Могут ли вернуть страховку (13 тыс.), если я, согласно графику платежей, закрыла кредит?

Отзывы о Кредитах в банке Уралсиб

Могут ли вернуть страховку (13 тыс.), если я, согласно графику платежей, закрыла кредит?

  • Все услуги
  • Автокредиты
  • Вклады
  • Дебетовые карты
  • Депозиты для бизнеса
  • Дистанционное обслуживание
  • Ипотечные кредиты
  • Кредиты
  • Кредитные карты
  • Кредитование бизнеса
  • Лизинг
  • Обслуживание
  • Обмен валют
  • Рефинансирование кредитов
  • Другое
  • Все оценки
  • Отзывы с оценкой 5
  • Отзывы с оценкой 4
  • Отзывы с оценкой 3
  • Отзывы с оценкой 2
  • Отзывы с оценкой 1
  • Положительные отзывы (3,4,5)
  • Отрицательные отзывы (1,2)
  • Новые
  • С ответами банка/страховой
  • Проверенные
  • Проблема решена
  • Самые комментируемые

Андрей, Новоалександровск, 06 февр, 2020

Являюсь клиентом банка уже более 5 лет, что могу сказать банком доволен ,и по обслуживанию и по отношению к клиентам, брал несколько раз кредит всё честно и без обмана, были ситуации что срочно нужны деньги ,делал заявки в разные банки но проценты были большими,и только Уралсиб одобрел кредит под 13%-несмотря на то что был действующий кредит в этом…

ЧитатьИльгиз Фасхутдинов, Стерлитамак, 21 дек, 2019Плохой банк- не для людей

Самый плохой банк.

Справедливости ради надо сказать: почти всегда в офисах нет или почти нет очереди. Кредит ( при небольших танцах с бубном) можно взять не выходя из дома. Но за все это придется платить- только узнаешь об этом поздно.

Брал кредит. Навязали страховку. Брал на 4 года. Через 6 месяцев решил погасить досрочно. Нужна была справка для рефинансирования….

ЧитатьАнатолий, Краснодар, 29 сент, 2019навязанная страховка с обещаниями возврата…

Банк испортился!Не ходите в этот банк Уралсиб где обманывают и пытаются нажиться на людях!Люди не верьте словам менеджерам банка Уралсиб,они будут вас уговаривать и рассказывать небылицы,а по окончанию просто скажут ,что они не страховая компания и не консультируют по этим вопросам (я был шокирован после этих слов…) .сказали пишите заявление и звоните…

ЧитатьАвтор отзыва, Салават, 04 сент, 2019Пошел называется за кредитом…

Решили с супругой совершить покупку одну, но не хватило денег и решили взять кредит в Уралсибе, т.к.

до этого мне названивали и говорили что кредит уже одобрен, предложение действует в течении 2-х месяцев и с паспортом свободно могу прийти и получить деньги под 11,9% годовых.

Вежливо попрощавшись с девушкой по телефону, помятую о том разговоре вчера…

ЧитатьAnna, Златоуст, 23 февр, 2019

Хочу выразить благодарность банку Уралсиб!!!Так же сотруднику Елене, которая принла заявление! В течении 7 дней мне вернули страховую премию!!!!!

Татьяна, Сыктывкар, 12 мая, 2016

В марте этого года внесла платежи по потребительскому кредиту за март и апрель-окончательный платеж. Дата списания суммы со счета был 2 мая. 11 мая мне пришло смс о том, что у меня имеется просроченная задолженность. Я тут же связалась с банком , где меня успокоили и сказали, что никакой задолженности нет. На следующий день опять позвонили с банка,…

ЧитатьКокина Мария Викторовна, Магнитогорск, 30 апр, 2016

День добрый! На работе во время обеда всем раздовали _дарили карты лукойлУралсиб. Я тоже взяла для мамы(я не имею машины).

Конечно же не о каком годовом обслуживании речи не было,только о том как прекрасно и ВЫГОДНО иметь данную карту.

К карте были приложены красивые книжечки с инструкцией по дано карте и не слово о годовом платеже только ссылки на…

ЧитатьСветлана, Санкт-Петербург, 29 апр, 2016

Добрый день! Никогда не писала отрицательных отзывов, но тут, извините, наболело.

Вообще с банком УРАЛСИБ первое сотрудничество прошло на УРА! С помощью предоставления мне автокредита я в 2014 году приобрела машину, исправно платила и в итоге досрочно кредит закрыла.

Начиная с окончания того года я начала получать смс о кредите “Для своих”. Поначалу…

Читатьanochine, Пермь, 28 янв, 2016Банк нагадил в свою карму

Мной получены два кредита в банке Уралсиб (ОАО «БАНК УРАЛСИБ»).12.01.2015 г.

(в первый рабочий день 2015 года) я осуществил платеж для погашения очередного платежа по кредитному договору в соответствии с установленным графиком возврата кредита, уплаты процентов.

Платеж для погашения очередного платежа по кредитному договору был произведен с моего расчетного…

ЧитатьНаталья, Саратов, 18 июня, 2015Я брала потребительский кредит в Банке Уралсиб в Саратове. Год я стояла в очередях , чтобы оплатить кредит, т.к. банкомат не работал столь длительный срок.

Такого нет ни в одном другом банке, чтобы банкомат не работал так долго.

Мало того , когда банкомат заработал, воспользоваться им невозможно после 18 00 , т.к. он стоит внутри офиса банка, который работает до 18 00, как в него попадать , если у меня , как и большинства людей рабочей день до 18 00? Когда я брала кредит я уточняла, есть ли банкоматы.

..

ЧитатьИлья, Владимир, 03 июля, 2014Покупаю машину в кредит.

Из всех банков во Владимире больше всего понравились условия в УралСибе: авто кредит по двум документам (паспорт и права), предварительная онлайн заявка на сайте

дозвонились сами на следующий день, пригласили в офис, заполнил анкету и на следующее утро сообщили, что кредит одобрен (просил 170 т.р, дали 250 т.р.на год, под 13 %). Съездил в автосалон, оформил договор купли–продажи, страховку, на следующий день за 2 часа оформил кредит, сотрудницы вежливы и культурны, подробно объяснили что и как. Так что претензий…

ЧитатьАлександр, Москва, 21 мая, 2014Брал потребительский кредит “Для своих” под якобы 18%. При оформлении менеджер (Корчагин С.) сказал, что ОБЯЗАТЕЛЬНО надо оформить страховку, иначе не получу обещанных 18%.

