Может ли муж взять ипотеку в банке без согласия жены?

Как делится при разводе квартира, находящаяся в ипотеке?

Может ли муж взять ипотеку в банке без согласия жены?

При взятии ипотечного займа обычно один из супругов является заемщиком, а второй – его созаемщиком или поручителем. В обоих случаях ответственность за своевременную уплату взносов несут оба супруга. При разводе они должны поставить в известность банковское учреждение, выдавшее ипотечный заем.

Банк предлагает вариант раздела квартиры и невыплаченного долга, который удобен ему. Но это решение может не совпадать с решением, принятым судом в результате бракоразводного процесса, или соответствующими пунктами брачного договора.

Поэтому придется искать альтернативный вариант, который удовлетворит банка-кредитора, самих супругов и не будет противоречить судебному решению, принятому при разводе. При разделе заемного имущества пользуются следующими нормативными актами: Семейным и Гражданским кодексами, Законом об ипотеке.

Или этот процесс может регламентировать нотариально заверенный брачный договор.

Как разделить квартиру при разводе, если ипотека была оформлена в браке?

В Семейном кодексе указано, что:

  • недвижимость, купленная в браке, является общей собственностью, независимо от размера вклада каждого супруга в семейный бюджет;
  • долговые обязательства делятся на двоих по 50% от общей суммы;
  • кто является заемщиком и на чье имя зарегистрирована недвижимость, роли не играет.

Но реализовать на практике права, указанные в Семейном кодексе не так просто, поэтому необходимо ознакомиться с существующими законными способами и выбрать наиболее подходящий.

Советы по разделу совместного недвижимого имущества, взятого в ипотеку, при разводе супругов (при отсутствии детей):

  • Муж или жена при разводе может оформить отказ от прав на залоговую недвижимость и освободиться от дальнейшего погашения ипотеки. Банк одобрит решение, только если признает оставшегося единственного плательщика полностью платежеспособным. Кредиторы неохотно идут на изменение условий кредитного договора. Если же банк одобрит это решение, то он получает право взыскать с заемщика комиссионную выплату в размере 0,5-1,0% от суммы невыплаченного долга.
  • Супруги могут взять потребительские ссуды и выплатить остаток долга, а затем продать недвижимость, уже не отягощенную ипотечными обязательствами, разделить вырученную сумму. Если один из супругов имеет другое жилье, то при разводе он может отказаться от прав на квартиру, взятую в ипотеку, и переоформить ее на другого супруга, который станет единоличным собственником. Одновременно с этим шагом подписывается соглашение о совместной оплате оставшейся суммы. После уплаты займа жилой объект можно продать, разделив полученную сумму на двоих.
  • Недвижимость теоретически можно продать. Из полученной суммы выплатить кредитору остаток долга, а оставшиеся деньги разделить пополам. Но кредитор может не разрешить продажу, поскольку в этом случае он несет убытки в виде потерянных процентов за пользование ссудой. А без документального согласия банка-кредитора продажа ипотечного жилья невозможна. Банк может одобрить такой вариант, если супруги (в случае их способности выплачивать ссуду) заключат два новых договора в этом же финансовом учреждении, а деньги, полученные после продажи, используют в качестве первого взноса.

Если супругов не удовлетворил ни один из выше изложенных вариантов, то они могут обратиться в финансовое учреждение с просьбой разделить платежи. С этого момента каждый будет нести личную индивидуальную ответственность за своевременную уплату взносов. Какие возможны последствия, если бывший муж или жена начнут игнорировать внесение платежей:

  • Если второй супруг будет платить взносы в полном объеме, то после погашения ссуды он сможет претендовать на большую часть квартиры.
  • Если второй супруг платит только за себя, то банк может выставить недвижимость на аукцион. Это невыгодный вариант, поскольку недвижимость на аукционе продается по цене, намного уступающей рыночной стоимости.

Как при разводе делится ипотека, взятая до брака?

Если заемщик взял ссуду до заключения брака, то единственным владельцем недвижимости является супруг, взявший ипотеку. Долговые обязательства по погашению залога он также несет единолично. Но судебная практика показывает, что второй супруг может отсудить половину финансов, выплаченных банку-кредитору за время брака, даже если был без работы и не вносил вклад в семейный бюджет.

Как разделить ипотеку на квартиру, которая находится в недостроенном доме?

Право собственности на недвижимость заемщик может получить только после полного окончания строительного процесса. Поэтому пока жилой объект не сдан в эксплуатацию, заемщик не является владельцем недвижимости. Такой юридический нюанс дает возможность второму супругу потребовать взыскания 50% суммы, уплаченной банку-кредитору.

Как делится ипотека при разводе при наличии несовершеннолетних детей?

При разводе мужа и жены, имеющих несовершеннолетних детей, возможны следующие нюансы:

  • Жилье было куплено с привлечением материнского капитала или средств, полученных при продаже недвижимости, в которой ребенок имел долю или был полноценным собственником. В этих случаях ребенку выделяют долю в квартире.
  • Ребенок остается в заемном жилье с плательщиком ипотеки. Компенсационная сумма, выплачиваемая второму супругу за платежи, сделанные в период брака, уменьшается.

Делится ли военная ипотека при разделе супругов?

В такой ситуации возможные следующие варианты:

  • Ипотечное жилье приобреталось по программе военной ипотеки – первый взнос и все последующие платежи были сделаны за счет государства без привлечения семейных средств. Второй супруг никаких прав на недвижимость и компенсацию не имеет.
  • Если кроме денег, положенных по военной программе, для выплаты ссуды использовались семейные финансы, то второй супруг может потребовать компенсационную выплату в размере половины этих средств.
  • Если при выплате ипотеки привлекался материнский капитал, то несовершеннолетним положена площадь в квартире.

