Как урегулировать проблемы с одобрением кредита?

Причины отказа в выдаче ипотеки / Sibdom.ru

Как урегулировать проблемы с одобрением кредита?

Несмотря на непростую экономическую ситуацию в стране, банки пока не стали строже оценивать ипотечных заемщиков. По словам специалистов, отказов в получении жилищных кредитов сейчас не больше, чем в более благополучные времена.

Никто не закручивает гайки, не заносит в список нежелательных представителей большинства профессий. Проблема в том, что, если банк все же отказал, заемщика о причине этого отказа не извещают.

О наиболее частых причинах отказа в получении ипотечного кредита и о том, может ли заемщик как-то повлиять на ситуацию, рассказали специалисты.

Основной показатель, от которого зависит, одобрит банк кредит или нет, вот уже несколько лет остается неизменным. Решающее значение при обращении за кредитом в последнее время приобрела кредитная история.

Практика показывает, что люди, раньше допускавшие просрочки по кредитам, чаще выходят на них повторно.

Поэтому, оценивая клиента, банк отслеживает, насколько аккуратно человек до сих пор расплачивался по взятым на себя обязательствам.

Причем в некоторых случаях клиент может даже не подозревать, что у него есть проблемы с кредитами.

Многие брали потребительские кредиты, особенно не вникая в условия договора, одновременно с таким кредитом зачастую выпускалась кредитная карта, за обслуживание которой нужно было платить, о чем клиенты банка нередко забывают.

В результате копится долг за обслуживание этой карты, на эту сумму начинают насчитываться штрафы, и через какое-то время сумма долга вырастает в разы. Несмотря на то, что по основному кредиту клиент давно расплатился и пребывает в уверенности, что с кредитной историей у него все в порядке, возникает просрочка.

Чтобы подстраховаться от таких неожиданностей, специалисты советуют клиенту до подачи заявки в банк заранее заказать выписку из бюро кредитных историй. Мало кто знает, но каждый имеет право раз в год совершенно бесплатно получить информацию о своей кредитной истории.

Однако для этого нужно представлять, в каком из расположенных на территории России кредитных бюро хранятся данные заемщика. Зачастую информация о кредитах, полученных в Красноярске, может быть там, где находится головной офис банка. Поэтому специалисты рекомендуют направлять запросы в самое крупное Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

В кризис причиной отказа могут стать обстоятельства, связанные не только с самим клиентом, но и с предприятием, на котором он работает.

По словам специалистов, в получении кредита может быть отказано, если у предприятия существует налоговая задолженность, компания ведет судебное разбирательство с банками, есть задержки в выплате заработной платы.

Банк в подобной ситуации страхуется от того, что клиент может потерять доход и окажется неспособен платить по кредиту.

«В моей практике был случай, когда обратившемуся в банк за ипотекой человеку отказали, потому что предприятие имеет долги по крупному кредиту, взятому на развитие бизнеса, — рассказывает руководитель отдела по ипотечному кредитованию компании «ГРАНТА-недвижимость» Ирина Селиванова. — При этом сам человек об этой ситуации, разумеется, не знал».

Большинство банков к этому моменту используют два способа подтверждения информации о доходах заемщика: справкой по форме 2-НДФЛ и по форме банка. «В последнем случае банк оставляет за собой право провести проверку, насколько достоверны указанные в ней сведения, — говорит Ирина Селиванова.

— Сейчас банки имеют право запросить информацию об отчислениях работодателя в Пенсионный фонд. Причем Сбербанк при этом проверяет конкретного человека, а остальные — фирму, в которой работает заемщик. То, какой объем отчислений производит эта компания.

Сопоставляя доходы заемщика и сумму кредита, они могут отказать либо постараются размер кредита уменьшить».

Среди прочих перечисленных специалистами наиболее распространенных причин отказа — большой промежуток в трудовой деятельности, значительный временной разрыв между тем, когда человек ушел с предыдущего места работы, и тем, когда устроился на новое. Судимость, особенно по финансовым статьям. При этом не имеет значения, насколько давно она была погашена. Имеющиеся долги даже по небольшим штрафам и по оплате коммунальных услуг, опубликованные на сайте судебных приставов.

«Сами клиенты обычно редко что-либо делают, чтобы проверить свой статус в качестве потенциального заемщика, — говорит руководитель службы ипотеки компании «АРЕВЕРА-Недвижимость» Жанна Малахова.

— Они не только не заказывают выписку из кредитной истории, но и не заходят на сайт судебных приставов, чтобы установить, числится ли за ними какой-то долг, или на сайт УФМС — удостовериться, что их паспорт действителен.

Несколько лет назад на сайте УФМС «полетела» база данных, и паспорта, выданные до определенного периода, стали считаться недействительными. В нашей практике были связанные с этим отказы. При проверке появлялась информация о недействительности паспорта».

Кроме того, заявку может не пропустить скорринговая система. Дело в том, что, принимая решение о выдаче ипотеки, банк оценивает потенциального заемщика по набору стандартных параметров — это возраст, трудовая деятельность, стаж на последнем месте работы. Для того чтобы получить кредит, человеку нужно набрать определенное количество баллов.

Совпадение каждого параметра клиента с образом идеального для банка заемщика добавляет ему баллов. Несоответствие, наоборот, приводит к тому, что по этому параметру он получает минус. Наличие у заемщика высшего образования приносит ему балл, стаж работы больше шести месяцев на одном месте — еще один, баллы начисляются также за общий стаж работы.

Иногда для того, чтобы получить одобрение по кредиту, человеку может не хватить всего нескольких баллов.

Как можно изменить ситуацию?

На вопрос, можно ли как-то поменять ситуацию к следующему визиту в банк, специалисты отвечают, что все зависит от причины отказа. Одни обстоятельства вполне можно корректировать, с другими, как плохая кредитная история, сделать что-то очень сложно.

«В конечном счете все, конечно, зависит от количества и качества просрочек, — объясняет Жанна Малахова. — Если клиент допустил просрочку по овердрафту на пару дней, и мы это видим, с такой заявкой можно поработать.

Не все банки возьмут такого клиента, но мы знаем, что один банк смотрит кредитную историю за последние пять лет, другой — за последние семь лет. Кто-то смотрит кредитную историю только после 2009 года, момента завершения предыдущего кризиса.

