Можно ли получить деньги в банке по справке об утере паспорта?

Что делать, если украли паспорт (Украина)?

Можно ли получить деньги в банке по справке об утере паспорта?

Как только вы обнаружили, что у вас украдены документы, необходимо сразу обратиться в ближайшее отделение милиции

Илона Шустова

Советует юрисконсульт Илона Шустова:

Как только вы обнаружили, что у вас украдены документы, необходимо сразу обратиться в ближайшее отделение милиции (лучше всего — в райотдел милиции того района, к которому относится местность, где произошла кража). В случае с моим другом — кража произошла в парке им. Т.Г.Шевченко. Он обратился в ближайший отделение милиции Шевченковского р-на г.Киева, ул.Прорезная 12.

Паспорт гражданина Украина: 

В отделение милиции вы обращаетесь к дежурному — по какому поводу явились.  Вас выслушают, расспросят, как все было, предложат написать объяснительную. Вы все излагаете в письменном виде.

Скажу сразу, в милиции вас будут склонять к тому, что возможно вы сами потеряли, сами оставили без присмотра и т.п.

Это легко объясняется тем, что при потере документов никакое уголовное дело не заводиться, не привлекается следователь, не составляется протокол правонарушения,  не заносится в единый реестр расследований…Проще говоря, нет работы для милиции.

Но если вы соглашаетесь на то, что сами потеряли  документы, по своей неосторожности — вам придется платить штраф  от 17 до 51 грн — согласно ст.198 Кодекса Украины про административные правонарушения (далее КУпАП).

При утере паспорта придется подать объявление в любую из всеукраинских газет («Правительственный курьер» или «Голос Украины») о признании утерянного паспорта недействительным.

Советую вам не оттягивать поход в милицию, чем раньше вы обратитесь в правоохранительные органы, тем быстрее пойдет процесс восстановления ваших документов.

Еще важно помнить, что заявление в милицию о краже документов может избавить вас от неприятностей в случае, если на ваш украденный паспорт незаконно взяли кредит или совершили еще какие-либо махинации. Так можно доказать тот факт, что вы к этому не имели никакого отношения, и признать эти сделки через суд недействительными.

В милиции вы напишете заявление о выдаче вам справки о восстановлении утраченных/украденных документов. Кроме того, вы составите список украденных вещей, и вас ознакомят с вашими правами.

На деле визит в отделение милиции с составлением всех необходимых протоколов занял около получаса. По закону справку вам обязаны выдать  в течение  10 дней с момента составления протокола. На деле — справку выдали через 5 дней (а если сильно попросить, то могут и на следующий день).

Справку выдают по экземпляру на каждый утраченный документ — в  нашем случае выдали 3 одинаковые справки: на паспорт, на водительские права и техпаспорт на авто (на загранпаспорт не выдали, объяснив, что это относится к компетенции Миграционной службы).

Получаем временное удостоверение личности

Получив справку из милиции о восстановлении утраченных/украденных документов смело начинайте их восстанавливать. Первым делом вам надо восстановить паспорт. Без него (точнее без временного удостоверения личности) вы не сможете восстановить никакой другой документ. 

Обращаетесь в паспортный стол по месту регистрации или проживания с заявлением о выдаче нового паспорта.

Необходимые документы для изготовления нового паспорта:

  • Заявление о выдаче паспорта;
  • Две (или три — в случае получения утраченного паспорта в другом территориальном подразделении) фотографии 3,5х4,5;
  • Платежный документ с отметкой банка об уплате государственной пошлины или оригинал и копию документа об освобождении от уплаты государственной пошлины (государственная пошлина 34 грн.)
  • Свидетельство о браке (если есть);
  • Выписку из Единого реестра досудебных расследований (т.е. справку из милиции — в случае кражи паспорта).

Сроки получения паспорта — один месяц. (Постановление Верховной Рады Украины от 26.06.1992 № 2503-ХII «Об утверждении положения о паспорте гражданина Украины, о свидетельстве о рождении и о паспорте гражданина Украины для выезда за границу»)

В случае необходимости проведения дополнительной проверки этот срок может быть продлен еще на месяц. На деле все может быть гораздо быстрее, если договориться с паспортисткой. 

Пока вы ждете свой ​​новый паспорт, вам в паспортном столе выдадут временное удостоверение личности, которым вы можете пользоваться в течение месяца. Теперь, имея временное удостоверение личности, вы можете идти восстанавливать  другие документы, не дожидаясь получения нового паспорта.

  Новый загранпаспорт

Загранпаспорт можно сделать только при наличии паспорта гражданина Украины (т.е. по временному удостоверению личности вам его не сделают).

Нужно обратиться в паспортный стол и оформить новый загранпаспорт, такого понятия как восстановление утерянного загранпаспорта не существует. В любом случае, процедура оформления загранпаспорта вместо утерянного, ничем не отличается от обычного оформления загранпаспорта.

Те визы, которые уже находились в старом паспорте на момент исчезновения – их уже никто не восстановит, тем более, если они уже закончились. Если визы еще действуют, надо обращаться в посольство той страны, чьи визы, и по их внутренней процедуре можно восстановить.

Можно обратиться в Паспортный сервис по адресу г. Киев, бул. Т. Шевченка, 27 (все адреса по Украине можно  найти здесь).

Необходимый перечень документов, чтобы оформить загранпаспорт:

  • Паспорт гражданина Украины (оригинал и копия 1, 2 (при наличии информации 5,6) и страниц с регистрацией (со всеми штампами регистрации) в 2-х экземплярах).
  • Справка о присвоении идентификационного номера (оригинал и одна копия).
  • Паспорт гражданина Украины для выезда за границу и проездной документ ребенка (в случае их наличия, даже если срок действия их закончился).
  • Платежный документ (квитанция) об оплате госпошлины, административной услуги, бланочной продукции и ее персонализации, а также об оплате стоимости услуг ДП «Документ». (Все оплаты производятся на месте).