Как решается вопрос с ипотечной недвижимостью при распаде гражданского брака?

Если брак не имеет юридического оформления, то собственником и плательщиком является только заемщик. Но и в такой ситуации есть нюансы.

Если в период совместного проживания ссуду погашал гражданский супруг заемщика, то он может подать в суд на получение компенсации.

У него есть теоретические шансы выиграть судебное разбирательство при наличии опытного адвоката, соответствующих финансовых документов, свидетелей. Но на практике шансы получить компенсационные выплаты минимальны.

Рекомендации юристов

Поскольку юридическая база раздела прав и обязанностей по ипотечной квартире проработана слабо, то часто исход определяется профессионализмом адвоката и конкретными обстоятельствами.

Для облегчения этого процесса рационально заключить брачный договор, в котором будут четко отображены все моменты, касающиеся прав и обязанностей мужа и жены по заемной недвижимости в случае их развода. Его можно составить и заверить нотариально в любое время. Пункты брачного договора лучше включить в ипотечную документацию.

Кредиторы заинтересованы в документальном закреплении прав и обязанностей каждого из супругов на случай прекращения брака. Такая превентивная мера позволит избежать длительных судебных разбирательств.

Источник: https://www.6543210.ru/info/ipoteka-pri-razvode/

Закулисные тайны ипотеки для супругов

Может ли муж взять ипотеку в банке без согласия жены?

Брать квартиру с ипотекой супругам на двоих удобнее. Их суммарный доход дает возможность взять большую сумму кредита.

При этом они поровну делят финансовую ответственность, если иное не прописано в брачном контракте. Следовательно, если оформить договор с банком на ипотеку желает муж, то потребуется согласие жены, и наоборот.

У кредитора есть веские причины требовать одобрения сделки от «второй половины».

Ипотека для супругов: какие тут могут быть варианты

Созаемщики. Наиболее распространенный вариант покупки супругами жилплощади по ипотеке. Они несут одинаковые обязательства за погашение кредита. Банки, при подготовке документов, учитывают именно этот вариант. В этом случае все обязанности делятся поровну. После полного погашения они становятся совладельцами полученной квартиры.

Поручительство. Ситуация, когда заемщик только один, например, муж, а его супруга выступает поручителем. Специалисты расходятся во мнении, может ли жена быть поручителем по отношению к мужу-заемщику. Многие банки  отказывают в заключении такого договора на ипотеку.

Единоличный кредит. Ипотеку берет один супруг, другая сторона из финансовых отношений исключается. Причинами могут быть: желание мужа и жены избежать дележа задолженности по ипотеке в случае развода, один из них не работает, у кого-то сомнительная кредитная история. Выплачивать кредит будет кто-то один, но жилье будет считаться нажитым совместными усилиями и принадлежать обоим.

Что такое согласие на ипотеку

Если кто-то из супругов хочет взять ипотечный кредит, ему необходимо представить нотариально заверенное согласие своего спутника жизни. Делается это по причине того, что в случае развода не только недвижимость, но и долги по кредитам будут поделены пополам между мужем и женой.

Следовательно, если кто-то из супругов не давал согласия, банк не имеет права в принудительном порядке обязать его выплачивать половину займа. Суд может признать такую сделку недействительной. Нотариальное согласие является гарантией для банка, что после развода обе стороны погасят свою часть ипотеки. Кроме того, этот документ страхует от противозаконных действий со стороны заемщика.

Требуется ли согласие супруга на ипотеку?

Покупка супругами жилья по кредиту предполагает взаимное согласие почти во всех случаях. Тому есть два основания:

  • Семейный кодекс РФ, ст. 35, п. 3. «Для заключения одним из супругов сделки…, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга».
  • №-102 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998., ст. 7, п. 1. «На имущество, находящееся в общей совместной собственности…, ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников…».

Единственным исключением является заключенный брачный контракт, если в нем предусмотрено, что каждый из супругов может брать жилье в кредит единолично. В остальных случаях вопрос «требуется ли согласие супруга на покупку квартиры в кредит» отпадает, поскольку оно необходимо.

Есть случаи судебных разбирательств, когда договор ипотеки признавался недействительным и аннулировался. Или жилье в такой ситуации отбирается, или банк требует полного погашения задолженности.

Страховым случаем недействительность такой сделки не является, поэтому всю ответственность несет заемщик.

Можно ли взять ипотеку без согласия супруга

Если оформляется брачный контракт, в нем можно указать, что и у мужа, и у жены есть право покупать и продавать жилье единолично. Размер долевого участия в покупаемой жилплощади бывает разным. Собственность может быть:

  • Совместная. Жилье делится пополам.
  • Раздельная. Владелец кто-то один из супружеской пары. Он и выплачивает кредит.
  • Долевая. Муж и жена обговаривают размеры долей и выплачивают ипотеку каждый пропорционально своей части.

Если ипотечный кредит берет один из супругов, не желая обременять другого обязательствами или при его несогласии с таким решением, банки настаивают под угрозой отказа в предоставлении ипотечного кредита оформить брачный контракт.

Например, Сбербанк настаивает на этом даже в случае согласия супругов. Это страхует кредитора от проблем, если при разводе окажется, что один из совладельцев недвижимости не может делать выплаты по причине низкого дохода. Банки даже предоставляют свои образцы таких договоров.

