Звонят кредитные и коллекторские представители организаций

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Звонят кредитные и коллекторские представители организаций

С января в России действует новый закон о коллекторах, который наконец упорядочил деятельность компаний – взыскателей долгов. Если раньше за ними никто не надзирал, то теперь они переданы под контроль судебным приставам.

Служба судебных приставов теперь ведет реестр коллекторских агентств (он размещается на ее сайте), раз в полгода проверяет их отчетность и вправе применять к ним разного рода санкции за нарушение новых правил работы вплоть до исключения из реестра. Тогда компания-нарушитель лишится права на систематическое общение с должниками, установленного законом.

Компания, не включенная в реестр (или исключенная из него), но продолжающая досаждать гражданам, может быть оштрафована на 2 млн руб. Если такой штраф фирму не остановит, ее могут ликвидировать через суд.

Если вы имеете перед кем-то просроченные долги, то прежде всего запомните следующее: ваш кредитор вправе обратиться к коллекторам, только когда это прописано в договоре займа. Если нет, то требовать возврата долга может лишь он сам.

Это скорее касается обычных заимодавцев, поскольку банки и микрофинансовые организации практически всегда прописывают в кредитных договорах право привлекать коллекторов в собственных интересах или же переуступить им ваш долг по договору цессии.

Однако кредитор обязательно должен сообщить вам по почте о передаче долга на взыскание коллекторам. Если вы такого уведомления не получали – отказывайтесь общаться с ними наотрез, это незаконно.

Теперь коллекторы имеют право звонить должнику по телефону лишь раз в сутки. Причем не больше двух раз в неделю и восьми раз в месяц. В будни должника можно беспокоить только с 8 часов утра до 22 часов, а в выходные и праздники – с 9 до 20.

Звонки со скрытых или посторонних номеров запрещены. Эсэмэски коллекторы вправе присылать лишь дважды в день. Встречаться лично – один раз в неделю, и никак не чаще. Этот же регламент распространяется и на действия ваших кредиторов.

По закону сотрудники кредитных организаций имеют те же права, что и коллекторы.

Одно из главных требований закона к коллекторам – отсутствие работников с судимостью. Также они обязаны иметь официальный сайт в интернете, не иметь собственных долгов и застраховать свою ответственность за причинение вреда на 10 млн руб.

Общаясь с должником, коллектор должен называть свое имя и фамилию, а также организацию, в которой работает.

Личность коллектора стоит проверить, позвонив в названную им коллекторскую фирму по телефону, указанному на ее сайте. И заодно уточнить: включена ли она сама в реестр на сайте судебных приставов.

Не начинайте переговоры с коллектором, не убедившись, что он действительно работает в легальной коллекторской компании.

Если ваш собеседник не имеет такого статуса или вовсе не представляется, с ним можно не разговаривать. В случае повторного звонка нужно писать заявление в полицию о привлечении черного коллектора к ответственности за вымогательство.

Право на общение с должником, регламентированное новым законом, распространяется исключительно на коллекторские компании, включенные в реестр. То же самое могут делать только банк или микрофинансовая организация, которым вы не вернули долги.

Коллекторы, не включенные в реестр, могут лишь писать вам претензии и подавать на вас в суд, как обычный привлеченный юрист или адвокат, – не более.

Если есть такая возможность, должнику лучше записывать разговоры с коллектором. По закону коллекторская фирма обязана хранить в течение трех лет все записи переговоров. Но велика вероятность, что недобросовестные коллекторы будет фиксировать далеко не все разговоры.

Запрещено привлекать к работе с должником более одного коллектора одновременно: вдвоем или втроем приходить к людям они не имеют права.

Кроме того, коллекторам запрещено сообщать о ваших долгах другим лицам, причем любым способом: размещать информацию в интернете, писать о задолженности на двери подъезда. Если раньше коллекторы часто звонили на работу должника и сообщали начальнику о просроченном долге, то теперь они сильно рискуют: за это нарушение коллекторская фирма будет оштрафована на сумму до 500 000 руб.

Пожаловаться на действия взыскателей долгов можно через сайт судебных приставов. В отношении коллекторского агентства будет проведена внеплановая проверка, по результатам которой организация может быть оштрафована, а при грубом нарушении – исключена из реестра.

Важно помнить, что закон позволяет легальным коллекторам напрямую общаться с должником только первые четыре месяца с момента возникновения у него просрочки по кредиту. В этот период должник может привлекать к переговорам с ними адвоката.

