Кредиты после смерти отца

Переходят ли долги, кредиты родителей на детей?

Кредиты после смерти отца

Согласно действующему законодательству, каждый гражданин имеет право брать взаймы как у физических лиц, так и у кредитных организаций.

Очень часто дети пожилых родителей, не имеющие никакого отношения к тому, что совершают их мать или отец, опасаются, что после смерти матери или отца на них ляжет все бремя ответственности.

Спешим вас уверить, что не все так однозначно. Рассмотрим данную проблему подробней.

Долги родителей переходят на детей. Правда ли это?

Как гласит закон, наличие родственных и даже кровных связей не является причиной для того, чтобы дети при жизни или после смерти родителей принимали на себя их долги или кредиты. Однако стоит понимать, что в случае, когда дети принимают наследство, оставшееся после смерти отца или матери, они солидарно принимают на себя и все их обязательства, в том числе и долги, и кредиты.

Важно! Сумма долга остается постоянной, то есть такой, какая она была на момент смерти наследодателя. Наследник не может быть обременен долгом, который превышает размер полученного наследства.

Встречаются также ситуации, когда дети, принимая наследство, не ведают о том, что у родителя на момент смерти остался невыплаченный кредит.

Очень часто банки, пользуются случаем и начисляют на остаток пени, штрафы и проценты, что противоречит действующему законодательству и попадает под определение незаконное обогащение.

В данном случае следует подать иск в суд, как правило, он становится на сторону должников.

Когда придется возвращать долги родителей?

Законом оговорены случаи, когда детям придется возвращать кредит.

  1. Наличие совместной собственности. Однако взыскать  имущество невозможно, если не может быть выделена доля родителя, например, если в собственности находилось транспортное средство. В такой ситуации банку придется обращаться в суд с просьбой о разрешении продажи доли родителя. В этом случае дети обладают первоочередным правом выкупа доли.
  2. Дети являются поручителями родителей. Это наиболее сложная ситуация, так как отпрыск полностью несет ответственность за возвращение кредита финорганизации. Суд может вынести решение об аресте имущества.
  3. Смерть родителя и принятие дочерью или сыном наследства. Законом установлено, что невозможно наследовать только права, обязательства также переходят на наследников. Однако запрещено взыскивать сумму, превышающую цену унаследованного имущества. Если же дети отказываются от имущества умершего родителя, то и долги они платить не обязаны.

Пример. Отец взял несколько кредитов в банке, которые сначала тратил на нужды семьи, то есть делал ремонт в квартире, благоустраивал дачу и т.п. Однако со временем он начал занимать деньги, которые проигрывал в автоматах. При этом гражданин перестал совершать регулярные отчисления на свой кредитный счет.

Служащие банка, потеряв связь с заемщиком, начали звонить его дочери, присылать представителей, которые требовали с нее деньги, грозясь описать имущество. Дочь подала в суд жалобу на финансовую организацию, мотивируя тем, что они превышают свои полномочия, так как она не обязана отвечать за долги отца, с которым ее ничего не связывает.

Заседатели, рассмотрев все доказательства и аргументы дочери, удовлетворили иск.

Как поступить, если родитель умер, оставив долги?

После смерти гражданина его имущество наследуют родственники в порядке, предусмотренном законом.

Если у него также остались долги, то их должен погасить тот, кто получает наследство, и это не обязательно дети или родственники.

Гражданин имеет полное право завещать свое имущество тому, кому он захочет: родственнику, постороннему человеку и даже организации или государству. Именно тот, кто согласится принять собственность, и должен оплачивать долги.

Если сын или дочь отказываются от своего права наследования, то они не обязаны гасить банковские кредиты родителя, и требования финансовой организации, это сделать, является нарушением закона. Поэтому в случае претензий со стороны банка, подавайте иск в суд.

Помощь юридической компании при урегулировании дел, связанных с долгами

Большинство людей, берущих кредиты, как правило, уверены в том, что они обязательно их отдадут. Однако обстоятельства иногда меняются, и платить ежемесячные взносы не представляется возможным.

В таких случаях банки часто начинают предъявлять претензии детям и требовать от них выполнения обязательств.

Если вы попали в подобную ситуацию, сразу обращайтесь за помощью к юристу компании «Правосфера», потому что бороться с кредитной организацией простому гражданину очень не просто.

Наш специалист обязательно изучит все документы, рассмотрит предъявляемые вам претензии, а также их основания, и после этого сделает вывод о правомочности предъявляемых к вам требований. Мы знаем, как разговаривать со штатным юристом банка, поэтому мы сможем остановить противоправные действия организации.

Источник: http://pravo-sfera.ru/pravo/perehodjat-li-dolgi-kredity-roditelej-na-detej/

Родные покойника наследуют проценты по кредиту — решение ВС – МК

Кредиты после смерти отца

Суд пришел к выводу, что обязательства перед банком «не умирают» вместе с человеком

09.07.2018 в 17:07, просмотров: 265831

Неутешительное решение для тех, кто в наследство от умерших родственников получил долги, вынес Верховный суд. По мнению высшей инстанции, банкиры имеют полное право начислять проценты на кредит усопшего даже в том случае, если никто из его родни еще не успел принять наследство.

