Мы брали микрозайм и не смогли вовремя вернуть, а теперь из з/п удерживают большой долг

Что делать россиянам, попавшимся в лапы ростовщиков

Банк России который год наводит порядок в сегменте МФО. Уже введены ограничения по ставкам, по максимальному уровню накрутки на заем. Букавально в эти дни в Госдуме рассматривается законопроект, инициатором которого высиупил регулятор, запрещающий МФО выдавать займы под залог недвижимости.

В общем, работа по окультуриванию микрофинансового сегмента идет. Однако «токсичных выбросов» пока предостаточно.

А потому, если больше некуда обратиться, кроме МФО, потенциальным заемщикам следует знать и о «подводных камнях» этой отрасли, и о собственной технике безопасности — как не «подорваться» на займе до получки.

Опасные «хотелки»

В теории институт МФО предназначен для житейских ситуаций, не влекущих драматических последствий. Например, машину увезли на штрафстоянку, в кармане рублей 500 и до зарплаты два дня. За эти два дня на штрафстоянке набежит круглая сумма, а если взять на пару дней 5 тысяч в МФО, то машину можно будет забрать сразу, при этом переплата при ставке 1,5% составит всего 150 рублей.

Но чаще в МФО попадают либо по глупости, либо от жестокой нужды. Вот реальные истории, взятые с одного из сайтов:

«В долгах мы оказались как-то незаметно. Начиналось все как у всех, первый микрокредит оформляли на сотовый телефон. Работы официальной не было ни у меня, ни у мужа, но кредит нам одобрили. Все выплатили за год, через какое-то время в почтовом ящике обнаружили конверт с кредитной картой.

Активировали сразу, даже посчитали это знаком с небес, как раз требовалась некая сумма денег. Решили взять компьютер в кредит, оформили уже на меня, опять та же история: долг погасили, карту получили. В общем, за несколько лет у нас оказалось семь карт от разных контор, и три микрокредита.

Сами не заметили, как оказались в тупике.

«Тоже влипла с этими МФО… Займов около 20 штук. Как и у многих, возможности нет продлить. С сегодняшнего дня началась просрочка в одной конторе. Завтра будет в другой. Жутко… Боюсь…»

Но нередко поводом для обращения в МФО является реальная нужда, экстренная ситуация. На том же «горьком» сайте масса подобных историй. Вот одна из них. В одной некогда дружной семье сын-второклассник неудачно спустился с горки на лыжах. Операция на ногах, оплата последующей реабилитации. Кредит, пока банковский.

Потом выяснилось, что требуется еще одна операция. Еще кредит. А потом муж не выдержал и ушел, а мама осталась с сыном, которому еще предстояла длительная реабилитация, и с долгом в полмиллиона рублей. Кредиты в банках уже не давали. Тут в ход пошли микрозаймы.

Рассчитаться по ним сейчас у несчастной матери нет никакой возможности…

В экстренных ситуациях, понятно, некогда просчитывать финансовые последствия. А МФО предлагают деньги здесь и сейчас, достаточно предъявить паспорт. А с некоторых пор подать заявку можно и вовсе онлайн, не поднимаясь с дивана: средства переведут на карту без лишних проволочек. Легкость получения кредита сыграла злую шутку с немалым числом заемщиков.

Чаще всего, по оценкам экспертов, в МФО обращаются те, кому в банке кредит не дадут — либо доход не соответствует запрашиваемой сумме, либо заемщик уже испортил свою кредитную историю, ранее допустив просрочку. Особым компрометирующим обстоятельством является факт получения в прошлом микрозайма: бывшим клиентам МФО банки часто отказывают, считают их маргинальной группой.

Но от того, что банки отказывают в кредитах, людей, нуждающихся в деньгах, меньше не становится. Число вовлеченных в долговое колесо микрозаймов оценивается в 10 млн человек, и с каждым годом их количество увеличивается в среднем на треть.

Токсичный инструмент

В прошлом году заемщики микроинститутов на сколько нарастили долг, на столько — в пропорции — и не смогли его отдать. По данным исследования НРА, при росте рынка темпами под 40% просрочка прирастала со скоростью около 35%.

Низкую платежеспособность клиентов МФО косвенно подтверждает структура микрозаймов. По данным НРА, в четвертом квартале прошлого года удельный вес потребительских микрозаймов (более дорогих аналогов банковских кредитов) в общем портфеле составил 51,5%, микрозаймов «до зарплаты» — 21,6%. Эти два вида займов давно являются синонимами хронического безденежья тех, кто их берет.

