Могут ли возбудить уголовное дело по кредиту?

Гражданское преступление — PRAVO.UA

Могут ли возбудить уголовное дело по кредиту?

Недавно украинская общественность стала свидетелем беспрецедентного случая — Генеральная прокуратура Украины в отношении некоей гражданки возбудила уголовное дело за невозврат долга физическому лицу. Сегодня конфликт, затронувший высших должностных лиц государства, вроде бы заглажен, но он породил ряд вопросов.

Чем отличается невозврат долга от мошенничества? В каких случаях за невыполнение гражданских обязательств наступает уголовная ответственность? Главное, что заставляет задуматься: как будет дальше использоваться проверенный наивысшим уровнем механизм побуждения должника вернуть долг — через вероятность привлечения к уголовной ответственности?

С этим мы решили разобраться, обратившись к экспертам.

Гражданские отношения

Как правило, невозврат денег по договору (кредита, займа, поставки и пр.) лежит в сфере регулирования гражданского права.

Так, по мнению советника МЮФ Integrites Анны Тищенко, особый интерес как у кредитора, так и у должника, не имеющего возможности или желания выплачивать проценты и тело кредита, вызывает возможность и основания для привлечения должника к уголовной ответственности за нарушение обязательств по кредитному договору.

Необходимо отметить, что Уголовный кодекс (УК) Украины не предусматривает ответственности за, собственно, факт невозврата долга. То есть данное деяние не является уголовно наказуемым.

В данном случае можно говорить исключительно о гражданско-правовой (хозяйственно-правовой) ответственности должника, не исполняющего или исполняющего договор ненадлежащим образом. И только в случае неисполнения решения суда существует возможность применить к виновным лицам статью 382 УК Украины (умышленное неисполнение приговора, решения, определения, постановления суда, которое вступило в законную силу).

Г-жа Тищенко отмечает, что для привлечения лица к уголовной ответственности по статье 382 УК Украины только факта неисполнения решения недостаточно.

Для квалификации данного преступления необходимым элементом является наличие умысла, направленного на неисполнение судебного решения либо на препятствование его исполнению. Его наличие доказывает обвинитель (в соответствии с презумпцией невиновности).

В то же время в случае обвинения в совершении указанного преступления лицо имеет право доказывать, что в его бездеятельности отсутствует преступный умысел, а неисполнение решения связано с объективными обстоятельствами, которые лицо не в состоянии устранить.

Кроме того, целесообразно показать, что действия должника направлены на исполнение решения (например, если речь идет о взыскании задолженности, то выплата даже небольших сумм уже свидетельствует в пользу должника и усложняет доказывание наличия намерения не исполнить решение суда).

С другой стороны, по словам Анны Тищенко, необходимо выделить в отдельную категорию случаи уклонения от платежа, которые осуществляются путем разработки различных схем, направленных на «снятие» ипотеки/залога/поручительства (что, фактически, приводит к тому, что кредитное обязательство становится необеспеченным).

Такие схемы, как правило, осуществляются по предварительному сговору организованной группой лиц. Цель подобной схемы — сделать взыскание для кредитора невозможным на формально законных основаниях.

Как правило, в сговоре участвуют связанные лица (когда речь идет о юридических лицах — их собственники и руководство): заемщик, ипотекодатель/залогодатель, поручитель, их руководство, иные лица (к примеру, уполномоченные на подписание договоров доверенностями, которые признаются в дальнейшем недействительными или «исчезают»).

Не следует также исключать и возможный сговор, имевший место с кем-то из служебных лиц кредитора в момент заключения кредитного договора.

В указанных случаях привлечение виновных лиц к ответственности возможно (статья 190 «Мошенничество», статья 222 «Мошенничество с финансовыми ресурсами», статья 219 «Доведение до банкротства» и ряд других статей УК Украины), однако требует взвешенного комплексного подхода, детальной информированности и сопровождения всего процесса специалистами, имеющими опыт в данной сфере и знакомыми с тонкостями уголовно-процессуального производства по делам данной категории.

Умысел — основная составляющая

Нельзя однозначно ответить на вопрос о возможности возбуждения уголовного дела в случае заключения кредитного договора, считает председатель Киевской городской квалификационно-дисциплинарной комиссии адвокатуры Инна Рафальская.

«Если в действиях лица имеются признаки состава преступления либо умысел на хищение (предположим, что лицо не намеревалось возвращать долг), или умысел на мошенничество с кредитными ресурсами, то в этом случае может быть возбуждено уголовное дел. Такие составы преступлений прямо предусмотрены УК Украины.

Поэтому невозможно однозначно утверждать, что невозврат денег по кредитному договору не является поводом для возбуждения уголовного дела», — комментирует г-жа Рафальская.