Как стало известно «МК», поводом для разбирательства стал конфликт москвичей — матери и взрослого сына — с коммерческим банком. Отец семейства четыре года назад взял потребительский кредит на 120 тысяч рублей. Спустя год заемщик умер, и его сын написал банкирам письмо с просьбой заморозить кредит до тех пор, пока они с мамой не вступят в наследство.

На словах клерки заверили, что все будет хорошо и в течение шести месяцев с момента смерти их клиента не будут начислять проценты. Спустя полгода молодой человек пришел в банк и одним платежом погасил весь остаток долга — 96 500 рублей.

Однако сотрудники кредитной организации заявили, что он должен им еще 11 500 — те самые проценты за пользование кредитом, которые они обещали не «накручивать». Мужчина попытался объяснить, что он физически не мог пользоваться отцовским кредитом, ведь в течение полугода все его деньги и имущество были заморожены нотариусом в рамках наследственного дела.

Более того, круг наследников в течение шести месяцев был не определен. А значит, и непонятно, кто и сколько должен был бы платить по злополучному кредиту. Тем не менее банковские служащие остались непреклонны, и новоиспеченному должнику пришлось идти в суд.

Измайловский районный суд встал на сторону кредиторов, а Мосгорсуд, где наследник обжаловал решение первой инстанции, решил дело в его пользу. Апелляция постановила, что обязательства перед банком москвич полностью исполнил и никаких процентов платить не должен. Банкиры с таким вердиктом не согласились и подали жалобу в ВС, который занял крайне невыгодную для наследника позицию.

Коллегия высших судей в своем определении указала на то, что кредитные обязательства не «умирают» вместе с заемщиком, а становятся частью наследства. Причем несмотря на то, что право распоряжаться имуществом покойного наследник получает лишь спустя полгода, банк имеет полное право не замораживать кредит, а продолжать исправно начислять проценты на остаток.

Мнение эксперта

Комментирует глава Лиги защиты должников по кредитам Сергей Крылов: «Суд в данном случае принял правильное решение. Банк вправе начислять проценты и штрафные санкции после смерти заемщика. Об этом говорится в ГК и в самих кредитных договорах.

Но наследник имеет право снизить размер процентов. Суду следовало учесть, что сумма неустойки не должна превышать двукратного размера ставки рефинансирования.

Если же наследник докажет, что находится в тяжелом финансовом положении (инвалидность, наличие иждивенцев, безработица), то проценты можно снизить еще сильнее».

Читайте материал “Сюприз от Верховного суда: при оформлении наследства не обязательно платить нотариусу”

“Паразиты”, Хоакин Феникс, Рене Зеллвегер: лица и наряды “Оскара 2020” Усы, лапы и хвосты: в Москве прошла выставка кошек Блогер-миллионник Ида Галич родила сына: фото счастливой мамы Встречу Путина с послами оттенила эффектная шведка Малена Мард: фоторепортаж Подземные пирамиды в Крыму: шокирующие фото исследователей Наталья Ветлицкая впервые выступила на сцене после 25-летнего перерыва Кадры эпидемии коронавируса в Ухане поразили трагизмом Велосипедистка Люсия Яворчекова бросила спорт и стала популярной фотомоделью Её художества: лучшие фото гимнастки-чемпионки Александры Солдатовой Показать еще
Момент столкновения двух катеров в Таиланде попал на видео Пассажиры усинского рейса сняли жесткую посадку самолета на видео Эксперты дали прогноз: сколько Путин отмерил правительству Мишустина Дженнифер Лопес и Шакира взорвали соцсети зажигательным танцем на Супербоуле изнутри «коронавирусной» больницы в Ухане напугало пользователей Экономист назвал большую угрозу для России, чем коронавирус Упражнения Путина с клюшкой попали на видео Установлены личности жертв ДТП на улице Свободы Вид забайкальского министра, пришедшего к больному коронавирусом, удивил граждан Показать еще На интеграции России и Белоруссии поставили крест Елена Егорова Фото сочных ягодиц Брежневой восхитило фанатов Артем Кошеленко Продюсер Матвиенко: больно видеть, что происходит с рыжим из «Иванушек» MK.RU Кристина Асмус показала “аппетитное” фото в воде Артем Кошеленко Московские хирурги спасли музыканта, который занялся сексом с огурцом Станислав Юрьев Врач назвал оптимальное для здоровья количество секса Анастасия Власова Известная порноактриса раскрыла изнанку профессии Артем Кошеленко Причину внезапной отставки правительства Медведева прояснил отчет Счетной палаты Юлия Калинина “Лукашенко погрузился в глубокий шок” Михаил Катков Правду о родителях, бросивших дочь расти в роддоме, раскрыл суд Дарья Федотова Мишустин на совещании с Путиным ввел новую моду Елена Егорова Сати Казанова рассказала о своей «стыдной» болезни Артем Кожедубов Телескандал с дочерью Успенской разберет американский суд: «Опозорили на всю страну» Екатерина Скрижалина Полуголая Кристина Асмус загородила море и очаровала россиян Павел Быстров Вильфанд дал свой последний прогноз: «На этой неделе случится невероятное» Артем Кожедубов Фото 18-летней Екатерины Климовой восхитило фанатов Артем Кошеленко Успенская ответила на обвинения дочери в издевательствах Артем Кошеленко Германия возмутилась отказом России принять самолет с эвакуированными MK.RU У Ванги нашли пугающее пророчество про коронавирус MK.RU Пляжные фото молодой жены Игоря Николаева вызвали споры в Сети Арсений Томин Трагически погибла красавица дочь экс-главы управления мэрии Москвы Темникова Арсений Томин Хирург раскрыла правду об операциях Пугачевой Артем Кошеленко Telegram-канал: в Москве зафиксирован первый случай заболевания коронавирусом Александр Шляпников Шурыгина назвала любимую позу в сексе и число партнеров Артем Кошеленко Показать еще Блог Георгия Янса: Слава «Покровителю» Блог Дмитрия Ходарева: Как скорректировать пенсионную реформу, чтобы восстановить социальный консенсус Уфа В Уфе Дима Билан от безысходности перепевал Пугачеву, Аллегрову и Земфиру Псков Пскович преодолел 1400 км, чтобы вернуть свою собаку Тверь Дауншифтинг по-русски: как сменить Крайний Север на тверскую глубинку и не пожалеть Улан-Удэ Сосновый Бор в Улан-Удэ почти забыл, что в нем когда-то жил и учился Максим Галкин Томск «Клан Соломатиных» снова не осудят за гибель молодой пациентки Краснодар Жизнь без ставок. Исполняется год с закрытия игорной зоны на берегу Азовского моря