Лучше эту процедуру проводить с помощью юриста, занимающегося семейными правоотношениями.

Как взять ипотеку, если супруг работает неофициально

Ипотека подразумевает приличную сумму, поэтому банки оценивают общий семейный доход потенциальных заемщиков. Если кто-то из супругов работает неофициально, банк может отказать в выдаче средств. У семейной четы должен быть хороший официальный заработок, чтобы каждый мог погасить свою долю кредита. «Серая» зарплата не рассматривается как доход. Способы получения кредита в таком случае:

  • Предоставить в залог имущество как гарантию погашения займа: землю, квартиру, автомобиль, драгоценности и т.п.
  • Пригласить одного или нескольких поручителей на случай тех или иных рисков. Они должны иметь хорошую кредитную историю, имущество и высокий официальный доход.

Кто платит ипотеку после развода

До разрыва отношений порядок выплаты ипотеки нужно согласовать с банком, поскольку развод меняет условия кредитного договора. Исключение, если составлялся брачный договор, в котором обязательно прописывается:

  • кто является заемщиком;
  • кто станет собственником и на какую долю претендует;
  • кто будет оплачивать ипотеку, а также страховку, проценты, коммунальные услуги;
  • каким образом будет поделена квартира и кредитный долг после возможного развода;
  • какие условия могут повлиять на пересмотр обязательств обоих супругов по части ипотеки.

Если брачного договора нет, супругам будет полезно, чтобы избежать судебных разбирательств, заключить друг с другом соглашение о разделе имущества в ипотеке.

Документ можно заверить подписью нотариуса (это необязательно, но желательно). В нем необходимо предусмотреть порядок погашения кредита – кто и сколько выплачивает.

Затем надо подать заявление в банк, чтобы тот изменил условия кредитного договора

Когда за дело берется суд, чаще всего ипотека, как и квартира, делится пополам. Бывшая супружеская пара совместно погашает кредит. Хотя в некоторых случаях суд может распределить финансовую ответственность неравномерно — если будет доказано, что одна из разведенных сторон внесла больше денег по ипотеке.

Источник: https://ipoteker.ru/zakulisnye-tajny-ipoteki-dlja-suprugov/

Как взять ипотеку на себя после развода

Может ли муж взять ипотеку в банке без согласия жены?
Развод связан с целым рядом различных аспектов семейного, юридического и правового характера. Нередко желания супругов не совпадают: один хочет свободы и собственную жилплощадь, а второй не готов к резким переменам.

Многие супруги планируют оформить жилищный заем сразу после расторжения брака.

При этом основной проблемой может стать желание второй половинки получить свою долю в новой собственности. К тому же банк может не одобрить ипотеку, если заемщик оформляет договор на себя, и при этом все еще состоит в браке.

Как взять ипотеку после развода, чтобы бывший супруг не имел права на ипотечное жилье, расскажем далее.

Развод и ипотека: правовые аспекты

Основная проблема при получении ипотеки сразу после развода состоит в том, что заемщик опасается притязаний бывшего мужа или жены на новую квартиру.

Через сколько дней (недель, месяцев) после развода можно оформлять ипотеку без опасений? Если расставание супругов происходит по обоюдному согласию обеих сторон путем подачи заявления в ЗАГС, последний день брака — это дата государственной регистрации расторжения брака.

На следующий день можно брать ипотеку — бывший супруг не будет иметь никаких прав на новое имущество заемщика.

При разводе через суд ситуация усложняется: оформлять на себя новое жилье стоит после вступления в силу судебного решения о расторжении брака. Трудности, которые могут поджидать будущего заемщика, который параллельно с получением ипотеки занят бракоразводным процессом через суд:

  • сроки расторжения могут затянуться, если второй супруг против развода;
  • для оформления жилищного займа на себя нужно ждать месяц после того, как суд вынес решение о расторжении брачных отношений;
  • если речь идет о разводе в семье с детьми, возможны споры по алиментам и опекунству, которые нередко приводят к затягиванию судебного процесса;
  • если суд назначает выплату алиментов, это уменьшает официальный доход будущего заемщика и усложняет получение кредита в ближайшем будущем.

Плюс судебного расторжения брака в том, что нельзя тянуть процесс бесконечно. Если один из супругов не является в суд и другим образом препятствует разрешению дела, суд вправе либо принять решение о трехмесячном перерыве в рассмотрении дела для примирения семьи, либо решить дело в пользу развода при наличии соответствующих обстоятельств.

Когда имущество становится собственностью человека, пока он официально находится в разводе, бывший супруг не может претендовать на долю в недвижимости. Раздел имущества возможен только тогда, когда оно приобретено в период совместного проживания зарегистрированных супругов.

При оформлении ипотеки во время развода бывший супруг может претендовать на залоговое жилье в одном случае: если кредитный договор на ипотечную квартиру был подписан до официального расторжения брака.

В остальных ситуациях претензии бывших супругов на ипотечную недвижимость неправомерны.

В браке и без имущественных претензий: оформление брачного контракта

Наиболее практично настроенные люди в современной России оформляют брачный договор. Заключить брачное соглашение можно в любой момент супружеского пути. Нередко муж и жена оформляют брачный контракт в момент получения ипотечного займа. Банки поддерживают такую инициативу, поскольку контракт упрощает процесс раздела имущества в случае развода.

Однако брачный договор не дает абсолютной защиты от претензий бывшего супруга на ипотечное имущество, приобретенное за время совместной жизни. При разводе супруг, который считает условия брачного договора несправедливыми, может подать в суд и выиграть.