Картина нарушения заемщиками платежной дисциплины в этом плане тоже выразительна. Согласно тому же исследованию просрочены выплаты почти по половине (41,4%) выданных потребительских микрозаймов. С займами до зарплаты и того хуже: уровень пролонгации — 26,4%, просрочки — 43,7%. Это ярко выраженный «токсичный» инструмент.

Как не лишиться крыши над головой

Легкость, с которой МФО «раздают» деньги, с лихвой компенсируется «тяжестью» выбивания долгов с нерадивых заемщиков: коллекторы, угрозы… Один заемщик обнаружил воткнутый в лобовое стекло своей машины топор, на рукояти которого был подвешен похоронный венок. Другого заемщика ткнули носом в порносайт, на котором, отредактированное в фотошопе, было размещено фото его ребенка.

Посетители сайта должников МФО делятся собственными историями. «Меня даже «В контакте» не было, но они брата там нашли, причем у нас с братом разные фамилии, потом в Фейсбуке его нашли, и начался террор на него и его семью. Кошмар…

Как же они это делают, как находят?». «Рядом со мной была дочь 5 лет и я на восьмом месяце. Я говорю — идите в суд. А они мне — мы в суд не ходим, мы не банк, мы мфо, мы типа по-другому работаем». (Орфография источника сохранена. — М.Т.

).

Как именно работают так называемые взыскатели долгов — на том же сайте: «Девушка предложила квартиру продать — за долг в 23 тысячи, больше трубку не беру». Речь, заметим, шла о московской квартире, которая по стоимости тысячекратно превосходит этот долг.

Но хотя бы сюжетам о том, как семьи заемщиков — вместе с ветеранами и несовершеннолетними детьми — оказываются на улице, будет поставлен заслон, как только примут закон о запрете кредитования под недвижимость. 

Обманчивая мизерность

Банк России, надо отдать ему должное, пытается навести порядок в сегменте МФО.

В январе этого года вступили в силу изменения в законодательстве, ограничившие ежедневную ставку по микрозаймам уровнем в 1,5%, максимальная сумма накруток теперь не может быть выше, чем в 2,5 раза относительно размера займа. Так, если заемщик взял 10 тыс.

рублей, то со всеми процентами, пени, штрафами он отдаст не более 35 тыс. руб. (10 тыс. — сам долг, 25 тыс. — предельная накрутка). В случае спецзайма (до 10 тыс. руб. на срок до 15 дней) в день заемщик будет переплачивать не более 200 рублей.

Предельный размер ежедневной ставки будет снижаться и дальше: с нынешних полутора процентов до 1% с 1 июля. Но эта обманчивая легкость малых цифр не должна вводить заемщика в заблуждение. Максимальная ставка 1,5% в день означает 547,5% годовых.

То есть для пары дней — как в истории со штрафстоянкой — процентный платеж вполне приемлем. Но в месяц-то это получается уже 45%. А брать под такой процент «на жизнь» на несколько месяцев — попросту убийственно.

«Ни одна семья без вреда для здоровья не в состоянии обслуживать такие кредиты», — подтверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

К тому же, заверяют эксперты, МФО по-прежнему с легкостью обходят установленные ограничения. «Ростовщики успешно пользуются уловкой, которую граждане не сразу раскусывают.

МФО бесконечное число раз переоформляют просроченные займы, причем берут деньги как за сам факт реструктуризации, так и прибавляют к телу основного долга накопленные проценты, пени и штрафы — на которые вновь накручиваются проценты, пени и штрафы. Банк России такого рода манипуляции не в состоянии отследить.

И он, и законодатель делают вид, что требование закона, ограничивающее максимальную накрутку, соблюдается», — указывает финансовый омбудсмен Павел Медведев.

К слову, и закон о коллекторах действует с 2017 года. Полномочия и нормы поведения сборщиков долгов на бумаге жестко регламентированы. Однако настойчивые звонки родственникам, крепкие ребята на пороге дома и похоронные венки на капоте — по-прежнему реальность.

И все-таки гайки в сегменте МФО — с переменным успехом — закручиваются. И, по прогнозу НРА, все больше микрофинансистов начнут блюсти чистоту балансов всерьез и все чаще отказывать в займах тем, кто по определению будет не в состоянии расплатиться. По оценкам агентства, доля таких отказов может составить 10–15%, что эквивалентно одному миллиону договоров.

«Физлицам будет еще сложнее привлечь необходимые заемные средства, а для значительного числа потенциальных заемщиков возможность оперативного привлечения средств для обеспечения своих жизненных потребностей будет отрезана: в первую очередь для целевой группы с месячным доходом до 30–35 тысяч рублей такая возможность резко снизится. Как следствие, они могут столкнуться с риском полного ухода из поля регулирования и законной защиты своих интересов», — предполагает старший директор рейтингов финансовых институтов НРА Карина Артемьева.