Внимательно читать документы я не стал, т.к.

торопился, доверился менеджеру, и зря! Позже, почитав бумаги внимательно, увидел: 1) в “Заявлении на присоединение к договору страхования” (п.

8) сказано, что отказ от страхования не может быть основанием для отказа банком в предоставлении уже одобренного кредита, а также основанием для ИЗМЕНЕНИЯ УСЛОВИЙ…

ЧитатьAnastasiya, Сургут, 06 февр, 2014Недавно брала потребительский кредит в этом банке, мне нужно было срочно, а по условиям я проходила, наверное, только в этом банке (всякие финансовые бюро сразу отсеяла).

Сказать, процент повыше чем везде, но мне выбирать не приходилось.

Страховку, разумеется, навязали, но там немного,в принципе. Справедливости ради замечу: заявку принимают быстро, а менеджер настаивала на том, чтобы я принесла еще один документ, дабы ставка снизилась (но мне уже некогда было), консультировала по каждому вопросу и до и после взятия…

ЧитатьСравни.ру>Банки>Банк Уралсиб>Отзывы о Кредитах

Оставьте отзыв

Расскажите о своем опыте использования банковских услуг

Источник: https://www.sravni.ru/bank/uralsib/kredity/otzyvy/

Бесплатный возврат банковских страховок в Красноярске

Могут ли вернуть страховку (13 тыс.), если я, согласно графику платежей, закрыла кредит?

Здраствуйте прошу консультацию, вопрос; какой у меня путь решения малой кровью, по регистрации права собственности на строенние “гараж”, на руках присутствует, сообщение рег. палаты об отказе гос. рег. на гараж, основание обз. 8. 10 пункта 1 статьи 20 фз № 122 , архивная выписка о выдел. зем. участок в арендное пользов. под строит. гаражей, от 1979г.

на продавца заключивий письменный без нотар. заверения договор куп-прод. от3.08.1985. с моим отцом который умер в том же году, я владею гаражом более 15 лет, декларация на гараж о подачи в упрощенном порядке, кадастровый паспорт зем. участка № 24:50:0700206:2411, и пояснительная записка для гос. рег. палаты о владении мной гаражом и З\У, более 15 лет.

Зарание Вас благодарю за внимание!)

27 фев 2013 08:53

в 2008 году получил кредитку, снял с нее лимит 30000, гасил несвоевременно, но за 2009-10 годы выплатил банку более 50000 тысяч, судя по выписке мои платежи шли на гтрафы, комиссии и т.д., но основной долг не уменьшали.

прекратил им платить, они подали на меня в суд о взыскании основного долга 30000, я написал возражения, что долг не признаю и представил свой расчет, согласно 319 ст., т.е. по корректному распеределению платежей. суд мои доводы не принял и взыскал с меня всю сумму! нутром чувствую что суд неправ а то условие, по которому они разносили мои платежи в обход осн.

долга и без признания судом является ничтожным, внимание вопрос! в жалобе писать те же аргументы о нарушении банком 319 ст. или стоит подавать отдельный иск к банку? что теперь делать?

4 июля 2013 07:46

Здравствуйте, заключил с фирмой договор на постройку хозблока, деньги передал 90% от общей суммы, просрочка по строительству пошла третий месяц. Объект строится коряво южанами с дороги, появятся на работе день, две недели никого. До завершения процентов 15, погода стоит теплая, на работу никто не выходит.

Слушать бредни “Детского сада” уже не хочу: авто сломалось, заболели, опять сломалось, опять заболели, дожди пошли, а что там делать после дождей и т.д. и так 90 дней. По договору пени по просрочке 1/300 ставки рефинансирования банка. Общая сумма договора 125000руб.

На лицо нарушения по СНиП, нет гидроизоляции, доски полопались от не правильного крепления и т.д. Что посоветуете?

10 сен 2013 15:23

Здравствуйте! Есть ли у Вас положительная судебная практика по возврату страховок, оформленных при получении кредита наличными в Азиатско-Тихоакеанском Банке? Жизненные обстоятельства сложились так, что и мне, и моей супруге неоднократно приходилось брать кредиты в указанном банке, причем, на достаточно большие суммы (от 200000 рублей до 450000 рублей) на срок от 3-х до 7-и лет. Оплачивали все кредиты мы раньше срока, но от условий кредитования в этом банке у нас остались только негативные впечатления: заставляют в ОБЯЗАТЕЛЬНОМ порядке оформлять страховку (что, соответственно, увеличивает сумму ежемесячного взноса), в договоре вместо запрашиваемой суммы указывается гораздо бОльшая, на руки получаешь ЗАПРАШИВАЕМУЮ, а оплачиваешь ежемесячные взносы от ПОЛНОЙ суммы договора (куда идет разница – мы так и не поняли!) и т.д. Возможно ли отсудить у банка, хотя бы, сумму страховки по КАЖДОМУ из кредитов? Если да, то как с Вами связаться?

1 окт 2013 06:44

Здравствуйте!такая ситуация,погасили полностью 2 кредитные карты в 11.11.2010 г.в банке “русский стандарт”,карты передали оператору,она их порезала и сказала,что заблокировала.в итоге спустя 2,5 года нам приходит письмо от коллекторов,о том что мы должны 12,000 в ообщем за 2 карты.

Карты не были заблокированы..01.12.2010 за обслуживание карты начислили 1500 руб и на эти 1500 пошли проценты,хотя мы этими картами не пользовались,есть счет выписка.нам сказали что их заблокировали…мы написали притензию в банк РС и центробанк .

РС нам ответил о том,что надо было писать заявление о закрытии кредита,но нам об этом на тот момент не сказал ни кто,а мы и не знали..Вопрос такой.Работаете ли вы с Русским Стандартом и есть ли смысл подавать на них в суд?И еще какой срок давности,11.11.

2013 у нас пройдет 3 года с момента оплаты этих карт,чеки имеются,может ли банк по истечению 3-х лет предъявлять притензии?