Стоимость оформления загранпаспорта в Паспортном сервисе (ДП «Документ»):

  • до 30 рабочих дней – 627,15 грн;
  • до 10 рабочих дней – 884,30 грн.

Если делать через Миграционную службу (паспортный стол по месту прописки) – выйдет дешевле:

  • до 30 рабочих дней – 377,15 грн;
  • до 10 рабочих дней – 664,30 грн.

Источник: https://minfin.com.ua/2014/09/26/4833512/

​Паспорт украли — в банк не ходи?

Можно ли получить деньги в банке по справке об утере паспорта?
Без паспорта взаимодействовать с банком гораздо труднее Fotolia/AleSem

В общении клиентов с банками может быть много непредвиденных ситуаций. Одна из них — внезапная утеря паспорта или проблемы с его подлинностью. Может ли человек без паспорта оставаться полноценным клиентом кредитной организации, выяснял Банки.ру.

«Не надо ждать, что паспорт сам вернется»

С марта 2014 года все банки должны проверять паспорта клиентов, обращающихся в финансовые организациями за услугами. Юридические лица, обязанные проверять паспорта клиентов, делают это через базу Федеральной миграционной службы в сети Интернет — чтобы убедиться в их подлинности.

Но бывают случаи, когда ФМС не признает подлинности паспорта, и число этих случаев растет. Это случаи из разряда «ну мало ли какие у нас сбои бывают». Если ФМС не признает свой же документ, у человека начинается очень непростой период в жизни, когда паспорт у тебя на руках вроде бы и есть, но даже с ним ты — все равно «букашка».

Еще тяжелее приходится тем людям, у кого паспорта вообще нет — например, человек его потерял или паспорт украли. Бывает и так, что вместе с паспортом карманники «увели» и банковские карты, так как многие люди хранят документы и средства платежа в одном месте.

Как привило, в кошельке, «там ведь столько удобных ячеек и для карт, и для документов».

Срок восстановления паспорта — от одного до двух месяцев, в зависимости от региона и оперативности сотрудников ФМС. Не надо ждать, что паспорт сам вернется к хозяину, что его подбросят, советует людям, попавшим в такую ситуацию, управляющий директор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев.

За то время, что паспорт будет «гулять» по рукам воров, на него могут не только оформить кредиты, но и зарегистрировать фирму или даже попытаться «увести», то есть продать квартиру, в которой зарегистрирован владелец паспорта, если она приватизирована.

Поэтому в тот же момент, когда пропажа обнаружена, надо заявить в милицию об утрате паспорта и получить документ, временно удостоверяющий личность, считает Самиев. Конечно, нужно сразу же позвонить в банки и заблокировать карты, причем именно по телефону.

Идти в банковское отделение не стоит, паспорта-то у человека на руках нет, и он не может доказать, что он и есть держатель этих карт, добавляет Павел Самиев.

Документов, временно заменяющих паспорт, два: справка об утрате паспорта, она выдается сразу при обращении, и временное удостоверение личности. Временное удостоверение тоже может быть выдано при обращении, но иногда и на его изготовление необходимо затратить время, примерно два-три дня.

Но вот справка получена, банковские карты заблокированы, и наступает момент, когда уже можно идти в отделение банка и писать заявление с просьбой о перевыпуске карт. Это особенно актуально для заемщиков банков.

Ведь многие банки, выдавая клиенту кредит, привязывают к этому кредиту дебетовую карту, чтобы человек мог вносить ежемесячные платежи через банкомат.

Некоторые банки даже ограничивают человека в возможности внесения платежа через кассу — за это или берется дополнительная комиссия, или для внесения средств через кассу заемщику нужно помнить номер кредитного договора, а его в большинстве случаев вообще мало кто помнит.

Справка не поможет

Действующее законодательство в принципе не предусматривает возможности перевыпустить карту на основании справки об утрате паспорта, отмечает управляющий партнер консалтинговой компании Kirikov Group Даниил Кириков.

Причина в том, что в справке отсутствует даже фотография, и потому она не может рассматриваться в качестве документа, подтверждающего личность.

В этой ситуации остается лишь один выход: получить в УФМС временное удостоверение личности — полноценный документ, заменяющий паспорт.

Проблемы при обращении в банк при попытке воспользоваться его услугами у клиента с временным удостоверением личности по форме 2-п тоже возникают, хотя и реже.

Самая распространенная проблема — банк пытается проверить временный документ через сайт управления ФМС, а сотрудники миграционной службы не успевают внести данные документа в базу. Поэтому банку приходит уведомление о том, что УФМС не подтверждает выдачу временного удостоверения.

В результате банк отказывает клиенту в выпуске карты и к доступу к счету. Если человек с помощью карты погашает кредит, то таким образом можно не по своей вине пропустить платеж, который чреват просрочкой.

В этом случае эксперт консалтинговой компании «Омега Стафф» Игорь Мешков рекомендует написать претензию на действия банка на имя руководителя отделения и попытаться воспользоваться загранпаспортом для погашения кредита и выпуска новой карты.

Правда, и в случае с загранпаспортом существуют определенные ограничения, так как загранпаспорт не является документом, полностью идентифицирующим клиента. В «загране» нет данных о месте регистрации человека. Поэтому при наличии у клиента загранпаспорта банк, скорее всего, не откажет в приеме платежа по кредиту. А вот в выпуске карты отказать имеет право.

Управляющий партнер группы юридических и аудиторских компаний «СБП» Кира Гин-Барисявичене отмечает, что с юридической точки зрения банк абсолютно прав, когда пытается проверить личность клиента и отказывает ему в доступе к услугам — и счетам. Однако банк не вправе запретить человеку погашение кредита каким-либо иным способом.