Судебная практика по оспариванию брачных договоров показывает, что служители Фемиды чаще принимают решения в пользу истца. По закону если один из супругов в результате действия брачного договора оказался «в крайне неблагоприятном положении», контракт подлежит расторжению.

Оптимальный способ оформить ипотеку и не опасаться имущественных претензий второй половинки — дождаться официального расторжения брака. После этого можно подписывать ипотечный договор с банком.

Порядок оформления жилищного займа после развода

Чтобы получить ипотеку после расторжения брака, потенциальному заемщику потребуется пройти стандартные этапы:

  • сбор документов;
  • подача заявки в банк;
  • в случае одобрения поиск подходящей квартиры;
  • при отказе — обращение в другой банк;
  • сбор и подача документов по объекту ипотеки;
  • заключение договора купли-продажи ипотечной квартиры с продавцом, внос аванса или задатка за жилье (по договоренности);
  • оформление залога на недвижимость;
  • подписание кредитного договора с банком;
  • оплата взноса по договору страхования;
  • подача документов в Росреестр для перерегистрации собственности на ипотечное жилье на нового владельца;
  • окончательный расчет с продавцом недвижимости.

Для человека, который еще находится в браке, но планирует брать ипотеку, есть соблазн начать оформление займа до официального расторжения отношений. Во избежание дополнительных сложностей этого лучше не делать:

  • если потенциальный заемщик на момент подачи заявки все еще состоит в официально зарегистрированных отношениях, второй супруг выступает созаемщиком. Второй супруг сможет претендовать на часть недвижимости при разводе, даже если его доход не учитывается при расчете ипотеки;
  • когда второй супруг принципиально против развода, или имеют место серьезные разногласия по вопросам раздела имущества, лучше сперва решить все вопросы в суде, а потом заниматься ипотекой.

Когда потенциальный клиент приходит в банк с печатью о браке в паспорте, но говорит о грядущем разводе, это может повлиять на решение кредитора о выдаче ипотеки.

Поэтому сперва нужно уладить юридическую сторону расставания, а потом заниматься оформлением жилищного займа с полной уверенностью в собственных силах. Если вы планируете брать ипотеку на себя, но еще не оформили развод, обратитесь к ипотечному брокеру.

Специалист поможет получить заем на выгодных условиях, собрать все необходимые документы и ускорить сделку.

Источник: http://ipotekar.com/articles/osnovy_ipoteki/p694-kak_vzjat_ipoteku_na_sebja_posle_razvoda/

Вторичное жилье

Может ли муж взять ипотеку в банке без согласия жены?

  • Согласуйте с сотрудником банка дату и время сделки
  • Подготовьте договор купли-продажи и направьте его на предварительное согласование в банк (договор может быть подготовлен по форме банка)
  • В случае выбора кредитования со страхованием – выберите страховую компанию из перечня рекомендованных банком и обратитесь к ней для комплексного страхования (личное страхование, имущественное страхование и титульное страхование)
  • Получите от страховой компании письмо–согласие о принятии на страхование с указанием страховых тарифов и направьте его по электронной почте в банк
  • Если вы состоите в браке и супруг(а) не будет покупателем по договору купли-продажи – подготовьте к сделке нотариальное согласие супруга(и) по форме банка
  • Ознакомьтесь с кредитной документацией (будет направлена вам на почту за 1 день до сделки)

Возможные расходы на этом этапе:
— нотариальное удостоверение документов – согласно действующим нотариальным тарифам

  • Предоставьте в банк на сделку: — оригиналы всех документов, которые ранее направлялись в банк по электронной почте в виде скан-копий — нотариальное согласие супруга(и) (при необходимости)— откройте текущий счет и подпишите кредитную документацию— подпишите договор страхования и оплатите страховую премию— если расчеты с продавцом будут проводиться через аккредитив, подпишите необходимые документы для открытия аккредитива— подпишите с продавцом договор купли-продажи и сдайте документы на государственную регистрацию в Росреестр— после предоставления в банк договора с отметками Росреестра, подтверждения оплаты первого взноса и наличия в ЕГРН сведений о регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и ипотеки в пользу банка, банк перечислит кредитные средства продавцу в счет оплаты недвижимости

Возможные расходы на этом этапе:—  оплата первого взноса—  комплексное страхование – по тарифам страховой компании—  комиссия за открытие аккредитива для расчетов с продавцом

—  государственная пошлина за регистрацию перехода права собственности на недвижимость и ипотеки в пользу банка

Купить квартиру/апартаменты/дом с земельным участком

Использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса

Учесть доходы до 4-х членов семьи, в том числе, гражданских супругов

Оформить ипотеку по сниженной ставке при покупке недвижимости у партнеров банка

Использовать выгодную и надежную форму расчетов через аккредитив

Возможность оформить ипотеку без подтверждения дохода

Льготные условия

Оформите кредит на покупку недвижимости у партнера банка и воспользуйтесь сниженной процентной ставкой по ипотеке. Льготные ставки применяются также для держателей зарплатных карт банка, работников оборонно-промышленного комплекса и клиентов премиального пакета Orange Premium Club

Возможность выбора

Вы свободны в своем выборе: оформите кредит на покупку квартиры, апартаментов либо жилого дома с земельным участком.

В ипотеку – без справок!

Больше не нужно собирать горы документов для ипотеки! Вы сможете воспользоваться предложением «В ипотеку — без справок!» прямо здесь и сейчас, без подтверждения своих доходов

Материнский капитал на первый взнос

Используйте материнский капитал для уплаты части первого взноса по ипотечному кредиту на покупку квартиры или дома

Привлечение созаемщиков для увеличения суммы кредита

Если вашего дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита, вы можете привлечь в качестве созаемщиков близких родственников, в том числе, гражданских супругов. Максимальное количество участников сделки (включая основного заемщика) – 4 человека.