На умысел как на квалифицирующий признак обратил внимание и заместитель начальника Главного управления юстиции — начальник отдела Государственной исполнительной службы Киевской области Олег Паракуда: «Если лицо берет кредит с конкретной целью — для целевого использования с дальнейшим потреблением или в обороте и потом, соответственно, возвратом средств, то, конечно, это исключительно гражданские правоотношения. В случае невозврата денег по кредитному договору основным признаком преступления является умысел — должник должен заведомо умышленно брать средства с целью их невозврата». Если кредитные отношения возникли между физическими лицами, при возбуждении уголовного дела следует учитывать такие факторы, как характер отношений между сторонами и кредитную историю должника, считает г-н Паракуда.

Подследственность дела

Согласно статье 112 Уголовно-процессуального кодекса (ГПК) Украины, досудебное следствие в преступлениях против собственности по подследственности проводится органами внутренних дел. Но в упомянутом вначале известном случае такое дело возбудила Генеральная прокуратура Украины.

По мнению Инны Рафальской, Закон Украины «О прокуратуре» сейчас позволяет многое. Вопросы подследственности дела, связанного с мошенничеством или с хищением, не должны оцениваться, исходя из наличия каких-либо нарушений полномочий прокуратурой.

Уголовное дело возбуждает тот орган, которому стало известно о совершении преступления, и Генеральная прокуратура Украины пока не ограничена в таких правах.

Если же будут внесены изменения в УПК Украины и Закон Украины «О прокуратуре», возможно, такие вопросы будут как-то четче регулироваться, но пока, к сожалению, ситуация такова.

«Поэтому невыполнение условий именно гражданского договора еще не означает отсутствия состава преступления в действиях лица, ведь существуют специально предусмотренные УК Украины составы преступлений, которые прямо вытекают из долговых обязательств. В части возбуждения уголовного дела нельзя говорить как о нарушении, когда дело возбуждает Генеральная прокуратура Украины, другой вопрос — куда дальше оно будет передаваться по подследственности», — резюмирует г‑жа Рафальская.

Таким образом, общий анализ законодательства свидетельствует, что за невыполнение гражданских обязательств может наступать уголовная ответственность, но этот механизм не должен «неконтролированно» использоваться банками либо другими кредиторами.

Источник: https://pravo.ua/articles/grazhdanskoe-prestuplenie/

Уголовное дело за неуплату кредита – могут ли посадить – Налоги и право

Могут ли возбудить уголовное дело по кредиту?

Нельзя сказать, что ст.159.1 УК РФ – «не рабочая». Привлекают по ней довольно-таки часто, но массового характера уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования не приобрела.

Типичные ситуации привлечения к уголовной ответственности по ст. 159.1 УК РФ – когда наблюдается совокупность следующих обстоятельств:

  1. При оформлении микрозайма (банковского, товарного кредита) предоставлены ложные (недостоверные) сведения о залоге или ином обеспечении, об уровне зарплаты (завышен ежемесячный доход), о месте работы (названо бывшее место работы или первое попавшееся) и (или) о месте регистрации (прописки). В целом считается, что предоставление любого рода ложных (недостоверных) сведений и документов, которые были запрошены и повлияли на принятие положительного решения о выдаче кредита, – достаточное условие для подтверждения неправомерности действий заемщика.
  2. Заемщик фактически получил кредитные средства – наличными, переводом на свой счет (карту) или в виде оформленной кредитной карты. Если деньги не получены, но мошеннические действия для этого предприняты, их могут квалифицировать как покушение на хищение.
  3. У заемщика изначально (при оформлении кредита) не было цели его возвращать, и он этого не делал.

Среди отдельных ситуаций из судебной практики:

  • оформление кредитов по чужим документам (паспорту) и (или) с использованием чужих персональных данных;
  • совершение хищений сотрудниками банков путем оформления кредитов на подставных лиц, ничего не подозревающих клиентов банка (МФО) или в сговоре с заемщиками;
  • реализация групповых мошеннических схем, что обычно сопряжено с неоднократными хищениями и крупными объемами похищенных денежных средств.

Исходя из практики, можно уверенно сказать, что людей, которые оформили кредит, начали погашать долг, но потом не смогли рассчитываться в силу ухудшения финансового положения, к уголовной ответственности не привлекают.

Здесь имеют место сугубо гражданские правоотношения: есть нарушение кредитного договора и основания для взыскания задолженности, но нет состава преступления.

За что и какая ответственность грозит

Статья 159.1 УК РФ – это четыре состава преступления, различающиеся квалифицирующими признаками и тяжестью наказания:

  1. Первая часть – простой состав. Чтобы привлекли по этой части достаточно в одиночку обмануть кредитную организацию, получить и не вернуть деньги.
  2. Вторая часть – групповое преступление, совершенное по предварительному сговору. Сюда относятся случаи незаконного получения кредита (займа) созаемщиками или реализация мошеннической схемы несколькими лицами, которые необязательно лично получали кредитные средства.
  3. Третья часть – преступления, предусмотренные ч. 1 или ч. 2, но совершенные с использованием служебного положения, например, сотрудником банка, и (или) в крупном размере (1,5 млн рублей).
  4. Четвертая часть – преступления, предусмотренные 1-3 частями, совершенные организованной группой и (или) в особо крупном размере (6 млн рублей).