Источник: https://www.mk.ru/social/2018/07/09/rodnye-pokoynika-nasleduyut-procenty-po-kreditu-reshenie-vs.html

Вечерний Брест

Кредиты после смерти отца

После смерти мужа прошло около двух месяцев, прежде чем Светлана Григорьевна нашла в себе силы обратиться в нотариальную контору. Год назад их семья, взяв кредит в банке, построила квартиру, в которой теперь осталась она с двумя дочерьми. До нелепой гибели в ДТП долги по этому кредиту платил Николай.

Теперь они полностью легли на ее плечи, как и необходимость оплачивать учебу старшей дочери в вузе. Когда боль от утраты дорогого человека чуть притупилась, женщина пошла к нотариусу, чтобы решить формальности с квартирой. И здесь узнала, что незадолго до смерти муж взял еще один кредит – на 2000 рублей, который не успел погасить.

И что банк уже обратился в нотариат с заявлением о предъявлении требований кредитора по долгам наследодателя.

Принять или отказаться?

Как правило, если кто-то берет крупную сумму в долг, его родные об этом знают. Но иногда об этом становится известно лишь после смерти человека. Светлана до сих пор не знает, на что ее муж взял эти 2000 рублей и куда потратил, и от этого ей тяжело вдвойне.

«К сожалению, такое случается, – поясняет заведующая нотариальной конторой Московского района Бреста Нина МОЦУК. – Человек оформляет кредит без поручителей. Умирает.

И бывает, что родственники еще не успели обратиться к нотариусу за оформлением наследственных прав, а банки уже присылают в нотариальную контору по месту жительства умершего свои заявления о предъявлении требований кредитора по долгам наследодателя.

Нотариус обязан на основании этого заявления завести наследственное дело. И вот приходят наследники к нотариусу спустя 40 дней, а им говорят: уже есть наследственное дело. Если у людей шок, мы понимаем: об этих долгах они не знали».

Могла ли Светлана отказаться платить по второму кредиту? Теоретически – да, если бы отказалась от всего наследства. Согласно законодательству, долги умершего переходят его наследникам пропорционально доле перешедшего им имущества. Нет наследства – нет долгов.

Однако в случае Светланы это означало бы, что ей и детям нужно отказаться от квартиры. По закону, на эту квартиру могли предъявить права пятеро: она с детьми и родители мужа. Родители и старшая дочка отказались от своей доли наследства в пользу Светланы.

Таким образом, ей перешло 4/5 долей квартиры – и такая же доля долгов мужа.

«Поговорим через полгода»

Пока человек не вступил в наследство, банк не может обязать его платить по «чужим» долгам. Другое дело, если это – решение самих людей. Большинство так и поступают, по доброй воле выплачивая кредит за умерших родственников. Но, опять же, могут быть исключения.

Сергею Петровичу позвонили из банка через полтора месяца после смерти сына. Он не был его поручителем и не знает, каким образом в банке узнали о случившемся.

Звонивший был сдержан и корректен, но настойчив: у вашего сына остался невыплаченным кредит, вам в ближайшее время нужно внести за него очередной платеж.

Мужчина все внимательно выслушал, после чего твердо заявил: этот разговор мы с вами будем вести после того, как пройдет полгода со смерти сына. Если я приму наследство, значит, приму и долги. До этого времени не звоните.

И с юридической точки зрения поступил абсолютно правильно. Шесть месяцев – это тот срок, который отводит законодательство для принятия наследства или отказа от него. Еще не ясно, кто унаследует имущество умершего и в каких долях.

И есть ли вообще это имущество. Иногда родные, зная о долгах, просто отказываются от своей доли наследства.

Если они не выступали поручителями по кредиту, то в этом случае предъявлять им требования по погашению долгов банк не имеет юридического права.

Расплатиться жизнью

Два года назад Андрей взял кредит на 90 млн рублей (сейчас – 9 тысяч), чтобы сделать хороший ремонт в квартире. У мужчины были стабильный заработок, хорошая кредитная история, и банк выдал ему всю сумму без поручителей при условии оформления им договора страхования кредитополучателя.