Рассмотрение объектов с пере-планировками

В приобретаемом объекте недвижимости допускается наличие перепланировок при условии, что они могут быть узаконены. При этом в кредитный договор включается обязанность заемщика согласовать совершенную перепланировку в течение 1 года с момента покупки

Выгодная форма расчетов

Воспользуйтесь аккредитивом – выгодной и надежной альтернативой банковской ячейки, которая обеспечит защиту финансовых интересов всех участников сделки. Стоимость услуги по ипотечным сделкам банка составляет всего 2 тыс. рублей и не зависит от срока и суммы сделки.

Первый взносПроцентная ставка, годовых
Для держателей зарплатных карт банка, для работников оборонно-промышленного комплекса и клиентов премиального пакета Orange Premium ClubДля партнеров сегмента «Platinum PSB»Для партнеров сегмента «Gold PSB»Для остальных категорий клиентов
15-80%8,38,38,59
10-15% (вкл. 10, не вкл. 15)8,58,58,79,2
Минимальная сумма кредита500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита– 30 млн ₽ – для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. – 20 млн ₽ – для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.
Срок кредитаот 3 до 25 лет
Процентная ставка, годовыхот 8,6%
Первый взносот 10% до 80% от стоимости приобретаемой квартиры
Способы расчетов с продавцом– аккредитив – безналично на счёт
Погашение кредитаежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке+3% – при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссииотсутствуют
Минимальная сумма кредита500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита30 млн ₽
Срок кредитаот 3 до 15 лет
Процентная ставка, годовыхот 8,9%
Первый взносот 10% до 80% от стоимости приобретаемых апартаментов
Способы расчетов с застройщиком/правообладателем– аккредитив – безналично на счёт
Погашение кредитаежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке+3% – при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссииотсутствуют
Минимальная сумма кредита500 тыс. ₽
Максимальная сумма кредита15 млн ₽
Срок кредитаот 3 до 25 лет
Процентная ставка, годовыхот 10,1%
Первый взносот 30% до 80% от стоимости приобретаемого дома с земельным участком
Способы расчетов с продавцом– аккредитив – безналично на счёт
Погашение кредитаежемесячно, равными платежами
Надбавки к процентной ставке+6% – при условии отсутствия комплексного страхования
Комиссииотсутствуют
  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита
  • Фактический адрес проживания или постоянная регистрация или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
  • Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий
  • Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
  • Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя
  • Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов: – доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита и- необходимо наличие другого заемщика, соответствующего требованиям банка.
  • Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека): – супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика; – родители заемщика; – совершеннолетние дети заемщика; – полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика; – тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика; – бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Информация о номере СНИЛС
  • Документы о семейном положении
  • Для мужчин до 27 лет – военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда. сформированная на интернет-портале госуслуг
  • Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы: — справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ или по форме банка или по форме работодателя либо— выписка по зарплатному счету с круглой печатью стороннего банка, либо в электронном виде, сформированная в личном кабинете клиента в ИБ/ МБ, либо— выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка.Справка/выписка предоставляется не менее, чем за 6 месяцев либо за фактический срок работы, если он менее 7 месяцев.
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию).
  • Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
  • Паспорт гражданина Российской Федерации
  • Документы о семейном положении

Заявка на консультацию по ипотеке: Вторичное жилье

Источник: https://www.psbank.ru/Personal/Mortgage/Secondary

DOM.RIA – Все, что нужно знать об оформлении ипотеки 2017 на супругов

Может ли муж взять ипотеку в банке без согласия жены?

Накопить на квартиру – задача не из простых для среднестатистической украинской семьи. А если в это время приходится еще и оплачивать арендуемую жилплощадь – воплощение идеи в реальность становится практически невозможным. Выйти из тупика поможет ипотека. Разберемся, как и где лучше взять кредит на жилье супругам и как подстраховать себя на случай развода.

Особенности ипотеки, оформленной на супругов

Ипотека, выдаваемая на супругов, оформляется на одного из них при письменном согласии другого. Первый является заемщиком, второй – созаемщиком с аналогичными правами и ответственностью в рамках выданной ипотеки. В случае развода кредит, как и совместно нажитое имущество, разделяется между сторонами с учетом определенных факторов.

Часть 4 статьи 65 Семейного кодекса Украины подтверждает, что обязательства по договору, заключенному мужем или женой в интересах семьи, распространяются и на второго субъекта семейных правоотношений.

Договор, касающийся ипотеки, может заключаться одним из супругов только в случае письменного согласия второго.

Этот документ является подтверждением того, что муж или жена заемщика одобряет такие действия, а значит, также берет на себя обязанности по погашению займа.

Как не остаться у разбитого корыта

Эффективным инструментом, который поможет сторонам урегулировать ситуацию с разделением прав и обязательств при возможном разводе, является брачный контракт. В нем четко прописывается, кому и что достанется в случае расторжения брака.

Вместе с правами на имущество пропорционально разделяются и обязанности. Таким образом, если ипотечная квартира по брачному договору переходит в руки одного из супругов, то и остаток кредита по ней он должен оплачивать самостоятельно.

Другой остается без своей доли жилья, но и долг он платить не должен.

Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку?