По первой части лишение свободы в качестве наказания не предусмотрено. Максимум – арест до 4 месяцев. Но, как правило, дают штраф либо исправительные, обязательные или принудительные работы.

Дать реальный срок могут только по ч.ч.2-4 ст. 159.

1 УК РФ, при этом санкция по мере увеличения тяжести преступления возрастает – от 4 лет лишения свободы (максимум по части 2) до 10 лет лишения свободы (максимум по части 4). 

Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита

Такие факты не повлекут уголовной ответственности, если не было цели получить деньги и не возвращать их, если кредит начал погашаться, а отказ платить по нему вызван ухудшением финансового состояния заемщика.

Но в таких ситуациях нужно помнить, что кредитор может потребовать досрочного погашения кредита – условия этого прописываются в договоре.

Здесь легко оказаться в ситуации крупного должника, вынужденного быстро вернуть все деньги и проценты.

Источник:

Могут ли посадить за неуплату кредита и за какую сумму могут это сделать?

Татьяна Ткаченко, медсестра из Тернополя, пишет: «Просрочила платеж по кредиту, и через несколько дней после истечения срока оплаты стали названивать банковские сотрудники с требованием немедленно выплатить нужную сумму, угрожая уголовной ответственностью. Скажите, могут ли действительно привлечь за неуплату?»

Страх порождает в народе множество мифов и стереотипов об огромных штрафах, конфискации имущества, обнулении других банковских счетов и даже возможности оказаться за решеткой, если человек взял кредит и по каким-то причинам перестает его выплачивать.

Особенно охватывает паника, когда пропущен один или несколько платежей, из-за чего начинают звонить сотрудники банка или коллекторы и запугивают, рассказывая про всевозможные последствия неправомерных действий заемщика. Итак, посадят ли за неуплату кредита?

Высока ли вероятность  того, что за невыплату займа посадят в тюрьму?

Современное украинское законодательство предусматривает разные виды штрафных санкций за нарушение кредитного договора со стороны заемщика. И, к счастью, среди этого перечня нет тюремного заключения.

Что же грозит человеку, который попал в беду и перестал выполнять обязательства по кредиту?

  • Первое, на что идут банки и различные МФО, – это начисление фиксированных штрафов.
  • Кроме того, постепенно с каждым днем будет расти пеня, которая меняется в зависимости от просроченной суммы.
  • Обязательной санкцией будет внесение провинившегося заемщика в базу должников с последующим запретом на оформление кредита в этом банке. Со временем, если проблема не будет решена, плохая кредитная история такого заемщика будет внесена во всеукраинскую базу.
  • Следующий шаг со стороны банка – обращение в суд с целью взыскания денежных средств или же продажи залогового имущества должника или поручителя. Суд может принять решение о конфискации денежных средств с банковских счетов или депозитов, какого-либо имущества (в зависимости от суммы долга), передаче залога (квартиры, машины, крупной бытовой техники) в собственность банка. Но важно знать, что законодательство отчасти защищает заемщика и что в Законе Украины «Об исполнительном производстве» (ст. 55 и Дополнение) есть перечень имущества, которое нельзя конфисковать или же арестовать.

  Особенности своей кредитной истории

Это законные методы воздействия на неплательщика, но, к сожалению, сотрудники банков могут использовать различные способы психологического давления, постоянно звоня по телефону, отсылая сообщения, письма, обращаясь к родственникам или даже к соседям и коллегам.

Заемщику важно помнить, что штрафных санкций можно избежать либо минимизировать их, если самому выйти на контакт с банком с просьбой о кредитных каникулах или о реструктуризации долга.

Могут ли посадить за большую сумму невыплаченного кредита?

После запугиваний сотрудниками банка или коллекторами люди все-таки часто задаются вопросом, за какую сумму кредита могут посадить.

Разбираемся вместе. В Уголовном кодексе Украины есть статья 190 о мошенничестве, которая предусматривает в самом тяжелом случае ограничение  свободы сроком на три года.

Но грамотный юрист расскажет, что эту статью применяют к неплательщикам кредитов только в том случае, если при взятии кредита заемщик предоставил фиктивные документы (справку о доходах и т. п.).

А обычная невыплата кредита не является основанием для возбуждения уголовного дела по этой статье.

Подделка документов может также быть наказана по статье 358 Уголовного кодекса Украины, максимальное наказание по которой тоже предполагает ограничение свободы на срок до двух лет.

И еще одна статья Кодекса (388) может быть связана с неплательщиками кредитов.