Иными словами, около миллиона человек не смогут перехватить пусть дорогой, но цивилизованный заем «до получки». Но это не означает, что они не смогут влипнуть. С отказом от МФО их нужда в деньгах не отпадет.

И тогда у них одна дорога — к «черным» ростовщикам. А с ними одними только телефонными звонками и неприятными разговорами можно и не отделаться.

Там репертуар — от «коктейля Молотова» ночью в окно до «силового» отжима единственного жилья.

Микрокредиты: как  не попасть в долговую кабалу

До принятия решения:

1. Проверьте, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, — так вы обезопасите себя от мошенников.

2. Когда вы обратитесь в МФО и вам расскажут об условиях займа, не торопитесь сразу подписывать договор. У вас есть 5 дней, чтобы обдумать предложение, которое вам сделали.

Если решение принято:

1. Оцените процентные ставки, прочитайте индивидуальные условия договора (они должны быть в табличной форме) и общие условия (устанавливаются МФО в одностороннем порядке).

2. Внимательно изучите индивидуальные условия договора: в них могут быть указаны условия о дополнительных услугах. Они влияют на сумму, которую вам нужно вернуть.

3. Проверьте полную стоимость займа. Она обязательно должна быть указана в рамке в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий договора.

Когда заем уже взят:

1. Сроки. Не забывайте, что микрозайм работает на вас, только если вы взяли его на небольшой срок. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше денег из своего бюджета вам придется заплатить.

2. Неустойка (штрафы, пени). Они могут начисляться только на просроченную часть суммы основного долга, но не на проценты. Неустойка за просрочку по спецзайму не должна превышать 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

3. Сохраняйте документы об оплате (чек, квитанцию или приходно-кассовый ордер). Помните, что заем считается погашенным в тот момент, когда средства поступили на счет или в кассу МФО. Попросите у кредитора справку о том, что вы погасили заем (часть долга по займу).

4. Полномочия коллекторов. Взыскатели задолженности (сам кредитор или коллекторы) по закону не могут злоупотреблять своими правами и намеренно причинять вред заемщику или поручителю. Если вы сталкиваетесь с подобными противоправными действиями, нужно обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

5. Права заемщика. Если вы считаете, что МФО нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России.

Источник: Банк России

Источник: https://www.mk.ru/economics/2019/04/16/u-menya-20-mikrozaymov-i-eto-koshmar.html

Dinero (Динеро): отзывы должников, условия кредита в компании

Мы брали микрозайм и не смогли вовремя вернуть, а теперь из з/п удерживают большой долг

Компания «Dinero» появилась на рынке финансовых услуг не так давно, но уже успела привлечь множество клиентов своими выгодными условиями кредитования.

Отзывы о Динеро: читать или оставить свой

Здесь можно в два счета оформить микрокредит, при этом не потребуется даже покидать свое рабочее место или дом – кредиты онлайн – это основное направление деятельности Динеро. Вы можете получить деньги на банковскую карту в кратчайшие сроки.

Подробная информация о кредитах в «Динеро»

Предприятие работает по тому же принципу, что и его аналоги, но в то же время есть и некоторые различия в условиях кредитования, которые желательно изучить, прежде чем приступать к оформлению займа.

Процентная ставка

Большое значение для заемщика при выборе финансового партнера играют процентные ставки. Небольшая переплата присутствует практически всегда, но хотелось бы найти такую организацию, где проценты будут минимальными.

И здесь на выручку приходит новый кредитный сервис «Dinero», ведь только в этой компании для новых клиентов действует уникальное предложение – нулевой процент по кредиту. Но только при условии, что займ будет оформлен не более чем на 30 дней, а сумма для новичков не превышает 3000 гривен.

Повторный кредит будет предоставлен уже на других условиях – процентная ставка будет намного выше, и зависит она от суммы и срока займа.

На главной странице сайта компании есть кредитный калькулятор, который позволяет клиенту с помощью индикаторов регулировать продолжительность кредитования и размер займа. Внизу будет показана вся информация, в том числе процентные начисления, крайняя дата выплаты и полная сумма денег, которую необходимо будет внести.

