Каковы последствия передачи кредитных долгов коллекторам?

Как бороться с коллекторами законными методами

Каковы последствия передачи кредитных долгов коллекторам?

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 7 минут

Неприятное знакомство с коллекторами грозит тем, кто не исполняет свои финансовые обязательства. Действия коллекторов, хамство и угрозы, конечно, давят на человека. Чтобы свести все неприятные моменты общения с коллекторами на «нет» нужно знать, как отличить добросовестных коллекторов от телефонных вымогателей и уметь постоять за себя.

Источник  – bankrotom.ru

В этой статье мы расскажем, кто такие коллекторы, какие они имеют права и обязанности и как защитить себя от мошенников, вымогающих деньги.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Если оценивать деятельность коллекторских фирм с точки зрения закона, то тут позиция далеко не однозначная. С одной стороны, ни в одном нормативном акте Вы не найдете прямого запрета на коллекторскую деятельность, а нормы Гражданского кодекса не запрещают уступку прав требования. С другой стороны, в треугольнике кредитор-коллектор-должник, напрочь вычеркивается институт банковской тайны.

Банк передал долг коллекторам. Законно ли?

Продажа долга коллекторам, как и передача долга коллекторам в определенных случаях может быть законна. Это предусматривает ст.

382 ГК РФ – «Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором».

Однако при этом у нового кредитора могут возникнуть неблагоприятные последствия, если заемщика не уведомили о переходе прав в письменной форме.

Как это работает?

Банк или другой кредитор может передать Ваш долг другому лицу только путем заключения договора уступки прав требования. И если иного не предусмотрено договором, Вашего согласия на это не требуется.

Тем не менее, уведомить надлежащим образом вас должны. Закон дает должнику право не погашать задолженность до тех пор, пока ему не будут представлены доказательства перехода прав требования.

Важно: большинство коллекторов – телефонные мошенники, не имеющие никаких прав на ваш долг. Подтвердить уступку права требования может лишь заверенный печатью и подписью должностного лица банка экземпляр такого договора. Письма коллекторов не являются таким подтверждением.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Могут ли коллекторы действовать от имени банка?

Да, могут, в рамках агентского договора. Агентский договор подразумевает, что третье лицо совершает определенные юридические действия по поручению банка. При этом сумма долга не переходит к третьему лицу (коллектору) и погашение задолженности должно происходить только в банк.

Что делать если звонят коллекторы?

При общении с кредиторами и коллекторами будьте спокойны, вежливы и корректны. Прежде чем начать разговор, попросите звонящего представиться. Запишите его данные (ФИО, должность, контактный номер телефона), данные об организации, место ее нахождения.

Далее разъясните коллектору о необходимости предоставить документальное заверенное подтверждение перехода прав требования долга или доверенность, подтверждающую полномочия конкретного лица действовать от имени банка.

Не верьте голословным рассказам о том, что все документы имеются. Документы могут быть представлены по почте, но они в любом случае должны быть заверены печатью, а не отсканированы или напечатаны в типографии.

Наличие у коллекторского агентства информации о Вашем долге не подразумевает наличие на него прав.

Не забывайте о сроке исковой давности! Сомневаетесь – обратитесь за консультацией к специалисту. Прошедший срок исковой давности делает невозможным все требования банка или коллекторов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Посылайте коллекторов обращаться в суд и взыскивать денежные средства в судебном порядке.

Не разглашайте коллекторам информацию о себе, своей работе, месте жительства, родственниках.

Если коллектор ведет себя некорректно, открыто угрожает вам, сообщите о своем намерении подать жалобу в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор, Роскомнадзор и Центробанк.

Наши адвокаты помогут Вам составить юридически грамотную жалобу на незаконные действия коллекторов с учетом Вашей конкретной ситуации.

Ниже собраны часто задаваемые вопросы наших клиентов, которые обратились к нам по поводу проведения процедуры банкротства и ответы адвоката.

  1. Что будет после признания должника банкротом?

    После признания должника банкротом, гражданин будет освобожден от погашения долговых обязательств. Иными словами, все его долги будут списаны.

  2. Какие последствия признания банкротом физлица?

    Закон «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает 3 последствия признания банкротом физического лица:

    • В течение последующих 5 лет гражданин при обращении за кредитом или займом должен сообщить о проведенной процедуре банкротства кредитору;
    • В течение 5 лет нельзя инициировать повторную процедуру банкротства;
    • Запрет на занимание должностей в органах управления юридических лиц в течение 3 последующих лет;
  3. Какие последствия признания должника банкротом?

    В случае, если Вашего должника признают банкротом и его имущества будет недостаточно для погашения задолженности, решением суда все обязательства должника будут считаться погашенными.

  4. Что значит объявить себя банкротом?

    Объявить себя банкротом – значит доказать свою неплатежеспособность и невозможность обеспечивать свои кредитные обязательства.

  5. Кто может объявить должника банкротом?

    Инициировать процедуру банкротства может любой кредитор, уполномоченный государственный орган либо сам гражданин, но объявить должника банкротом вправе только суд.

  6. Что такое — Закон о признании гражданина банкротом (AP о банкротстве физических лиц, закон о признании банкротом)?