6 окт 2013 07:35

Добрый день. подскажите,пожалуйста,что делать в данной ситуации-в 2011г купил дом в Покровке,он двухквартирный. перед самой покупкой случился пожар в половине соседей,оба дома незначительно пострадали,виновными признали хозяев нашей половины,но это не так.в итоге мы пристроили к нашей половине жилую площадь,пока не узаконили ее.

суть в чем-повреждена крыша в старом доме после пожара,у соседей вообще была дыра,я сам уже пару раз закрывал ее,т.к от дождя гниет и наша половина. соседка ничего делать не хочет,там никто не живет.сейчас есть риск,что обвалится потолок у них,соответственно и нашей половине дома придет конец,а там электричество и т.д.

куда обратиться,можно ли разделить наши дома?

11 мая 2014 14:46

Здравствуйте! Проконсультируйте, пожалуйста, по поводу возможных вариантов разрешения судебного спора, исходя из Вашей практики: квартира была приобретена в период брака, и была оформлена на одного из супругов, год назад , супруг подарил по договору дарения квартиру другому супругу, выделения долей не было…

.как я понимаю, данный договор дарения был некорректно составлен, но, Россреестр зарегистрировал сделку. В данный момент, идет бракоразводный процесс, и супруг,подаривший квартиру, оспаривает договор дарения, заявляя права на половину квартиры….

Каковы шансы оспорить договор дарения, и вернуть 50% квартиры?

14 окт 2014 10:49

Источник: https://krsk.au.ru/2461807/

Потребительский кредит в Сбербанке России

Могут ли вернуть страховку (13 тыс.), если я, согласно графику платежей, закрыла кредит?

По процентной ставке и условиям возврата потребительский кредит в Сбербанке ничем не отличается от кредитов в других банках.

Те же 20 – 25% годовых, существует возможность частичного и полного досрочного возврата кредита без штрафов, а проценты начисляются на остаток долга. В общем, не хуже, но и не лучше.

Однако при определенных обстоятельствах Сбербанк может предложить вам меньшую процентную ставку. Для этого должно быть выполнено одно из трех условий.

  1. Вы получаете зарплату на карту Сбербанка.
  2. Вы являетесь работником предприятия, прошедшего аккредитацию Сбербанка.
  3. Вы пенсионер и получаете пенсию в Сбербанке.

Способы сэкономить на кредите

Сбербанк предоставляет такую услугу, как добровольное страхование жизни и здоровья. Однако о том, что страхование добровольное, вам могут и не сказать.

Просто сообщат, страховка будет стоить столько-то рублей в месяц. Отказываетесь от страховки? Вас попробуют напугать отказом в выдаче кредита.

Хотя в самом договоре страхования написано, что отсутствие страховки не влияет на вероятность получения кредита.

Если вам все-таки навязали страховку, то постарайтесь хотя бы не включать её стоимость в сумму кредита. Она стоит не так много, но зато на эти деньги не будут начисляться проценты. Это позволит немного уменьшить переплату по кредиту.

Есть еще один важный момент. Стоимость страховки можно частично вернуть в четырех случаях. Полностью вернуть стоимость страховки не получиться, так как возвращаемая сумма денежных средств облагается подоходным налогом (13%).

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Случай первый. Вы произвели полный досрочный возврат кредита. Тогда вам вернут денежные средства, пропорциональные остатку срока страхования.

То есть если вы брали кредит на 2 года, а вернули его через год, то вы получите 50% от стоимости страховки (минус налог, конечно). Однако не стоит рассчитывать на то, что деньги вернутся автоматически. Все рано придется идти в отделение банка и подавать заявку на возврат денежных средств. Если этого не сделать, деньги не вернут.

Причем заявка рассматривается банком в течение трех дней, поэтому не рассчитывайте на мгновенный возврат денег.

Случай второй. У вас есть одно из заболеваний, при котором такой договор заключать нельзя. Список заболеваний есть в самом договоре страхования, но никаких медосмотров при получении кредита нет.

А с учетом навязывания страховки персоналом Сбербанка, человек может просто по незнанию или невнимательности подписать договор.

В этом случае, как только банку становится известно о вашем заболевании, стоимость страховки возвращается полностью (минус налог, не забывайте).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Случай третий. В течение 30 дней с даты заключения договора можно подать заявление на отключение от программы страхования.

Тогда вам должны вернуть (с учетом налога) 87% от стоимости страховки. Однако Сбербанк крайне неохотно возвращает деньги в этот период.

Возможно придется даже обращаться в суд, но здесь уже многое зависит от персонала конкретного отделения банка.

Случай четвертый. Начиная с 31 календарного дня и до истечения срока, указанного в договоре страхования, можно вернуть 57,5% от стоимости страховки. Получается (с учетом налога) около 50% от первоначальной стоимости. Для этого надо в указанный период придти в отделение Сбербанка и подать заявление на возврат денежных средств.

Вот, пожалуй, и все основные особенности потребительского кредита в Сбербанке. В заключении приведем несколько практических советов.

Для возврата кредита (не только в Сбербанке, а вообще любого) лучше всего использовать частичные досрочные погашения. Они уменьшат не только переплату по кредиту, но и ежемесячный платеж. Правда, в Сбербанке для каждого досрочного частичного погашения надо идти в отделение банка, но это уже мелочи.

И, последнее, если у вас возникли какие-либо разногласия с персоналом Сбербанка, то (если есть такая возможность) обратитесь в другое отделение банка. В Сбербанке все очень сильно зависит от конкретного человека. Например, в одном отделении банка вам будут усиленно навязывать страховку, а в другом ваш отказ воспримут спокойно.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/osobennosti-potrebitelskogo-kredita-v-sberbank-rossii.html

Как оплачивается кредит, когда он включен в наследство? Обязательно ли гасить его сразу, или платежами согласно договора?

Могут ли вернуть страховку (13 тыс.), если я, согласно графику платежей, закрыла кредит?