А вот по истечении четырех месяцев должник получает право полностью устраниться от общения с коллекторами, переключив их на своего адвоката. Для этого необходимо отправить кредитору уведомление об отказе общаться с коллекторами по установленной форме. Проект этой формы уже разработан службой судебных приставов и скоро будет введен в действие.

В уведомлении необходимо будет указать данные адвоката, который вместо должника будет общаться с коллекторами.

И помните: без вашего письменного отказа от общения коллекторы смогут вас донимать, сколько им вздумается.

Если на этом этапе усилия взыскателей не увенчаются успехом, долг может быть истребован кредитором через суд.

И тут есть неприятный для вас нюанс: с момента вступления в силу решения суда коллекторы получают еще два дополнительных месяца на общение лично с вами.

И лишь после этого коллекторы будут обязаны оставить должника в покое. А взыскивать задолженность можно будет только через судебных приставов в порядке исполнения решения суда.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2017/02/02/675991-esli-stuchit-kollektor

Что делать, если звонят коллекторы по чужим долгам

Звонят кредитные и коллекторские представители организаций

Неожиданно вас начали донимать коллекторы по поводу чужих долгов: родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и как избавиться от назойливых сообщений и звонков?

Клавдии позвонил коллектор. Незнакомый голос пробубнил в трубку о каком-то долге, который нужно немедленно гасить. Никаких новых кредитов она не брала, а старые были уже погашены. Клавдия раздраженно сообщила об этом коллектору и бросила трубку. Но ей позвонили снова. И снова. И снова.

К сожалению, в определенных случаях коллекторы имеют полное право напоминать вам о чужом долге. Например, если вы выступили созаемщиком  или поручителем по кредиту. Иногда общение с коллекторами может уберечь вас от серьезных проблем. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят.

1. Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.

2. Проанализируйте информацию

Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

3. Сходите в офис кредитора

В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

4. Свяжитесь с коллектором

В случае если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.

Если все это не помогло — звонки и письма продолжаются, переходите к более решительным мерам.

5. Пожалуйтесь в инстанции

Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие. Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы «О коллекторах»  и «О персональных данных».

Что можно сделать:

Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-trebuyut-vernut-chuzhie-dolgi-chto-delat/

Коллекторы: как с ними общаться

Звонят кредитные и коллекторские представители организаций

Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя.

Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем.

А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором.

В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей.

Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

Проверьте коллектора в госреестре

Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это.

По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в  государственный реестр.

Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон, который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

Правила для коллекторов

  • Коллектору можно
  • Коллектору нельзя

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

  • Отправлять вам телеграфные, текстовые и ые сообщения:

с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

не более раза в неделю

  • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:

если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

  • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
  • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
  • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

  • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
  • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
  • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим

Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

Куда жаловаться?

Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в  Федеральную службу судебных приставов.

Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

В каких случаях у меня не могут требовать долг?

Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

  • лечитесь в стационарном учреждении;
  • оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
  • инвалид первой группы;
  • или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

Источник: https://fincult.info/article/kollektory-kak-s-nimi-obshchatsya/

Как укротить невежливого коллектора?

Звонят кредитные и коллекторские представители организаций

В связи с ухудшением экономического положения граждан, в украинских банках увеличилось количество проблемных кредитов.

Как правило, кредиты, которые финучреждения уже не в состоянии вернуть самостоятельно, они передают коллекторским компаниям.

Впоследствии чего, нередко заемщики сталкиваются с ситуациями, когда коллектор в телефонном режиме позволяет себе лишнее.

«Минфин» узнал у специалистов, как вести себя в разговоре с невежливым коллектором, прежде чем исполнять его требования?

Комментирует Ростислав Кравець адвокат, старший партнер «Кравец и Партнеры»:

В первую очередь, при получении звонка от коллекторской компании, перед началом разговора предупредите, что разговор будет записываться, попросите представиться и указать фамилию, имя и должность звонящего.

Также попросите сообщить в какой компании он работает и на основании чего представляет ее интересы либо звонит вам, какими документами подтверждаются его полномочия.

 Если ответы на эти вопросы вы не получите, продолжать разговор бессмысленно.