Кто может взять кредит в «Динеро»

Всегда существуют определенные требования к заемщикам, некоторые из которых разрабатывает сама компания, чтобы снизить финансовые риски, другие установлены на уровне законодательства. У вас есть все шансы получить кредит от «Dinero», если вы:

  1. Являетесь совершеннолетним гражданином Украины и проживаете на территории страны.
  2. Имеете на руках идентификационный код и паспорт.
  3. Владеете мобильным номером и действующей банковской картой.
  4. У вас отсутствует просрочка по займам в какой-либо финансовой организации;
  5. Вам еще не исполнилось 75 лет.

Какие условия для первого займа?

Компания предлагает первый займ до 15 000 грн под 0%. Также можно ознакомиться с другими организациями предлагающими беспроцентный кредит.

Сколько заявок можно оформить?

В Dinero можно оформить только одну заявку на кредит, следующую можно оформить только после погашения предыдущего кредита.

Какие выгоды от досрочного погашения кредита?

При погашении заема до расчетной даты, возможен пересмотр кредитного лимита. А так же вы не переплачиваете проценты.

Преимущества и особенности сервиса «Dinero»

Перед тем как взять кредит в той или иной компании, необходимо ознакомится со всеми принципами и особенностями ее работы. В Динеро можно выделить ряд преимуществ:

  • Получить кредит на карточку можно очень быстро – рассмотрение заявки занимает не более 15 минут;
  • Вам не понадобится представлять справку о доходах и официальном трудоустройстве, для того чтобы взять кредит онлайн;
  • Новые клиенты могут пользоваться льготами – получить до трех тысяч гривен без каких-либо процентных начислений;
  • Доступна реструктуризация займа в том случае, если вы не можете погасить кредит в срок;
  • Горячая линия работает ежедневно, консультанты помогут вам найти ответы на все вопросы;
  • Постоянные клиенты могут получать деньги в кредит буквально в течение нескольких минут, если у них хорошая кредитная история.

Если говорить об особенностях «Dinero», то можно выделить следующие:

  • Деньги можно получить только на карты, ни наличными, ни переводом на расчетный счет займ не выдается;
  • Большие процентные ставки для должников.

Лицензия, сертификаты, награды

Фирма «Dinero» не так давно появилась на рынке, однако она ведет свою финансовую деятельность на законных основаниях, что подтверждается лицензией и свидетельством о регистрации финансового учреждения. За небольшой срок работы предприятие еще не успело обзавестись наградами.

Как взять кредит в Динеро

Кредит на банковскую карту от «Dinero» получить очень просто, и уже многие не раз пользовались услугами этого сервиса. Если вам нужны деньги ненадолго, причем небольшая сумма, очень удобно воспользоваться услугами микрофинансовой организации. И все же, некоторые все еще не до конца разобрались, как можно взять кредиты в «Динеро», не выходя из дома.

Пошаговое руководство по оформлению микрозайма «Dinero

  • На кредитном калькуляторе выберите необходимую сумму, и срок кредитования. Внимательно изучите информацию внизу, где указана процентная ставка, дата выплаты и общая сумма, которую нужно будет погасить, включая проценты. Если условия вас устраивают, нажмите кнопку «Подать заявку»;
  • После этого начинается регистрация заемщика. Важно отметить – все данные указывайте только на украинском языке! Здесь необходимо указать имя, фамилию, отчество, идентификационный код, адрес электронной почты, пароль и номер своего телефона;
  • Вы создали свой личный кабинет на сайте компании. Теперь необходимо ввести более подробную информацию о себе, чтобы получить кредитные средства. Сведения о работе: должность, название фирмы, номер телефона организации, размер ежемесячного дохода, дата получения зарплаты. Понадобится предоставить контакты одного человека, друга или родственника, который сможет подтвердить все сведения, указанные в анкете;
  • Укажите адрес своей прописки, и фактического проживания, если вы живете по месту регистрации, достаточно будет поставить галочку, и заполнить одну форму;
  • Внести данные своего паспорта: серию, номер и дату выдачи. Прикрепите к форме две фотографии – на одной должно быть ваше лицо и первая страница паспорта, на второй – страничка с пропиской. Если есть веб камера, лучше сделать фото, в противном случае загрузите изображение с компьютера, которое вы подготовили ранее;
  • После нажатия кнопки «Добавить карту», вам надо записать в специальных полях ее номер, срок действия и код. Система заблокирует одну гривну на вашем счету с целью подтверждения карты;
  • Поставьте галочку после того, как прочитаете все условия сотрудничества с компанией, тем самым вы запросите кредитный договор. На телефон поступит код, внесите его в поле внизу. После этого ваша заявка отправится на рассмотрение;
  • В ближайшее время вам придет информация о решении системы в личном кабинете, а также с вами свяжется представитель организации «Dinero».