Кредитная организация обязана вместе с беспаспортным клиентом-кредитором искать варианты погашения займа. Например, банк должен предложить клиенту гасить кредит наличными и при этом не взимать комиссию за погашение кредита через кассу.

Или, например, клиент может найти знакомого либо родственника, у которого паспорт в порядке и который переведет через интернет-банк необходимый платеж.

Иногда бывает так, что сотрудники банка просто не знают, как вести себя при общении с «клиентом со справкой».

На всякий случай, если человек попадает в такую сложную ситуацию, ему было бы неплохо знать, что при общении с сотрудниками банка можно сослаться на «Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации» (пп. 5.6.

5) и положение Банка России от 19 августа 2004 года № 262-П. В этих документах сказано, что временное удостоверение не нуждается в подтверждении в ФМС.

Статус временного удостоверения в качестве документа, удостоверяющего личность гражданина, то есть законного аналога паспорта, подтверждает и письмо Министерства по налогам и сборам России (ныне Федеральная налоговая служба. — Прим. ред.

) от 1 апреля 2002 года № СА-6-05/394. Но банки все равно стараются перестраховаться и проверяют временные удостоверения. Да и номера внутренних типовых инструкция и писем бывшего МНС способны помнить лишь продвинутые банковские юристы.

Обезопасить себя заранее

Если говорить о превентивных мерах, клиент банка может заранее сделать дополнительную карту, привязанную к тому же счету, что и первая, и положить ее в сейф или просто оставить дома, чтобы иметь возможность воспользоваться ею, например, в ситуации с кражей основной карты, советует Кира Гин-Барисявичене.

Лучше всегда помнить, где лежит кредитный договор, чтобы быстро его найти и узнать реквизиты для погашения задолженности, советует Игорь Мешков. Также можно при обращении в банк получить выписку с реквизитами расчетных и кредитных счетов и хранить эти справки дома или же попросить банк выслать эти реквизиты на внешний почтовый ящик, который можно легко проверить уже в отделении банка.

Можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке или переносе даты погашения кредита, при этом обосновать и предоставить копии документов с обоснованием изготовления нового паспорта, если уж банк категорически не желает признавать временные документы.

Но все же самый простой способ — хранить паспорт и карты в разных местах сумки и не носить с собой абсолютно все банковские карты.

Елена ГОСТЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=9123829

/ Григорий Салай, Сегодня

Потерял паспорт, а через месяц банк требует заплатить по кредиту. Мошенники охотятся за паспортами-книжечками. Такой документ очень просто подделать – он никак не защищен, а фотографию легко переклеить. Этим и пользуются мошенники. Вклеил свои фото в паспорт, и получил кредит.

Что делать при потере или краже документов, узнавал сайт “Сегодня”.

Потерял паспорт – жди кредит

Так произошло с Александром (имя изменено, – прим. ред). Летом прошлого года он потерял паспорт на вокзале. Через некоторое время парень начал получать письма от банка с напоминанием о кредите, которого не брал.

Оказалось, его паспортом воспользовался мошенник. Он осторожно отклеил фотографию собственника документа и вклеил две свои – на первой и третьей странице. С “новым” паспортом он пошел в налоговую инспекцию оформлять Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). И у него это получилось.

“Сотрудник фискальной службы в предъявленном ему паспорте признаков подделки не выявил и выдал карту налогоплательщика”, – говорится в судебном реестре.

С паспортом и ИНН мошенник пошел в отделение одного из банков. Там тоже не заметили подделки и оформили ему кредитную карту с лимитом на 25 тыс. грн. В тот же день аферист снял с нее 15 тыс. грн.

/ Григорий Салай, Сегодня

Этого могло и не случиться, если бы Александр “аннулировал свой паспорт”.

Тем не менее, ситуация разрешилась – мошенника поймали. Суд вынес решение – один год ограничения свободы и еще два года испытательного срока. 15 тысяч гривен аферист должен вернуть в банк и еще 7536 – заплатить в госбюджет в качестве процессуальных расходов.

Юрист Ольга Карп в таких случаях советует запрашивать у банка копии документов, подтверждающие выдачу кредита, а также выяснить все обстоятельства: дату, время и данные счета.

“С полученными данными от банка надо сразу обращаться в полицию. Правоохранители зарегистрируют заявление в Реестре досудебных расследований и выдадут выписку. В банк тоже нужно написать заявление и приложить к нему выписку из реестра”, – рассказывает правозащитница.

Как “заблокировать” потерянные документы

Если паспорт украли нужно писать заявление в полицию. После этого человеку выдадут выписку из Единого реестра досудебных расследований о похищении паспорта. Эта справка нужна будет, чтобы документ признали недействительным.

“Заявить о краже документа нужно немедленно. Государственная миграционная служба должна зафиксировать, что документ теперь недействителен. В другом случае им могут воспользоваться мошенники”, – отмечает юрист Ольга Карп.

В случае потери никаких справок не надо. При восстановлении старый документ станет недействительным, и информация об этом вносится в Реестр недействительных документов. Нужно просто написать заявление в подразделение Государственной миграционной службы или Центр предоставления административных услуг.

С собой надо иметь такие документы:

  • Заявление об утере или краже паспорта, в котором надо указать место, время и обстоятельства потери или кражи паспорта.  
  • Выписка из Единого реестра досудебных расследований (в случае кражи);
  • Свидетельство о рождении, о браке (разрыве брака);
  • Квитанция, подтверждающая уплату админсбора или оригинал документа об освобождении от его уплаты;
  • Справка о месте регистрации;
  • Квитанция об уплати госпошлины или документ об освобождении от его уплаты.

Важно отметить, что новый паспорт будет в форме ID-карты и за него надо будет заплатить 345 грн.

А вот номер карты налогоплательщика не меняется. Он остается на всю жизнь, а восстановить можно только саму справку о ее получении.