Зачастую коллекторы представляются сотрудниками правоохранительных органов. В таком случае, процедура приема звонка такая же: предупреждение о записи разговора, уточнения имени и фамилии, должности и места работы. После этого попросите перезвонить позже для уточнения в соответствующем РОВД или прокуратуре о наличии такого работника.

Даже, если все данные о себе звонящий вам назвал, попросите его  изложить все требования в письменном виде и направить вам по почте. Сообщите, что ответ вы также предоставите в письменном виде.

Если звонящий сотрудник коллекторской компании осуществляет звонки во внерабочее время т.е. ранее 9:00 и позднее 18:00 —  это нарушает ваши права. Тоже самое касается отказа представиться, предоставить документы, угроз и т.д.

Подобные действия можно квалифицировать по нескольким статьям уголовного кодекса: вымогательство, принуждение к исполнению гражданско-правовых отношений, превышение власти и служебных полномочий и т.д.

, в зависимости от действий и угроз звонящих. 

В случае нарушения звонящими ваших прав, поступления угроз, рекомендую зафиксировать номер и время звонка, после чего обратиться с соответствующим заявлением о преступлении в правоохронительных органы.

Самое главное не молчать и при нарушении своих прав обращаться в правоохранительные органы

В последнее время подобные заявления довольно быстро регистрируют и начинают досудебное расследование. На сегодня уже есть ряд уголовных дел по коллекторским компаниям, которые рассматриваются в суде и вероятнее всего, по которым будут вынесены обвинительные приговоры сотрудникам и руководству коллекторских компаний.

Комментирует Владимир Клочков, адвокат, управляющий партнер адвокатского объединения «Клочков и партнеры»:

Довольно часто возникают ситуации, когда звонит неизвестный человек, представляется коллектором и требует денежные средства по кредиту.

При этом, может быть так, что у лица, которому звонит коллектор, нет и никогда не было задолженности по кредиту, договору займа и т.п., а может и быть, что есть судебное решение о взыскании с лица денежных средств.

В обоих случаях, являетесь ли вы должником или нет, любые звонки неизвестных лиц с «требованием» оплатить денежные средства являются незаконными, ведь существует четко установленный законодательством порядок исполнения решений суда.

При этом, довольно часто коллекторы во время звонков или угрожают (отобрать все имущество или лишить родительских прав, и т.п.), или такие звонки совершают по 20 раз на день или больше, или звонят ночью и др.

Таким образом коллекторы могут «преследовать» не только лицо, которое имеет обязательства по кредиту, но и родственников, знакомых, сотрудников, руководство лица-должника.

Фактически такие действия квалифицируются по ст. 355 Уголовного кодекса Украины как принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств.

Вместе с тем, часто коллекторы во время телефонных разговоров пытаются общаться так, чтобы это выглядело не как вымогательство, а как «напоминание» о том, что в случае неуплаты кредита лицо будет иметь негативные последствия.

В любом случае при звонках коллекторов следует общаться следующим образом:

  • Необходимо выяснить, какое вообще отношение такой коллектор имеет к задолженности (представитель банка, кредитор и тому подобное). Или есть решение суда? Существует ли договор о переуступке долга с банком, кредитором и т.п.? 
  • Предложив коллектору обратиться к вам письменно, не стоит сообщать свой адрес, ведь если коллектор является «добросовестным», то все данные у него и так есть.

Далее нужно прекратить любые другие разговоры с коллекторами. В любом случае для решения вопроса должным образом, необходимо обратиться к адвокату, который сможет и правильно оценить возникшую ситуацию и квалифицированно составить необходимые заявления в правоохранительные органы, жалобы, совершить другие процессуальные действия.

Подготовили Кристина Болотова, Юлия Бондарь

Источник: https://minfin.com.ua/2015/04/22/6843908/

Россияне перестали бояться коллекторов и оплачивать кредиты

Звонят кредитные и коллекторские представители организаций

2017-09-16T08:00+0300

2017-09-16T14:51+0300

https://ria.ru/20170916/1504798313.html

Россияне перестали бояться коллекторов и оплачивать кредиты

https://cdn23.img.ria.ru/images/136832/81/1368328159_0:0:2000:1126_1036x0_80_0_0_6ab41c1c7c315109cd0d6c91b09db788.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

МОСКВА, 16 сен — РИА Новости. “Наши контакты нельзя найти в Сети — в основном к нам обращаются через знакомых, — рассказывает Андрей (имя изменено. — Прим. ред.), который называет себя “специалистом по возвращению присвоенной собственности”.