По этой статье могут открыть уголовное дело в том случае, если будет выявлена растрата, продажа или сознательная порча залогового имущества.

При обнаружении таких незаконных действий закон предусматривает штрафы от 200 до 500 минимальных доходов граждан, исправительные работы или ограничение свободы на срок до 2 лет.

Таким образом, рассуждения  о том, что за кредит могут посадить, неправомерны. Вопрос о сумме кредита или микрокредита, превышение которой повлечет обращение в суд, является компетенцией кредитора и частью его внутренней политики. Так что каждая кредитующая организация, будь то банк или МФО, решает это самостоятельно.

   Как справиться с прессингом коллекторов

Можно ли что-то сделать, чтобы не посадили в тюрьму?

Итак, мы уже разобрались, что при невыплате кредитов в тюрьму могут посадить только за серьезное мошенничество, связанное с подлогом документов или продажей залогового имущества.

Но чтобы не доводить дело до суда и до конфискации или ареста имущества, прислушайтесь к моим советам:

  • Не затягивайте ситуацию до начисления штрафов и пени за просрочку кредита.
  • Если нагрянули трудности с выплатой задолженности, обратитесь в банк, предоставьте подтверждающие документы (справка о меньшем уровне доходов, о потере трудоспособности, кормильца и др.) и просите о реструктуризации Вашего кредита.
  • Также можно просить о кредитных каникулах – временной отсрочке ежемесячных выплат.
  • В любом случае решение будет за кредитором, но банки сами заинтересованы в погашении кредитов и микрозаймов, поэтому часто они идут на уступки добропорядочным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

Подведу итоги. Вопросы о том, что могут ли посадить за неуплату микрозайма, навеяны в основном людскими страхами и психологическим давлением со стороны кредитора, коллекторов.

На самом деле, максимум, чего могут добиться банки или МФО от недобросовестных заемщиков, – это арест или конфискация имущества.

Но и это очень неприятно! Поэтому, попав в сложную финансовую ситуацию, не прячьтесь, а выходите на контакт с банком и договаривайтесь!

Источник:

Когда банк может привлечь заемщика к уголовной ответственности

Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) является одним из драйверов банковского рынка, поэтому финучреждения заинтересованы в работе с этим сегментом.

Однако сегодня на рынке сформировалась культура мошенничества, которая является одной из причин, сдерживающих кредитование, в частности бизнеса. Такие заемщики все чаще пытаются добиваться неуплаты по кредитам и часто злоупотребляют этим.

Однако существует ряд оснований, по которым таких неплательщиков можно привлечь к уголовной ответственности, это предусмотрено статьями Уголовного кодекса Украины.

Когда банк может привлекать к ответственности?

Банк может привлечь заемщика к ответственности в случае подделки документов, штампов и бланков, а также их сбыта (ст.358 УК), за незаконные действия в отношении залогового имущества, или такого, на которое наложен арест, которое описано или подлежит конфискации (ст. 388 УК), а также за мошенничество (ст. 190 УК) и невыполнение судебного решения (ст. 382 УК).

При установлении службой безопасности банка вышеописанных случаев дело по инициативе такого финучреждения переходит в компетенцию Национальной полиции Украины, которая проводит расследование и может привлечь недобросовестного заемщика к уголовной ответственности. Если у физических лиц и предпринимателей ответственность несет сам заемщик, то в случае с юридическими лицами она возникает в первую очередь у должностных лиц с правом подписи. Но в деле могут фигурировать и иные сотрудники предприятия.

Кратко и по делу в Telegram

При невыполнении судебного решения уголовное дело может быть возбуждено органами Нацполиции только после того, как государственный или частный исполнитель установит факт невыполнения судебного решения и направит соответствующее представление о возбуждении уголовного дела в полицию.

На этом этапе урегулировать кредитные отношения с банком становится невозможно.

Чтобы не оказаться в сложной ситуации, необходимо ответственно и внимательно относиться к документам, предоставляемым в банк, и своевременно обращаться к кредитору для возможности урегулировать возникшую ситуацию.

Мошенничество

В целом в Украине этот вид злоупотребления является достаточно распространенным не только среди клиентов — физических лиц, но и представителей малого и среднего бизнеса. Спектр действий, которые могут быть признаны мошенничеством, является довольно широким.

В частности, сюда относится предоставление банку ложных данных о балансе предприятия, о финансовых показателях бизнеса, а также неверные данные о заработной плате и махинации с залоговым имуществом.

Примером может служить ситуация, когда заемщик завладел чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием и передал его в залог.

Недостоверность информации, полученной от заемщика, на первом этапе устанавливается внутренними службами банка.

Обычно проверку документов и предварительное расследование, до обращения банка в правоохранительные органы, проводят департаменты безопасности и управления рисками, подразделение по работе с проблемной задолженностью, а также по верификации кредитных решений. В случае судебного разбирательства проводится дополнительная проверка документов органами досудебного расследования.