Почему возможен отказ от выдачи кредита

Отзывы людей о работе Динеро говорят о том, что положительный ответ можно получить практически всегда. Но тем не менее, есть люди, которые сталкиваются с отказом. Постараемся разобраться в причинах, которые повлияли на отрицательный ответ.

  1. При указании информации в регистрационной форме была допущена ошибка. Это может быть самая маленькая опечатка, пропущена буква или цифра, но так как сведения проверяет система, он воспринимает все это, как заведомо ложную информацию.
  2. Банковская карта может быть недействительная, а возможно на вашем балансе не было денег, чтобы завершить процедуру верификации. Некоторые карты просто не предназначены для получения переводов.
  3. У вас есть просроченные кредиты или микрозаймы в других финансовых организациях.
  4. Вы недавно погасили свой долг, и сразу попытались оформить кредит в «Dinero». Система обновляется не мгновенно, ей нужно некоторое время.

Промокоды для «Динеро»

Компания еще не ввела систему использования промокодов, но активно работает над этим.

Часто проводятся акции для новичков, например, нулевая ставка по кредиту, и для постоянных клиентов – розыгрыши телефонов и других ценных призов.

Микрофинансовая организация только развивается, поэтому впереди будет множество интересных предложений и бонусов. Следите за новостями, и вы сможете принять участие в каждом из них.

Как погашать долг в «Dinero»

Рассчитаться с долгом совсем не сложно, ведь компании всячески стараются сделать все, чтобы людям было комфортно платить вовремя. Существует три способа погашения кредита:

  • Вы можете оплатить займ через личный кабинет, используя свою банковскую карточку;
  • Воспользоваться любым отделением украинского банка. При этом внимательно указывайте реквизиты получателя, и некоторые свои данные. Это нужно для сотрудников компании, чтобы они могли понять, от кого поступили деньги;
  • Перевод можно осуществить со своей банковской карты на счет компании.

Источник: https://www.kredit-ok.club/dinero/

Выкуп микрозаймов в Украине. Кто и как продает долги? Ответы экспертов | Лига.КредитОнлайн

Мы брали микрозайм и не смогли вовремя вернуть, а теперь из з/п удерживают большой долг

« Микрозайм – это краткосрочная ссуда в пределах 5000-20000 грн. без залога и поручителей. »

Нынешняя ситуация в Украине сильно способствует, росту рынка кредитования. Невозможность оплатить в полной мере коммунальные платежи, жизнь от зарплаты до зарплаты, увеличение стоимости основных энергетических источников. Все это приводит к постоянному росту размера задолженности не только страны перед МВФ, но и граждан перед кредитными организациями.

Заработать деньги теперь нужно не только для квартплаты и еды, но и для ликвидации «должков». За 2018 год население Украины задолжало кредитным учреждениям разного типа около 205 млрд. грн., большая часть — это потребительские кредиты на каждодневные нужды.

Ниже мы рассмотрим почему, люди прибегают к услугам кредитования, каковы последствия такого сотрудничества при ответственном и своевременном закрытии, и наоборот, чем это чревато при просрочках и злостном уклонении от выплат.

  • 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Причины обращения населения к кредитованию

Часто материальные вопросы возникают неожиданно, в таких случаях сказывается не достаточность финансовой грамотности и соответственно приводит к обращению к финучреждениям, чтобы оформить займ до зарплаты, например.

Основные причины потребности в финпомощи:

  • Неожиданные медицинские затраты;
  • Приобретение крупной бытовой техники;
  • Срочные ремонты (квартира, дом, авто);
  • Оплата обучения;
  • Погасить долг по коммуналке, особенно актуально в зимний период;
  • Дополнительные средства на покупку дорогих подарков или туров заграницу;
  • Финансовые вливания и инвестиции в малый и средний бизнес (больше профиль банка);
  • Помощь в растаможке «евроблях» (популярное направление в последние годы, в большинстве выдаются под залог авто).

Согласно статистике, в большинстве своем, такая ссуда выдается именно на каждодневные потребности, а не на развлечения и досуг, хотя такое тоже встречается.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

Почему выбор падает на микрокредитование?

Зачастую получить кредит в банке не представляется возможным, ввиду большого пакета необходимой подтверждающей документации, самое главное, наличия официального трудоустройства и стабильного, подтвержденного документально, заработка в течение определенного периода (около полугода).

Намного проще взять деньги в долг у ломбарда, только тут не обойтись без залогового имущества, которое может так и не вернуться в вашу собственность при невозможности погасить задолженность.

Частники и родственники, тоже имеют свои риски. В первом случае, нерегламентируемость деятельности, а во втором опасность разругаться.