Поэтому при утере или повреждении карты в налоговой выдадут дубликат. Для этого надо написать заявление в Фискальную службу по месту прописки или по месту получения доходов о выдаче дубликата документа.

К слову, на карте так и будет стоять отметка “дубликат”.

Для повторного получения карты надо предъявить паспорт. Выдача дубликата может занять до пяти дней.

Напомним, ранее мы рассказывали о том, как  мошенники воруют деньги с банковских карт украинцев, блокируя их SIM-карты.

Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram

Источник: Сегодня

в соцсетях

Подписывайтесь на нашу рассылку

Ок

Источник: https://www.segodnya.ua/ukraine/oformili-kredit-na-uteryannyy-pasport-kak-zablokirovat-poteryannye-dokumenty-1297624.html

Закон один для всех. Сбербанк и временное удостоверение личности

Можно ли получить деньги в банке по справке об утере паспорта?

Сегодняшний пост я планировал написать еще в выходные. Но съеденное на корпоративном шашлыкинге мясо настроило на благостный лад и пост отложился.

К понедельнику я снова проголодался и жажду крови, тем более,что мои оппоненты ответили на очередное моё обращение очередным своим отказом, который не принес ничего нового по существу. Сегодня поговорим о Сбербанке и главенстве закона. Так получилось, что сегодня Сбербанк окажется в топе новостей из-за истории с овердрафтовыми картами.

Но я не о них.

Каждый гражданин России, получая паспорт гражданина, обязуется бережно его хранить согласно пункту 17 “Положения о паспорте гражданина Российской Федерации”.

Так получилось, что за 6 лет с дня получения мой паспорт пришел в негодность. На обороте страницы с фотографией бумага вытерлась и фотография стала отрываться.

На это резонным образом обратил внимание менеджер Сбербанка, когда я пришел получать перевыпущенную в связи с утерей банковскую карту.

На мой вопрос, почему за неделю паспорт стал менее пригоден, хотя неделю назад он был таким же и по нему заказали перевыпуск, мне пообещали применить дисциплинарные взыскания к оформившему перевыпуск сотруднику и отправили приходить за карточкой когда получу новый паспорт.

В 21 веке в России заказать новый паспорт взамен пришедшего в негодность можно в любой деревне. Я обратился в ближайший МФЦ, где у меня приняли документы и пообещали сделать паспорт за 30 дней.

На просьбу выдать временное удостоверение личности отправили в отделение милиции, которое будет заниматься изготовлением моего нового паспорта.

Спустя всего три рабочих дня временное удостоверение я получил.

Правовой статус временного удостоверения личности определяется все тем же пунктом 17 положения о паспорте.  “До оформления нового паспорта гражданину по его просьбе выдается …

временное удостоверение личности, форма которого устанавливается МВД РФ”. Из этого документа следует довольно простой юридический смысл: временное удостоверение личности удостоверяет личность гражданина до получения нового паспорта.

По настоящий момент принятая форма этого документа – форма 2П.

Получив заветный документ, я обратился в отделение банка для получения перевыпущенной банковской карты. Сотрудники банка готовы были выдать мне заветный кусок пластика, но решили проконсультироваться у коллег, а могут ли они выдавать банковские карты по временному удостоверению личности.

Как оказалось, положение о паспорте гражданина РФ не действует в ПАО “Сбербанк”. Свой отказ банк мотивирует “внутренними нормативами банка”.Вот ответ на повторное обращение, в котором я ссылался на нормативные документы Банка России.

А это – письменный отказ ПАО “Сбербанк” выдать мне банковскую карту (первичный).Обратим внимание: банк ссылается на “Условия использования банковских карт ПАО “Сбербанк”. Давайте посмотрим на этот документ.

Условия использования банковский карт ПАО “Сбербанк” доступны на официальном сайте банка в виде многостраничного PDF содержащего несколько разных документов. Нужный нам начинается на странице 37.

Для удобства я извлек из этой простыни только тот документ, на который ссылаются представители банка:

https://yadi.sk/i/P7g2hH-T3MnV3n

В нем нет ни одного упоминания перечня документов, требуемого для получения карты. Также в этом документе один раз встречается “документ, удостоверяющий личность”, который требуется для активации универсальной электронной карты.

В других документах из этого файла встречается пункт, согласно которому “для отдельных действий, предусмотренных внутренними регламентами, Банк в праве требовать документ, удостоверяющий личность”. Согласно положению о паспорте, временное удостоверение формы 2П таковым документом является в равной степени с паспортом гражданина РФ.

Ладно, с основыми законами разобрались. Давайте теперь посмотрим на документы, регулирующие банковскую деятельность. Там есть интересный момент: Банк России ввел в действие нормативы направленные на противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма.

Этот документ доступен в коммерческой версии СПС “Консультант Плюс” ограниченное время, поэтому в целях иллюстрации материала я публикую заказанную мной версию на Яндекс.Диске.

Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма

В этом документе в Приложении 1 установлен перечень документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации для нужд этой самой идентификации.

Я собираюсь подавать в суд на ПАО “Сбербанк” с целью устранить вопиющие нарушения действующего законодательства РФ, а также прав граждан РФ.

Известны другие случаи отказа в обслуживании граждан РФ владельцев временных удостоверений личности.

Продолжение этой истории и ход спора с ПАО “Сбербанк” будет под хештегом #законодиндлявсех.

Если вам нравятся записи в этом журнале – вы можете подписаться на мой Твиттер, чтобы следить за появлением новых.

Кроме того, за мной можно следить во ВКонтакте, Фейсбуке и Инстаграме.

Источник: https://stas-kh.livejournal.com/62089.html

Что делать, если злоумышленники получили кредит по утраченным вами документам

Можно ли получить деньги в банке по справке об утере паспорта?