Зная ситуацию, мы подаем заявку в тот банк, где шансы получить положительное решение у этого конкретного клиента выше. Безнадежных ситуаций мало, клиенты в последнее время более осознанные.

Если же проблема в плохой кредитной истории, и при обслуживании предыдущего кредита клиент допускал значительные просрочки, мы обычно за таких клиентов не беремся».

При этом, чтобы банк отказал в получении ипотечного кредита, срок просрочки может быть совсем небольшим.

«Внутренние документы основных игроков ипотечного рынка, на долю которых приходится основная масса кредитов, не позволяют им давать займы тем, у кого когда-то была просрочка свыше пяти дней, — объясняет Ирина Селиванова, — заявку на соответствие этому параметру проверяет машина.

Если подобная просрочка произошла более пяти лет назад, есть вероятность, что машина этот факт пропустит. Есть банки, которые в этих обстоятельствах готовы в индивидуальном порядке рассматривать клиента, запросить выписку об обслуживании счета.

К примеру, клиент во время обслуживания предыдущего кредита попал в сложную жизненную ситуацию, потерял работу, поэтому платил не всю сумму по кредиту, а столько, сколько на тот момент мог. Ряд банков, если видят в выписке из кредитной истории, что клиент добросовестно относился ко взятым на себя обязательствам и к этому моменту полностью расплатился по долгам, могут ипотеку одобрить».

Если же просрочки длительные и серьезные, то все попытки сейчас как-то повлиять на ситуацию, по словам специалистов, вряд ли принесут результат.

«В последнее время появились банки, которые предлагают проблемным клиентам услугу «кредитный доктор», — рассказывает Ирина Селиванова, — людям с плохой кредитной историей, которым отказали в ипотеке несколько банков, советуют продемонстрировать кредитным организациям, что их финансовое положение улучшилось.

Для этого в этом банке берется и аккуратно гасится небольшой кредит. В кредитной истории появляется новая запись о новом погашенном займе. Однако такой подход в дальнейшем может улучшить ситуацию при оценке клиента только при получении потребительского кредита и не повлияет на мнение банка при оценке заявки на ипотеку.

Ипотека — это долговременное обязательство, которое зачастую берется на десятки лет, в кредит выдаются миллионы рублей, поэтому такой попытки исправить ситуацию для банка недостаточно».

Если причина отказа не в плохой кредитной истории, на ситуацию можно влиять. Если кредит не выдали из-за уже существующей у клиента высокой кредитной нагрузки, нужно закрыть действующие кредитные карты, погасить существующие долги и после этого снова обращаться за ипотекой.

Тем, у кого просрочка возникла в связи с появлением долгов за обслуживание кредитной карты, специалисты советуют попробовать взять справку в банке, из-за карты которого возникла такая задолженность, что просрочка является технической.

В этой справке должно быть указано, что у клиента действительно была кредитная карта с определенным лимитом, что клиент ей не пользовался, просрочка возникла в связи с тем, что вовремя не была внесена плата за годовое обслуживание.

«Банки крайне редко такое дают, но если задаться целью, получить эту справку можно. Все решается в индивидуальном порядке, нужно обращаться в банк, — говорит Жанна Малахова. — Люди же часто опускают руки, не предпринимают попыток как-то урегулировать ситуацию. Многие до сих пор считают, если они получили отказ в одном банке, кредит им больше нигде не дадут».

Тем, кто раньше допускал неоднократные просрочки при выплате кредита, остается выбирать из небольшого числа банков, готовых рассматривать таких клиентов.

«Эти банки за лояльность своего рассмотрения берут комиссию, размер которой может доходить до пяти — семи процентов от суммы кредита. При сумме кредита в несколько миллионов речь идет о десятках тысяч рублей.

Такова плата за решение ситуации на ипотечном рынке», — говорит Ирина Селиванова.  

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

Источник: https://www.sibdom.ru/journal/1612/

Оформить займ в сервисе моментальных онлайн займов

Как урегулировать проблемы с одобрением кредита?

Сегодня многие заемщики при выборе способа получения займа, изучают не только уровень процентных ставок, но и уделяют значительное внимание скорости получения кредита.

Микрокредитование получило признание во всем мире за счет оказания быстрой эффективной финансовой помощи, доступной всем группам населения. В США, Великобритании наблюдается полномасштабное вовлечение онлайн-сервисов в процесс выдачи займов. В России кредитование через Интернет стремительно развивается и достигает 60%.

Онлайн-сервис “Лови займ” осуществляет дистанционную выдачу кредита. Наши клиенты уже успели оценить преимущества данного способа получения денег в долг. Многочисленные повторные заявки свидетельствуют о бесспорных выгодах онлайн-сервиса:

  1. Оперативность – получение микрозайма происходит мгновенно;
  2. Удобство – подавать заявку возможно из любого региона России;
  3. Экстренность – экспресс-метод получения наличных выручает в безотлагательных случаях;
  4. Общедоступность – отсутствие ограничений в отношении возраста, доходов, кредитной истории заемщика;
  5. Выгодность – тарифы по кредиту более выгодные, чем при обслуживании клиентов в офисе;
  6. Надежность – условия договора полностью прозрачны для обеих сторон: кредитора и заемщика;
  7. Поддержка – сопровождение на всех этапах оформления займа.

Клиент получает решение срочной финансовой проблемы в удобном формате и месте.

Микрозайм – новая альтернатива банковским кредитам

Случаются обычные житейские ситуации, требующие безотлагательного урегулирования бытовой проблемы:

  • Ремонт техники, жилья;
  • Приобретение вещей для домашнего хозяйства;
  • Дальняя поездка;
  • Оплата коммунальных услуг.

Оформлять кредит на товар в магазине крайне не выгодно. Рассрочка под 0% привлекательна только на первый взгляд, при расчете получается значительная переплата. Банки берут оплату за страховку, обслуживание кредита, запрашивают первоначальный взнос.

Что же делать, если нужен не товар, а наличные?

Найти быстрый способ, где взять деньги возможно не паникуя, спокойно заполнив заявку на сайте https://lovizaim.ru/.