МФО это микрофинансовые организации, занимающиеся краткосрочным кредитованием небольших сумм (в переделах 100-20 000 грн.) за процент, который взымается за день использования от 0,01 (акционные предложения в основном для новых клиентов) до 2,3% в день, на период около месяца.

  • Читать подробнее

Основные преимущества это:

  • Оперативность – процедура оформления и получения в среднем занимает 30 минут;
  • Удобство оформления – онлайн в режиме 24/7, все что нужно гаджет с доступом к сети;
  • Минимум запрашиваемой документации (паспорт и ИНН);
  • Лояльное отношение к клиентам с плохой КИ, безработным, студентам, пенсионерам;
  • Возможность подключения опций пролонгация или рефинансирование при ухудшении финансового состояния;
  • Комфортные условия закрытия задолженности (с помощью личного кабинета, через терминалы и банковские отделения);

Все бы хорошо, да вот не всегда есть возможность вовремя вернуть микрозайм без отказа, так же легко, как оформить и получить.

  • 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Что может быть при просрочках по выплатам кредита?

Попав в сложную ситуацию с выплатой по обязательствам, главное правило, это не прятаться от кредитора, а вместе постараться найти выход из сложившейся ситуации.

Вам могут быть предложены такие варианты:

  • Реструктуризация ссуды – включает в себя ряд действий по уменьшению ежемесячной кредитной нагрузки на клиента, своего рода рассрочка. Также в ее рамках могут быть подключены кредитные каникулы, но при условии документального подтверждения изменения финансового положения или действия форс-мажорных обстоятельств;
  • Пролонгация, то есть продление срока, при условии оплаты фактического времени пользования деньгами;
  • Перекредитование – это закрытие текущих ссуд, взяв для этой цели новые. Осуществляется либо самим клиентом самостоятельно, не указывая целевое назначение. Либо, новый кредитор оплачивает прошлую задолженность, согласно предоставленных документов клиента (договор займа, квитанции по осуществленным выплатам);

« На такие уступки фирмы идут, в случае первой просрочки, или форс-мажорных обстоятельств у заемщика. »

Экстренные меры на которые идут финансовые учреждения

Если все проходит гладко, кредиты так же легко закрываются, как и выдаются, вы считаетесь добропорядочным плательщиком, и ниже перечисленные действия вас никак не коснуться.

Если же кредитор столкнулся со злостным нарушителем подписанного контракта, который не отвечает на звонки сотрудников, и просрочка по выплатам достигла месяца, пора переходить к более действенным методам возврата средств.

В таких случаях МФО легче за меньшую сумму передать данную задолженность заключив договор факторинга, а именно продать долговые обязательства со скидкой (от 30%).

Выгоды от продажи долговых обязательств:

  • Частичный возврат одолженных средств, в противовес вероятности вообще ничего не взыскать;
  • Оплата поступает сразу, в случае судебного разбирательства, это может тянуться «вечность»;
  • Экономия средств на обращение в суд.

Коллектор, которому передается право на задолженность, в первую очередь ищет выгоду для себя, или своей фирмы, поэтому ссуды с залогом естественно оплачиваются дороже, чем без.

  • 98% одобрений! 0,01% на первый кредит0,01% на первый кредит Читать подробнее

Перед тем как передать долг третьи лицам, кредитору необходимо:

  • За 30 дней уведомить, об этом намерении должника;
  • С помощью суда получить исполнительный лист, и передать его судебным приставам;
  • Дождаться момента открытия исполнительного произ-ва;
  • Выбрать коллектора или агентство по возврату долгов;
  • Передать все данные об должнике, обсудить условия переуступки прав, для принятия окончательного решения покупателем;
  • Составить и подписать договор цессии;
  • Вручить комплект документации по задолженности;
  • Известить должника, что его обязательства переданы третьим лицам;
  • Вручить цессийный контракт приставам для замены прав собственности с изначального кредитора на коллекторское агентство, другой банк или частное лицо.

Третьи лица более охотно идут на покупку обязательств если:

  • Сумма достаточно велика;
  • У должника есть в собственности имущество, бизнес, авто;
  • Низкая цена в соотношении с размером ссуды;
  • Деньги под залог или есть поручитель;

При определенных условиях поручитель самостоятельно может выкупить долг и тогда должник будет возвращать средства ему непосредственно.

  • 0% на первый кредит0% на первый кредит Читать подробнее

МФО, выдающие микрозаймы без отказа, в очень редких случаях прибегают к перепродаже долговых обязательств, так как большинству коллекторов не интересны столь малые суммы. Такие задолженности чаще подпадают под рефинансирование в других учреждениях.