Исправленная версия. Первоначальный опубликованный вариант можно посмотреть в архиве “Ведомостей” (смарт-версия)

О пропаже документа Кодачигов сразу заявил в ОВД, получил талон-уведомление и спустя 10 дней держал в руках новенький паспорт. Но не прошло и двух недель, как старый паспорт напомнил о себе.

Ему позвонили из банка «Восточный экспресс», чтобы предупредить: по утерянному документу пытались получить кредит.

Через месяц поступило sms из Альфа-банка с требованием погасить задолженность по кредиту, а еще через неделю – от «Русского стандарта», на кредит которого он якобы купил компьютер.

Последними были коллекторы, представляющие Флексинвестбанк, – ему Кодачигов «задолжал» по кредитной карте с лимитом 200000 руб.

В каждом случае речь шла о ежемесячном платеже около 5000 руб. плюс штрафы. Разумеется, ни одного из этих кредитов – всего примерно на 400000 руб. – он не брал.

Представители “Русского стандарта” и Альфа-банка отказались обсуждать, как были выданы кредиты, заверив, что борются с мошенничеством.

Например, в «Русском стандарте», по словам вице-президента Артема Лебедева, «действует комплексная система мер борьбы с мошенничеством, позволяющая предотвращать большинство попыток на ранних стадиях.

В частности, фото- и видеофиксация клиента в момент оформления документов».

Подобные ситуации не редкость, констатирует руководитель судебно-арбитражной практики «Яковлев и партнеры – юридические услуги» Кира Корума.

Одна из причин – человеческий фактор: неопытность некоторых сотрудников и нарушение правил идентификации личности потенциального заемщика, поясняют банкиры.

«У сотрудников в офисах и агентов в торговых сетях есть методики идентификации клиентов и проверки подлинности документов, – отмечает директор департамента противодействия мошенничеству и андеррайтинга ХКФ-банка Владислав Гужелев. – Но агенты в торговых сетях не всегда им четко следуют». Неудивительно, что чаще всего мошенники получают кредиты именно в торговых точках (см. врез).

Корума приводит еще одну причину: эффективность работы кредитных менеджеров зачастую определяется числом подписанных договоров. Думать о рисках – не их задача, а служба безопасности зачастую не успевает проверить всех потенциальных заемщиков.

Проверку эту затрудняет отсутствие у банков оперативной базы недействительных документов.

Они могут пользоваться доступной всем на сайте Федеральной миграционной службы (ФМС) функцией проверки действительности паспортов по номеру документа, но эта информация «носит справочный характер», а данные там обновляются лишь раз в неделю.

Поэтому ХКФ-банк не требует обращения к этому ресурсу, признается Гужелев. А в Альфа-банке проверка паспорта по базе данных ФМС обязательна, говорит его представитель.

Расплачиваться за выданные мошенникам кредиты должны сами банки, считают юристы. «Если человек не брал кредит, бояться нечего, – уверена Корума.

– Оснований для взыскания долга с владельца утерянного паспорта, не подписывавшего кредитный договор и не получавшего заем, нет.

Банки обязаны идентифицировать клиента, соответственно, риск выдачи кредита лицу, воспользовавшемуся утерянным паспортом, лежит на банке; это обычный предпринимательский риск».

Однако владельцу утерянного паспорта придется доказать, что он не брал кредитов. Поэтому при потере паспорта надо немедленно заявить об этом в полицию и ФМС.

Если стали поступать требования о погашении лжекредитов, нужно идти в банк. «Там необходимо написать заявление о том, что на ваше имя без вашего ведома и согласия был взят кредит, а также предоставить справку из полиции об утере или краже паспорта, – рассказывает Лебедев.

– В заявлении необходимо указать как можно более подробную информацию. При подтверждении факта мошенничества банк инициирует уголовное дело и по решению суда аннулирует кредитные обязательства».

«Мы всегда стремимся решить вопрос в пользу клиента, пострадавшего от мошенничества», – уверяет представитель Альфа-банка.

Кодачигову пришлось в каждом из трех банков написать заявление об обстоятельствах дела. «В одном из них провели графологическую экспертизу почерка, в другом отыскали ксерокопию паспорта, использованного при получении карты, и сразу пришли к выводу, что на фото не я», – рассказывает он.

Банк или коллекторское агентство могут и не поверить заявителю и подать в суд иск о возмещении долга с владельца утерянного документа.

В этом случае необходимо подать возражение на иск или встречный иск и требовать признания кредитного договора недействительным, предупреждает Корума.

Даже если кто-то взял кредит по чужому паспорту до того, как было написано заявление об утере, владелец утерянного паспорта также вправе оспорить договор и не отвечать по этому кредиту, но такая ситуация может вызвать подозрение в групповом мошенничестве.

Сейчас Кодачигов больше всего опасается за свою кредитную историю: он неоднократно кредитовался в «Русском стандарте», Райффайзенбанке и исправно гасил займы. Лжекредиты испортили безупречную историю, ведь в нее в течение 10 дней попадает каждый полученный кредит и пропущенный платеж.

«Добросовестный заемщик сможет удалить записи о кредитах, которые мошенники взяли по его паспорту, – успокаивает гендиректор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин.

– Но указание об удалении соответствующих записей в НБКИ может направить только банк, поэтому нужно просить банк сделать это.

Если же дело дойдет до суда, заемщику целесообразно просить суд обязать банк исключить неверную запись из кредитной истории».

Поскольку подобные случаи достаточно распространены, Викулин рекомендует всем, кто потерял паспорт или имеет основания считать, что к его персональным данным получили доступ третьи лица, контролировать свою кредитную историю, ведь «именно в ней в первую очередь появляется информация о кредите».

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/news/5182151/dolg_naprasnyj_dolg_sluchajnyj

Справка — триста, паспорт — три тысячи. Кто и зачем

Можно ли получить деньги в банке по справке об утере паспорта?

МОСКВА, 13 апр — РИА Новости, Александр Чернышев.