Последовательность действий при оформлении микрозайма:

  1. Предварительно просчитайте сумму возврата по кредиту с помощью программы-калькулятора на сайте.
  2. Убедившись, что условия вам подходят, нажимайте кнопку «Получить деньги».
  3. Заполните основные анкетные данные.
  4. Предоставьте скан-копию паспорта.
  5. Выберите в способах получения денег – Банковскую карту (Visa, Mastercard, Maestro);
  6. Получайте мгновенное одобрение заявки.
  7. Открывайте доступ в личный кабинет: введите код, полученный из смс-сообщения или письма электронной почты.
  8. Подпишите договор.
  9. Забирайте деньги.

Онлайн-сервис “Лови займ” предлагает разнообразные способы получения займа.

Наиболее выгодным методом на текущий момент является, Банковская карта – Пластиковую карту можно открыть в любом банке. Деньги легко получить в банкомате.

Карта позволяет тщательно отслеживать траты посредством, выписки, интернет-банкинга. Единственный минус – оплата за выпуск/обслуживание (устанавливает банк).

Погашение микрозайма

Обязательства по договору кредитования понятны и легко выполнимы каждым заемщиком. Лояльная политика онлайн-сервиса предполагает:

  • Предоставление отсрочки платежа;
  • Возможность досрочного погашения (без скрытых комиссий и доплат).

Займ без отказа для всех групп населения

“Лови займ” создала благоприятные условия доступа к кредиту наиболее ущемленным в этом смысле группам населения: пенсионерам, студентам, безработным, матерям-одиночкам.

Начинающему предпринимателю взять кредит в банке довольно сложно. Бывают ситуации, когда необходимо срочно рассчитаться с поставщиком за сырье, а готовая продукция будет через неделю. “Лови займ” обеспечит денежными средствами и поможет быстро устранить финансовую преграду.

Требования к заемщику минимальны:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Возраст от 18 лет.

Упрощенная процедура получения займа онлайн-сервиса предполагает отсутствие:

  • залога;
  • поручителей;
  • справок о доходах;
  • проверки кредитной истории.

Кредитуем заемщиков с нулевым стажем.

Отбросьте сомнения, подавайте заявку на микрозайм. Сразу получайте необходимую сумму от 1 000 до 15 000 рублей на срок от 5 до 30 дней.

122133

Источник: https://lovizaim.ru/

Берём кредит правильно: 9 правил

Как урегулировать проблемы с одобрением кредита?

Кредит – вещь удобная и зачастую очень нужная. Копить, к примеру, на новый автомобиль получается далеко не у каждого. То и дело деньги расходятся направо и налево. Поэтому кредит – хороший вариант не откладывать с покупкой. Но прежде чем взять на себя любые дополнительные финансовые обязательства, Вы должны очень хорошо все обдумать и взвесить.

Получить бесплатную консультацию

Вот 9 правил, которые помогут Вам взять кредит правильно:

В профессиональной торговле отлично известен термин «эмоциональная покупка». Магазины прикладывают все усилия, чтобы их посетитель под действием эмоций, эйфории совершал все больше и больше покупок.

Разве у Вас не было ситуации, когда зайдя в магазин посмотреть цены на что-нибудь, Вы выходили из него совсем с незапланированной покупкой?! А потом эта вещь пылилась у Вас дома на полке из-за ненадобности.

Что подтолкнуло Вас к ее покупке?! Наверно, удивительная акция магазина «Только сегодня скидка на товар 50%» или «ненавязчивый рассказ» очень обходительного продавца о новом товаре с невероятными возможностями, который расходится, как горячие пирожки… Ну и все бы было ничего, если Вы совершили эту покупку из своего кошелька, существенно не опустошив его.

Так зачастую люди выкладывают из своего кошелька все деньги, а иногда и из чужого, заняв у друзей или взяв кредит в том самом магазине.

Помните, любые серьезные траты из своего, и тем более из чужого кармана – должны быть не сиюминутным решением.

Если Вы что-то очень захотели приобрести, вернитесь домой и попробуйте оттянуть покупку до следующего дня. Может быть, завтра покупка окажется совсем Вам ненужной.

Такую формулировку можно часто встретить в банке в качестве названия банковского продукта. Мы же выделим это как правило, что кредит должен браться на что-то чрезвычайно необходимое Вам, неотложное, а не на новую «игрушку» (навороченный смартфон, суперпланшет, чудо-пылесос и т.д.), лишь потому, что такая же у друга.

Ведь жизнь непредсказуема и в силу разных обстоятельств можно вмиг лишиться работы, дохода и, как следствие, перестать оплачивать кредит. Риски невыплаты кредита есть у всех, даже у очень успешных людей… Поэтому всегда перед тем как взять кредит на какую-либо цель, подумайте, стоит ли она того.

Так ли она сейчас Вам необходима и стоит ли ради нее брать на себя долгосрочные финансовые обязательства?

Некоторые экономисты, возможно, не согласятся с таким упрощенным подходом к оценке кредитной нагрузки. Но наша цель – привести наиболее упрощенный вариант, понятный каждому, тем более такую оценку используют множество розничных банков перед выдачей кредита.

К примеру, Ваш среднемесячный доход 20 тысяч рублей, Вы уже платите 3000 рублей по одному кредиту и 4000 рублей по другому. И вот в продаже появился планшетный компьютер Вашей мечты.

Денег на него нет, но почему бы не взять в кредит?! Вы идете в банки, просите составить ориентировочные графики платежей.

Берете их домой и по правилу №1 не торопясь выбираете для себя оптимальный ежемесячный платеж, который с учетом всех платежей и комиссий не превышает 3000руб. (20000:2=10000 – сумма, которую реально отдавать за все кредиты, 10000-4000-3000= 3000).

Никогда не зацикливайтесь на одном банке, даже если Вы являетесь его постоянный клиентом.

Ситуация на банковском рынке меняется очень часто, и банк, еще вчера выдававший «самые дешевые кредиты», уже сегодня может быть «не в рынке».

Оптимальным будет обратиться в 3 банка, запросив у каждого график платежей и требования к заемщикам. Внимательно изучите каждое из предложений и примите окончательное решение.

Желание банковского сотрудника выдать Вам кредит не меньше, чем Ваше желание его взять, т.к. от этого зависит его персональный доход. Поэтому при визитах в банк будьте более уверенными в себе.