Договор удобен как для супружеской пары, так и для кредитора. При заключении брачного контракта обязательно уведомьте об этом банк, так как именно этот договор станет основным документом для урегулирования вопроса, от кого требовать выплату ипотеки при разводе.

Ипотека молодым семьям от Фонда содействия молодежному жилищному строительству

Жилищный вопрос – главная проблема большей части современной молодежи в Украине. По результатам опроса U-Report, проведенного при содействии ЮНИСЕФ, только четверть молодых украинцев, возрастом до 34 лет, обеспечены собственным жильем. Для остальных жилищный вопрос остается открытым.

Таким молодым семьям приходится арендовать квадратные метры или жить вместе с родителями.

Ранее мы уже говорили о кредитовании через Фонд содействия молодежному жилищному строительству, но так как этот вариант ипотеки особенно актуален для молодых супружеских пар, рассмотрим нюансы, требования и особенности программы детальнее.

Что собой представляет государственная программа

Обзавестись крышей над головой семье со средним уровнем дохода без помощи государства достаточно сложно.

С 2014 года в Украине перестали финансироваться несколько государственных программ, помогающих гражданам приобрести недвижимость, в том числе популярная «30 на 70».

Но в 2017 году молодые супруги еще могут воспользоваться помощью Фонда содействия молодежному жилищному строительству. И хотя условия сегодняшней программы не такие выгодные, как были предложены раньше, отказываться от помощи все же не стоит.

Более 90% молодежи Украины нуждаются в жилищных госпрограммах

Актуальная госпрограмма обеспечения молодежи жильем утверждена Кабинетом министров на 2013-2017 годы. Ее цель – улучшение жилищных условий определенных категорий граждан, путем выделения средств из бюджета на льготное долгосрочное ипотечное кредитование.

Кто может купить квартиру в рамках программы

Участниками госпрограммы могут стать граждане возрастом до 35 лет. Оперативно продвинуться в очереди на рассмотрение заявки имеют право определенные категории заявителей, в том числе:

  • спортсмены и молодые ученые;
  • многодетные семьи;
  • участники, зарегистрировавшиеся более 5 лет назад.

Кроме того, предпочтение отдается семьям, в которых одному из супругов в текущем году исполнится 35 лет.

Сроки выплаты и проценты по ипотеке

Срок выплаты по такому кредиту может достигать 30 лет. Размер льгот по нему зависит от количества детей в семье. Бездетные пары должны погашать ипотеку с годовой трехпроцентной ставкой.

При наличии одного ребенка проценты не начисляются.

Двое детей дают право на компенсацию 25% от суммы обязательств из госбюджета, а многодетные семьи могут рассчитывать на то, что государство погасит 50% долга.

Размер ипотечного кредита определяется Фондом с расчетом на норму: 21 кв.м на каждого жильца + 20 кв.м на семью. При этом учитывается стоимость квадратного метра по данным Госстроя для той или иной местности. Чтобы самостоятельно увидеть размер кредита для конкретного случая, используйте калькулятор ипотеки.

Важно! Чтобы не потерять льготы, нужно совершать платежи вовремя. При просрочке Фонд переведет льготную семью на общие условия кредитования.

Как стать участником государственной программы

Если вы соответствуете требованиям Фонда, можете попробовать взять ипотеку через него. Для начала зарегистрируйтесь в региональном отделении учреждения. Для оформления ипотеки надо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление;
  • справку из ЖЭКа о составе семьи;
  • справку о доходах за 12 месяцев;
  • справку о том, что вы находитесь на квартирном учете;
  • копию идентификационного кода, паспорта и свидетельства о браке;
  • копию свидетельств о рождении детей;
  • прочие документы, подтверждающие наличие привилегий.

На основании вашего социального статуса Фондом будут начислены баллы. Более высокий рейтинг означает, что вы продвинетесь в очереди быстрее кандидатов, ожидающих выдачи кредита на общих основаниях.

Не имея привилегий, будьте готовы к тому, что дожидаться своей очереди на рассмотрение заявки придется несколько лет.

Если вы не готовы, не имеете возможности ждать или не соответствуете требованиям Фонда, для вас актуальной может стать ипотека в банке.

Как супругам купить в ипотеку жилье через банк

Это не самый выгодный вариант, так как сегодня проценты по банковским ипотекам варьируются в пределах 17-30% годовых. Но даже такие ставки не останавливают украинцев, если нет возможности стать владельцем квадратных метров другим способом.

Как отмечают специалисты, украинские банки не могут предложить более выгодные условия из-за больших рисков, связанных с нестабильной экономической ситуацией. В результате кредитору приходится выплачивать сумму по кредиту в пару раз больше, той, которую он взял на покупку квартиры. Но помните, что в таком случае вы платите за свою квартиру, а не отдаете деньги на воздух, арендуя жилье.

Аренда или ипотека: что выбрать?

Если вас устраивают такие условия, готовьте первоначальный взнос в размере 10-30% от стоимости жилья, подбирайте подходящую квартиру самостоятельно с помощью DOM.RIA или через агентство недвижимости и переходите к активным действиям.

Подайте документы на рассмотрение

Каждый банк требует индивидуальный перечень бумаг. Если ипотека оформляется на супругов, помимо стандартного перечня: паспорта, кода и справки о доходах – сюда обязательно нужно предоставить свидетельство о заключении брака и согласие мужа (жены).

При отсутствии такого согласия в случае развода суд признает ипотечный договор недействительным. Поэтому оно требуется практически в любом случае при оформлении ипотеки на супругов.