 — Обращаются к нам с простой просьбой — вернуть украденное. Суммы и количество подобной работы я озвучивать не стану”. Основные клиенты Андрея — обворованные работодатели, чьи сотрудники — курьеры, продавцы, супервайзеры — получают товар на сотни тысяч рублей и пропадают.

Тогда владельцы бизнеса звонят Андрею.

“Найти человека в 2017 году может и школьник, было бы желание и какие-то банальные навыки технической подготовки. Сначала мы делаем несколько звонков человеку и его ближайшим родственникам, чтобы обрисовать масштабы возможных последствий”, — уточняет Андрей.

Такие “специалисты”, как Андрей и его коллеги, обычно работают парами. Получив заказ, они отслеживают перемещение человека. Для личных встреч предпочитают утренние часы, когда “объект” еще не проснулся и податлив для убеждений.

Беседы обычно протекают спокойно — Андрей и его напарник объясняют суть проблемы и предлагают вместе проехать к бывшему работодателю. Большинство, по словам Андрея, быстро соглашается, понимая, что усложнять ситуацию не стоит. “Бывали случаи, когда наши собеседники начинали кричать, что их похищают.

Но когда прохожие видят напротив кричащего двух спокойно стоящих мужчин, мало похожих на каких-то бандитов, то просто игнорируют”, — говорит он.

Очевидно, что приемы работы Андрея и подобных “специалистов” балансируют на грани закона.

Еще недавно подобными методами пользовались представители нелицензированных коллекторских агентств, деятельность которых вплоть до января 2017 года не регулировалась никак.

Такие организации стали возникать с начала 2000-х: они выкупали просроченные кредиты у банков, а затем всеми доступными способами выколачивали деньги с должников. Новый закон поставил на их существовании крест.

В 2017 году был создан специальный реестр организаций, которые получили право заниматься коллекторской деятельностью.

Теперь коллекторы имеют право звонить только в определенные часы не чаще раза в день, а встречаться — не чаще раза в неделю.

Более того, у должника появилось право отказаться от общения с коллекторами через четыре месяца после просрочки, а все дальнейшие вопросы решать через суд.

“Разные банки обращаются к коллекторам в разный период после задержки платежа: одни буквально через пять-шесть дней, причем сразу выставляли полную сумму кредита, а не только один платеж, другие готовы ждать три-шесть месяцев”, — рассказывает Тимофей (имя изменено. — Прим. ред.), бывший сотрудник одного из крупных коллекторских агентств.

В России существуют два типа договоров между банками и коллекторами. Первый — когда агентство работает на банк и требует выплату кредита с должников. Второй — договор цессии, когда долг полностью продается коллекторам.

“Процент, который мы зарабатываем, зависит от сложности долга, — поясняет Тимофей. — Если случай “мертвый”, можем запросить и до 20% от всей суммы, но подобные цифры касаются людей, которые не оплачивают долг год или два.

Таких приходится искать, доставать контактную информацию, обзванивать родственников — это самые сложные долги”.

В день коллектор совершает до 500 звонков, в среднем удается поговорить с 30 людьми и взять около 15-20 обещаний, однако это не всегда приносит результат — из 15 человек долг в обещанный срок выплачивают только семь-восемь. Однако уже с этого года, как говорит Тимофей, общаться стало гораздо сложнее.

Основная причина — юридическая безграмотность населения. Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу еще в 2015 году, однако большинство людей просто не понимали, как он работает. “Должники пытаются продемонстрировать какую-то юридическую грамотность, хотя толком ничего не знают.

Наши слова о том, что человек не прав и что он нарушает закон, не выполняя обязательства и не возвращая занятые деньги, теперь игнорируются, — рассказывает Тимофей.

 — Банкротство физических лиц фактически позволяет добросовестным плательщикам, которые попали в форс-мажорную ситуацию, списать с себя долги, однако слова “я банкрот, отстаньте от меня” стали основными именно у злостных неплательщиков”.

Помимо юридической безграмотности населения, есть и финансовая. Отношение к кредиту как к быстрым деньгам приводит к значительным проблемам — люди не обращают внимания на процентные ставки, которые предлагают разнообразные микрофинансовые организации или индивидуальные предприниматели, размещающие в газетах объявления из категории “Дам взаймы”.

