишь при наличии доказательств – к примеру, подтверждающих, что возникшее заболевание неизлечимо и требует значительных финансовых затрат на лечение.

Задумайтесь о снижении ипотечных рисков. Не заключайте договор с банком, предлагающим «плавающую» ставку по кредиту; не берите заем в иностранной валюте; не покупайте неликвидное жилье. Не надо экономить на страховании жизни и залогового имущества, а также ипотечных рисков.

При подписании договора обращайте внимание на пункты, в соответствии с которыми при просрочке платежей по кредиту на несколько дней у банка появится право требовать от вас полного досрочного исполнения обязательств.

Обязательно прочитайте разделы договоров об обязательствах заемщика и о правах банка. Проверьте, нет ли у банка права в одностороннем порядке поменять процентную ставку, график и срок кредитного договора.

Нелишним будет прийти в банк для заключения договора вместе с юристом, специализирующимся на таких услугах. В этом случае можно будет изменить невыгодные условия договора. А возможно, будет принято решение о том, что лучше вообще отказаться от его подписания.

О праве заемщика попросить банк провести реструктуризацию ипотечного кредита, т.е. изменить условия кредитного договора для облегчения выплаты долга, читайте в публикациях «Решили купить квартиру в кредит – оцените риски» и «Изменения в госпрограмме “Семейная ипотека” сделают покупку жилья выгоднее».

Источник: https://www.advgazeta.ru/ag-expert/advices/kak-popadayut-v-ipotechnuyu-kabalu/

Овионт журналистика

Как уменьшить долг и есть ли возможность оспорить начисление процентов, на которые вынудили согласиться под давлением?
sh: 1: –format=html: not found

11 октября 2018

Приоритеты Правительства — цифровизация, государственные «Супер-сервисы»

В числе первоочередных мер министерства экономразвития — выработка концепции комплексного нормативного регулирования цифровой экономики (ЦИ, готовятся 53 законопроекта), правовая регламентация общих подходов и работ с персональными данными, формирование системы управления инновациями, инициативы по налоговому стимулированию ИТ-компаний. Это было озвучено на Всероссийском форуме информатизации «ПРОФ-IT.2018».

подробнее »

09 октября 2018

«Виртуальная схватка» России и Китая за… американские выборы

Плюрализм — штука хорошая, для демократии незаменимая. Но разнообразие мнений в одной голове несколько смущает. Белый дом, ранее обращавший внимание всего мира на «русский след» во многих электоральных процессах, — отметиться успели, якобы и хакеры, и тролли, — взял новый курс.

Теперь виновник компьютерной интервенции в ещё не состоявшиеся выборы — Поднебесная. Причём, как можно понять из выступлений уполномоченных лиц трамповской администрации, предпочтения у партнёров из Евразии диаметрально противоположны.

А Кремль, уступивший хакерское первенство, кибератакует на других фронтах.

подробнее »

09 октября 2018

ПФР: ограничения в отборе поставщиков услуг устранены

Признаки нарушений Пенсионного фонда ликвидированы. Они состояли в следующем: хозсубъекты, по мнению ФАС, были ограничены в отборе поставщиков услуг удостоверяющих центров, включая сервисы по предоставлению электронной подписи. И ведомству следовало устранить признаки отступлений от норм, , обнаруженные коллегами.

подробнее »

05 октября 2018

Свыше одного процента российских компаний не платит налогов

Тысячи фирм в РФ не пополняют казну страны ни налогами, ни страховыми взносами. По сведениям Федеральной налоговой службы, в числе так называемых «нарушителей» — свыше двадцати пяти тысяч юрлиц, что около 1,2% от их общего числа, данные по которым опубликованы. Но это вовсе не означает, что деятельность компаний незаконна.

подробнее »

05 октября 2018

Будет вскрыт данных сундук, в убытке — Гугл и Фейсбук

Похоже, кризис доткомов 2001-го мало чему научил глобальные биржи. Опять в фондовых лидерах, — как по капитализации, так и стоимости бренда, — виртуальные производители.