К этому пакету документов прилагается заявление и анкета, которые заполняются в банке. От клиента могут потребовать другие бумаги, в том числе справки об уровне дохода мужа (жены). Этот документ особенно актуален, если кредит выдается без брачного договора, и банку важно убедиться в платежеспособности каждой из сторон на случай развода.

Получите кредит и заключите сделку

После оценки приобретаемого жилья вас ожидают следующие этапы:

  • заключается договор купли-продажи;
  • оформляется страхование жизни заемщика и покупаемого им имущества;
  • подписывается договор ипотеки с банком.

Первый и последний договора заверяются нотариально и касаются ценного имущества, поэтому второй представитель супружеской пары должен дать письменное согласие на заключение каждого из них. Этот порядок регламентирован Семейным кодексом.

Варианты раздела ипотеки при разводе

Отличие ипотеки от обычного кредита в том, что здесь в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Поэтому после регистрации в Едином государственном реестре вы становитесь обладателем ограниченных прав на нее, пока не выплатите долг.

Досрочная выплата ипотеки: о чем нужно знать заемщику

В случае развода об этом необходимо сразу же уведомить кредитора, так как далее вас ждет раздел этого имущества, прав и обязанностей, связанных с ним. Трудность возникает как раз из-за ваших ограничений. Выйти из ситуации можно одним из нескольких способов.

Передача обязанностей по ипотеке одному из бывших супругов

В этом случае кредитор переоформляет договор только на мужа или жену. При этом второй из супругов теряет права на квартиру. Не очень удобно и справедливо, если выплачивать по ипотеке осталось совсем немного.

Продажа квартиры

Банк должен выдать соответствующее разрешение на снятие запрета отчуждения. После продажи вырученные средства разделяются между тремя сторонами: двумя супругами и кредитором. Последний получает сумму, которую осталось доплатить по ипотеке. Остаток разделяется между бывшим мужем и женой.

Бывшие супруги становятся созаемщиками

Теперь каждый из супругов погашает свою долю за квартиру в индивидуальном порядке. Вот только полноценно распоряжаться жильем теперь они не могут не только из-за ограничений банка, но и из-за того, что каждый из них является отдельным ее владельцем. Урегулировать ситуацию они смогут после выплаты ипотеки и после того, как запрет будет снят.

Раздел ипотечной квартиры между супругами при наличии ребенка

Согласно статье 173 Семейного кодекса, при разводе в разделе имущества принимают участие только родители, и оно делится исключительно между ними, если иной порядок не установлен судом.

Таким образом, права и обязанности на ипотечную квартиру достаются в равных частях мужу и жене, кроме случаев, оговоренных в законодательстве.

При определенных условиях суд увеличивает долю имущества в пользу того из супругов, с кем остался несовершеннолетний ребенок.

Продажа такой квартиры становится проблематичной и, как правило, вопрос не решается без вмешательства Службы по делам несовершеннолетних.

Если супруги доводят дело до крайности, не выплачивают ипотеку, банк может выставить жилье на продажу, дав семье отсрочку на то, чтобы они прописали ребенка по другому адресу.

Если семья не выполняет эти условия, к процессу подключаются органы опеки и попечительства.

Продажа квартиры супругам в рассрочку от застройщика

Достаточно выгодный способ приобретения жилья – инвестирование в строящийся объект.

Такой подход актуален, если супружеская пара готова подождать окончания строительства дома и сдачи его в эксплуатацию.

Например, пока семья из двух человек живет в скромной однушке, она может вкладывать средства в свою будущую двух- или трехкомнатную квартиру, в которой сможет полноценно проживать уже вместе с детьми.

Приобретая жилье на ранних этапах возведения дома, оно обойдется вам до 30% дешевле, чем на стадии полной готовности. В отличие от программ кредитования, выдвигающих жесткие требования к заемщику, инвестировать в строящийся объект может практически каждый желающий.

Но в этом случае подходить к выбору застройщика нужно с особенной тщательностью.

Так вы минимизируете риски потерять свои деньги в связи с консервацией объекта на неопределенный срок, остановкой строительства из-за нарушений норм, отсутствия лицензии, разрешений или по другим причинам.

Чтобы подстраховаться себя, не пожалейте денег на услуги юриста, который проведет экспертную оценку документов застройщика. Обойдется такая услуга в пределах 1500 грн. Но вы точно узнаете, стоит связываться с интересующей фирмой или нет.

На каком этапе выгодно инвестировать в строительство

На данный момент практически по всем большим городам Украины предложение на первичном рынке гораздо выше спроса на недвижимость. В связи с этим застройщики предлагают действительно выгодные условия инвестирования. При правильном подходе вы даже сможете получить скидку.

Заключение

После периода затишья в последнее время банки начали активизироваться в плане выдачи ипотек. Например, недавно между Государственным ипотечным учреждением и Приват-Банком подписан меморандум регламентирующий сотрудничество в рамках выдачи кредитов на жилье. Это значит, что вскоре учреждениями будут разработаны новые доступные ипотечные программы.

Таким образом, ипотека в 2017 году доступна не только в рамках банковского кредитования, но и по специальным государственным программам, а также в виде рассрочки от застройщика.

Останавливайтесь на подходящем для вас варианте, учитывая свои финансовые возможности, соответствие условиям льготного кредитования и пожелания к приобретаемому жилью. Покупая квартиру в ипотеку в браке, заблаговременно позаботьтесь о том, как урегулируете конфликт в случае развода.

От распада не застрахована ни одна семья, поэтому не бойтесь обсудить возможность заключения брачного контракта.