    Часто упоминаемый ФЗ о банкротстве физических лиц или закон о признании банкротом — это отдельная глава в существующем ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» под названием «Банкротство граждан». Данная глава была подписана Президентом РФ 27 декабря 2014 года и вступила в силу с 1 октября 2015 года.

  7. Можно ли признать гражданина банкротом?

    С 1 октября 2015 года гражданина, имеющего суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев можно признать банкротом, инициировав соответствующую процедуру.

  8. Несостоятельными (банкротами) могут быть признаны:

    Граждане, имеющие суммарный долг более 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев, отвечающие признакам неплатежеспособности.

  9. Как объявить себя банкротом перед банком?

    Для признания банкротом необходимо подготовить документы, требуемые законом о банкротстве и подать в суд заявление о банкротстве. Невозможно объявить себя банкротом перед одним банком. Процедура банкротства применяется ко всем кредиторам.

  10. Что такое объявление физического лица банкротом?

    Объявление физического лица банкротом производится только в судебном порядке, после проведения процедуры банкротства.

  11. Что такое определение о признании должника банкротом?

    Суд признает гражданина банкротом при невозможности применения реструктуризации долгов или при неисполнении утвержденного судом плана реструктуризации. С признанием гражданина банкротом вводится процедура реализации имущества.

  12. Какие основания для признания должника банкротом?

    Основанием для признания должника банкротом является доказанный факт неплатежеспособности должника.

  13. Какой порядок признания физического лица банкротом?

    ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» предусматривает следующий порядок признания физического лица банкротом: для признания должника-физического лица банкротом необходимо подать соответствующее заявление в суд.

    Суд, признав заявление обоснованным, вводит процедуру реструктуризации долгов на срок до 3х лет, которая представляет собой график платежей всем кредиторам с учетом дохода должника. При непредставлении такого плана или невозможности его исполнения должник признается банкротом.

    Одновременно вводится процедура реализации имущества, которая заканчивается вынесением решения об освобождении должника от дальнейшего исполнения обязательств.

  14. Когда станет возможным признание гражданина несостоятельным (банкротом)?

    Признать гражданина банкротом можно с 1 октября 2015 года, подав соответствующее заявление в суд по месту проживания должника.

  15. Как происходит признание физического лица банкротом?

    Для признания физического лица банкротом необходимо инициировать соответствующую процедуру, подав заявление в суд по месту жительства должника.

  16. Какая процедура признания банкротом физического лица?

    Порядок признания банкротом включает в себя два этапа. Первый – реструктуризация долгов, которая может быть введена на срок до 3х лет по отношению к должнику, имеющему постоянный доход.

    По завершению реструктуризации или невозможности ее применения суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализация имущества, которая заканчивается либо полным удовлетворением требований кредитора, либо решением о снятии с должника обязательств по погашению задолженности.

  17. Что такое решение о признании гражданина банкротом?

    Решение о признании должника банкротом принимает суд при невозможности применения реструктуризации либо неисполнения им плана реструктуризации. Одновременно с вынесением решения суда о признании банкротом вводится процедура реализации имущества.

  18. Какая нужна сумма задолженности для признания банкротом?

    Признать банкротом можно гражданина, суммарный долг которого превышает 500 тысяч рублей и срок просрочки платежей более 3х месяцев. В сумму задолженности включают не только долг перед банками, но и перед микрофинансовыми организациями, гражданами, задолженность по налогам и коммунальным платежам.

  19. Какова госпошлина о признании банкротом?

    При подаче заявления о банкротстве, заявитель должен единовременно внести на депозит суда сумму в 25 000 рублей, которая в дальнейшем будет направлена финансовому управляющему.

  20. Что делать если должник объявил себя банкротом?

    Если должник объявил себя банкротом, то сумма невыплаченных обязательств по решению суда будет считаться погашенной, а обязательства по погашению долга – сняты.

  21. Что такое заявление о признании банкротом?

    Заявление о признании банкротом подается в суд по месту жительства должника. О требованиях к составлению такого заявления Вы можете прочитать в статье — Как составить заявление о банкротстве физического лица.

  22. Можно ли объявить себя банкротом?

    Очень часто к нам обращаются клиенты с вопросом: «можно ли признать себя банкротом?» Да, можно, при суммарном долге более 500 тысяч рублей, просрочке платежа более 3х месяцев и несостоятельности исполнять финансовые обязательства.

  23. Что значит объявление банкротом физ лица?

    Объявление банкротом — это судебное признание гражданина неспособным исполнять финансовые обязательства и освобождение от уплаты долгов.

  24. Что значит отказ в признании банкротом?

    Федеральным законом «О банкротстве (несостоятельности)» не предусмотрено оснований для отказа в признании банкротом. Однако заявление о признании банкротом может быть не принято в связи с нарушениями в его составлении, либо признано необоснованным.

Источник: https://2lex.ru/kak-borotsya-s-kollektorami/

Интервью с Мариушем Клоска, генеральным директором коллекторского агентства

Каковы последствия передачи кредитных долгов коллекторам?