Только вот если кто-то и вспоминал высокотехнологов после недавнего разгула стихий в Индонезии, то лишь недобрым словом, потому что они не смогли донести до жителей прогноз.

А вот неинновационные нефтепродукты, с помощью которых пострадавшие могли добраться до «большой земли», почему-то пользовались спросом. Да тут ещё и последнее изобретение создателя Интернет Бёрнес-Ли может приговорить все дорогостоящие сетевые пузыри.

подробнее »

04 октября 2018

Минтрудом уточнены правила оплаты сверхурочных

Согласно решению КС, вступили в силу конкретизированные нормы расчёта зарплат работникам, разработанные трудовым ведомством. Утверждённым Минтрудом способом будут рассчитаны зарплаты сотрудников предприятия, зависящих от формы договора с ними, но с учётом всех стимулирующих выплат, уже за сентябрь.

подробнее »

03 октября 2018

Россия — «угроза в Сети, в воздухе, под водой»

В этом убеждены англосаксы по обеим берегам Атлантики. Многим запомнилась фраза про Штаты из популярного фильма, что там всё, кроме денег, просто так.

Несмотря на провозглашение того, что цель очередного набора санкций — пресечение «вредоносной деятельности России» в кибер- и реальном пространстве, большинство осознаёт, что мотивы мер «из ада» — не совсем «про политику».

Рестрикции Вашингтона ограничивают деятельность дюжины предприятий из РФ, удар наносится по прямым конкурентам: ИТ компаниям и научно-исследовательским институтам, подводным, авиастроительным оборонным концернам.

подробнее »

01 октября 2018

Повальная цифровизация и необходимость реиндустриализации

Эксперты всемирных околоэкономических институтов, подумав, представили благодарной публике исследование о ближайшем будущем ярмарок вакансий в свете информатизации, роботизации, а, значит, необходимости повышения квалификации и перепрофилирования.

Согласно акту, старые рабочие места будут уходить в историю, новые, приспособленные к инновационному разделению труда по линии люди-машины, и в большом числе, — создаваться.

Но, похоже, что изыскание касается, в основном, «глобального Севера», который не слишком озабочен судьбами «недоразвитых» южан, выполняющих для мира, в основном, чёрную работу.

подробнее »

28 сентября 2018

Российский ответ: сохранённая данность и данных сохранность

Власти осознают, что полной номенклатуры промышленного инструментария вычислительной техники и комплектующих в РФ, по большому счёту, не существует.

Нельзя не учитывать, что необходимо информационно «прикрыть» общенациональные структуры, но работа отдельных компаний в отсутствие госурегулирования всецело не может обеспечить нужд даже ключевых ведомств.

На этом фоне Минкомсвязи выдвинуло инициативу: предустанавливать российские антивирусы на все продаваемые в стране ПК. Тут же невидимая рука рынка, блюдущая таинства толерантности, мелко затряслась в тревоге и обеспокоенности за свободную конкуренцию.

подробнее »

26 сентября 2018

Ритуальные танцы лилипутов в бюро ритуальных услуг

Обрядовые пляски у американской ёлочки, мистические заклинания: «Величие, вернись в град на Холме!», — успеха пока не принесли. Тщетными оказали и церемониальные призывы к возвращению домой индустрии. Остановить Брексит без сделки не удаётся и под солберецкими шпилями.

Самостийная экономика далека от обещанного подъёма, несмотря на сакраментальную помощь «союзников» и подсуживания ей разнообразными «неподкупными» арбитражами. Пентагоновский военпром всё заметнее отстаёт от российского коллеги-конкурента.

Возможно, скоро наши «партнёры» оставят ритуальные танцы и прибегут к ритуальным услугам.

подробнее »

Источник: http://www.oviont.ru/ru/useful/arts/?...290..&n=1000&p=1540&sid=4wtq8j6l5v6s488go00w088o4

Судебное дело
Добавить комментарий