Банк намного чаще в своей практике использует переуступку обязательств, ему не хочется тратить время и ресурсы на «выбивание» долгов самостоятельно и намного практичней получить часть денег и избавиться от головной боли в лице недобросовестного клиента.

Для должника, в случае переуступки прав на задолженность, ничего не меняется. Ему все так же нужно расплатиться. Ходят слухи о нелицеприятных подходах коллекторов к своей работе, но они имеют право только на законные методы получения финансов, угрозы и оскорбления ни в коем случае терпеть нельзя.

В случае хамского обращения, рекомендуем записывать все такие разговоры, что бы было чем оперировать на судебных разбирательствах.

А еще лучше, если вы практикуете кредитование, правильно оценивать свои финансовые возможности, еще перед оформлением займа. Пусть кредиты станут для вас исключительно инструментом для решения финвопросов, а не способом жизни.

Источник: https://www.liga.net/creditonline/vykup-mikrozajmov-v-ukraine-kto-i-kak-prodaet-dolgi-otvety-ekspertov

Как защититься от коллекторов?

Мы брали микрозайм и не смогли вовремя вернуть, а теперь из з/п удерживают большой долг

Атакуют коллекторы. Постоянные телефонные звонки, письма, угрозы. Насколько правомерны их действия? Как защитится от коллекторской службы?

Для начала, определим, кто такие коллекторы — это организации, которые занимаются возвращением долгов за определенную плату.  Т.е. они сами материально заинтересованы в возврате долга должника и поэтому не брезгуют любыми методами давления на должников.

Как правило, работа коллекторов с должниками происходит в несколько этапов.

Первый состоит в том, что с помощью писем, телефонных разговоров (ссылка — номера телефонов коллекторов) и SMS-сообщений должника убеждают в необходимости погасить долг (так называемый soft collection или мягкий этап).

Коллекторы используют на неплательщика различные методы психологического воздействия, запугивания. Иногда коллекторы пытаются воздействовать не только на должника, но и на его близких,  друзей, соседей, сотрудников по работе.

Если первый этап не приносит результатов, коллекторы переходят ко второму этапу, который именуется жестким (hard collection).

На данном этапе внушительные представители коллекторской службы находят должника по месту жительства (работы) рано утром или вечером и разъясняют ему возможные варианты: от отсрочки или реструктуризации долга до обращения в суд с заявлением о мошенничестве.

Однако такой метод используется далеко не всеми коллекторскими организациями. В подавляющем большинстве случаев воздействие на должников ограничивается звонками, письмами и смс сообщениями.

На третьем этапе (legal collection) коллекторы подают исковое заявление о взыскании денежных средств в суд, хотя большинство коллекторских компаний в этом не заинтересованы из-за протяженности во времени и затратности судебных процессов, а также сложности во взаимодействии с исполнительной службой и т.д.

В 99% случаев коллекторские услуги в Украине сводятся к психологическим приемам воздействия, зачастую незаконным и античеловеческим — в моей практике встречались вопиющие ситуации, когда должников доводили до суицидальных мыслей.

Необходимо помнить, что деятельность коллекторских фирм в Украине вне закона. В частности на законодательном уровне отсутствует и само понятие коллектор, отсутствует и правовая база для регулирования их деятельности.

В соответствии с действующим законодательством право на взыскание суммы долга с должника, имеет только Государственная исполнительная служба и только после вступления в силу соответствующего решения суда.

Следует отметить, что в ситуации, когда банк «продал долг», другими словами заключил договор об уступке права требования или договор факторинга с коллекторами или подобными организациями, банк должен письменно уведомить должника о существовании такого договора, а также предоставить копию договора. Только тогда диалог с организацией купившей долг будет иметь правовые основания.

Однако зачастую коллекторы действуют без «покупки долга», а просто как привлеченная структура, оказывающая банку услуги по содействию во взыскании задолженности.

Часто коллекторы в ходе своей деятельности переступают нормы криминального закона, например статьи 189 Уголовного кодекса Украины «Вымогательство», ст.

355 «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств»,  ст.

182 «Нарушение неприкосновенности частной жизни, выражающееся в незаконном сборе, хранении, использовании и распространении информации о лице без его согласия», ст. 162 «Нарушение неприкосновенности жилья» и другие.

Следует знать, что отношения между должником и банком или другим финансово-кредитным учреждением, носят характер гражданско-правовых.

Уголовной ответственности за невыполнение гражданско-правовых обязательств должник по кредитному договору не несет, если конечно в его действиях не будет состава преступления.

Вполне вероятно коллекторы будут доказывать обратное и убеждать в криминальности действий должника.