– Насколько развит рынок коллекторских услуг? Какова, по Вашим оценкам, доля рынка, занимаемая вашей компанией? Каков объем рынка?

– Коллекторское агентство «ЭОС» как представитель международного холдинга EOS Group видит огромные перспективы и резервы развития коллекторского рынка в России.

За последние 2-3 года рынок сильно активизировался: на арене появились десятки агентств, в том числе и иностранных, хотя агентств полного цикла образовалось не более десяти; тарифы на взыскание долгов стали падать, в отдельных случаях приближаясь к более реальным их показателям, в других – просто демпинговым; банки стали активнее продавать долги, а также начал формироваться и новый образ коллектора как цивилизованного партнера при решении вопросов взыскания просроченной задолженности; появились лидеры отрасли. Однако экономический кризис внес серьезные коррективы в деятельность многих коллекторских агентств, в том числе и лидеров, подорвав финансовое положение компаний.

Наша компания, являясь подразделением немецкого коллекторского бизнеса EOS, придерживается европейских стандартов по взысканию просроченной задолженности физических и юридических лиц, а также принимает активное участие в покупке у банков «плохих» активов. На коллекторском рынке России ЭОС работает уже около двух лет. И благодаря успешному старту на сегодняшний день компания занимает примерно 8-10% рынка.

В Европе культура коллекторства насчитывает уже более трех десятков лет: например, холдинг EOS Group (Германия) в коллекторском бизнесе уже свыше 34 лет. На западе привлечение коллекторских компаний является неотъемлемой частью внутреннего процесса банка по сбору долгов.

Также у коммерческих компаний пользуется спросом аутсорсинг управления дебиторской задолженностью (информационный менеджмент, управление просрочкой и сбор долгов).

Например, в Германии из каждых 100 компаний 85 пользуются аутсорсингом различного рода услуг, в том числе и коллекторских.

– Насколько развита правовая база рынка коллекторских услуг? Каких законов не хватает рынку?

– Практика взыскания долгов в Европе нашими коллегами из EOS Group показывает, что в большинстве стран Европы коллекторские агентства работают без специально регулирующего закона, основывая свою деятельность на общих законах экономической деятельности компании. Поэтому здесь можно говорить о разных вариантах развития коллекторского рынка в части правового регулирования. Все будет зависеть от специфики развития рынка в дальнейшем.

Реалии российского рынка сегодня показывают, что существуют коллекторы, работающие вне правового поля, превышающие свои полномочия. В таких условиях профессиональным коллекторским агентствам приходится противостоять негативным факторам и заново доказывать свою непричастность к подобным компаниям.

Поэтому считаю правомерным создание особого документа, регулирующего деятельность коллекторских агентств, как например Закона «О коллекторской деятельности». Однако важно проработать его очень детально, чтобы закон мог эффективно работать и показывать результаты при его реализации в дальнейшем.

– Какое влияние оказал финансовый кризис на рынок коллекторских услуг в России в целом и на деятельность вашей компании в частности?

– Считаю, что кризис только подстегнул развитие коллекторского бизнеса в России: резко возрос интерес к коллекторским компаниям, число обращений выросло на 50% как со стороны банков, так и со стороны нефинансовых компаний. Стал формироваться образ коллектора как цивилизованного партнера.

Однако эти положительные моменты перекрываются и отрицательным влиянием кризиса на нашу отрасль.

Рост безработицы, снижение заработных плат, банкротство предприятий и неопределенность в банковском секторе – все эти факторы значительно снизили возвратность кредитов, платежеспособность граждан упала, и коллекторские компании вынуждены тратить больше времени и ресурсов на взыскание долгов, нежели ранее.

Относительно компании «ЭОС» серьезных финансовых изменений не произошло. Наша компания продолжает устойчиво развиваться: например, осенью 2008 года была увеличена численность сотрудников на 40% в связи ростом объема просроченной задолженности в работе.

В начале 2009 года компания сфокусировались на оптимизации расходов и повышении качества предоставляемых услуг. Мы расцениваем нынешние кризисные времена как возможность идти вперед, расти и развиваться, ведь в трудных условиях лучше закаляется мастерство. Компания также ведет активную деятельность по покупке портфелей долгов физических лиц у банков.

Перспективы у компании большие, поэтому мы будем рады помочь нашим клиентам в достижении ими успеха.

– Какие изменения в требованиях к портфелю уступаемой просроченной задолженности произошли на рынке коллекторских услуг в связи с кризисом? Как изменилась политика вашей компании в этом отношении (ставки, новые клиенты и т. д.)? Опишите, пожалуйста, идеальный портфель с учетом сегодняшних реалий (длительность просрочки, диверсификация портфеля и т. д.).

– Значительным изменением на рынке продажи долгов явилось снижение возраста просрочки и увеличение объемов задолженности, выставляемой на продажу.

Банки обратили внимание на выгодность продажи долгов, они стали открыты для этого процесса, ведь продажа помогает им значительно почистить балансы, сократить суммы на резервирование рисков по возможным неплатежам по кредитам, высвободить ресурсы для развития компании и получить свободные денежные средства для поддержания достаточной ликвидности.