Так Андрей и сделал, застраховав свою жизнь от несчастного случая на 80 млн рублей. А спустя полгода потерял работу. Тогда, если помните, многие теряли, на предприятиях и в организациях шла «оптимизация».

Четыре месяца мужчина безуспешно обивал пороги разных инстанций в поисках работы, пока по неосторожности не попал под машину. Его сын уверен: отец нарочно шагнул под колеса, чтобы его семья могла погасить кредит по страховке.

Оставшийся после выплаты страховой суммы долг в тысячу рублей унаследовали дети, так как с женой на момент своей гибели Андрей полгода был в разводе. Но это уже более или менее сносная сумма, которую общими усилиями удается выплачивать.

Вообще, чтобы уберечь своих родных, а тем паче детей, от самой возможности возникновения такой ситуации, страховать свою жизнь или трудоспособность при оформления кредита нужно обязательно. В таком случае, если заемщик умрет, его долг может быть погашен страховой фирмой.

В некоторых банках это – непременное условие для оформления крупного кредита. В других – только рекомендуется.

Но нам всем хочется верить, что впереди у нас целая жизнь, а платить еще и по страховке в дополнение к процентам по кредиту кажется слишком обременительным, и добровольно на страхование, увы, соглашаются немногие.

Не должен – не плати

Еще одна похожая история случилась с жительницей Бреста Надеждой Петровной. Полтора года назад в их семье случилась трагедия: умерла невестка. И все это время женщину «достают» звонками из банка: за невесткой остался непогашенный кредит.

Надежда Петровна понимает ситуацию так: с сына стребовать «зависший» долг банк не может, потому что тот то работает, то ищет работу, вот и переключились на нее. Причем в наследство ее сын не вступал: молодая семья жила в квартире у Надежды Петровны, которая за нею и числится. «От меня-то чего им надо? – чуть не плачет женщина.

– Моих 500 рублей зарплаты едва на жизнь хватает. Почему я должна платить по этому кредиту?»

А ведь и правда – не должна. «Свекровь – не наследница, – поясняет Нина Моцук. – Банк имеет право предъявить требования только к наследникам, принявшим наследство. Если муж не работает и не может платить по долгам жены, банк не вправе перекладывать их на постороннего человека.

Но здесь ситуация еще интереснее. Если наследственное дело не заводилось (наследовать нечего), то у банка нет оснований предъявлять требования даже к мужу, не говоря уже о свекрови». Проще говоря, банк в этом случае «берет на авось» в надежде, что кто-то да заплатит.

И иногда это срабатывает.

Что посоветовать?

Ставки по кредитам в последние год-полтора заметно снизились, что вызвало у белорусов новый виток интереса к кредитованию, в том числе жилищному. Теоретически мы знаем, что, решив влезть в долги, нужно очень тщательно взвесить свои финансовые возможности.

Но стоит подумать и о другом: если с нами что-то случится, смогут ли по этим долгам платить наши родные? Не обернутся ли они для них бедой, справиться с которой им будет не по силам? Готовы ли мы взвалить на них еще и этот камень? Каждый должен ответить на эти вопросы сам.

Елена Трибулева

Правила комментирования на сайте vb.by

Источник: https://vb.by/econom/money/nasledovanie_dolgov_umershih.html

За гранью: банк взыскивает долг умерших родителей с 8-летней сироты

Кредиты после смерти отца

83-летняя Маргарита Дмитриевна Головко из Жлобина за последние годы пережила сразу несколько страшных трагедий. Сначала в 2012 году умер ее младший сын Сергей. Через четыре года скончалась невестка.

© Pixabay

Внучка Ангелина осталась сиротой. Ее опекуном стала вторая бабушка Зоя Алексеевна.

Сегодня двух женщин сплачивает не только общее горе – смерть детей, и не только общая внучка. Двух бабушек связали долги по невыплаченным кредитам, которые брали их дети.

Должна банку за то, что умерли родители

Недавно районный суд Жлобина по исковому заявлению ЗАО “Идея Банк” вынес решение о том, что долг покойных супругов будет разделен поровну между престарелой мамой Сергея и его дочкой, оставшейся сиротой.

© Sputnik / Игорь Зарембо

Когда в банке рассматривают документы на выдачу кредита, никто не предполагает, что может случиться непредвиденное

Восьмилетней Ангелине суд разрешил погасить свою часть долга по наступлению совершеннолетия. Но ее бабушка-опекун сказала, что не хочет, чтобы девочка осталась должной банку в 18 лет “за то, что у нее умерли родители”.

“Внучку включили в должники, потому что в той старой маленькой квартире второй бабушки, где были прописаны моя дочь и ее муж, ей в наследство остались какие-то метры. Она что, будет продавать эти метры?” – недоумевает Зоя Алексеевна.

Женщина призналась, что в случае, если не удастся отменить решение суда, придется “мобилизовать всех родственников”, чтобы всем миром выплатить “долг” сироты.

Дело не в деньгах, а в моральных принципах

Маргарита Дмитриевна, вторая бабушка, платить банку не спешит. И дело здесь не столько в деньгах, сумма не слишком большая, сколько в принципах.

Банк требует к возврату 293 рубля 32 копейки.

На что брал кредит в сумме 5 300 000 (примерно 640 долларов по курсу 2012 года) Сергей, сегодня Маргарита Дмитриевна не помнит.