Отлично работают фразы: «Я сравню Ваше предложение с другими и приму наиболее выгодное для себя решение», «Я слышал, что в банке ХХХ сейчас проходит акция и действуют специальные условия по кредитам, пойду еще туда и уточню подробности» и т.д.

Задавайте больше вопросов по условиям кредита: процентная ставка, комиссии, возможность досрочного гашения и плата за него, способах оплаты – создайте впечатление грамотного клиента, дабы у банковского сотрудника не возникало желания продать Вам дорогой кредит.

Проценты, комиссии, страховки – это в совокупности плата за то, что банк дал Вам попользоваться своими денежными средствами, она же – переплата по кредиту – важнейший показатель, на который Вы должны обратить пристальное внимание.

Не стоит усложнять себе жизнь самостоятельными расчетами, перемножая проценты на сумму кредита, суммируя комиссии и т.д.

, запросите в банке предполагаемый график платежей, из него легко вычислить сумму переплаты (просуммируйте все платежи по графику и вычтите сумму взятого кредита).

Еще один важный момент: не всегда банки имеют в Вашем городе собственные операционные офисы для приема платежей по кредиту, поэтому обязательно уточните способы оплаты: через терминалы, почту России, отделения сторонних банков и т.д. и взимаемую комиссию. Эту комиссию, если она есть, приплюсуйте к сумме переплаты по графику. Вы получите абсолютную величину переплаты в рублях, для удобства можете разделить ее на сумму кредита и получите переплату в %.

Имейте в виду, что реальный график платежей на момент получения кредита может отличаться от того, который давали Вам на этапе предварительных консультаций, поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, сверьте окончательный график платежей с первоначальным и предложениями конкурентов. Не стесняйтесь встать и уйти, если условия кредита и график платежей отличаются от изначального, приемлемого для Вас.

Вы должны понимать: чем меньше требования банка к заемщику (меньше пакет документов, не нужен поручитель, учитывается не только «белая», но и «серая» зарплата), тем выше риски невозврата кредита и, как следствие, выше переплата по кредиту.

Поэтому лучше посвятить дополнительные пару дней на сбор документов, чем в дальнейшем больше переплатить по кредиту, причем, казалось бы, незначительная разница в платежах 200-300 рублей в месяц выливается в 2400-3600 рублей в год, которые лучше потратить, к примеру, на новые туфли.

Многие банки практически «под дулом пистолета» перед выдачей кредита предлагают Вам застраховать свою жизнь, доход в случае потери работы, от укуса заморского клеща и т.п., мотивируя Вас словами: «без страховки шанс одобрения кредита намного ниже». Страхования действительно не избежать в случае автокредита или ипотеки, т.к.

оба кредита являются залоговыми (в первом случае залогом выступает приобретаемый в кредит автомобиль, во втором – квартира, дом) и по условиям договора предмет залога должен быть застрахован от порчи, утраты и т.д.

В остальных же случаях страховка зачастую является дополнительным инструментом банка в зарабатывании денег…

Если банк настойчиво требует оформления страхования каких-либо рисков, уточните перечень рекомендованных страховых компаний (банк может рекомендовать, но не обязывать страховать в определенном месте), сравните их тарифы и условия досрочного расторжения договора страхования, обратитесь в рекомендованную страховую компанию напрямую, а не через банк, возможно, застраховаться напрямую выйдет дешевле.

Если Вы понимаете, что без страховки кредита Вам не видать, оформляйте ее, а затем, если она Вам не нужна, незамедлительно идите в страховую компанию и пишите заявление на расторжение договора страхования.

А если Вы действительно захотели застраховать свою жизнь, здоровье и прочие риски – обратитесь самостоятельно в ведущие страховые компании и, поверьте, тарифы Вас приятно удивят в сравнении с теми, что были предложены при оформлении кредита.

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Для банка поручительство по кредиту – дополнительные гарантии, и зачастую его наличие позволяет снизить процентную ставку, а иногда это и обязательное условие предоставления кредита. Стоит хорошо подумать, обращаться ли к другу с просьбой: «Хочу взять кредит. Пойдешь поручителем? С оплатой проблем не будет… Ты ж меня давно знаешь…».

Ведь ни Вы, ни тем более Ваш друг не умеют предсказывать будущее. А потерять друга и даже нажить в его лице себе врага в случае невыплаты кредита Вы сможете запросто, т.к. с момента первой же просрочки банк вправе требовать оплаты не только от Вас, но и от поручителя.

А вот убрать поручительство можно лишь через процедуру банкротства физического лица (поручителя).

Вот основные правила, которыми, на наш взгляд, надо руководствоваться при получении кредита. Конечно, с ними кто-то может не согласиться, но эти правила выявлены из собственного многолетнего опыта кредитования, они ни к чему не призывают, а написаны только лишь для того, чтобы помочь Вам.

Источник: https://dolgam.net/berem-v-dolg-pravilno/berem-kredit-pravilno-9-pravil/

Пять хитростей – как взять кредит наличными на самых выгодных условиях

Как урегулировать проблемы с одобрением кредита?

Уважаемый пользователь, Вы пользуетесь устаревшим браузером, который не поддерживает современные веб-стандарты и представляет угрозу вашей безопасности. Для корректного отображения сайта рекомендуем установить актуальную версию любого современного браузера:

Google chrome
Opera
Firefox
Safari
Internet Explorer

Прочитать в мобильной версии сайта

Молния

УФА, 14 дек 2018. /ИА «Башинформ» /.

Однажды наступит прекрасный день, когда технологии решат за вас все вопросы, связанные с получением кредита.

Вы коснетесь пальцем своего гаджета, и он мигом сообразит – в какой банк идти, чтобы получить деньги на наилучших условиях.

Собственно, такие приложения уже разрабатываются – вернее, приложения, которые могут проанализировать и сравнить индивидуальные предложения для вас от нескольких банков. Но это только надводная часть айсберга.

В этом вопросе играют роль десятки факторов: разные банки по-разному могут отнестись к фактам вашей кредитной истории, на них разное впечатление произведут одни и те же справки о ваших доходах и т.д.

и т.п. Пока это всё ещё остаётся большой лотереей. Конечно, не до такой степени, что на решение банка повлияет, что менеджер по кредитам ел на завтрак и какое у него сейчас настроение, но близко к тому.