Коллекторское агентство «ЭОС» осталось верным изначально выбранному курсу. Наши ставки по покупке всегда реальны и отражают ситуацию, сложившуюся на рынке долгов. Мы пришли в Россию всерьез и надолго, поэтому наша ценовая политика полностью рассчитана на выстраивание долгосрочных взаимоотношений с клиентами.

Коллекторское агентство «ЭОС» считает, что нет смысла говорить об идеальном портфеле для коллекторов; долги – это наша профессия, поэтому мы работаем с любыми долгами. Главную роль в покупке долгов играет цена сделки, а идеальный это портфель или нет, каждое коллекторское агентство решает самостоятельно.

– Дайте, пожалуйста, Ваш прогноз развития рынка коллекторских услуг в 2009 году и темпов роста просроченной задолженности.

– В начале 2009 года продолжился рост объема просроченной задолженности банков более высокими темпами, чем в предыдущие периоды. Официальная статистика ЦБ РФ показывает долю просрочки на сегодня от 4-5%, но ее реальное значение может колебаться в районе 15-25%.

Дальнейшее изменение объемов просрочки будет зависеть в первую очередь от политики банков и государства, от объемов выдачи кредитов и т. д., поэтому давать однозначные прогнозы нельзя.

Пока тенденция на увеличение доли просроченной задолженности сохраняется на ближайшие месяцы.

Думаю, что к 2010 году на рынке коллекторских услуг останутся только сильные игроки, сумевшие сохранить качество, персонал и объемы работы. Условия взаимодействия между агентствами и клиентами, агентствами и должниками будут приобретать понятные для всех формы.

– Какова динамика собираемости просроченной задолженности?

– Уровень взыскания просроченной задолженности значительно колеблется в зависимости от качества передаваемого на обслуживание портфеля долгов. Мы всегда обращаем на это внимание наших клиентов и на переговорах даем реальную оценку сбора долгов только по определенной категории должников.

Возврат кредитов в первую очередь зависит от политики банка по выдаче кредитов. Результат применения банком жесткой или более открытой политики кредитования покажет уровень возврата просроченной задолженности. Мы также видим эту закономерность в своей работе.

– Что Вы делаете с долгами, когда найти заемщика не представляется возможным?

– В коллекторском агентстве «ЭОС» для таких случаев внедрен специальный бизнес-процесс.

Должники – физические лица, скрывающиеся от кредитора (ЭОС или партнера ЭОС), передаются в работу отдельного подразделения компании, специалисты которого впоследствии принимают решение о способах дальнейшего взыскания.

Например, по должникам, права требования по которым были приобретены у банков, возможна передача дела в суд, чтобы затем государственные органы смогли (посредством направления запросов в различные ведомства) обнаружить должника/его активы и провести взыскание.

В отношении должников – юридических лиц мы запрашиваем у наших партнеров всю имеющуюся по ним информацию и на основании анализа этих данных делаем вывод о перспективности работы по данному должнику в дальнейшем. Имеют место случаи, когда при получении кредита заемщик указал заведомого ложные данные о себе – в таком случае мы практикуем обращение в правоохранительные органы на предмет возбуждения уголовного дела.

– Как Вы оцениваете перспективу создания банка «плохих» активов?

– Идея создания банка «плохих» активов может служить спасательным кругом для многих банков.

Процесс реализации данной идеи потребует огромных средств и ресурсов, а также строгого выполнения всеми участниками рынка взятых на себя обязательств, поэтому результат будет зависеть от политики государства и готовности участников банковского рынка к такой процедуре.

Однако такая мера не решит проблему «плохих» активов целиком. По моему мнению, важно уделить особое внимание политике выдачи кредитов. Возможно, создание единой российской базы должников от всех банков позволит вести более активную и обоснованную кредитную политику.

– В какой ситуации банку выгодно передать управление портфелем проблемных активов на аутсорсинг коллектору, в какой ситуации выгодно продать проблемный актив, а в какой – самостоятельно собирать просроченную задолженность?

– Накопленный нашей компанией (ЭОС) опыт и знания наших европейских коллег показывают, что продажа долгов может стать эффективным инструментом для банка.

Проводя анализ кредитных рисков, банк может обнаружить, что объем просрочки повышается, на взыскание задолженности тратятся большие ресурсы, а отдача минимальна, нужны свободные денежные средства на борьбу с задолженностью и т. д.

Такие факты могут послужить сигналом для запуска процедуры продажи «плохих» активов. По моему мнению, банк свободно может продавать долги со 180 дня просрочки.

Также хотелось бы обратить внимание банков на важность проверки участников тендера по продаже долгов на их финансовое положение с целью выполнения последними их обязательств по перечислению денежных средств по сделке.

Наша компания столкнулась с таким фактом, когда стали поступать предложения от банков и коллекторских агентств о выкупе ранее уступленных долговых обязательств другим компаниями ввиду отсутствия у них необходимой суммы денежных средств для покупки.

Источник: https://www.raexpert.ru/editions/kloska

Кто такие коллекторы и как себя с ними вести – читайте от Финэксперт

Каковы последствия передачи кредитных долгов коллекторам?