  • 1 Как правильно погашать кредит
  • 2 5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки
  • 3 Кредит в наследство
  • 4 Советы юриста: что делать, если вы получили по наследству долги по кредиту?
  • 5 Как погасить кредит по наследству в 2020 году
  • 6 Важные правила выплаты кредита после смерти заемщика

Многие наши граждане оформляют разнообразные банковские кредиты. При этом они не знают о том, как выгодно и безболезненно можно погасить кредит досрочно или же сэкономить на переплате. Какую схему погашения необходимо выбирать? Можно ли вернуть деньги за страховку?

Рассмотрим все вопросы подробней.

Как экономно выплатить кредит, наиболее выгодные схемы

На сегодняшний день наиболее выгодными схемами погашения кредитов принято считать:

  • дифференцированную схему;
  • аннуитетный вариант.

Если говорить о первом варианте, то он подразумевает под собой небольшое снижение ежемесячных платежей. Простыми словами, изначально необходимо заплатить взносы в больших суммах, но в последующих месяцах размер снижается.

Эта схема является выгодной при оформлении ипотечного кредитования либо же на покупку автомобиля.

Произвести расчет приблизительной суммы можно с помощью формулы:

процентная ставка + фиксированная часть = платеж.

В этой формуле фиксированной частью является погашение основного тела кредита. Сами же проценты определяются следующим образом:

Рассмотрим пример: клиент получил заем на сумму 1 миллион рублей. .период кредитования составляет 20 лет, а процентная ставка 12%.

Таким образом, общую сумму следует разделить на 240 месяцев (20 лет), и получается ежемесячная фиксированная сумма в размере 4 тысяч 166 рублей. Но, следует учитывать, что процентная ставка будет варьироваться. К примеру, впервые 10 лет при оплате 50% основной суммы займа, размер рассчитывается:

((0,5 миллионов х 12%)/1 год)/100% = 5 тысяч рублей. Таким образом, общая сумма ежемесячного платежа равняется 9 тысячам 166 рублям.

Эта схема прекрасно подходит для таких граждан, которые:

  • получают нестабильную заработную плату;
  • имеют желание существенно снизить сумму переплаты;
  • оформляет кредиты на длительный период.

Если говорить об аннуитетном варианте, то он используется теми гражданами, которые оформляют пользовательские займы.

При такой схемы производится расчет общей стоимости кредита помимо одноразового комиссионного сбора. Весь размер делится на период кредитования. Ежемесячно заемщик должен будет вносить фиксированный платеж.

Этот вариант выгоден тем, что при нем нет никаких проблем с размером ежемесячного внесения платежа. Заемщик знает, когда и сколько ему необходимо платить.

Эта схема отлично подходит для тех категорий заемщиков, которые:

  • имеют стабильную заработную плату;
  • не могут финансовой возможности вносить сумму больше положенной;
  • оформляет кредиты на небольшой период.

Как выгодно погасить кредит досрочно

Возможность выгодного погашения займов досрочно во многом зависят от таких факторов, как:

  • наличия или отсутствия штрафов за досрочное погашение займа. Простыми словами допускается ли такая возможность банком;
  • прописана ли в соглашении схема ежемесячных платежей.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем заемщик при появлении денежных средств отправиться в банк для досрочного погашения своего кредита, необходимо обращать внимание на некоторые нюансы:

  • при краткосрочных периодах кредитования возможность досрочного погашения займа, как привило, отсутствует;
  • договором может быть предусмотрено ограничение на досрочную оплату кредита в первые 6 месяцев его использования;
  • договор может включать в себя ограничение на минимальный размер платежа при досрочном закрытии кредита.

Каков порядок досрочной оплаты кредита?

Любой из заемщиков имеет полное право в период действия кредитного соглашения погасить его в полном либо же частичном объеме.

Но, необходимо помнить о том, что, несмотря на отсутствие в договоре ограничений, заемщик должен обратиться к сотруднику банка и поставить его в известность.

Уведомить о своем желании необходимо не позднее 30 календарных дней до того дня, когда будет внесен платеж на досрочное погашение займа.

Более того, при обращении к сотруднику банка, последний, попросит составить заявление на получение права досрочного погашения кредита. Этот документ составляется в присутствии сотрудника банка по установленному ими образцу.

Как правильно закрыть кредит в банке

Необходимо помнить о том, что погасить кредит в банке, к примеру, в Сбербанке, вовсе не означает, что заем полностью закрыт и у банкиров нет претензий к заемщику.

Рассмотрим порядок закрытия кредита на примере Сбербанка. Эта схема подходит и для всех остальных банковских учреждений.

Итак, алгоритм заключается в следующем:

  1. 1 шаг. Изначально нужно потребовать у сотрудников банка справку, которая подтверждает закрытие кредита и отсутствия претензий. Стоит отметить, что некоторые банки отказывают ее предоставлять, и поэтому необходимо аргументировать свою просьбу статьей 15.26, которая включает в себя штрафные санкции для сотрудников банка, которые отказываются выдавать этот документ. Штраф накладывается в размере 50 тысяч рублей.
  2. 2 шаг. Полное закрытие банковских счетов. Под этим подразумевается, что при оформлении кредита могли быть открыты сопровождающие счета. Если менеджер заявит об их наличии, необходимо попросить, чтобы он их закрыл. Возможно, даже потребуется написать заявление – оно составляется в присутствии менеджера банка.
  3. Заключительный шаг. Залоговое имущество. После того, как кредит полностью погашен, необходимо снять ограничения на залоговое имущество. Это должно делаться банкирами в автоматическом режиме, но проинформирован, значит спокоен. Если обременения не снято, необходимо потребовать снять это ограничение.

Как быстрее выплатить кредит, если нет денег

Если у заемщика отсутствуют средства, но есть желание как можно скорей погасить заем, существует несколько вариантов:

  1. Обратиться к родственникам либо к знакомым. В таком варианте подразумевается одалживание определенной суммы у своих родственников либо же знакомы средств, которые помогут быстро погасит заем. Согласитесь, “своим” легче отдавать долг, нежели иметь дело с коллекторами.
  2. Устроиться на дополнительную работу. Здесь как говорится, все зависит от региона проживания или от самого желания заемщика. Можно найти вечернюю подработку, которая позволит быстро погасит кредит либо же попытать свое счастье на сайтах фриланса.
  3. Накопления либо же налоговый вычет. Этот вариант подразумевает под собой использование своего депозита (если он конечно есть). Если отсутствуют личные вклады можно обратиться в налоговую инспекцию по месту своего проживания и оформить заявление на получение налогового вычета. Как правило, это будет сумма, примерно в 13% от суммы по процентам (самого кредита). После получения вычета можно направить эти средства на оплату займа.