Кроме того возникает вопрос на каком основании коллекторские организации пользуются конфиденциальной информацией о должнике. Ведь закон Украины «О банках и банковской деятельности» и Закон Украины «О защите персональных данных»,  никто не отменял.

Передавая сведения о должнике, банки нарушают банковскую тайну.  Согласно ст. 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», банковской тайной является любая информация о клиенте, его счете, операций которые были осуществлены клиентом и другое.

Раскрытие банковской тайны, возможно лишь в случаях определенных в ст. 62 указанного закона, где о коллекторских фирмах не упоминается.

А согласно ст. 231, 232 Уголовного кодекса Украины, преследуется как разглашение банковской тайны, так и умышленный сбор и использование таких сведений. Кроме того, разглашая коллекторам Ваши личные сведения, такие как ФИО, год рождения, домашний адрес, семейное положение и другое, банки нарушают Закон Украины «О защите персональных данных».

Разглашение персональных данных о лице возможно только с его согласия или в интересах национальной безопасности, экономического благополучия и прав человека. Ответственность за разглашение персональных данных предусмотрена ч. 4 ст. 188-39 Кодекса Украины об административных правонарушениях и предполагает наложение штрафа в размере от 5 100 до 17 000 гривен.

https://www.youtube.com/watch?v=SoO1WTQnjig

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что спорить с банками по поводу разглашения банковской тайны и распространения персональных данных, основания есть. Однако насколько это будет эффективным, вопрос остается открытым.

Какие существуют универсальное методы борьбы с коллекторами:

  1. Первое и самое главное, что необходимо помнить – ни в коем случае не идите на контакт с коллекторами. Прерывайте беседу, если Вам звонят, не отвечайте на письма если пишут. Если звонят по поводу Вашего долга друзьям или близким, рекомендуйте им тоже самое. Если коллекторы будут видеть, что методы их давления не действуют, через несколько месяцев они просто перестанут Вас тревожить и отнесут задолженность к «безнадежной».
  2. Ни в коем случае не соглашайтесь на реструктуризацию долга или на акции вроде «заплатите сегодня определенную сумму, а все остальное Вам спишут». Как уже было сказано выше, коллекторы материально заинтересованы в возвращении долга и чем больше они получат от Вас денег, тем больше их гонорар. Зачастую, все заверения о списании части долга – не соответствуют действительности.
  3. Ни при каких обстоятельствах не перечисляйте коллекторам денег.
  4. Если вдруг возникла ситуация, при которой коллектор пришел к Вам домой или на работу. Ни в коем случае не идите на контакт с ним. Обращайтесь в милицию, прокуратуру.

Единственное место, где возможно вести диалог с коллекторами это суд.

Как правило коллекторские фирмы насчитывают суммы штрафных санкций в несколько раз больше, чем сама сума кредита. Согласно ч. 3 ст. 551 Гражданского кодекса Украины, размер неустойки (пени), если он значительно превышает размер долга и при наличии других обстоятельств, которые имеют существенное значение, может быть уменьшен по решению суда.

Такими обстоятельствами можно считать уровень выполнения должником обязательств, его имущественное положение, другие интересы сторон, которые заслуживают внимания (например, отсутствие для истца негативных последствий из-за просрочки выполнения обязательства).

Поэтому в суде вам следует заявить об уменьшении суммы штрафных санкций, а так же о сроках исковой давности (1 год для неустойки (пени, штрафов)). Для этого Вам лучше обратиться к опытному юристу, который поможет составить необходимые документы и «отбить» часть штрафных санкций, что позволить значительно уменьшить суму долга, соответственно сэкономить значительные средства.

СПИСОК коллекторских компаний, в борьбе с которыми, помогает юрист-антиколлектор Черкашин И.И. — адвокат по кредитам, юрист по кредитам, адвокат по банкам, юрист по банкам и т п

  • УкрБорг
  • CredEx
  • ТОВ «Агенція по управлінню заборгованістю»
  • ТОВ «Кредекс Фінанс»
  • ТОВ «АУЗ Факторинг»
  • Вердикт Verdict
  • УкрФинансы UkrFinance
  • КредитКоллекшнГруп СreditCollectionGroup
  • КрелитЭкспресс CreditExpress Ukraine
  • Европейское агенство по возрату долгов
  • Универсальная коллекторская группа
  • Финансовое агентство по сбору платежей
  • Коллекторское агентство «ФАКТОР»
  • ЭОС Украина
  • и другие…

Источник: https://jur.zp.ua/kak-zashhititsya-ot-kollektorov/

Судебное дело
Добавить комментарий