Если у вас уже есть опыт получения кредитов, то вы всё это прекрасно знаете: как бы ни было красиво всё расписано в рекламных листовках банков, на практике всё равно всё оказывается очень индивидуально – и процент, предложенный вам, и одобренная для вас сумма. А условия, прописанные мелким шрифтом?.. Всё равно пока чаще всего приходится везде ходить, сидеть в отделениях, ожидая, что же ответит московский менеджер на вашу заявку, подсчитывать, сравнивать, тратить на это часы и дни.

Эту работу для себя можно облегчить, если знать различные хитрости – как произвести на банк лучшее впечатление и заранее выполнить некоторые важные для него условия.

С помощью какой-нибудь, казалось бы, мелочи, которой вы в другой ситуации и не придали бы значения, ставка по кредиту волшебным образом может понизиться, а предложенная вам сумма – увеличиться.

Мы собрали пять таких «мелочей», которые могут оказаться выгодными для получателей кредита наличными.

Если вы идете за кредитом, значит, вы официально трудоустроены и получаете «белый» доход. То есть, возможно, и нет, но тогда шансы получить одобрение заявки от банка крайне малы. Если вы получаете официальную зарплату, значит, она приходит вам на платежную дебетовую карту. Вряд ли еще остались предприятия, выдающие авансы и оклады кэшем с очередью к окошечку.

Если у вас есть зарплатная карта, значит, вам примерно все равно, какой банк вам ее открыл. Для того, чтобы делать покупки, это точно не имеет никакого значения, а фактор «У этого банка много банкоматов, а у того мало» уходит в прошлое.

Во-первых, с развитием безналичных технологий (сейчас с помощью карты можно платить даже в автобусах, троллейбусах и трамваях Уфы) люди перестали, чуть что, бегать к банкомату, а во-вторых, даже небольшие банки создают «дружественные сети», когда можно снимать деньги без комиссии в банкоматах партнеров, так что поиск «своего» банкомата перестал быть проблемой. Значит – вы легко можете перейти на «зарплатный проект» другого банка, ничего на этом не потеряв. А приобрести вы можете снижение ставки по кредиту.

Такая опция есть, например, у ПАО «Почта Банк», который снижает ставку по кредиту на 1 – 3%, если вы получаете зарплату на дебетовую карту Почта Банка. К этому становятся благосклонны сегодня многие банки, которым в силу ряда причин удобнее, чтобы у вас был открыт не только кредитный, но и дебетовый счет.

Еще недавно бухгалтерии на предприятиях пугали своих сотрудников сложностями, а то и тем, что «невозможно» получать зарплату на карту любого банка. Ссылались при этом на договор между предприятием и банком-партнером. Но сегодня всё это отговорки, уже не имеющие никакой юридической силы. Вы вправе написать заявление на перевод зарплаты в любой банк, в какой захотите.

2Сидите дома: деньги придут сами

Это не шутка. Траты времени на походы по отделениям банков, действительно, можно избежать, получив кредит дистанционно.

Это не противоречит тому, о чем мы писали в начале – что общие условия получения кредитов, заявленные на банковских сайтах (как правило, с различными нюансами рекламного характера), будут, скорее всего, отличаться от того, что банк предложит лично вам после изучения заявки и документов. Но фишка в том, что теперь визит в банк можно совершить дистанционно.

Секрет – в Единой биометрической системе, которая заработала в России с 1 июля. Работает это следующим образом. В любом отделении крупного банка, подключенного к системе ЕБС, вы можете буквально за несколько минут создать свой «цифровой образ»: система считает ваш внешний облик и голос (и будет эти персональные данные надежно хранить).

В дальнейшем в любой момент вы можете задействовать свою биометрию, подав заявку на кредит через интернет-банк – причем, не обязательно в той финансовой организации, в которой вы регистрировали «цифровой образ». Соответственно, эту операцию вы можете проделать и в нескольких банках, значительно сэкономив свои время и силы. Оператором Единой биометрической системы стал ПАО «Ростелеком».

На первом этапе к тестрированию системы подключились 40 крупнейших российских банков. Первым, кто подключил к ней свой мобильный банк, и одним из первых, подключивших к системе Интернет-банк, стал Почта Банк.

С 1 июля он организовал сбор биометрии в 120 отделениях в 83 регионах (к концу 2018 года эта услуга появится в 400 отделениях), а главное, тогда же – с 1 июля – начал оформление банковских услуг и продуктов через систему ЕБС.

Большинство российских банков собираются ввести это только в 2019 году.

Как правило, если человек берет кредит в банке, то это осознанное решение (если не осознанное, то это уже, скорее, контингент микрокредитных палаток «Деньги махом», «Бабки мигом» и т.д.

, а это уже не тема нашей статьи). Значит, вы взвесили все плюсы, минусы, возможности и риски.

Значит, с большой долей вероятности, вы будете ответственно и аккуратно вносить те ежемесячные платежи, которые для вас рассчитает банк.

Согласно официальной статистике Центробанка, доля просроченной задолженности физлиц в Башкирии едва превышает 5%, снизившись на 2% по сравнению с 2017 годом. То есть лишь один человек из двадцати злостно нарушает сроки выплат по кредиту.

А если вы так и так будете соблюдать суммы и сроки платежей, то, может быть, можно сэкономить на этом? Да! Сегодня банки разрабатывают механизмы, которые позволили бы поощрить добросовестных заемщиков. Одним из пионеров в этом стал Почта Банк, предложивший несколько лет назад услугу «Гарантированная ставка».

Суть ее такова: клиент получает деньги в кредит под стандартный процент (допустим, 14,9% или 16,9% годовых на три или пять лет), однако сразу подключает «Гарантированную ставку», и банк наблюдает, не нарушает ли он график платежей.

Если все в порядке, то ставка пересчитывается на минимальную – 10,9% (это ниже, чем в среднем по рынку), а разницу, переплаченную по прежней процентной ставке, клиент получает на дебетовый счет после того, как заканчивается срок кредита.

Как правило, речь идет о десятках тысяч рублей – ощутимой сумме (ее можно рассчитать на сайте банка, поставив соответствующую галочку в «Кредитном калькуляторе»).