В зависимости от «тяжести» дела (объёма нанесенного ущерба) такие действия могут повлечь штраф до 50-ти необлагаемых минимумов доходов граждан, исправительные работы на срок до 2-х лет или ограничение свободы на срок до 3-х лет.

Однако если мошенничество было совершено в крупных размерах — ущерб составляет больше 6 тыс. необлагаемых минимумов граждан, на сегодня это свыше 102 тыс. грн, или путем незаконных операций с использованием компьютерной техники, то речь может идти о лишении свободы на срок до восьми лет.

При особо крупных размерах — ущерб более 18 тыс. необлагаемых минимумов граждан, что превышает 306 тыс. грн, — или при мошенничестве, совершенном организованной группой из нескольких человек, наказание предусматривает лишение свободы на срок от 5-ти до 12-ти лет с конфискацией имущества.

Источник: https://taradmin.ru/prochee/ugolovnoe-delo-za-neuplatu-kredita-mogut-li-posadit.html

Когда банк может привлечь заемщика к уголовной ответственности

Могут ли возбудить уголовное дело по кредиту?

Кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) является одним из драйверов банковского рынка, поэтому финучреждения заинтересованы в работе с этим сегментом.

Однако сегодня на рынке сформировалась культура мошенничества, которая является одной из причин, сдерживающих кредитование, в частности бизнеса. Такие заемщики все чаще пытаются добиваться неуплаты по кредитам и часто злоупотребляют этим.

Однако существует ряд оснований, по которым таких неплательщиков можно привлечь к уголовной ответственности, это предусмотрено статьями Уголовного кодекса Украины.

Подделка документов

Важно понимать, что любая подделка документов имеет правовые последствия. В зависимости от размера нанесенного ущерба такие действия могут повлечь штраф до 70-ти необлагаемых минимумов доходов или арест на срок до 6-ти месяцев, в особо тяжелых случаях суд может вынести решение об ограничении свободы на срок до 3-х лет.

При повторной подделке документов или, если такие действия совершаются сразу несколькими людьми, что квалифицируется как сговор, наказание будет более жестким.

Максимальный срок лишения или ограничения свободы может быть установлен на пять лет. Иногда установление факта подделки документа происходит только на стадии взыскания задолженности с заемщика/залогодателя.

В этом случае также возбуждается уголовное дело.

Незаконные действия с имуществом

Незаконными действиями в отношении залогового, арестованного или описанного имущества являются его растрата, отчуждение без согласия кредитора, сокрытие, подмена, повреждение, уничтожение или другие незаконне действия с имуществом.

Также сюда включают нарушение ограничения (обременения) права пользования таким имуществом. Например, это передача имущества в аренду, лизинг, продажа, подпал, пересечение на залоговом транспорте границы страны, перемещение имущества и т. д.

Такие правонарушения наказываются штрафом от 200 до 500 необлагаемых минимумов доходов граждан, или исправительными работами на срок до 2-х лет, ограничением свободы насрок до 3-х лет с лишением права занимать определенные должности, заниматься определенной деятельностью. Также может применяться конфискация имущества.

Невыполнение решения суда

Если в процессе взыскания с заемщика средства не были возвращены банку, то такой должник или должностные лица юридического лица также могут быть привлечены к уголовной ответственности.

Примером невыполнения решения суда является уклонение от передачи залогового имущества банку.

Например, предприятие продает актив, который обязано вернуть банку, третьим лицам, чаще всего связанным с ним.

Если речь идет о частном предпринимателе или физическом лице, то невыполнением решения суда станет отчуждение имущества родственникам или другим лицам для уклонения возврата долга за счет этого имущества. Сюда же относится увольнение физического лица с официального места работы и получение зарплаты в “конвертах”, чтобы уклониться от списания денег с зарплаты в счет долга.

Последствиями невыполнения решения суда может стать возбуждение уголовного дела, частые принудительные приводы с помощью оперативных групп должника в органы полиции для дачи показаний, пояснений, предоставление тех или иных запрашиваемых следователем документов, проведение очных ставок и т. д.

Кроме того, до возбуждения уголовного дела исполнительная служба всячески способствует выполнению решения суда в принудительном порядке: путем объявления должника в розыск, наложением ареста на все его имущество и путем запрета выезда за границу.

Как не стать фигурантом уголовного дела

Принимая решение о подлоге документов, мошенничестве или уклонении от исполнения решения суда, важно помнить, что в любом случае рано или поздно такие действия заемщика будут разоблачены, и он понесет в обязательном порядке уголовную ответственность.

По этой причине необходимо крайне внимательно относиться к предоставляемым документам и не допускать до принудительного исполнения решения суда.

А если это произошло, то обратиться к взыскателю с предложением об урегулировании ситуации путем заключения мирового соглашения, в том числе и на стадии привлечения исполнительной службы (частного исполнителя).