В прошлой статье мы говорили о том, как быстро погасить кредиты и не попасть в долговую яму. Но если вы все же оказались в долговой пучине, то встреча с коллекторами неминуема. Итак, чтобы понапрасну себя не пугать, давайте для начала разберемся, что же такое коллекторские агентства и какими функциями они наделены на самом деле.

Коллектор – страшное слово для всех банковских должников. Есть у банков такая старая традиция – если заемщик не выплачивает долг, его начинают пугать этими «страшными» людьми.

Причем, угроза строится на доводе о том, что лучше заплатить банку, а то он продаст долг коллекторам, а они пользуются своими методами и банк не несет за них никакой ответственности. Все это происходит ненавязчиво и доверительно.

Но преследует одну конкретную цель – заставить воображение должника разыграться и нарисовать всякие страшные картины а-ля лихие девяностые, чтобы человек окончательно испугался.

Коллекторские агентства (от англ. collect – взимать) – организации, занимающиеся сбором долгов с заемщиков того или иного банка.

Как правило, кредиторы продают коллекторам долги недобросовестных заемщиков, превышающие 90-дневный срок.

Чаще всего коллекторские агентства работают с теми, кто должен банку от 25 000 до 200 000 рублей (долги свыше этой суммы кредиторы, как правило, не продают, самостоятельно обращаясь в суд!).

Зачем нужны коллекторы, эффективны ли они?

По статистике каждый второй должник после давления коллекторов погашает кредит. Но на самом деле все не так страшно, и профессиональный коллектор – вовсе не чудовище, приходящее словно из ниоткуда и мешающее жить.

Да, он хорошо владеет методами психологического давления и техникой НЛП, но его основная функция – не погубить вас, а лишь вернуть долг банку. Как вернуть долг банку читайте в этой пошаговой инструкции.

В том случае, если банк выполнил угрозу и все-таки призвал на помощь коллекторов, в доме должника начинаются звонки. их может быть совершенно разным.

Вначале это могут быть простые напоминания или предупреждения, а потом они могут плавно перейти в самые настоящие угрозы. Причем такие звонки могут быть в любое время дня и ночи.

Основная задача коллектора – это запугать должника, вывести его из эмоционального равновесия, что не так уж и сложно.

Как общаться с коллекторами, тактика поведения

Когда коллектор понимает, что добился желаемого эффекта, он предлагает мнимый компромисс – оплату хотя бы половины суммы, или он приедет к должнику домой. Вопрос напрашивается сам собой – «А дальше-то что?». Денег у должника как не было, так и не будет, и приезд коллектора этого не изменит. Но человек с ужасом ждет обещанного звонка в дверь.

Во-первых, в такой ситуации нужно успокоиться и рационально взглянуть на ситуацию. Квартира – это частная собственность, и только хозяин вправе решать – кого пускать, а кого нет.

Во-вторых, опись имущества и изъятие его в счет погашения долга может происходить только по приговору суда и проводиться только судебными приставами. Так что, угроза «мы сейчас придем и сами все заберем» явная «утка».

Основная цель визита коллектора – это оценка платежеспособности должника. Одно дело если он придет и увидит в квартире ремонт восьмидесятых годов и ламповый телевизор, и совсем другое, если там будет мебель из красного дерева и плазма во всю стену. В первом случае прессинг, скорее всего, прекратится. А вот  второй исключает такую возможность.

Даже не попав в квартиру, коллектор может сделать определенные выводы по состоянию фасадного облика квартиры должника. Состояние окон, дверей, даже почтового ящика, все учитывается.

В любом случае, главное при встрече с коллектором – сохранять спокойствие и попытаться максимально открыто провести беседу по поводу сложившей финансовой ситуации. Но НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не сообщайте и не показывайте коллекторам свои слабые места, говорите только по делу и ничего лишнего!

А лучше, если вы понимаете, что встреча с коллектором в скором времени неизбежна, проанализировать заранее свои «болевые точки», устранить или замаскировать их. Иначе они могут обернуться против вас.

К примеру, если вы испуганно попросите коллектора не сообщать о ваших кредитных проблемах на работу, ничего хорошего не ждите.

Некоторые коллекторы не упустят возможности надавить на ваше слабое место и сделать все с точностью до наоборот.

Если коллекторы видят, что вы медлите возвращать долг, они могут попытаться вам угрожать. Однако эти угрозы, чаще всего, не несут за собой реальных действий.

Очень часто коллекторы пугают должника привлечением к уголовной ответственности на основании статьи 177 УК РФ «Злостное уклонение от кредиторской задолженности».

Однако в действительности почти нереально доказать, что должник умышленно не возвращал долг.

Кроме того, коллекторы активно пользуются угрозами статьей 159 «Мошенничество», которую также они вряд ли смогут применить к горе-заемщику, если тот хоть один раз внес платеж по кредиту, а значит, не замышлял мошенничество.

Поэтому не обращайте внимания на угрозы, отстаивайте свои права и давайте взыскателям понять, что вы не собираетесь обманывать их и оплатите долги, как только получите зарплату (только не на зарплатную карту!).

Помните: коллекторы боятся юридически подкованных и уверенных в себе людей!