“Сын работал на заводе, получал хорошую зарплату и кредит выплачивал исправно с января по октябрь 2012 года, до дня своей смерти”, – рассказала женщина.

После его смерти банк стал требовать погашения долга от вдовы, которая находилась тогда в декретном отпуске, и матери. При этом ни одна, ни вторая не являлись поручителями.

Тем не менее Маргарита Дмитриевна выплатила банку начисленные ей 1 470 000 неденоминированных рублей.

© Sputnik

Маргарите Дмитриевне 83 года, она с трудом передвигается по квартире, давно не выходит на улицу

“Еще при жизни сына я отписала ему половину квартиры. Вот меня и заставили заплатить за то, что я унаследовала часть этой половины в моей же квартире, которую я получила от завода, проработав там 40 лет до пенсии”, – объясняет “долговую” схему пенсионерка.

Тогда она потратила на выплату долга все свои накопления. Невестка сразу такую сумму выплатить не смогла и рассчитывалась частями. После ее смерти часть долга с начисленной пеней так и осталась непогашенной.

Спустя четыре года банк, не выясняя никаких обстоятельств, сразу обратился в суд.

“Они прислали повестку мне и покойной невестке, потому что даже не позвонили и не узнали, что она умерла давно”, – переживает Маргарита Дмитриевна. Женщина с трудом передвигается даже по квартире и давно не выходит из дома.

На суд она прийти, естественно, не смогла, о чем ее социальный работник уведомила суд заранее.

Суд не учел ни физическое состояние матери покойного должника, ни ее финансовое состояние, ни состояние второго  ответчика – восьмилетней внучки.

Обе бабушки не понимают, почему в течение стольких лет банк не обращался в суд – не видел оснований или выжидал время, чтобы выросла пеня?

И главное: неужели для банка это такие большие деньги, что их нельзя простить бабушке и ребенку?

Банк может простить долг

Вопросы  двух бабушек мы адресовали адвокату, члену Минской областной коллегии адвокатов Илье Пинхасику.

По закону, сначала банк должен узнать, сколько наследников приняло наследство. Каждый из наследников, принявших наследство, действительно отвечает по долгам наследодателя, но только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Это значит, что если некий гражданин взял кредит, к примеру, 10 тысяч, а наследники получили наследство, которое оценено в тысячу, то банк может просить у них возврата только в пределах этой суммы.

© Sputnik Андрей Старостин

Фемиде предписано быть беспристрастной, но разве она не должна сохранять здравомыслие?

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается за невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 386 ГК РБ).

В данном случае кредит был застрахован от невозврата. Соответственно, требования могли предъявлять только в части средств, не покрытых страховым возмещением.

Должен ли был банк удостовериться, кто из наследодателей жив? Не обязательно. Банки и страховые компании не всегда уточняют, жив ли ответчик.

В таких случаях, когда банки через несколько лет после смерти родных начинают беспокоить наследников, нужно учитывать количество прошедшего времени.

Срок исковой давности по требованиям банков и небанковских кредитно-финансовых организаций к кредитополучателям при неисполнении или ненадлежащем исполнении условий кредитных договоров устанавливается в пять лет. Причем юридическим лицам срок исковой давности не восстанавливается.

Это означает, что требования по возврату задолженности могут быть заявлены только в течение 5 лет. Но следует уточнить, что суд самостоятельно срок исковой давности не применяет. Об этом должен позаботиться сам ответчик.  

Правда, если имела место частичная выплата по кредитной задолженности, то срок исковой давности будет прерван.

Если говорить о моральном аспекте, который также иногда учитывается при рассмотрении подобных дел, то в моей практике был случай, когда прямо во время суда представитель банка после консультаций с руководством отказался от своих требований.

Тогда банк принял во внимание тяжелое материальное положение ответчиков, один из которых также был малолетним, а второй – преклонного возраста. 

Банком (истцом) также может быть учтена и незначительная сумма задолженности. А в данном случае и сумма действительно небольшая, и у ответчиков есть “смягчающие” обстоятельства.

Эта история еще не закончена. Суд по признанию должниками пожилой больной бабушки и внучки-сироты прошел в январе. Сейчас банк будет выносить свое решение на основании судебного.

Надеемся, что здравый смысл все-таки возобладает и восьмилетняя сирота с 83-летней бабушкой не останутся заложниками обстоятельств.

Источник: https://sputnik.by/society/20190208/1039948787/Za-granyu-bank-vzyskivaet-dolg-umershikh-roditeley-s-8-letney-siroty.html

Невыплаченный кредит родственника – проблема банка. Что делать с кредитом, доставшимся в наследство?

Кредиты после смерти отца

В наследство может достаться не только квартира или машина, но и весьма крупный банковский кредит. Увы, долги в нашей стране наследуются – таковы требования законодательства. Что же делать, если неожиданно досталось такое горе-наследство и можно ли вообще от него отказаться?

“Два года назад я потерял отца, но его утрата была не единственной неприятной неожиданностью того времени, — вспоминает бизнесмен Алексей. — Спустя три месяца после похорон я узнал, что отец брал кредит под залог квартиры на ремонт дачи.

Банк потребовал от меня выплаты кредита со всеми процентами и набежавшими немалыми штрафами или пригрозил продать квартиру. На тот момент я не знал, что долг так же наследуется, как и любое имущество.