В целом можно сказать, что поощрение добросовестности сегодня в тренде. Главное – отследить, какие именно программы такого рода запускаются у разных банков, и получать бонусы от своей честности.

Но да, как известно, человек предполагает, а Бог располагает, и ваша добросовестность еще не является гарантией того, что вы будете идеально расплачиваться по кредиту.

В жизни бывают разные обстоятельства, а три или пять лет – достаточно долгий срок, особенно в наших непредсказуемых условиях. Никто не даст гарантию, что вы, например, не потеряете работу, или не возникнут еще какие-то временные трудности.

В этой ситуации платить нужную сумму в срок может оказаться проблематично. Если это все же произошло, первое правило: не паниковать!

Большинство честных заемщиков, которые не собирались обманывать банк, страдают впоследствии только потому, что спрятали голову в песок. Однако «Как-нибудь само рассосётся» – не лучший способ решения проблемы с кредитами.

Важно знать, что банк еще больше вашего заинтересован в том, чтобы вы сохраняли способность исполнять обязательства, потому что просроченная задолженность не нужна никому.

Сегодня банки, как правило, готовы пойти навстречу заемщикам в трудной ситуации, если только заемщик не скрывал свои проблемы слишком долго и не успел «наломать дров» со злостным нарушением сроков внесения средств.

Так, в частности, у Почта Банка есть сразу две услуги, с помощью которых заемщик может исправить ситуацию. Услуга «Меняю дату платежа» адресована тем, у кого возникли временные затруднения, которые можно разрешить в течение двух недель.

Дату внесения очередной оплаты можно перенести в пределах пятнадцати дней от текущей даты платежа, и это не повлечет за собой никаких санкций или комиссий.

Если же у клиента возникла более долгосрочная, «системная» проблема, то банк предоставляет услугу «Уменьшаю платеж» (также бесплатную), которая позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку за счет увеличения срока кредитования.

Чтобы избежать проблем в будущем, все-таки посчитайте кредитную нагрузку, которую сможете потянуть вы и ваша семья, прежде чем подавать заявку в банк. Это только кажется, что такие нюансы можно прикинуть «на глазок»: мол, десять тысяч? – да что мы, лишней десятки в месяц не найдем?..

Потом оказывается, что не десять, а двенадцать, и не так уж это и легко, если вы без проблем платили месяц, два, а на третий съездили в отпуск, а все партнеры компании, в которой вы работаете, тоже уехали в отпуск, и оказалось, что не все времена года одинаково безоблачны для вашего семейного бюджета.

Есть несколько методик, как посчитать приемлемую кредитную нагрузку. Согласно первой, надо суммировать весь месячный доход вашей семьи.

Тогда максимальная кредитная нагрузка не должна превышать 35% от этой суммы (некоторые банки закладывают и 50%, но это уже перебор).

Дальше уровень кредитной нагрузки перестает считаться «комфортным» (а выражаясь менее красиво – может сильно ударить по вашему благосостоянию и социальному статусу).

По другой методике, кредитную нагрузку надо высчитывать от чистого дохода семьи (то есть от суммы, полученной по формуле «доходы минус ежемесячные обязательные расходы»). В таком случае речь может идти – максимум – о 80% от чистого остатка.

Какой бы методикой вы не пользовались, нужно иметь в виду, что возможны и непредвиденные расходы, и если все рассчитано «впритык», то любой сбой привычного уклада жизни может кончиться плачевно.

Конечно, банки готовы «подстраховать» вас в том смысле, что они тоже считают приемлемую для вас кредитную нагрузку, когда изучают ваши документы. Так что одобрение меньшей суммы, чем та, на которую вы рассчитывали – это не «зловредность» менеджера, а в какой-то степени забота о вас.

Но никакой банк, и вообще кто бы то ни был, не сможет взять на себя ответственность за вас, так что – оформляя кредит, будьте благоразумны.

Обнаружив в тексте ошибку, выделите ее и нажмите Ctrl + Enter или

Популярное

ДЕТАЛЬНО На пути к новому Генплану: 8 проблем развития Уфы 16:46, 7 февраля 2020

ДЕТАЛЬНО Ильдар Самерханов: «Наших людей в Канаде очень много, и мы продвигаем Terra Bashkiria» 9:40, 4 февраля 2020

НАЦПРОЕКТЫ В уфимском микрорайоне Кузнецовский затон открыли новый детсад 21:33, 7 февраля 2020

100 ЛЕТ РЕСПУБЛИКЕ В Абзелиловском районе Башкирии открыли школу на 120 мест с детским садом на 60 мест 10:25, 9 февраля 2020

ФОТОРЕПОРТАЖ Баскетбольный уикенд на «Уфа-Арене» 3 февраля 2020

© 1992-2020 АО ИА «Башинформ». Версия 3.0.00

Вся информация и материалы, размещенные на сайте www.bashinform.ru защищены международным и российским законодательством об авторском праве и смежных правах. Все сообщения ИА «Башинформ» предназначены для пользователей старше 18 лет.

При перепечатке или цитировании ссылка на ИА «Башинформ» обязательна. Для интернет-изданий и социальных сетей прямая активная гиперссылка обязательна.

Использование логотипа ИА «Башинформ» в целях, не связанных с ссылкой на агентство при перепечатке или цитировании, допускается только с письменного разрешения АО ИА «Башинформ».

Источник: http://www.bashinform.ru/news/1250299-pyat-khitrostey-kak-vzyat-kredit-nalichnymi-na-samykh-vygodnykh-usloviyakh/

Отзывы о банке «Пойдем!», мнения пользователей и клиентов банка

Как урегулировать проблемы с одобрением кредита?

Профессиональные сотрудники и хороший банк Являюсь Вашем постоянным клиентом обслуживаюсь с 2019г,  в г.

Екатеринбурге, на 8 Марта,13, У меня только положительные эмоции от посещения данного отделение , Девушки приветливые  улыбаются всегда  рады мне помочь, взяла у Вас кредит в июле  так как  другие банке не давали кредит.

при оформление заявки  еще выяснилось ,что в другом банке у меня остались не доплаченные копейки, которые  числяться,да проценты… Читать далее Погасил кредит. Достают сообщениями с рекламой Уважаемый банк! При личной переписке Вы не понимаете и нагло обманываете людей. А именно читайте скрин чата по ссылке https://yadi.

sk/d/pOKgWOWVu02aew. Достают рекламными сообщениями (по ссылке скрин сообщений после регистрации моего обращения в банк) Я НЕ БУДУ НИКОГДА больше брать в вашем банке кредит и пользоваться другим продуктами. ИСКЛЮЧИТЕ меня с рассылки вашего спама.