Источник: https://dom.ria.com/articles/vse-chto-nuzhno-znat-ob-oformlenii-ipoteki-2017-na-suprugov-176730.html

Ипотека и развод: как разделить имущество

Может ли муж взять ипотеку в банке без согласия жены?

Развод – дело неприятное и, как правило, сопровождается мало радостным процессом раздела совместно нажитого в браке имущества. А что делать, если это самое имущество находиться в залоге у банка? Узнайте здесь.

Что говорит закон

Согласно Семейному кодексу РФ, нажитое в официальном браке имущество считается совместным (33 статья) и делится при разводе поровну (39 статья), если между супругами не был составлен брачный договор. При этом совместно нажитый кредит также является общим долгом и подлежит разделу в равных долях.

Вместе с тем, в статье 38 кодекса говорится, что бывшие муж и жена могут сами договориться о том, как им делить имущество и без суда, но прийти к общему знаменателю экс-супругам обычно все-таки не удается. Расскажем о том, как обычно решается злополучный вопрос в суде.

Проблема

А что собственно такое жилье в ипотеке и почему с ним возникают такие проблемы при разводе? Квартира в ипотеке – это та, которая была куплена с использованием банковского кредита или займа, возврат которого обеспечен залогом этой самой квартиры.

Сам залог оформляется договором об ипотеке, которая подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости.

Если в собственности супругов – ипотечная квартира, то на момент развода это означает, что

  • договор купли-продажи квартиры уже заключен и исполнен, а на одного из супругов или на обоих оформлена собственность на квартиру;
  • заключен с банком кредитный договор, по которому предоставлен кредит на покупку квартиры;
  • заключен договор залога недвижимости (ипотеки).

Таким образом, экс-супруги при разводе не просто делят квартиру, а делят эти договоры, прежде всего, кредитный, выполнение которого обеспечивается договором залога.

Случай № 1. Ипотека была оформлена на одного из супругов

Ипотечная квартира была оформлена только на одного супруга, и он сам вносил обязательные для погашения кредита ежемесячные платежи. Здесь может быть два варианта развития событий.

  • Если кредит был оформлен до заключения брака, то есть в кредитном договоре и договоре долевого участия (договоре купли-продажи) указан только один супруг, последующее разделение недвижимого имущества, выплат по ипотеке и выделение долей при разводе невозможно. Таким образом, все бремя по выплате долга перед банком ложится на того супруга, на которого оформлен договор.

Однако, если второй супруг сможет доказать суду, что внес существенную часть средств из личного, а не семейного бюджета в ипотечную квартиру (например, оплатил ремонт или часть долга), то он сможет претендовать на долю в ней. При этом обязательно должны быть предъявлены доказательства платежек (квитанции, чеки или выписки по счетам из банка).

  • Если кредит был взят одним из супругов уже в браке, то есть был установлен режим общей собственности и общих обязательств супругов, но в кредитном договоре и договоре долевого участия указан один из супругов, а второй дает нотариальное согласие (а значит, не возражает против покупки объекта недвижимости и не против передачи объекта в залог банку), то при разводе квартира будет считаться совместно нажитым имуществом, то есть будет делиться пополам. Даже если второй супруг не фигурирует ни в одном документе и ни разу не вносил платежей по кредиту.

Случай № 2. Ипотека была оформлена на одного из супругов, а второй стал созаемщиком

Если ипотека была взята в браке одним супругом, а второго банк автоматически записал в созаемщики или муж и жена сами посчитали, что так им выгоднее (ведь при выдаче займа кредитной организацией учитывался их совместный доход), то при разводе разделить квартиру поровну можно будет только через ее продажу с согласия банка. В этом случае банк вернет вам разницу между остатком долга и стоимостью реализованной квартиры.

При этом если данную квартиру после развода один из супругов будет готов отдать другому, то есть жилье перейдет в собственность экс-жены или мужа, даритель сможет претендовать на некоторую компенсацию (о ее размере супруги вправе договориться самостоятельно). В то же время в случае неуплаты по ипотечному кредиту банк сможет обратиться с требованием погасить долг к «дарителю», у которого прав собственности на квартиру уже нет.

Случай № 3. Ипотека осталась, но договориться не удалось

Если при разводе ни один из супругов не собирается отказываться от квартиры в пользу другого, каждый из них получает в ней свою долю (через суд или экс-супруги договариваются сами).

В таком случае оставшаяся часть невыплаченной к разводу ипотеки также делится на доли, которые равны долям в квартире. И каждый из супругов выплачивает свою долю оставшегося долга.

При этом долг (все предыдущие платежи), который уже был выплачен на момент развода банку, не берется в расчет, то есть никаких компенсаций никому не полагается.

Случай № 4. Ипотека есть, а денег нет

Если после развода бывшие муж и жена не могут выплачивать кредит по ипотеке, то им придется продать квартиру и вырученные за нее деньги пусть на погашение оставшейся суммы долга перед банком.

Мы постарались перечислить наиболее частые ситуации, с которыми сталкиваются те, кто уже не в браке, но еще в долгах.

При этом отметим, что каждый случай уникален, и, если вы не знаете, что делать в конкретно вашей ситуации или вас не устраивает предложенное решение, то вы всегда вправе подать исковое заявление в суд, как на супруга, так и на кредитную организацию.

Тогда суд будет рассматривать ваше дело в индивидуальном порядке, учитывая вескость всех предложенных вами доводов в свою пользу.

Источник: http://www.fingramota.org/lichnye-finansy/zajmy-i-kredity/item/2223-ipoteka-i-razvod-kak-razdelit-imushchestvo

Судебное дело
Добавить комментарий