“Просроченные платежи бывают разными — есть и совсем мелочь, бывают и какие-то крупные автокредиты или ипотеки. Самый крупный возврат долга, который мне удалось осуществить, — 500 тысяч рублей.

Причем самое смешное, что он взял 50 тысяч в микрофинансовой организации с такими дикими процентами, что его в какой-то момент заставили платить больше полумиллиона.

Самое главное, что этому человеку надо было обратиться в суд — там бы он смог добиться возврата в МФО все тех же 50 тысяч, но никак не полумиллиона”, — отметил коллектор.

Крупные банки никогда не обратятся в нелицензированное агентство. Основные клиенты таких агентств — как раз небольшие микрофинансовые организации или физические лица. “Мне доводилось пару раз общаться с людьми, работавшими неофициально, — говорит “частный коллектор” Алексей (имя изменено. — Прим. ред.).

 — Эпитет “отмороженные” лучше всего подходит для описания этих людей”. Периодически появляющиеся новости о том, что где-то пропал бизнесмен, по утверждению Алексея, есть результат работы “решал” — человека живым уже не найдут: “Это не коллекторы, и они не станут писать напротив дома или квартиры должника факт наличия долга.

Это те, кто заливает бетоном”.

Григорий Афицкий, руководитель филиала Ростовской областной коллегии адвокатов имени Д. П. Баранова, отмечает, что с введением закона о коллекторах количество обращений к нему по противоправным действиям снизилось, как и количество консультаций.

“Агентства, занимавшиеся скупкой просроченных кредитов, терроризировали в первую очередь добросовестных плательщиков, которые задолжали деньги по каким-то форс-мажорным обстоятельствам, — рассказывает адвокат. — С введением закона коллекторы стали вести себя гораздо аккуратнее.

Закон стал результатом действий самих коллекторов, которые в гонке за деньгами стали нарушать Административный, а то и Уголовный кодекс. Постепенно в их отношении стали возбуждать дела, сейчас закон во многом на стороне человека, просрочившего кредит”.

При этом с введением нового закона люди стали чаще просто игнорировать выплаты по кредитам. Это подтверждают в микрофинансовой организации “Честное слово”.

Екатерина Кустова, руководитель управления взыскания просроченной задолженности, заявила, что с начала года возросло количество просрочки на ранних стадиях — ситуацией стали пользоваться недобросовестные клиенты: “Новый закон часть населения с низким уровнем финансовой грамотности восприняла как индульгенцию”.

Россияне, которым и раньше было свойственно относиться к кредитам как к легким деньгам, стали еще меньше возвращать их кредитным организациям. Многие сделали ошибочный вывод, что теперь кредиты можно просто не возвращать, — согласно исследованию Национального рейтингового агентства АКРА, уровень проблемных долгов на балансе российских банков достиг пика за 10 лет и составляет 12–15%.

Источник: https://ria.ru/20170916/1504798313.html

Коллекторы захотели получить доступ к базе данных телефонов россиян

Звонят кредитные и коллекторские представители организаций

«Национальная ассоциация коллекторских агентств» обратилась в Госдуму с предложением предоставить коллекторам доступ к телефонам должников, которые указываются гражданами в Единой системе идентификации и аутентификации. По мнению представителей отрасли, это поможет сократить количество звонков коллекторов третьим лицам, которые не имеют отношения к просроченным кредитам.

Коллекторы захотели получить доступ к телефонам граждан, которые те указывают в Единой системе идентификации и аутентификации. Соответствующая информация приводится в письме «Национальной ассоциации коллекторских агентств», которое было направлено в Госдуму, сообщают «Известия».

По мнению представителей организации, это поможет решить проблему со звонками гражданам, чьи телефоны заемщики по ошибке или специально указывают при заключении договоров.

Как отмечает издание со ссылкой на экспертов, проблема со звонками коллекторов третьим лицам действительно серьезная, однако данный вариант ее решения влечет за собой новые риски.

Тревожный звонок

В марте Госдума в первом чтении одобрила законопроект, которым вносятся поправки в ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Целью документа является создание системы проверки информации об абоненте для предотвращения несанкционированного использования номеров граждан.

Ранее экспертное сообщество подвергло документ критике, специалисты обратили внимание на тот факт, что реализация закона приведет к ослаблению защиты персональных данных россиян.

В связи с этим эксперты выступили за серьезную доработку документа ко второму чтению.