Будущим клиентам – ссылка на мой отзыв о данном… Читать далее

Спасибо за отзыв. Подождем ответ банка. Ужасный офис для людей с колясками и детьми Не первый год обращаю внимание руководства банка на отсутствие доступа в офис для людей с колясками, а, значит, и нарушение закона. формально, что называется, «на отвали» установили кнопку, однако, специально взятых людей, которые смогут поднять коляску по крутой лестнице, не убив при этом никого, так и не появилось…

Девушка-специалист на вопрос о том, кто будет осуществлять помощь, если нажать на кнопку… Читать далее

Уважаемый sk2610!Спасибо за неравнодушное отношение к нашей работе и терпение, которое вы проявляли на протяжении столь долгого времени. Мы сожалеем, что сотрудники не информировали вас своевременно и в полной мере о ходе решения вопроса с пандусом. Региональное руководство было в курсе самого первого вашего обращения и привлекло специалистов для технической оценки возможности установки пандуса в отделении банка в г. Нягань. К сожалению, специалисты сделали заключение, что в рамках условий, на которых банк владеет помещением, технической возможности для установки пандуса нет. Во исполнение закона была установлена кнопка вызова сотрудников. В рабочие дни в отделении присутствуют сотрудники, способные оказать необходимую помощь маломобильному посетителю. С постоянными клиентами, которые испытывают сложности в преодолении крутого подъема на крыльцо, сотрудники офиса договариваются заранее о времени визита, и проблем с оказанием помощи не возникало. Тем не менее, входная группа остается неудобной, и мы надеемся, что в обозримом будущем у нас появится возможность решить эту проблему иначе и стать более доступными для клиентов. Не можем также не упомянуть, что многие операции можно осуществлять в электронном банке, без посещения офиса. Прочие ваши замечания по мере возможности будут устранены в ближайшее время. Мы приносим искренние извинения за недостаточный профессионализм в ходе работы с вашими обращениями. Если у вас остались вопросы или пожелания, или по мере их появления, для ускорения коммуникаций, пишите на client@poidem.ruБлагодарим за понимание и сотрудничество. Хорошего дня!С уважением,

АО КБ “Пойдём!”

Посчастливилось посетить данное заведение Посетил сегодня, так сказать, банк пойдем, типа самый добрый банк. Нужна была срочно сумма. Пришлось обратиться туда. Так мне с порога сказали, решение принимаю, я. Страховка у нас 10 000р. Нехилая такая страховочка. Плюс 56% годовых. Ну делать нечего соглашаюсь на условия. Предупредил о кредитной истории. Девушка – мне это неважно. Ну думаю, хорошо. Доходим до кредитной истории. Мне отказ. Я не могу вам помочь. Зачем вы тогда пишите на всех… Читать далее Спасибо за отзыв. По правилам нашего рейтинга кредитная политика банка не оценивается, поэтому оценку не засчитываем Уважаемый u*******@gmail.com!Спасибо за обращение! Мы сожалеем, что не смогли оправдать ваших ожиданий и испортили вам настроение. Позвольте прояснить наше обещание про испорченную кредитную историю. Мы заявляем, что готовы рассмотреть заявку даже при наличии проблем с кредитной историей, а не то, что гарантируем одобрение кредита, несмотря ни на что. Испорченная кредитная история – понятие широкое, поэтому наши консультанты анализируют все обстоятельства и обсуждают с клиентом. Часто испорченная кредитная история не является причиной для отказа, но далеко не всегда.Мы не можем комментировать решение вашего консультанта, при этом уверены, что “просто так, непонятно почему” отказать в кредите она не могла, так как заинтересована в выдаче кредита не меньше, чем в перспективе его возврата.В случае отрицательного решения по заявке финансовый консультант поясняет причину отказа и рекомендует клиенту возможные меры для исправления ситуации, препятствующей получению кредита. Обычно клиенты заинтересованы в том, чтобы понять, что именно повлияло не “решение банка”, и благодарят сотрудников за подробные разъяснения. Возможно, в вашем случае, консультант не вполне качественно разъяснила причину своего решения. Доподлинно установить, что именно произошло, мы не имеем возможности, в любом случае приносим извинения за испорченное настроение и желаем вам найти наилучшее решение ваших финансовых вопросов в ближайшее время.С уважением,

АО КБ “Пойдём!”

Банк Пойдем, отвратительное отношение к клиентам. Не дает пояснений Добрый день.Хотелось бы описать отношение и обслуживание к клиентам со стороны банка Пойдем! Впервые обратившись в данный банк, столкнулись с хамским отношением со стороны сотрудников банка, а так же их не компетентностью в данных вопросах. 14.01.20 был взят кредит на сумму 200тр. На руки получили только 178 300тр. , тк остальная сумма 21700 ушла на страховку по двум компаниям, Ренессанс страхование и Уралсиб.

Сразу возник вопрос… Читать далее

Источник: https://www.banki.ru/services/responses/bank/poidem/

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Как урегулировать проблемы с одобрением кредита?

Реструктуризация кредита – один из механизмов решения проблемных ситуаций, которые могут возникать у корпоративных заемщиков. Однако в России речь зачастую идет о самом существовании бизнеса, потому что заемщик обращается в банк слишком поздно.

В чем причина? В незнании механизмов реструктуризации? В страхе банка принять на себя риски? В излишней самоуверенности менеджмента и акционеров?

Как взаимодействовать с банком, чтобы наладить контакт в проблемной ситуации? Вот несколько правил, следование которым поможет получить одобрение на реструктуризацию.

Зачастую заемщик стремится скрыть трудности от банка в надежде выиграть время. При этом он склонен переоценивать свою способность решить ситуацию самостоятельно. Замаскированные проблемы медленно вызревают, ситуация выходит из-под контроля. В итоге банк теряет доверие к заемщику, обе стороны несут убытки.