Мой юрист объяснил, что банк имеет право требовать от меня выплаты кредита, а вот проценты и штрафы, которые были начислены за просрочку кредита, — нет”.

Согласно Гражданскому кодексу (ст. 1218, 1281), обязательства по погашению кредита переходят к наследникам в полном объеме в случае принятия ими наследства.

После нескольких месяцев судебных тяжб спор Алексея был решен Верховным судом Украины, который обязал наследника выплачивать кредит, а банк — отменить все проценты и штрафы, которые были начислены из-за просрочки оплаты кредитных платежей.

Мотивация такого решения суда проста: с момента смерти заемщика до момента вступления его сына в права наследства наследник фактически не имел обязательств по этому займу, а значит, обязан гасить только платежи, зафиксированные на день смерти наследодателя.

Такое решение спора по переданному в наследство долгу — исключение из правила. Банку просто не повезло — ему попался небедный наследник с хорошим юристом. А в большинстве случаев кредиторы заставляют получивших “наследство” платить по кредитам по полной программе: со всеми процентами, штрафами и пеней. Что делать с кредитом, доставшимся в наследство, и как не переплачивать по нему лишнее?

А был ли страховой полис?

Вопрос с оплатой кредита наследниками может решаться по-разному, в зависимости от того, были у умершего заемщика страхование жизни или полис страхования от несчастного случая или нет.

Если страховка была, то, теоретически, наследники могут отделаться легким испугом, так как долг по кредиту будет погашен за счет выплаты страховой компании.

Им даже может перепасть немного денег, если страховая выплата будет по сумме больше, чем остаток задолженности по кредиту, то страховщик и банк этот остаток должны возвращать наследникам.

Но, если честно, есть сомнения, что со страховкой у наследников все пройдет гладко, — всем известно, как наши страховые компании “любят” платить… “Многие страховые компании используют различного рода уловки, чтобы уклониться от выплаты страхового возмещения.

Это, например, сжатые по срокам условия сообщения о наступлении страхового случая, требования о предоставлении нотариальных копий с документов, которые невозможно получить либо не подлежащие нотариальному заверению и так далее“, — говорит директор департамента безопасности и правовой защиты “Эрсте Банка” Александр Ярецкий.

Не стоит исключать также ситуацию, когда страховка просто не сработает. Например, если заемщик умер от обострения хронического заболевания, то, по полису страхования от несчастного случая, которые покупают большинство ипотечных и автозаемщиков, страховщик просто откажет в выплате, так как это не страховой случай.

Если страховка не сработала или ее вообще не было (сейчас даже по ипотечным кредитам ее не всегда требуют), то возвращать долг придется наследникам заемщика. И от этого, увы, никуда не денешься. Так что лучше страховать свою жизнь, если берутся крупные кредиты, которые другие члены семьи в случае чего не в состоянии будут оплатить.

А теперь мы идем к вам!

Оформляется перевод долга наследникам достаточно долго. В день смерти заемщика происходит так называемое открытие наследства и в течение шести месяцев наследники могут подавать заявления на вступления в права наследования. По истечении этого срока они вступают в права наследования, и только после этого у них возникает обязательство платить по долгам предка.

Интересно, что некоторые банкиры часто советуют наследникам платить по кредиту с первых дней после смерти заемщика, якобы чтобы не было просрочки и штрафов. Такой совет напрямую противоречит действующему законодательству! (ст. 1270 Гражданского Кодекса. — Ред.).

“Наследники не обязаны погашать задолженность заемщика с первых дней после его смерти, а только с момента вступления в права наследования, то есть через шесть месяцев”, — говорит начальник управления правового обеспечения текущей банковской деятельности “Альфа Банка” (Украина) Юрий Грачев.

Если наследники принимают наследство и соглашаются платить, банк предлагает им переоформить кредитные соглашения. В большинстве случаев для этого оформляется дополнительное соглашение к действующему кредитному договору о переводе долга на наследника. Дальше погашение кредита происходит по графику, утвержденному банком и новыми должниками.

Если же наследники не хотят гасить кредит и отказываются признать свой долг по кредиту, банк после вступления наследниками в свои права прибегает к стандартным процедурам по работе с недобросовестными заемщиками. Понятное дело, что речь идет об обращении банка в исполнительную службу или в суд и о дальнейшей продаже имущества должников.

Если унаследованный кредит был обеспечен залогом, то банк в первую очередь обратит взыскание на предмет залога. Если же залога не было (потребительский кредит, кредитная карта) или имеющегося обеспечения недостаточно для полного расчета по кредиту, банк будет через суд добиваться продажи любого другого имущества наследников. “В соответствии со ст.

24 Закона “О Залоге”, в случаях, когда суммы, вырученной от продажи предмета обеспечения по кредиту, недостаточно для полного удовлетворения требований кредитора, банк имеет право получить эту сумму за счет продажи другого имущества должника”, — рассказал директор департамента правового обеспечения кредитных операций Правэкс-банка Константин Примак.

При этом несговорчивым наследникам придется дополнительно потратиться.

“Кроме долга (кредита и всех предусмотренных кредитным договором платежей), наследникам необходимо будет оплатить также все издержки, которые могут возникнуть в процессе принудительного взыскания задолженности, например, затраты на судебное рассмотрение, открытие производства Государственной исполнительной службой и так далее”, — говорит начальник пресс-центра “Дельта Банка” Елена Яицкая.