Но если банк уже инициировал возбуждение уголовного дела, то репутацию и кредитную историю такого заемщика уже не спасти.

Источник: https://delo.ua/econonomyandpoliticsinukraine/kogda-bank-mozhet-privlech-zaemschika-k-ugolovnoj-otvetstvennost-344493/

Уголовная ответственность за неуплату кредита

Могут ли возбудить уголовное дело по кредиту?

Всем известно выражение: «От тюрьмы и от сумы не зарекайся». Так вот, давайте разберемся, реальна ли тюрьма, если «пустая сума». Уголовное преследование – это очень распространенный страх среди людей, переставших в срок оплачивать кредиты.

Этим и пользуются коллекторы и представители банков при взыскании просроченной задолженности. Работа со страхами должника – это неотъемлемая часть в работе коллекторов.

Страх огласки долгов друзьям, родственникам, соседям; страх потери работы, страх позора, страх уголовной ответственности – вот лишь часть страхов должника, которыми пользуются взыскатели. Поэтому в письмах, звонках коллекторов Вы можете услышать:

  • если до конца недели не поступит оплата, мы привлечем Вас к уголовной ответственности за неуплату кредита по статье 159.1 Уголовного кодекса «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • у Вас просрочка по кредиту достигла критической отметки (3 месяца), в отношении Вас было возбуждено дело по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»;
  • Вы незаконно получили кредит, предоставив недостоверные сведения о месте работы, поэтому если не погасите долг, мы будем обращаться с заявлением в полицию по статье 176 УК РФ «Незаконное получение кредита»;
  • и т.д.

Название статей может вызвать серьезную обеспокоенность у юридически неподкованного должника. А еще большую панику подобные угрозы могут вызвать у близких должника (родителей, бабушек и дедушек). Давайте разберем какое уголовное наказание грозит за невыплату кредита, и какие статьи Уголовного Кодекса РФ применимы в отношении должника.

Бесплатная консультация юриста

Статьи УК РФ по кредитам

Уголовный кодекс РФ действительно предусматривает уголовную ответственность:

  • за незаконное получение кредита;
  • за взятие кредита без намерения его вернуть;
  • за злостное уклонение от уплаты задолженности, подтвержденной решением суда.

При этом уголовная ответственность не наступает при сумме ущерба менее 5000 рублей, а для возбуждения уголовного дела самого факта невыплаты кредита не достаточно. Нужны веские основания и большой размер ущерба (невыплаченного долга).

Статья 159.1 УК РФ является разновидностью (специальной нормой) статьи 159 «Мошенничество» – общей нормы.

Под мошенничеством понимается хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотреблением доверия.

Это умышленное преступление, поэтому для привлечения должника к уголовной ответственности за неуплату кредита должен быть доказан умысел «заполучить деньги банка и не вернуть».

Бытует распространенное мнение, что если внести 1-2 платежа по кредиту, то данную статью уже «не пришьешь», т.к. невозможно доказать умысел на невозврат кредита: «Кредит брал, умысла не платить не было, т.к. начал осуществлять платежи по графику. Но, увы, желания разошлись с возможностями через 2 месяца».

Доля правды в этом есть. Хотя на практике не единичны случаи привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1 УК РФ за неуплату кредитов, по которым было внесено более 10-12 платежей.

Правда, в этих случаях речь идёт о крупных суммах: в десятки, сотни миллионов рублей. На практике же, если сумма кредита менее 1,5 миллионов, и внесено несколько платежей, то возбуждение уголовного дело по статье 159.1 маловероятно.

Особенно если оплата прекратилась по каким-либо объективным причинам:

  • потеря работы или трудоспособности;
  • необходимость оплаты лечения (как своего, так и своих близких);
  • Вы кому-то одолжили денег и ожидали их возврата для оплаты кредита, этого не произошло и поэтому Вы не можете оплачивать кредит;
  • и т.п.

Если у Вас есть объективная причина, по которой Вы перестали платить, то не так важно количество внесенных по кредиту платежей (0,1 или 2). Если же объективных причин нет и сумма кредита существенна, то чем больше Вы внесете платежей – тем лучше.

К уголовной ответственности за незаконное получение кредита по статье 176 УК РФ Вас могут привлечь при одновременном выполнении следующих условий:

  • кредит был оформлен Вами на ИП (на Вас как индивидуального предпринимателя) или на юридическое лицо;
  • кредит не был возвращен и сумма невыплаченного долга по кредиту (ущерб банку) превышает 2,25 миллиона рублей;
  • при получении кредита Вы предоставили поддельные документы или сведения о финансовом состоянии заемщика (юридического лица или индивидуального предпринимателя), не соответствующие действительности, и сделали Вы это осознанно (умышленно), т.к. понимали, что в противном случае кредит бы Вам не одобрили.