Кредит погашен, можно ли вернуть страховку

В том случае, если кредит полностью погашен, при попытке возврата страховых средств, может наступить один из нескольких вариантов:

  • 1 вариант. Страховая компания может частично возместить денежные средства, если с момента подписания договора уже прошло больше 6 месяцев. Как правило, страховая компания отказывается выплачивать средства, аргументируя это большими затратами на административное обеспечение. Если размер возврата свыше 100 тысяч, можно потребовать распечатку о затратах страховщиков.
  • 2 вариант. Полностью возвратить страховые средства можно исключительно в тех ситуациях, когда заем погашается в течении первых 2 месяцев с момента оформления страхового полиса.

В любом из вариантов, необходимо обращаться в страховую компанию с таким перечнем документов:

  • паспорт;
  • копия кредитного соглашения;
  • справку из банка о полном закрытии кредита.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

Страховщики могут выплатить кредит вместо заемщика только в тех ситуациях, которые прописаны исключительно в договоре страхового полиса.

Выделяют несколько видов страхования, а именно:

  • страховка на жизнь и здоровее заемщика;
  • страхование на предмет сохранности имущества (залогового).

Если говорить о первом виде страхования, то под этим подразумевается, к примеру:

  • смерть заемщика;
  • установление факта наступления нетрудоспособности (серьезное заболевание, возможное наступление инвалидности и так далее).

Во втором варианте подразумевается наличие каких-либо повреждений у залогового имущества, которые не нанес специально сам заемщик:

  • стихийные бедствия;
  • пожар;
  • наводнение и так далее.

Как правильно и выгодно гасить аннуитетный кредит

При аннуитетной схеме лучшим решением станет попытка минимизации ежемесячного размера платежа и при этом, не видоизменяя период кредитования.

Простыми словами, каждый месяц заемщик будет выплачивать уменьшенный платеж, а разницу от прежнего размера откладывать.

Однако есть нюанс, за 10 лет можно, при ежемесячных отложениях насобирать сумму, которой достаточно для досрочного погашения займа и тем самым экономии средств.

Взыскание поручителем выплаченного кредита с других поручителей

Один из поручителей имеет право взыскать в судебном порядке со второго поручителя определенную сумму по кредиту, только в том случае, если не установлена субсидиарная ответственность.

Статья 325 ГК РФ четко регулирует этот вопрос: исполнение субсидиарной ответственности в полном объеме освобождает остальных поручителей от исполнений требований кредиторов.

Более того согласно статье 365 ГК РФ поручителей, который выплатил за свой счет долг основного заемщика, полностью наделяется полномочиями кредитора по отношению ко второму поручителю.

Это означает, что он в судебном порядке имеет полное право взыскать не только часть денежных средств, но и потребовать штрафную пеню за невыполнение своих обязательств как поручитель.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

В том случае, если заемщик умер, то его долг переходит на непосредственных наследников. Но наследники имеют полное право избежать таких неприятностей. Это возможно только в том случае, если они не будут претендовать на наследство.

Если заемщик не платит кредит, должны ли платить родственники

Родственники недобросовестного заемщика должны будут оплачивать его кредит только в том случае, если кто-либо из них является поручителем, в противном случае они не имеют никакого отношения к долгам заемщика.

При недобросовестности заемщика, средства будут выплачивать поручители.

Ответственность за неуплату кредита: что будет, если не платить вообще

Если же заемщик отказывается выплачивать кредит, либо не может это сделать по финансовым проблемам, банк может начислить штрафные санкции либо же наложить неустойку.

Подробнее о процентах можно узнать из своего договора, в котором все указано (каждый заем прописывает свои условия наказания).

Наихудшим вариантом является обращение банка в суд и принудительное взыскание движимого и недвижимого имущества. Целью изъятия считается реализация их на торгах и возмещение за этот счет суммы займа.

Консультация на видео

О правилах досрочного погашения — в программе «Утро с Губернией»

5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

Досрочное погашение — это изменение остатка вашего долга по кредиту перед банком. Оно достигается путем возврата части кредита сверх ежемесячного платежа.

В общем случае правильно досрочно погашать кредит, т.к. это уменьшает переплату и помогает закрыть кредит с минимальными финансовыми потерями.

Но очень часто люди совершают досрочное погашение не правильно, что приводит к повышенной переплате банку.

Рассмотрим ключевые ошибки при досрочном погашении

Ошибка первая — не заморачиваться досрочным погашением

Многие люди думают, что лучше держать деньги при себе и исправно платить кредит. Это с одной стороны правильно, а с другой стороны вы просто больше отдаете банку денег.
Рассмотрим пример

  1. Сумма кредита 1 млн. рублей под 12% на 24 месяца с датой первого платежа 9 сентября 2018 года
  2. Вы имеете лишние деньги в размере 200 тыс. рублей, они у вас будут 31 января 2019 года

Источник: https://avtourist-gibdd.ru/nasledstvo/kak-oplachivaetsya-kredit-kogda-on-vklyuchen-v-nasledstvo-obyazatelno-li-gasit-ego-srazu-ili-platezhami-soglasno-dogovora

Можно ли вернуть затраты на страховку при досрочном погашении кредита

Могут ли вернуть страховку (13 тыс.), если я, согласно графику платежей, закрыла кредит?

Пока Госдума рассматривает поправки, которые дадут заемщикам законное право возвращать часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита, граждане пытаются решать вопрос через суд. У некоторых получается.

Орловский областной суд удовлетворил иск жителя райцентра Кромы Андрея Чубуткина к страховой компании, отказавшейся выплатить ему часть страховой премии после того, как он досрочно вернул банку кредит, взятый на покупку машины.

Автомобиль мужчина приобрел в марте 2017 года. Кредит был взят на 36 месяцев. На такой же срок Чубуткину предложили заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья. Стоимость страховки составила 39,6 тысячи рублей.