Так что банкиры и юристы советуют все же платить (по истечении шести месяцев со смерти заемщика), хотя намекают, что возможны и другие варианты.

Уходим в глубокий отказ

Если претит сама идея рассчитываться с чужими долгами, можно и отказаться от погашения унаследованного кредита. Такая возможность тоже предусмотрена законодательством. Правда, увы, от одного только кредита отказаться не получится, нужно будет отказываться от ВСЕГО наследства (ст. 1273 Гражданского кодекса).

Иными словами, если в наследство досталось несколько квартир и кредит на покупку еще одной, то нужно будет отказаться от всей недвижимости, а не только от одной ненужной ипотеки. “Заемщик может отказаться от принятия наследства, независимо от того, он является наследником по закону или по завещанию.

Этот отказ должен быть безусловным и безоговорочным”, — подтверждает заместитель начальника юридического управления Родовид-банка Евгений Нагребельный.

Для оформления отказа нужно обратиться в нотариальную контору по месту открытия наследства и написать соответствующее заявление. Кстати, этот отказ не окончательный.

Если вдруг наследник узнает, что дядя, от которого достался просроченный кредит на электрочайник, был подпольным миллионером и завещал ему целое состояние, то до истечения шести месяцев, отведенных на вступление в наследство, он может отказаться, пардон за каламбур, от отказа и написать заявление на вступление в права наследования.

Если же кредит — это единственное, что досталось от родственника, лучше просто отказаться от принятия наследства (конечно, если нет желания выплачивать, к примеру, ипотеку или автокредит, а потом получить в собственность квартиру или машину. — Ред.).

Не платить по кредиту наследнику можно будет и в том случае, если банк не предъявит свои требования по погашению долга. По требованию законодательства, так же, как и наследник, кредитор обязан заявить о себе в течение первых шести месяцев после смерти заемщика.

Но если чудом удалось скрыть от банка смерть должника, незаметно вступить в права наследования и на полгода “залечь на дно”, то о кредите можно забыть.

Банк потеряет право взыскать долг, если не докажет в суде, что о смерти заемщика ему было неизвестно по объективным причинам.

Штрафы можно не платить!

Один из самых туманных вопросов в наследовании долгов — может ли банк начислять проценты, штрафы и пеню по кредиту умершего заемщика? Туманен он потому, что большинство банкиров все же считают, что начислять или не начислять проценты — это прерогатива банка, и этот вопрос регулируется кредитным договором. Другими словами, со смертью должника начисление процентов, а потом и штрафов, не прекращается (и превращается в довольно разорительную для наследников геометрическую прогрессию. — Ред.).

Независимые юристы придерживаются другого мнения. “Банк по кредитному договору, действительно, имеет право после смерти заемщика продолжать начислять проценты, а также штраф и пеню, если на то есть основания.

Но дело в том, что в течение шести месяцев, пока он будет начислять эти платежи, наследники не могут распоряжаться имуществом наследодателя и не несут ответственности по его обязательствам.

Думаю, есть повод судиться с банком”, — считает адвокат Михаил Крулько.

Согласны с коллегой и юристы компании “Шмаров и партнеры”: “Наследники несут обязательство погасить начисленные проценты и штрафы только в том случае, если они были присуждены заемщику (наследодателю) при жизни. Прочие начисленные обязательства фактически не связаны с личностью заемщика и вряд ли могут присуждаться для уплаты наследникам”.

Учитывая, что история героя статьи Алексея завершилась решением Верховного суда в его пользу, эти мнения стоить взять на заметку.

Что делать с кредитом, «доставшимся в наследство»

Если есть желание принять такое наследство, нужно:

  • Получить свидетельство о смерти заемщика.
  • Уведомить банк о смерти заемщика. Передать банку копию свидетельства о смерти.
  • Написать в нотариальной конторе заявление о принятии наследства.
  • Через шесть месяцев после смерти заемщика вступить в права наследства.
  • Урегулировать отношения с банком — принять долг и оформить новый график погашения кредита.
  • По итогам года, в котором принято наследство, оформить налоговую декларацию и заплатить налог с наследства.

Если нет желания принять такое наследство, нужно:

  • Написать в нотариальной конторе по месту открытия наследства заявление об отказе от наследства.
  • В случае претензий банка сообщить о своем отказе и посоветовать обратиться за подтверждением этого факта в нотариальную контору.

Кредиты в нашей стране наследуются. Однако всегда можно отказаться от наследства или принять его, но при этом не платить проценты, штрафы и пеню по кредиту в течение первых шести месяцев после смерти заемщика.

Источник: https://forinsurer.com/public/08/10/09/3622

Обязаны ли наследники платить долги покойных – что говорит закон

Кредиты после смерти отца

Родители А. развелись более 20 лет назад. Отец прервал связь с семьей, и с тех пор А. не общался с ним. Но вот по прошествии времени умерла мать, а недавно – и отец. Неожиданно для А. он напомнил о себе, как говорится, с того света. 

А. обнаружил в почтовом ящике письмо с требованием покрыть отцовские долги муниципалитету. “С какой стати! – воскликнул сын. – Отец никогда не интересовался моей жизнью, он бросил нас с мамой  – и я еще должен выплачивать его долги?”

А. не одинок. После смерти родственников люди обычно надеются получить наследство. Но случается так, что он включает в себя не только имущество, но и долги.