Эта статья вообще не распространяется на потребительские кредиты и займы, ипотеку и автокредит. А переживать стоит лишь руководителям, главным бухгалтерам юридических лиц, а также индивидуальным предпринимателям, изготовившим и предоставившим в банк поддельные документы для получения кредита, который в итоге не был выплачен и сумма долга по которому превышает 2 250 000 рублей.

Эта статья может быть применима при неуплате кредита лишь в том случае, если одновременно выполняются следующие условия:

  • есть решение суда о взыскании долга по кредиту, вступившее в законную силу;
  • данное решение суда поступило на принудительное взыскание в Федеральную службу судебных приставов;
  • сумма долга превышает 2,25 млн. рублей;
  • у Вас есть реальная возможность рассчитаться по этому долгу, но Вы не платите.

Если предыдущими двумя статьями занимается полиция, то этой статьей – судебные приставы. До перехода Вашего долга на взыскание приставам – статья не применима. На практике судебные приставы пользуются этой статьей крайне редко и лишь в отношение злостных и наглых неплательщиков:

  • к примеру, если Вы получили в наследство миллион рублей и вместо того, чтобы рассчитаться с кредитором, тратите деньги на личные нужды;
  • или например, Вы активно путешествуете по миру (пересекая границу окольными путями), делитесь этим в социальных сетях и приобретаете туристические путевки на свое имя.

Конечно, в тексте писем от взыскателей могут и фигурировать другие номера статей УК РФ, к примеру 160, 165, 312. Но они имеют еще более далекое отношение к добросовестному должнику, чем приведенные нами 159, 159.1, 176, 177 статьи УК РФ.

Боитесь уголовной ответственности за невыплату кредита?
Нужна бесплатная консультация юриста?

Получить консультацию

За неуплату кредита могут посадить в тюрьму за мошенничество при сумме долгов больше 1,5 миллионов рублей, лишь в том случае если одновременно выполняются следующие условия:

  • при получении кредитов Вы предоставляли поддельные документы;
  • у Вас отсутствовала реальная возможность оплачивать кредиты;
  • Вы практически сразу прекратили оплату по кредитам без каких-либо объективных причин.

Если же Вы:

  • длительное время оплачивали кредиты;
  • имели хорошую кредитную историю;

то переживать за привлечение Вас к уголовной ответственности не стоит, даже если у Вас есть ряд свежих микрозаймов и кредитов, которые брались для того, чтобы хоть как-то продержаться на плаву (перекредитоваться).

Какое наказание еще может грозить за неуплату кредита?

При невыплате кредитов с 2015 года предусмотрена административная ответственность статьей 14.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях   в случае, если:

  • общая сумма долгов (без учета пеней и штрафов) более 500 тысяч рублей;
  • у Вас имеются просрочки, из которых Вы объективно не сможете выбраться;
  • Вы не обратились в суд с заявлением о банкротстве.

В этом случае по закону Вы обязаны решать вопросы с долгами через процедуру банкротства физического лица. В процедуре банкротства на сумму долга прекращают начисляться проценты, пени и штрафы. Вы получаете реальную возможность выбраться из долгов одним из трех способов:

  • выплатив их за 3 года через процедуру реструктуризации долгов (в течение этого периода не начисляются банковские проценты);
  • списав их через процедуру банкротства (наиболее востребованный способ, которым воспользовались более 20000 граждан нашей страны) ;
  • договорившись с кредиторами и утвердив мировое соглашение на приемлемых для Вас условиях.

Не веритcя, что долги по кредитам можно списать через процедуру банкротства? Специально для Вас мы опубликовали судебные акты о полном списании долгов.

Посмотреть решения суда

В процедуре банкротства физического лица коллекторам и кредиторам категорически запрещается контактировать непосредственно с должником. Взаимодействие с кредиторами осуществляется через утвержденного судом финансового управляющего. Больше не будет никаких звонков и угроз привлечь Вас к уголовной ответственности.

Правда, процедура банкротства имеет свои нюансы и подходит далеко не каждому. Вы можете пройти наш онлайн-тест и узнать, подходит ли процедура банкротства именно Вам. Либо можете позвонить по телефону 8-800-333-89-13 и получить бесплатную консультацию по процедуре банкротства и лишний раз убедиться, что тюрьма за невыплату кредита Вам не грозит!

Источник: https://dolgam.net/problemy-s-vyplatami/ugolovnaya-otvetstvennost-za-nevyplatu-kredita/

Могут ли завести уголовное дело из-за невыплаты кредита?

Могут ли возбудить уголовное дело по кредиту?

В свете ухудшающейся экономической ситуации в России (девальвация рубля, подорожание товаров, резкое повышение индекса инфляции), трудно найти заемщика банковской структуры, которого бы не волновал вопрос своевременной выплаты взятого в период относительного финансового благополучия кредита.

Итак, давайте разберемся, какие санкции могут применить отечественные коммерческие банки к должникам, действуя в рамках уголовного права.