В марте 2018 года, то есть спустя год после покупки автомобиля, мужчина погасил кредит досрочно и обратился в страховую компанию за возвратом части уплаченной за страховку суммы. По его расчетам, ему должны были вернуть 26,4 тысячи рублей.

Но страховщики отказали, заявив, что договоры кредитования и страхования не связаны между собой, поэтому при досрочном погашении займа клиент не вправе претендовать на возвращение денег по страховке. Выяснилось, что пункт о невозврате части стоимости страховки был включен в договор страхования.

Несмотря на это судебная коллегия по гражданским делам поддержала позицию автовладельца.

Исход дела зависит от того, кто по договору страхования является выгодоприобретателем – банк или заемщик

Она сослалась на статью 934 Гражданского кодекса РФ, в которой содержится такое понятие, как “выгодоприобретатель”. Таковым может выступать третье лицо, в данном случае – автосалон.

Именно он получил бы страховую выплату, если бы с заемщиком что-то случилось.

Суд указал на прямую связь между договорами кредитования и страхования, отметив, что после досрочного погашения кредита отпадает необходимость в самой страховке, которая, напомним, является всего лишь гарантией погашения займа.

Это отражено и в пункте 1 статьи 958 ГК РФ: договор страхования прекращается досрочно, если исчезла возможность наступления страхового случая или сам страховой риск.

Страховщик имеет право только на часть премии – пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Если кредит погашен, то договор страхования теряет смысл, ведь выплата по нему невозможна.

Ни заемщик, ни члены его семьи не смогут получить страховку. Право на это имел только автосалон. Но его и заемщика обязательства больше не связывают.

Со страховой компании взыскано около 90 тысяч рублей – заявленная премия, неустойка, компенсация морального вреда и штраф за отказ добровольно выполнить требования клиента. При расчете окончательной суммы выплаты суд воспользовался нормами закона о защите прав потребителя.

Правительство перекроет нелегальные схемы с маткапиталом

В сентябре Госдума приняла в первом чтении правительственный законопроект, который закрепляет за заемщиками, досрочно вернувшими деньги банку, право получить назад часть страховки, оформленной на этапе получения кредита.

Новые поправки подразумевают, что заемщики смогут требовать назад часть средств в течение 14 календарных дней с даты досрочного погашения кредита или займа. К возврату пойдет та часть премии, которая покрывает период, когда страхование действовать уже не будет.

Если речь идет о так называемых коллективных программах страхования, срок, в течение которого заемщик сможет заявить о своем праве вернуть “неиспользованную” часть страховки, сокращается до 10 дней. Разница в том, что в первом случае полис покупается у страховой компании.

Банк в этой ситуации выступает лишь агентом, который передает страховку и берет за эту услугу свою комиссию. Во втором случае финансовая организация сама приобретает у страховщика страховую защиту сразу для большого числа заемщиков. Поэтому каждый из них платит банку за подключение к коллективной программе страхования.

Эту комиссию финансовым организациям при досрочном расторжении договора страхования заемщиками, погасившими кредит или заем раньше срока, разрешено будет оставлять себе – это право предусмотрено законопроектом правительства.

Получили письмо из банка? Ваш компьютер в опасности

Поправки в Госдуме обещают окончательно принять до конца 2018 года.

Тем временем судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда по похожему спору Дениса Надымова со страховщиками не поддержала выводы судов первой и апелляционной инстанций и не встала на сторону заемщика, который требовал возврата части страховой суммы при досрочной выплате кредита. Ряд экспертов высказали опасение, что это решение Верховного суда может в дальнейшем серьезно повлиять на итоги рассмотрения судами аналогичных дел. Однако есть и другие мнения.

Новое решение ВС не вступает в непреодолимое противоречие с его прежней позицией о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита, как это может показаться на первый взгляд, полагает Магомед Газдиев, партнер правового бюро “Олевинский, Буюкян и партнеры”.

Возврат страховой премии возможен, когда страхование является мерой обеспечения обязательств гражданина по кредитному договору, и в этой позиции ВС себе не изменил.

В тех случаях, когда банки навязывают страховку своим заемщикам как гарантию уплаты долга, выгодоприобретателем, как правило, указывают сам банк.

В деле Дениса Надымова страховка не имела видимой связи с рисками неуплаты долга по кредитному договору: документ не был прямо указан в страховке, застрахованы были жизнь и здоровье гражданина, а не риск неуплаты, выгодоприобретателями являлись сам должник и его наследники, но не банк.

Прямое следствие из такой конструкции – отсутствие юридических последствий для договора страхования в связи с досрочным погашением кредитного договора – получается, что они никак не связаны.

Такой ситуации можно было избежать, будь в договоре страхования указана действительная, а не номинальная цель гражданина: застраховать свои риски по кредитному договору в связи с наступлением смерти или нетрудоспособности.

Именно так и следует поступать тем, кто хочет, чтобы в спорном случае суд встал на их сторону, а не на сторону страховой компании или банка, отмечает Газдиев.

Прямая речь

Павел Курлат, партнер “Первой юридической сети”:

Акт ВС РФ, скорее, выбивается из общей практики подобных дел. Это дело вряд ли станет системообразующим для практики, так как в нем ВС РФ дал оценку условиям конкретного договора страхования, в частности, суд обратил внимание на то, что размер ответственности страховщика не привязан к кредиту, а значит, прямой взаимосвязи между защитой интересов самого заемщика и банка не усматривается.

Источник: https://rg.ru/2018/10/16/reg-cfo/mozhno-li-vernut-zatraty-na-strahovku-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Как в Россельхозбанке вернуть страховку по кредиту?

Могут ли вернуть страховку (13 тыс.), если я, согласно графику платежей, закрыла кредит?

Те, кто хотя бы раз в своей жизни оформляли кредит знают, что для Россельхозбанка страховка является важным условием при подписании договора. Но что делать, если она вам больше не нужна, как её можно вернуть? Об этом мы поговорим далее.

Зачем нужна страховка?

Для банка наличие оформленного полиса очень важно, ведь он является дополнительной гарантией того, что кредитор в любом случае получит свои денежные средства обратно. Если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, а также предусмотрел возможность потери работы, то во всех непредвиденных ситуациях выплату платежей берет на себя страховщик. Банку от этого прямая выгода.