Иногда для достижения скорейшего нужного эффекта коллекторы в своей работе прибегают к помощи знакомых из правоохранительных органов или службы судебных приставов.

И если к вам вместе с профессиональными взыскателями придут данные лица, которые начнут пугать вас статьями из Уголовного кодекса РФ, арестом имущества (ознакомьтесь с советами), насторожитесь: скорее всего, вас разводят! Попросите документы этих сотрудников и перепишите себе их данные.

Затем поинтересуйтесь у человека в форме судебного пристава, каков номер возбужденного исполнительного производства и адрес его рабочего подразделения.

Что не имеют права делать коллекторы

Помните о том, что коллекторам запрещено по закону:

  • звонить вам с 22:00 до 6:00;
  • общаться с вами от лица милиции, суда, прокуратуры и т. д.;
  • нарушать общественный порядок;
  • угрожать жизни, имуществу должника и членам его семьи;
  • приходить к вам без предварительной договоренности, врываться в дом, на работу;
  • осуществлять в отношении вас меры, угрожающие чести, достоинству и другим неимущественным правам;
  • передавать информацию о вас третьим лицам, в том числе ближайшим родственникам;
  • предоставлять вам ложные сведения относительно вашего долга, штрафов, завышать его;
  • осуществлять в отношении вас любые другие действия, противоречащие действующему российскому законодательству.

Таким образом, если в отношении вас коллекторы совершают противоправные действия – без разрешения врываются в квартиру, названивают по ночам вам и вашим родным и т.п. – немедленно пишите заявление в прокуратуру с требованием соответствующего разбирательства.

Кроме того, при общении с коллекторами соблюдайте следующие правила:

  1. Записывайте на диктофон все ваши разговоры с коллекторами, предупреждая их об этом.
  2. Общаясь с коллектором по телефону, обязательно уточняйте его ФИО, должность, название компании и контактный номер для обратной связи. Если он не желает предоставлять данную информацию и при этом требует с вас деньги, можете смело расценивать его действия как вымогательство и опять же обращаться в прокуратуру.
  3. Если вы не желаете самостоятельно общаться с коллекторами, найдите себе квалифицированного адвоката. В этом случае при попытках коллекторов заговорить с вами лично или по телефону вы спокойно можете отсылать их к своему защитнику.

Тактики поведения с коллекторами

Основная работа коллекторов направлена на возврат долгов, она проводится довольно таки активно, так как доходы компаний – коллекторов зависят напрямую от суммы взыскиваемой задолженности, вот и получается – чем большая сума задолженности будет возвращена, тем больший доход получать специалисты компании. Подобная схема заработка часто заставляет коллекторов придумывать новые методы взыскания, часто они бывают совсем некорректны. Поэтому необходимо знать, как правильно себя вести в подобных ситуациях с «вымогателями» возврата долгов.

Во время совершения звонка или при личной встрече коллектор проводит оценку неплательщика, после чего уже подбирает самые подходящие «страшилки» для него – грубый «наезд», угрозы судом, постоянным доставанием.

Каждый человек имеет свое личное право, как вести себя в ответ на подобные угрозы. Конечно же, у каждого свой характер и мера поведения, но иногда нужно подобрать специальную тактику.

Их бывает несколько, подберите себе наиболее подходящую:

Наезд в ответ. Это отличный вариант, так как вы покажите коллекторам полную уверенность в себе. Как только работник их компании почувствует вашу слабость, то сразу же найдет самое слабое звено, на которое в дальнейшем будет постоянно давить.

Применять физическую силу с вашей стороны будет противозаконно. Знаменитых фамилий коллектор тоже не «испугается», напротив, будет их использовать как дополнительный метод давления. Поэтому вышеуказанный вариант ответа следует применять с особой осторожностью.

Намного выгодней считается в такой ситуации внезапная истерика.

Припадок возбужденной радости или печали точно сможет сбить с толку любого коллектора, и он в таком случае предпочтет быстро удалиться, потому что каждые его неосторожные действия смогут в дальнейшем привести к страшным и необратимым последствиям.

Для вас же напротив такой имидж душевнобольного будет полностью оправдан финансовой нестабильностью. В некоторых случаях роль «идиота» помогает спастись даже от суда.

Попробовав себя в роли профессионального сутяжника, вы сможете привести в недоумение юридически неграмотного коллектора. Единственное что для этого нужно, так это предварительно выучить парочку заумных юридических терминов.

Можно также себя вообще никак не вести, а взять и просто спрятаться за дверью, это считается самый распространенный метод среди многих неплательщиков. В подобных ситуациях, коллектор может походить по соседям и поспрашивать о вас, сунуть в почтовый ящик «устрашающее письмо». Как правило, на все это уходит не более 15 минут, самое главное их и продержаться.

Вообще вся психология поведения должна строиться на принципе – вести себя нужно с человеком так, как хотелось бы, что вели себя с вами. Коллектор обычный человек, просто профессия у него не очень «добрая».

Поэтому в некоторых случаях обычное человеческое сочувствие к нему может привести к положительной «дружбе». Но, даже, подружившись с коллектором, не спешите сразу же расслабиться. Никогда не давайте о себе конкретной информации – контактов, номеров телефона, адресов.