Самой популярной «страшилкой» банковских работников является фраза о том, что в случае непогашения своих договорных обязательств, заемщик будет нести уголовную ответственность, согласно ст.

177 УК. Но реально она грозит заемщику только тогда, когда судебная инстанция сможет перевести дело из административной плоскости в уголовную, доказав, что при оформлении кредита был совершен акт мошенничества.

  • поддельная справка о доходах, купить которую сегодня не представляет особого труда,
  • подделка регистрационного штампа в паспорте,
  • фальсифицированные данные в справке о месте работы (неправильный юридический адрес, телефоны, должность заемщика),
  • поддельная справка о ведении частной предпринимательской деятельности.

А вот тут есть один «подводный камень». Справка не считается законодательством документом государственного значения и установленного образца, поэтому суд не должен принимать эти факты в качестве доказательства, а вот фальсификация паспортных данных может быть учтена судом при вынесении приговора.

Если в процессе судебного разбирательства все же будет доказано, что действия заемщика могут квалифицироваться как «хищение банковских средств» (то есть, что он и не планировал возвращать заем), он будет вынужден вернуть кредит с набежавшими процентами и всеми штрафными начислениями и оплатить судебные издержки.

Кроме денежных выплат, согласно УК РФ должнику может грозить следующее наказание:

  • штраф, составляющий до 200.000 рублей или сумму его зарплат за полтора года;
  • обязательные либо принудительные работы (480 часов или сроком до 2-х лет);
  • арест (максимальный срок – 6 месяцев);
  • лишение свободы (максимальный срок – 2 года).

Также, должнику может вменяться использование фальшивых документов (только в том случае, если подделана печать в паспорте!), за что тоже может быть понесено реальное наказание.

Доказать факт мошенничества крайне сложно, особенно в тех случаях, если заемщик:

  1. уже осуществил несколько платежей по кредитному договору, доказав свои искренние намерения выплачивать долг;
  2. остался без работы и не имеет регулярного источника дохода (свидетельством станет копия приказа об увольнении);
  3. находится в поисках дополнительного источника дохода для оплаты своих обязательств (требуется предоставить справку кадрового агентства);
  4. не скрывается от банковских работников, отвечает на звонки и регулярно информирует кредитную структуру о изменениях в своем финансовом положении.

Если же дело уже передано в суд, а судебный пристав, работающий с ним, обнаружит, что у должника есть возможность оплачивать свои обязательства, то он должен наложить взыскание на данное имущество, а не заниматься сбором материалов для уголовного дела.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Фактически, уголовная мера применяется лишь к заемщикам, не имеющим в собственном распоряжении ликвидного имущества, которое банк мог бы экспроприировать в счет списания части или всего долга, или стабильного официального источника дохода, часть которого можно было бы перечислять в принудительном порядке на счета кредитодателя.

1. Де факто уголовное дело на неплательщика завести можно, и в России уже были такие прецеденты (например, в 2012 г. в Саратове к уголовной ответственности привлекли гражданку, задолжавшую банку свыше 2.000.000 рубл., которая могла оплачивать свой долг). Но доказать факт мошенничества или заведомого хищения у банка крайне сложно, практически невозможно.

2. Обращение в суд с иском об уголовной, а не гражданской ответственности – самая крайняя мера, ведь специфика кредитных взаимоотношений относится к гражданскому законодательству, а значит, ответственность заемщика тоже является гражданской (в данном случае, имущественной, при которой должник отвечает не личной свободой, а имуществом и денежными средствами).

3. В принципе, банковские структуры готовы идти на различные «уступки» — реструктуризировать долг либо оформить заемщику отсрочку в выплате тела кредита, т.н. «финансовые каникулы», поэтому лучше попытаться договориться с ними, чтобы не портить свою кредитную репутацию. Что предусматривает реструктуризациия, читайте на этой странице

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

4. Самый неприятный момент – банки имеют право продавать просроченные кредитные обязательства третьим особам в лице коллекторских агентств без согласия заемщиков, но обязательно ставя их в известность о предпринятом шаге.

Связываться с такой компанией – себе дороже, поскольку большинство способов возвращения долга абсолютно незаконны (моральный прессинг с угрозой физической расправы, ночные звонки, «тяжелые» разговоры с родственниками неплательщика).

Как себя уберечь, рассказано здесь.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Таким образом, если у вас имеется большая проблемная задолженность по кредиту, мы рекомендуем вам не ждать, пока банк подаст на вас в суд из-за неоплаченных долгов, а самостоятельно обращаться в судебные инстанции для того, чтобы инициировать процедуру банкротства физического лица, о которой подробно мы рассказываем в этой статье.

Источник: https://kreditorpro.ru/mogut-li-zavesti-ugolovnoe-delo-iz-za-d/

Судебное дело
Добавить комментарий