Обсуждение “министрами” вопросов государственной важности по скайпу, заочные тюремные сроки за госизмену и четыре десятка так называемых ОВД, где штампуют “удостоверения личности гражданина СССР”, — некоторые россияне до сих пор уверены, что живут в Советском Союзе. Во всяком случае, старательно его “возрождают”. Правда, пока на чужие российские рубли.

“Исполкомы по всему СССР”

“Здравствуйте, граждане СССР. Совет народных депутатов принял решение о возобновлении работы органов власти Союза Советских Социалистических Республик.

И назначил на должность председателя президиума Верховного совета Реунову Валентину Ивановну до организации всенародных выборов на основании четвертой статьи Конституции 1977 года и референдума 17 марта 1991 года.

ВС СССР обращается к своим гражданам и приглашает войти работниками или выдвинуть достойных кандидатов для формирования органов управления нашей Отчизной. Объединимся для восстановления страны!” — призывает на видео женщина. За ее спиной — красный флаг с серпом и молотом.

Это не сон коммуниста. Некие активисты решили возродить Советский Союз. Правда, пока только в Сети. Началось все в феврале 2018-го — с того самого видеоролика.

Сегодня у “верховного вождя” Реуновой на -канале чуть больше тридцати тысяч подписчиков. В основном пенсионеры.

По крайней мере, в скайп-конференциях по обсуждению вопросов “государственной важности” участвуют главным образом пожилые люди.

Иногда на канале появляются индивидуальные выступления “высшего руководства”. К примеру, июльское видео: “глава Совмина Северо-Осетинской АССР” на фоне ковра под советский гимн объявляет, что они тоже “готовы действовать”. Качество записи, к сожалению, оставляет желать лучшего.

А вот из последнего. Запись конца марта 2019-го: “Руководители Минсоцобеспечения, управления регистрации и Минфина” — две пенсионерки и женщина средних лет — живо обсуждают по скайпу вопрос о пенсиях.

“Министр соцобеспечения” сразу заняла оборонительную позицию, указав, что, кроме пенсий, есть еще много задач — утвердить расписание, составить бюджет. “Минфин” кивает на “Госбанк” — тот, как всегда, задерживает выплаты.

Третья участница “совещания” отмечает: чтобы получить пенсию, нужно для начала зарегистрироваться (демонстрирует временную справку) — стоит это всего триста рублей. И добавляет: “исполкомы” уже есть по всему СССР.

“Был, есть и будет”

Обшарпанный коридор в многоэтажке на станции метро “Семеновская” в Москве. В дальнем конце — дверь без опознавательных знаков, только номер: 410. За дверью — “территория СССР”. А точнее, “отдел внутренних дел ГУВД Московского горисполкома Совета народных депутатов”.

В небольшой комнате за столом с компьютером заседает “начальник” — Наталия Владимировна К. Вокруг еще пять человек.

“Мы молодым людям всегда рады, — с ходу разворачивает агитацию мужчина в очках, перебивая руководство. — Пора будить спящих. А ты как сознательный советский гражданин нам в этом поможешь. Собираешь молодых людей, выбираете народного депутата — и вперед, строить страну”.

Корреспондент РИА Новости поинтересовался, сколько уже молодых людей встали “на путь истинный”.

“Каждый день приходят новые — оформлять документы. Сколько приведешь, на столько и будет больше”, — уходит от ответа “замполит”.

“А что вы можете им предложить?” — “Ты “Как закалялась сталь” смотрел? Много там молодежи предлагали? — вступает в разговор другой “советский гражданин”. — Пока все работают на общественных началах. Сейчас наши деньги лежат в заграничных и российских банках.

То есть лежат бумажки, обеспеченные нашим золотом, — бильбарики (“билет банка России”. — Прим. ред.). Но как только нам вернут золото, все круто поменяется. Хотя деньги — только один из политических инструментов.

Можно вообще без них обойтись: на работе получил талончик и обменял на еду”.

Понять, что это за банки и когда же “вернут золото”, непросто. Разжевать элементарные истины берется пролетарий Людмила — попутно она гордо разворачивает советскую пятирублевку: “СССР был, есть и будет.

Многие об этом не знают — просвещаем людей через . Дали бы нам телевидение — уже завтра бы все в Союзе жили.

Правда, нас по телевизору уже несколько раз показывали, но почему-то выставляли какими-то сумасшедшими”.

“Можно не платить”

Пока остальные горячо объясняют, почему Союз победит, “начальник московского ОВД” спорит с не менее важным коллегой — “руководителем контрольно-ревизионной службы” Раисой Александровной — о бюрократических препонах в получении временного удостоверения личности гражданина СССР. Обсуждают мою ситуацию.

“У него же не было никогда советского паспорта, да и свидетельство о рождении российское. Значит, нужны документы родителей. Вдруг они американцы? Это “РФ” всем подряд гражданство дает. А СССР — только после тщательной проверки”, — не унимается Раиса Александровна.

Впрочем, “министерствам” удалось договориться, что документы корреспондент РИА Новости (об этом они не знают) позже перешлет по электронному адресу.

“У тебя ипотека есть? А кредиты?” — неожиданно спрашивает один из пенсионеров. — “Нет, а что?” — “А то можно по этим обязательствам не платить. Банки не имеют права нас кредитовать — нет такого вида деятельности”, — дает “мудрый” совет новый собеседник.

Утром справка, вечером пенсия

Украдкой спрашиваю у “начальника ОВД”, какую должность занимает товарищ неплательщик. “Мой муж. Вот думаю, куда пристроить. А ты можешь для своих родителей должность подобрать”, — предлагает Наталия Владимировна и открывает передо мной вкладку “Отдел кадров” на сайте СССР.

“В госструктуры СССР требуются специалисты в области банковского дела, здравоохранения, сельского хозяйства, легкой и тяжелой промышленности, экономисты, финансисты, бухгалтера и другие.