Необходимо научиться разговаривать, но при этом не раскрывать важной информации.

Не стоит забывать, что коллекторы – это просто люди, выполняющие свою работу. Текучка кадров у них очень высокая и вот по какой причине. Там встречаются и добрые, отзывчивые люди и слабохарактерные и любые другие. Не каждый сможет работать в таком режиме, на эмоциях и депрессиях других.

Ведь как и любая структура коллекторы это просто СРЕЗ нашего общества. Конечно, встречаются и отморозки, которые зачастую перегибают палку.Долг Ваш перед банком, а не перед ними. Кроме того, есть договор с банком и все проблемы должен решать суд. Это весомые доводы при личной встрече с коллектором.

Самое главное – это сохранять уверенность и не теряться.

Завершая наш разговор о правилах поведения с профессиональными взыскателями, следует сказать несколько слов и о мошенниках, скрывающихся под маской сотрудников коллекторского агентства. Их вы обязаны уметь отличать от настоящих коллекторов, иначе велик риск отдать свои деньги абсолютно чужому человеку.

Как отличить мошенников от коллекторов

Итак, мошенники, скрывающиеся под масками коллекторов:

  • не работают в рамках Закона;
  • отказываются предоставлять вам информацию о себе и необходимые документы;
  • действуют от имени не коллекторского агентства, а органов внутренних дел, исполнительной службы;
  • не пытаются найти компромисс и решить дело мирным путем.

Если вы столкнетесь с подобными «коллекторами», скорее обращайтесь в прокуратуру!

Или сразу обращайтесь к нам! Мы защитим вас от беспредела!

Источник: https://finexpert24.com/poleznye-materialy/articles/kollektory-2/kto-takie-kollektory-i-kak-sebya-s-nimi-vesti/

Выкуп микрозаймов в Украине. Кто и как продает долги? Ответы экспертов | Лига.КредитОнлайн

Каковы последствия передачи кредитных долгов коллекторам?

« Микрозайм – это краткосрочная ссуда в пределах 5000-20000 грн. без залога и поручителей. »

Нынешняя ситуация в Украине сильно способствует, росту рынка кредитования. Невозможность оплатить в полной мере коммунальные платежи, жизнь от зарплаты до зарплаты, увеличение стоимости основных энергетических источников. Все это приводит к постоянному росту размера задолженности не только страны перед МВФ, но и граждан перед кредитными организациями.

Заработать деньги теперь нужно не только для квартплаты и еды, но и для ликвидации «должков». За 2018 год население Украины задолжало кредитным учреждениям разного типа около 205 млрд. грн., большая часть — это потребительские кредиты на каждодневные нужды.

Ниже мы рассмотрим почему, люди прибегают к услугам кредитования, каковы последствия такого сотрудничества при ответственном и своевременном закрытии, и наоборот, чем это чревато при просрочках и злостном уклонении от выплат.

  • 0,01% на первый кредит

    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Причины обращения населения к кредитованию

Часто материальные вопросы возникают неожиданно, в таких случаях сказывается не достаточность финансовой грамотности и соответственно приводит к обращению к финучреждениям, чтобы оформить займ до зарплаты, например.

Основные причины потребности в финпомощи:

  • Неожиданные медицинские затраты;
  • Приобретение крупной бытовой техники;
  • Срочные ремонты (квартира, дом, авто);
  • Оплата обучения;
  • Погасить долг по коммуналке, особенно актуально в зимний период;
  • Дополнительные средства на покупку дорогих подарков или туров заграницу;
  • Финансовые вливания и инвестиции в малый и средний бизнес (больше профиль банка);
  • Помощь в растаможке «евроблях» (популярное направление в последние годы, в большинстве выдаются под залог авто).

Согласно статистике, в большинстве своем, такая ссуда выдается именно на каждодневные потребности, а не на развлечения и досуг, хотя такое тоже встречается.

  • 0% на первый кредит

    0% на первый кредит Читать подробнее

Почему выбор падает на микрокредитование?

Зачастую получить кредит в банке не представляется возможным, ввиду большого пакета необходимой подтверждающей документации, самое главное, наличия официального трудоустройства и стабильного, подтвержденного документально, заработка в течение определенного периода (около полугода).

Намного проще взять деньги в долг у ломбарда, только тут не обойтись без залогового имущества, которое может так и не вернуться в вашу собственность при невозможности погасить задолженность.

Частники и родственники, тоже имеют свои риски. В первом случае, нерегламентируемость деятельности, а во втором опасность разругаться.

МФО это микрофинансовые организации, занимающиеся краткосрочным кредитованием небольших сумм (в переделах 100-20 000 грн.) за процент, который взымается за день использования от 0,01 (акционные предложения в основном для новых клиентов) до 2,3% в день, на период около месяца.