А что же до заемщика? Для него такая услуга, зачастую, весьма обременительна, т.к. платить за нее приходится каждый месяц, и немалые суммы. Особенно велики выплаты в том случае, если в кредитовании участвует обеспечение в виде залога недвижимости или автомобиля.

При этом стоит понимать, что если у вас в договоре прописано залоговое имущество, т.е.

жилье, земельный участок или транспортное средство, то их вы застраховать обязаны, это требование российского законодательства, без этого вам ни один банк не выдаст заём.

А вот страх-ние самого заемщика, его здоровья и жизни, трудоспособности – это уже ваше личное дело, никто не имеет права обязывать вас его оформлять.

Является ли эта услуга обязательной?

Чаще всего требуют оформление дополнительного полиса в том случае, если заемщик относится к категории ненадежных. Сюда могут относиться следующие клиенты:

  • обратившиеся в данную компанию впервые,
  • не имеющие кредитной истории,
  • имеющие просрочки в своей КИ,
  • желающие получить займ без предоставления документов о занятости и доходе,
  • если клиент относится к группе риска, например является пенсионером.

При этом следует помнить о том, что если вы оформляете обычный потребительский займ или карточку, и не оформляете обеспечение, тогда получение дополнительного страхового договора – это дело добровольное, никто вас обязать не может. Обязательным является получение страховки только в том случае, если у вас присутствует недвижимость или автомобиль в качестве залога.

С кем сотрудничает россельхозбанк?

На сегодняшний день банк работает с компанией “РСХБ-Страхование”. Она обычно включает в полис следующие основные страховые случаи:

  1. Смерть, наступившая естественным путем или в результате произошедшего несчастного случая.
  2. Наступившая инвалидность или тяжелое заболевание, в результате чего заемщик теряет значительную часть своего дохода.
  3. Утрата рабочего места, в результате сокращения штата.

Нюансы могут варьироваться, т.е. вы сами определяете, какие ситуации нужно прописать. Чем их больше, тем дороже будут услуги СК.

Отвечаем – можно, российское законодательство предусматривает две возможности для возврата страховой суммы:

  • Если вам навязали ненужную услугу, и вы хотите от нее отказаться, то для этого у вас будет минимум 14 календарных дней с момента подписания договора. Вы можете обратиться в банковское отделение с договором и паспортом, написать заявление на возврат, и подождать 10 рабочих дней. За этот период ваша заявка будет рассмотрена, и денежные средства будут возвращены заемщику. Очень важно в заявке указать реквизиты счета, на который будет осуществляться перечисление, чаще всего это кредитный счет. Т.е. этими средствами вы сможете частично погасить свою задолженность, уменьшив её размер, а значит, и переплату,
  • Если вы досрочно погасили свою задолженность, то согласно условиям кредитования, вы имеете право вернуть неиспользованную часть страховки. Т.е. рассчитывается её размер за ту разницу во времени, которую вы должны были пользоваться договором, и сколько реально пользовались. Вернуть уплаченные ранее проценты и взносы нельзя. В данной ситуации вы обращаетесь в банк, закрываете кредит, получаете справку об отсутствии задолженности и с ней обращаетесь в страховую компанию. Там вы по форме заполняете заявку на возврат денежных средств, и ждете решение страховщика.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Что делать в том случае, если вам отказывают в возврате?

В ситуации, когда 14-ти дневный срок прошел, а вы не успели обратиться в банк по поводу навязанной услуги, либо страховщик по выдуманным причинам отказывает вам в вашем праве на получение компенсации, вы всегда можете обратиться в судебные инстанции.

Обратите внимание, что услугу страхования вам предоставляет не банк, а аккредитованная им сторонняя компания. Именно на неё нужно подавать в суд, и именно с её представителя необходимо решать проблемы по выплатам.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Советуем заранее получить юридическую консультацию для того, чтобы рассчитать целесообразность обращения в суд, т.к. это понесет за собой материальные затраты. Вот инструкция:

Таким образом, мы подробно рассмотрели все ситуации, при которых можно вернуть страховку за кредит, полученный в Россельхозбанке.

Рубрика “вопрос-ответ”

Скрыть ответ

Консультант

Анатолий, если вам кредит одобрен со страховкой, то отказаться вы конечно можете, но не факт, что при этом вам не откажут в выдаче займа в принципе

Скрыть ответ

Консультант

Александр, по обновленному закону на отказ от страхования и возврат денежных средств дается уже не 5, а 14 календарных дней. Так что да, вы можете воспользоваться “периодом охлаждения”

Скрыть ответ

Консультант

Людмила, если речь о потребительском кредите без залога, то нет, это полностью ваше право и решение – оформлять личное страхование или нет. Пенсионерам без него редко одобряют

Скрыть ответ

Консультант

Анжелика, если вы досрочно погашаете кредитную задолженность, и в вашем страховом договоре это прописано, то да, часть уплаченной страховки вы сможете вернуть

Скрыть ответ

Консультант

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-v-rosselxozbanke-vernut-straxovku-po-kreditu/

«Добби свободен»: как погасить ипотеку за три года?

Могут ли вернуть страховку (13 тыс.), если я, согласно графику платежей, закрыла кредит?

Копить, взять кредит на максимальный срок, оформить страховку за скидку, найти дифференцированный платёж и другие лайфхаки от наших ипотечных героев.

«Первый взнос должен быть не менее 50%» 

Сразу после свадьбы Анфиса с мужем решили, что не дело молодой семье жить в съёмной квартире и начали копить на свою. К вопросу подошли с умом: во-первых, положили в банк деньги, подаренные на свадьбе, а, во-вторых, от каждой зарплаты стали откладывать до 50%, от 10 до 40 тыс. рублей. Пара живёт в Казани, так что уровень доходов и цен на жилье соответствующий.

«Сначала мы даже не знали, какую квартиру хотим, мы просто копили. В какой-то момент подвернулся вариант в нашем же районе – двухкомнатная квартира площадью 72 кв. м за 2,9 млн рублей.

Мы посчитали, что платёж по ипотеке будет для нас комфортным, если он не будет превышать 14 тыс. рублей. Поэтому для первоначального взноса нам нужно было 1,7 млн рублей.