Необходимые документы: автобиография, анкета, заявление о приеме на работу”, — говорится в разделе.

Документы можно отправить по электронной почте — в “отдел кадров ВС” или в “отдел кадров Минсоцобеспечения РСФСР”.

В разделе “Документы СССР” — ссылки на “Википедию”. К примеру, на статью о собрании законов СССР. Есть и свежие “документы”: приговор “Верховного суда СССР” целому списку людей с двадцатилетними заочными сроками лишения свободы — реальной тюрьмы пока нет.

Однако интереснее всего — сообщения во вкладке “Новости”: “Верховный совет СССР принял решение установить государственные пенсии на переходный период до 01.01.

2022 в размере 850 000 рублей (“билетов банка России”), независимо от стажа, вредности, инвалидности и так далее. Начисление будет производиться с декабря 2018 года.

Предлагаем всем пенсионерам получить справки об утрате паспорта гражданина СССР, чтобы потом получить новый паспорт и подать документы на оформление государственной советской пенсии”.

Видимо, этим и объясняется то, что на главной странице сайта сразу бросается в глаза список паспортно-визовых служб — всего 42 по России. Пенсии, кстати, пока никто никому не выплачивал.

А вот по триста рублей с человека только одно московское отделение, как сообщила мне его начальник, оформляет в день с десяток. Что-то уходит на аренду помещения, сколько остается — неизвестно.

Но оставаться будет уж точно больше, когда справки начнут менять на “настоящие” паспорта — уже за три тысячи рублей.

“Приводи молодежь, смотри “

Мой “документ” готов. Вручает его почему-то не начальник ОВД, а ее муж. Крепко пожимает руку. Звучат поздравления и даже аплодисменты: “Теперь ты — советский гражданин”.

На плотном бумажном листе А4 сверху красуется герб Советского Союза. Под ним — фото гражданина и личные данные. Ниже текст: “На основании Постановления Совета министров СССР № 677 от 28.08.1974 г. “Об утверждении положения о паспортной системе в СССР”.

Настоящая справка является временным удостоверением личности гражданина СССР взамен незаконно изъятого паспорта или по достижении шестнадцатилетнего возраста гражданина СССР на основании свидетельства о рождении”. Внизу — серия, номер, дата, подпись, печать “МВД СССР”. На оборотной стороне — свидетельство о рождении и прописка: “в РСФСР”.

К “документу” прилагается квитанция об оплате — тоже со всеми штампами и подписями.

Напоследок мне дружно напоминают: “Приводи молодежь, смотри наш канал на “.

Параллельно звонят в типографию — выясняют, что нужно, чтобы напечатать паспорта. Кажется, рановато — новость на том конце провода о том, что готовы заняться партией не меньше чем пятьсот штук, заметно расстраивает “советских граждан”.

Юристы, которых мы попросили прокомментировать деятельность то ли активистов, то ли обычных аферистов, в свою очередь, уверяют: законность подобных действий — вопрос спорный.

“Понятно, что за триста рублей вам вручают не документ, а филькину грамоту, не имеющую юридической силы, — предупреждает адвокат Антон Пуляев. — Если при этом продавец утверждает, что с ней вы сможете оформить, к примеру, билеты на самолет, то он вводит вас в заблуждение, а это уже мошенничество.

Если же говорит открыто, что это просто бумажка, то нарушения нет — с таким же успехом можно купить участок на Луне. Что касается информации, размещенной на их сайте, она может попадать под недавно вступивший в силу закон об оскорблении власти. Однако этот вопрос требует детального изучения контента”.

Источник: https://ria.ru/20190413/1552643195.html

Что делать если потерян паспорт гражданина РФ

Можно ли получить деньги в банке по справке об утере паспорта?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Изо дня в день миллионы людей теряют личные вещи.

Для кого-то потеря стала материальным ущербом, к примеру, был потерян кошелек, для кого-то просто морально неприятной ситуацией — были потеряны личные ценные вещи, которые дороги как память, для кого-то потеря может нести серьезные проблемы — утерян паспорт.

Конечно, большинство граждан, очень щепетильно относятся к сохранности документов и денег, однако, никто не застрахован от случайностей.

Большинство, конечно же, знает, какие проблемы появляются при потере документов: начиная от трудностей с их восстановления, а также последующее предоставление их во все организации, с которыми человек имеет дело для обновления персональных данных. А задумывались ли вы, что потеряв паспорт, можно стать жертвой мошенников? Если нет, тогда мы расскажем что может случиться.

Никто намеренно не желает расстаться со своими документами, ведь без них, каждый из нас неустановленное лицо. Доказать, что вы это вы, без предоставления оригинала паспорта практически нереально.

При обращении в уполномоченные органы за восстановлением документов тоже нужно предоставить хоть какие-то документы, их копии, а в некоторых случаях и свидетелей, которые действительно подтвердят что вы это вы.

В целом все и так понимают как все это сложно.

Но сегодня не об этом. Наверно ни для кого не секрет, что с каждым днем возрастает количество мошенников, которые стремятся разжиться за чужой счет.

Они придумывают массу схем, используя доверчивость наиболее неосведомленной части населения: пенсионеров и студентов.

Они звонят на мобильный и просят назвать данные карты, представляясь сотрудниками банка, взламывают чужие счета и даже используют чужие документы в своих целях.

Это как раз наш случай: утерян паспорт. Конечно, с каждым днем система идентификации становится все строже, помимо паспорта требуют еще ряд документов, таких как СНИЛС, права и т.д. Но не будем забывать, что очень многое решают деньги. Мошенники знают кому и сколько нужно заплатить, чтобы, при наличии вашего паспорта, можно было:

  • зарегистрировать подставную фирму;
  • оформить кредит;
  • лишить имущества;
  • и даже присвоить вашу личность другому человеку.