  • Читать подробнее

Основные преимущества это:

  • Оперативность – процедура оформления и получения в среднем занимает 30 минут;
  • Удобство оформления – онлайн в режиме 24/7, все что нужно гаджет с доступом к сети;
  • Минимум запрашиваемой документации (паспорт и ИНН);
  • Лояльное отношение к клиентам с плохой КИ, безработным, студентам, пенсионерам;
  • Возможность подключения опций пролонгация или рефинансирование при ухудшении финансового состояния;
  • Комфортные условия закрытия задолженности (с помощью личного кабинета, через терминалы и банковские отделения);

Все бы хорошо, да вот не всегда есть возможность вовремя вернуть микрозайм без отказа, так же легко, как оформить и получить.

  • 0,01% на первый кредит

    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Что может быть при просрочках по выплатам кредита?

Попав в сложную ситуацию с выплатой по обязательствам, главное правило, это не прятаться от кредитора, а вместе постараться найти выход из сложившейся ситуации.

Вам могут быть предложены такие варианты:

  • Реструктуризация ссуды – включает в себя ряд действий по уменьшению ежемесячной кредитной нагрузки на клиента, своего рода рассрочка. Также в ее рамках могут быть подключены кредитные каникулы, но при условии документального подтверждения изменения финансового положения или действия форс-мажорных обстоятельств;
  • Пролонгация, то есть продление срока, при условии оплаты фактического времени пользования деньгами;
  • Перекредитование – это закрытие текущих ссуд, взяв для этой цели новые. Осуществляется либо самим клиентом самостоятельно, не указывая целевое назначение. Либо, новый кредитор оплачивает прошлую задолженность, согласно предоставленных документов клиента (договор займа, квитанции по осуществленным выплатам);

« На такие уступки фирмы идут, в случае первой просрочки, или форс-мажорных обстоятельств у заемщика. »

Экстренные меры на которые идут финансовые учреждения

Если все проходит гладко, кредиты так же легко закрываются, как и выдаются, вы считаетесь добропорядочным плательщиком, и ниже перечисленные действия вас никак не коснуться.

Если же кредитор столкнулся со злостным нарушителем подписанного контракта, который не отвечает на звонки сотрудников, и просрочка по выплатам достигла месяца, пора переходить к более действенным методам возврата средств.

В таких случаях МФО легче за меньшую сумму передать данную задолженность заключив договор факторинга, а именно продать долговые обязательства со скидкой (от 30%).

Выгоды от продажи долговых обязательств:

  • Частичный возврат одолженных средств, в противовес вероятности вообще ничего не взыскать;
  • Оплата поступает сразу, в случае судебного разбирательства, это может тянуться «вечность»;
  • Экономия средств на обращение в суд.

Коллектор, которому передается право на задолженность, в первую очередь ищет выгоду для себя, или своей фирмы, поэтому ссуды с залогом естественно оплачиваются дороже, чем без.

  • 98% одобрений! 0,01% на первый кредит

    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Перед тем как передать долг третьи лицам, кредитору необходимо:

  • За 30 дней уведомить, об этом намерении должника;
  • С помощью суда получить исполнительный лист, и передать его судебным приставам;
  • Дождаться момента открытия исполнительного произ-ва;
  • Выбрать коллектора или агентство по возврату долгов;
  • Передать все данные об должнике, обсудить условия переуступки прав, для принятия окончательного решения покупателем;
  • Составить и подписать договор цессии;
  • Вручить комплект документации по задолженности;
  • Известить должника, что его обязательства переданы третьим лицам;
  • Вручить цессийный контракт приставам для замены прав собственности с изначального кредитора на коллекторское агентство, другой банк или частное лицо.

Третьи лица более охотно идут на покупку обязательств если:

  • Сумма достаточно велика;
  • У должника есть в собственности имущество, бизнес, авто;
  • Низкая цена в соотношении с размером ссуды;
  • Деньги под залог или есть поручитель;

При определенных условиях поручитель самостоятельно может выкупить долг и тогда должник будет возвращать средства ему непосредственно.

  • 0% на первый кредит

    0% на первый кредит Читать подробнее

МФО, выдающие микрозаймы без отказа, в очень редких случаях прибегают к перепродаже долговых обязательств, так как большинству коллекторов не интересны столь малые суммы. Такие задолженности чаще подпадают под рефинансирование в других учреждениях.

Банк намного чаще в своей практике использует переуступку обязательств, ему не хочется тратить время и ресурсы на «выбивание» долгов самостоятельно и намного практичней получить часть денег и избавиться от головной боли в лице недобросовестного клиента.

Для должника, в случае переуступки прав на задолженность, ничего не меняется. Ему все так же нужно расплатиться. Ходят слухи о нелицеприятных подходах коллекторов к своей работе, но они имеют право только на законные методы получения финансов, угрозы и оскорбления ни в коем случае терпеть нельзя.

В случае хамского обращения, рекомендуем записывать все такие разговоры, что бы было чем оперировать на судебных разбирательствах.

А еще лучше, если вы практикуете кредитование, правильно оценивать свои финансовые возможности, еще перед оформлением займа. Пусть кредиты станут для вас исключительно инструментом для решения финвопросов, а не способом жизни.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/vykup-mikrozajmov-v-ukraine-kto-i-kak-prodaet-dolgi-otvety-ekspertov

Судебное дело
Добавить комментарий