Эту сумму мы накопили за три года и пошли в банк за кредитом», – рассказывает Анфиса.

В итоге пара взяла ипотеку в размере 1,2 млн рублей по ставке 10,65% годовых на 15 лет. Ежемесячный платеж составил 13 376 рубля.

«Обременять себя ипотекой и тратить своё время и нервы на походы в банк в течение следующих 15 лет мы не хотели. Мы хотели выплатить кредит за 3 года. Для этого наш ежемесячный платёж должен был быть 40 тыс. рублей, – продолжает Анфиса. – Мы погасили ипотеку ровно в установленный нами срок, хотя последний год я была в декрете, а это значит, зарплата меньше, а расходов больше».

Паре это удалось благодаря строгой финансовой дисциплине: «С зарплаты мы сразу откладывали платёж по кредиту и шли в банк оформлять досрочное погашение. Каждый рубль у нас был чётко расписан – это на ипотеку, это на ламинат, это на плитку и ванну», – вспоминает девушка.

Анфиса советует:

  • Начинайте копить, несмотря на все трудности и кажущуюся безнадежность, даже при зарплате 20 тыс. рублей. 
  • Хорошо рассчитайте первый взнос, иногда стоит подольше копить, чтобы снизить нагрузку в дальнейшем.

    Мы, получается, собирали деньги три года и гасили ипотеку ещё три года. А если бы взяли кредит с минимальным взносом, то и выплачивали бы его все 15 лет. 

  • Выбирайте удобную дату для платежа – желательно сразу после дня зарплаты.

     

  • Помните про налоговый вычет – вы можете вернуть 13% от стоимости жилья (до 260 тыс. рублей на человека) и еще 13% от уплаченных процентов по кредиту. Их вы можете потратить на погашение ипотеки.

     

  • Перед тем, как взять ипотеку, отложите сумму, равную трём ежемесячным платежам по кредиту. Пусть такой резерв хранится у вас на случай, если вы вдруг не сможете какое-то время платить.

«Уменьшайте платёж любыми способами»

Алексей и Наталья купили квартиру в Балашихе три года назад. Как говорят, сами того не ожидали. Сначала им на свадьбе подарили около 400 тыс. рублей. Буквально через пару месяцев у Алексея появился крупный заказ (он работает архитектором), за который он получил 500 тыс. рублей. Тогда поняли, что можно подумать и о покупке жилья.

«Мы искали варианты в Подмосковье не дороже 3 млн рублей. Выбрали небольшую однокомнатную квартиру в Балашихе за 2,2 млн рублей, – говорит Алексей. – Взяли ипотечный кредит на 1 млн рублей и еще 300 тыс. заняли у родителей – с возвратом в течение трёх лет».

Ежемесячный платёж составил 9984 рублей по ставке 10,5% годовых на 20 лет.

«Как рассуждали мы? Нам было важно, чтобы платёж по ипотеке был минимальным, потому что мы хотели ездить отдыхать, развлекаться, иметь возможность поменять работу в случае необходимости. А появится ребёнок? Жена работать не сможет, а ипотеку платить. Поэтому выбрали кредит на самый большой возможный срок.

На 15 лет платёж был бы чуть больше – 11 тыс. рублей. Кроме того, мы оформили страховку жизни и здоровья, которая обошлась нам в 5 тыс. рублей в год, то есть всего на 20 лет – 100 тыс. Без неё банк предлагал ставку 11,5%. Тогда платёж был бы 10600 рублей, а итоговая переплата на 150 тыс. рублей больше.

Мы решили, что по всем параметрам выгоднее сделать страховку».

На время ремонта квартиры Алексей и Наталья переехали к родителям, чтобы не платить за аренду. Каждый месяц они отдавали почти 10 тыс. рублей в банк и столько же возвращали родственникам. Небольшие платежи позволили откладывать приличные суммы.

«Мы их не несли сразу же в банк, а накапливали в течение года и в декабре делали частично досрочное погашение. А то ведь банк не отдаст назад твои лишние деньги, если они вдруг срочно понадобятся», – смеется Алексей. Получилось, что в первый год пара дополнительно внесла 250 тыс. рублей, во второй – 350 тыс. и в третий – 400 тыс. рублей.

алексей советует:

Просчитывайте все варианты до мелочей. Предлагает банк страховку – посчитайте, насколько это выгодно. 

Есть специальные условия для зарплатных клиентов – всё равно проверьте все другие банки. 

Не бойтесь брать кредит на 20 лет. Вас же никто не заставляет его выплачивать все годы, зато так вы сможете больше откладывать для досрочного погашения.

«Когда выгоднее дифференцированный платёж»  

Инна на первый взнос копила примерно 2 года. За это время удалось отложить около 900 тыс. рублей, что и стало первым взносом для покупки однокомнатной квартиры в Подмосковье, стоимостью в 2 млн рублей.

Какой платеж для погашения кредита выбрать: аннуитетный или дифференцированный? Госдума, вероятно, скоро даст это право выбора

«Я выбрала дифференцированный платёж, посчитав, что для меня это выгоднее всего. Поскольку сумма мне нужна была небольшая, я взяла ипотеку на 7 лет. Первые платежи равнялись около 20 тыс. рублей, а к концу срока должны были уменьшиться до 12 тыс. рублей, – говорит Инна. – Но я сразу же внесла 50 тыс.

рублей, и мне понравилось, как меняется график платежей. Я стала брать больше подработок, и в итоге выплатила весь кредит за год, внося около 80 тыс. рублей ежемесячно.

Для банков дифференцированный платёж не выгоден, поэтому сейчас мало кто предлагает такой вариант, но он идеально подходит для досрочного погашения».

инна советует:

Главное – всё рассчитать, просмотреть все варианты ставок на рынке, выбрать хороший банк и досрочно гасить ипотеку. 

Однако сейчас рекомендую дождаться ещё большего снижения стоимости недвижимости (на рынке переизбыток жилья, и цены уменьшаются) и тогда брать ипотеку.

Источник: https://www.cian.ru/stati-dobbi-svoboden-kak-pogasit-ipoteku-za-tri-goda-276967/

Судебное дело
Добавить комментарий