Чужой кредит: как не стать заложником навязанных обязательств

Как показывает статистика, случаи использования чужих документов для оформления кредита значительно снизились. Ведь для этого как минимум нужно сменить фотографию в паспорте, а не все на это способны. Но все же подобные ситуации возможны.

Поэтому в случае утери паспорта, первым делом нужно заявить об этом в полицию. Гражданину выдадут направление на получение новых документов и временную справку, подтверждающую факт обращения в полицию с соответствующим заявлением (талон-уведомление).

Обратите внимание! Обращение желательно зарегистрировать в тот же день, ведь полиция работает круглосуточно.

После того как вы официально оформили свою потерю, риск платить за чужие долги резко снижается.

Для собственного успокоения, гражданину следует обратиться в Бюро Кредитных Историй и сделать соответствующий запрос о наличии недавно открытых кредитов и общей кредитной истории.

Обращаться за подобной справкой можно бесплатного всего 1 раз в год. А вот если возникла необходимость повторной — тогда придется заплатить.

В случае выявления кредитов, которые вы лично не оформляли, нужно немедленно обратиться с соответствующим заявлением в полицию, а после этого и непосредственно в банк. В банке нужно сделать запрос, об открытии у них соответствующего кредита.

Если он подтверждается, тогда нужно составить претензию, к которой прилагается справка из полиции об утрате документов, и выставляется ряд требований, согласно которым сотрудники должны сделать экспертизу подписей под договором кредитования и сверить полученные от мошенника документы с имеющимися у заявителя копиями.

Обратите внимание! Банк обязан сформулировать и предоставить письменный ответ не позднее тридцатидневного срока.

В большинстве случаев можно рассчитывать на положительное решение, при котором с подставленного заемщика будут сняты все обязательства и восстановлена его кредитная история. Однако, не стоит рассчитывать что такие вопросы решаются быстро, процедура восстановления доброго имени может занять несколько месяцев.

Конечно, есть и другой вариант, когда кредит был оформлен ранее срока, указанного в справке об утере паспорта, тогда доказывать свою невиновность, возможно, придется в суде, а это займет еще больше времени, сил и денег, как это не прискорбно.

Как реагировать на неожиданные письма «счастья»?

Стоит заметить, что некоторые люди, которые в принципе не берут кредиты или делали это всего один раз, могут и не знать о БКИ. Тогда они не смогут узнать о предстоящих проблемах самостоятельно.

Но, как показывает практика, честных мошенников не бывает, и если кредит оформили на вас, тогда и письма о просроченных платежах будут приходить по адресу прописки.

Что же делать в этом случае? Ответ прост — все то же самое, идти в полицию и в банк, и доказывать что вы не брали эти кредиты, или вы повесите на себя чужие кредиты, от которых не так уж просто отбиться.

Опасность кредитов МФО

Если с банками все понятно, там доказать свою невиновность будет проще, если сверить почерк на документах и предоставить соответствующие справки. А как насчет микрофинансовых организаций? Сегодня они все чаще практикуют выдачу займов по скан-копии паспорта, высланной им вместе с заявлением через интернет.

Здесь и хитрить с фото не нужно: фото ваше, паспорт тоже, получили займ на 30-50 тысяч и выбросили паспорт. Вот только проблема в другом — проценты. Все МФО за свои услуги, гарантирующие возможность получить быстрый займ, берут серьезные проценты.

Чем дольше вы не будете знать о задолженности, тем больше процентов вам навяжут.

Конечно, не стоит впадать в панику. Главное, при потере паспорта как можно скорее уведомить об этом уполномоченные органы, тогда и доказать свою непричастность к оформленному займу будет проще.

Аферы с бизнесом

Еще один популярный вид мошенничества — открытие на подставных лиц «фейковых фирм», конечно же, для отмывания денег ли нелегального бизнеса. В подобных сферах активное участие принимают подкупленные нотариусы, которые заверяют фальшивые или краденые документы и дают возможность мошенникам делать свои грязные делишки.

Как правило, доказать виновность таких посредников, в том числе и банковских сотрудников, довольно сложно, особенно если на момент составления сделки и заверки документов паспорт еще не был подан в розыск.

Как правило, для оформления подставных фирм нужен целый пакет документов. Поэтому чаще всего заложниками преступных схем могут стать работники предприятий, к примеру, бухгалтер или неугодный сотрудник, на которого захотят повесить неправомерные деяния.

Как себя обезопасить?

Самым важным, при утере паспорта и выявлении неправомерных действий с вашими утерянными документами является время. Чем раньше вы обратитесь в полицию, и заявите о пропаже документов, тем меньше спросу с вас будет в дальнейшем.

Однако никто не отменял и вашу личную ответственность:

  • бережно относитесь к собственным документам и побеспокойтесь об их сохранности: носить паспорт в боковом кармане куртки или брюк недопустимо, старайтесь спрятать его в труднодоступные карманы;
  • не носите вместе с паспортом ИНН, так вы снизите риски стать заложником кредитов;
  • не оставляйте в легкодоступном месте, в том числе и на рабочем месте, собственные документы и ксерокопии, нечестные сотрудники могут воспользоваться вашей беспечностью и втянуть вас в финансовые неприятности;
  • старайтесь минимизировать случаи передачи своих паспортных данных третьим лицам;
  • не заполняйте анкеты магазинов, где от вас просят вписать ваши паспортные данные без объективных причин;
  • не передавайте свои документы посторонним ни под каким предлогом (участились случай, когда людям предлагают отдать свой паспорт на пару часов по каким-то аргументированным предлогом, а взамен предлагают несколько тысяч рублей).

Помните! Ваша финансовая безопасность, в большинстве случаев зависит только от вас. Бережное обращение с документами и их сохранность поможет не только обезопасить себя от нападок мошенников, но и значительно уменьшить моральные стрессы.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/chto-delat-esli-poteryal-pasport

Судебное дело
Добавить комментарий