Обычно со смертью человека его долги не аннулируются. Согласно закону, кредиторы вправе потребовать покрытия задолженностей покойного с наследников из унаследованного имущества.

Но что происходит, если сумма долгов превышает размер наследства?

“Долги покрываются только за счет унаследованной собственности, даже если ее размер недостаточен для полного их покрытия. То есть добавлять из своего кармана наследник не обязан”, – объясняет адвокат Веред Коэн из юридической компании “Бар-Он – Коэн”.

Можно ли взыскать с наследников долги покойного после того, как наследство уже разделено между ними?

По словам адвоката Веред Коэн, давшей консультацию в ходе подготовки этой статьи, наследники обязаны выплатить известные им долги завещателя. Обязанность эта распределяется в соответствии с долей полученного имущества, если в завещании не указано иное.

Но в завещании не всегда упоминается наличие долгов, поэтому закон обязывает наследников или распорядителя завещания опубликовать в газете объявление, приглашающее кредиторов, если таковые имеются, предъявить претензии по задолженностям покойного. Если в течение 90 дней никто претензий не предъявил, можно начинать делить имущество между наследниками.

Если по истечении 90 дней выявится кредитор, он вправе выдвинуть иск к наследникам в течение 2 лет после истечения 90-дневного срока.

Но кредитор вправе взыскать с каждого наследника лишь относительную долю долга, пропорциональную его доле унаследованного имущества. То есть он не может предъявить кому-то одному требование покрыть весь долг, а только относительную его долю, и подобное право действительно лишь в течение 2 лет после истечения 90 дней.

А если наследники не опубликовали объявление?

Если наследники не выполнили требования закона об уведомлении кредиторов, не опубликовали объявление и не покрыли долги покойного, они будут нести персональную ответственность за невыплаченные долги в сумме полного размера оставленной завещателем собственности.

Но если наследник докажет, что ему не было известно про долги, его обязательства ограничатся полученной им долей.

А если наследства не хватает даже на памятник?

Закон определяет порядок приоритетов при покрытии долгов покойного. 

До их выплаты сначала производят расходы, связанные со смертью – на похороны, памятник, юридическое сопровождение завещательных документов или управление завещанным имуществом (при условии, что юридические услуги получены по данному завещанию).

Только после этого следует уплачивать долги, не покрытые или не аннулированные на момент смерти. В том числе – разумные суммы, причитающиеся жене согласно брачному контракту, и долги, которые согласно закону должны выплачивать вдовец/вдова или официально признанные сожитель или сожительница (“ядуа бе-цибур”).

Несмотря на сказанное выше о том, что долги следует выплатить до дележа наследства, из этого правила есть исключения.

Есть виды имущества, не рассматриваемые как часть наследства, и наследники покойного вправе получить их без всяких изъятий. К ним относятся сбережения в пенсионных кассах (“купот гемель”), полисы страхования жизни (“битуах хаим”) и фонды повышения квалификации (“кранот ишталмут”).

Эти деньги распределяются согласно Закону о наследовании либо передаются наследникам, указанным в полисе (если на них не был наложен арест при жизни покойного). Эти средства не являются частью наследства, и на них не могут претендовать кредиторы.

По словам адвоката Раанана Бар-Она, обычная  ипотечная ссуда (“машканта”) погашается из наследства в пределах его суммы.

Если ссуда была взята совместно покойным и его супругом/ой, ее условия пересматриваются. Если лицо, подписавшее договор о ссуде, продолжит выплаты в обычном порядке, банк не получит права требовать ее немедленного погашения.

Вообще ипотечная ссуда погашается за счет полиса страхования жизни, который приобретается по требованию банка при ее предоставлении, но бывают исключения: если полис не покрывает весь остаток долга, он может быть взыскан с наследства в пределах его размеров.

Может ли наследник отказаться от своей доли наследства?

Закон позволяет наследнику отказаться от своей доли наследства. Это должно быть сделано после смерти завещателя и до раздела наследства.

Отказ может быть только в пользу супруга/и, детей или братьев/сестер покойного. По словам адвоката Бар-Она, для этого надо подать декларацию об отказе (“тацхир исталькут”) регистратору наследства (“рашам ле-иньяней еруша”) или в суд до начала дележа наследства. Юридически это означает отказ от прав наследования, как если бы податель декларации не был наследником изначально.

Обычно дети покойного отказываются от наследства в пользу оставшегося в живых родителя, понимая, что получат это в наследство от него.

Часто соображения, стоящие за отказом от наследства, носят финансовый характер. Например, наследник сам имеет большие долги и боится, что кредиторы обратят взыскание на полученное им по завещанию имущество.

В подобных случаях декларация об отказе от наследства носит фиктивный характер, и ее податель получает свою долю обходным путем от того, в чью пользу он отказался, заключая с ним негласную сделку за спиной своих кредиторов. Например, брат отказывается от наследства в пользу сестры, а она передает ему его долю наличными через некоторое время.

Но если будет доказано, что наследник действовал недобросовестно, преследуя целью обман своих кредиторов, то суд может отклонить его декларацию об отказе от наследства.

Аналогично невозможно отказаться от своей доли, если кредиторам удалось наложить на нее арест до начала дележа наследства.

Источник: https://www.vesty.co.il/articles/0,7340,L-5294245,00.html

Судебное дело
Добавить комментарий