Что бы ни было причиной сложившейся ситуации – управленческие просчеты, конфликт акционеров, рыночные проблемы, несоблюдение обязательств третьих сторон, – важно не только то, почему заемщик в ней оказался. Важно, как он ведет себя дальше.

Если заемщик хочет решить проблему, в его интересах как можно раньше выйти на контакт с банком, чтобы вместе найти приемлемый вариант реструктуризации. Доступных каналов много – это и клиентский менеджер, и любые другие официальные и неофициальные средства связи. Открытость к диалогу – главный показатель желания заемщика вернуть бизнес на траекторию стабильного развития.

На практике утаить предбанкротную ситуацию практически нереально, так как банк отслеживает финансовое состояние крупных клиентов. Так, в Альфа-банке есть система ранних сигналов.

Мы анализируем отклонения финансовых показателей заемщика от плановых, информацию из открытых источников, изменения на отраслевых рынках, строим стрессовые модели.

Но решение о реструктуризации кредита может быть найдено только совместно – на том этапе, когда должник готов признать проблему и вступить в переговоры.

Если у заемщика нет ресурсов, чтобы вывести бизнес из проблемной ситуации, банк может пойти ему навстречу.

Но важно помнить, что банк и заемщик разделяют ответственность за судьбу компании и урегулирование задолженности. Как ни странно, часто заемщик к этому не готов.

Он приходит и говорит: «Забирайте мой бизнес, я пошел». К этому моменту, как правило, бизнес уже ничего не стоит, кредитные средства потрачены или пропали.

Спасение становится реальным, если акционеры готовы активно включаться в управление бизнесом и переговоры с банками, а также задействовать свободный денежный поток от других своих активов или продажи личного имущества.

Так, в декабре 2014 г., после девальвации рубля, наш клиент – крупный московский девелопер на рынке офисной недвижимости – столкнулся с трудностями в обслуживании кредитов. Он оставил свои хобби и вернулся к управлению бизнесом.

Мы взяли ситуацию под совместный контроль и перешли на более щадящий график погашения задолженности, в том числе с учетом его прибыли от других бизнесов.

Ситуация продлилась год, после чего заемщик вернулся к первоначальному графику погашения кредита в Альфа-банке.

Реструктуризацию неверно использовать для прикрытия более глубоких проблем, таких как отсутствие устойчивой бизнес-модели и некомпетентность менеджмента. Показателем серьезного настроя заемщика является антикризисный план. В некоторых случаях банк может найти команду экспертов, но план выведения бизнеса из проблемной ситуации должен сложиться у его акционеров или менеджмента.

Я часто вижу оптимистичные планы, рассчитанные на то, чтобы произвести более благоприятное впечатление на банк. Это только отдаляет заемщика от его цели, так как мы всегда делаем собственные стресс-тесты. Чем больше антикризисный план приближен к реальности, тем проще договориться с кредитором о совместном выходе из ситуации.

Зачастую заемщик приходит в банк с неким доверенным консультантом, которого он считает переводчиком с русского на банковский язык. Секрет в том, что банкиры тоже говорят на русском языке и добавление еще одного звена чаще всего затрудняет переговоры. Есть исключения, но они лишь подтверждают правило, что между заемщиком и банком не должно быть посредников.

Когда антикризисный план утвержден, встает вопрос о контроле за его реализацией. В мировой практике были примеры реструктуризации обязательств особо крупных заемщиков, которых называют «слишком большими, чтобы рухнуть».

Их долговая нагрузка становилась настолько значительной, что кредиторы просто обязаны были входить в их рабочие органы и контролировать их деятельность.

На российском рынке сейчас есть ряд компаний, готовых выполнять подобную функцию для банков на время исполнения антикризисного плана.

Внимание к реализации плана требуется и при реструктуризации долгов малого и среднего бизнеса. Основная проблема таких фирм – в отсутствии отстроенной системы управления.

Еще вчера такой заемщик был «ларьком», а сегодня получает от банка значительные суммы.

Он может просто не справиться с этой ответственностью, поэтому задача банка – предупредить его о возможных проблемах и направить его усилия на их решение.

В большинстве случаев банк рассматривает реструктуризацию на новых условиях как более рискованный кредит. Поскольку деятельность банка контролируют регуляторы и аудиторы, он обязан формировать резервы под риски, что отражается в расчете его капитала.

Иными словами, реструктуризация обходится банку дороже, чем первоначальный кредит. Поэтому логично, что она имеет стоимость и для заемщика. Банк вправе взять комиссию за реструктуризацию, а также потребовать внести дополнительное обеспечение, в том числе и личным имуществом акционеров.

Проблемы бизнеса нельзя рассматривать отдельно от благосостояния его собственников. В кризисный период акционерам нужно забыть о дивидендах и финансировании личных проектов; средства нужны в первую очередь для спасения бизнеса. Не должно быть попыток ухода от налоговой задолженности и манипуляций в общении с банком («дайте отсрочку или бизнес ляжет»).

В некоторых случаях, когда переговоры проходят очень тяжело, банк утверждает условия реструктуризации в суде в форме мирового соглашения. Это не самоцель, а дополнительная защита договоренностей, так как ошибки менеджмента компании несут угрозу для вкладчиков банка-кредитора.

Альфа-банк также часто просит поручительство акционеров. Это во многом дисциплинирующее условие может быть снято, как только компания выйдет на плановые показатели. Если же акционер не готов поручиться за свой бизнес, это сигнал, что он сам в него не верит и спасать его уже не нужно.

Речь идет именно об акционерах, потому что менеджер всегда может сложить руки и сказать: «я устал, я ухожу» или «я только второй день работаю и не разобрался». Правда, здесь тоже могут возникать сложности.

В моей практике было такое: 10 акционеров разбились на три конфликтующие группы, каждая из которых предлагала свой антикризисный план.

В итоге Альфа-банк вошел в сделку с теми акционерами, которые лично поручились за исполнение своего решения.

Отдельный вопрос – реструктуризация обязательств госпредприятий. Как правило, акционер готов поручиться за них и при необходимости проводить дофинансирование из средств госбанков для выхода из кризиса. Разумеется, согласование таких действий бывает длительным, но итогом может стать устраивающая все стороны структура обязательств и обеспечения.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2019/02/05/793313-dogovoritsya-bankom-restrukturizatsii

Судебное дело
Добавить комментарий