Представители коллекторских организаций также считают, что отсутствие согласия абонента на проверку и непредоставление доступа к данным для взыскателей порождает новые проблемы, при этом не решая уже существующие.

Как отмечается в письме НАПКА, цели, которые преследует законопроект, могут быть достигнуты другим способом – закреплением в нем возможности предоставления абонентом согласия на проверку конкретным лицом информации о принадлежности ему телефонного номера у оператора связи на Едином портале государственных услуг (ЕПГУ) посредством ЕСИА. В случае поступления оператору связи запроса на проверку, он должен обратиться в ЕПГУ для подтверждения согласия абонента.

Проблема есть

Как показывает практика, проблема звонков коллекторов гражданам, не имеющим отношения к просроченным кредитам, действительно существует. Судя по данным ФССП, подобные жалобы, поступающие от россиян, входят в тройку лидеров. Таким образом, не бравшие кредитов граждане становятся жертвами недобросовестных заемщиков, указавших их телефон в своей анкете.

Кроме того, нередко граждане подвергаются телефонным атакам из-за собственной неосмотрительности: нередко пострадавшие покупают sim-карты с рук и в погоне за красивым номером получают уйму звонков от кредиторов.

Глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева отметила, что это происходит из-за того, что ранее данные номера принадлежали недобросовестным заемщикам.

При этом зачастую при проведении проверок выясняется, что прежним владельцем номера было юрлицо.

Президент НАПКА Эльман Мехтиев пояснил, что на сегодняшний день около 25 процентов жалоб приходится на лиц, которые не являются должниками, но получают звонки от коллекторов с требованиями погасить просроченную задолженность.

Разумеется, при контакте с коллекторами люди справедливо высказывают свое возмущение, однако мало кто понимает, что сотрудники агентств вынуждены работать с предоставленной им информацией, так как не имеют возможности проверять эти данные.

По словам Мехтиева, проблема заключается не только в необходимости сократить поток жалоб на такие звонки, но и в экономии – на совершение «пустых» звонков также требуются средства, тогда как они не приносят никакой выгоды.

Издание, ссылаясь на слова юриста юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Иоанну Щербакову, сообщает, что возможность «пробить» номера через ЕАИС необходима для идентификации настоящего номера заемщика либо при поступлении в будущем жалоб от третьих лиц на звонки от коллекторов. Вместе с этим она обратила внимание на возможность появления дополнительных рисков в вопросе защиты персональных данных. По ее мнению, проводить процедуру идентификации лучше на уровне кредитных организаций при выдаче займа.

Как отметила Лазарева, даже если коллекторы получат возможность подключиться к ЕСИА, это вряд ли защитит третьих лиц от звонков в связи с тем, что на сегодняшний день полной базой заверенных номеров не обладают даже операторы связи.

Кроме того, использование россиянами сайта Госуслуг не предполагает обязательное введение телефонного номера, так как авторизоваться можно с помощью электронной почты и номера СНИЛС. Глав проекта ОНФ напомнила, что многие профили на портале заводятся родственниками их владельцев.

По различным причинам россияне не всегда могут самостоятельно завести учетную запись, поэтому этим занимаются их родственники, указывая свой номер телефона.

Виноват, пока не доказано обратное

До тех пор, пока в России не разработан действенный механизм защиты третьих лиц от звонков коллекторов, эксперты рекомендуют гражданам принять меры, чтобы не оказаться в подобной ситуации. Противостоять взыскателям своими силами довольно трудно, так как они не прекратят звонить, если по телефону сообщить им о смене владельца номера.

Гражданам, которые получают подобные звонки, рекомендуется уточнить название кредитной организации и коллекторского агентства – в соответствии с российскими законами, звонящие обязаны сообщить эти сведения. В дальнейшем следует обратиться в кредитную организацию с просьбой исключить номер из базы должников. Свою просьбу лучше подкрепить договором на оказание услуг связи.

Кроме прочего, у банка надлежит взять справку об отсутствии задолженности перед ним. Следующим шагом должно стать предоставление полученных от банка документов в коллекторское агентство. Как правило, этих действий достаточно, чтобы звонки прекратились.

Если принятые меры не привели к исключению номера из базы, и звонки продолжаются, можно направить жалобу в ФССП. Согласно данным службы, в 2018 году зафиксировано 21 980 жалоб, что на треть больше, чем в 2017 году. 67 процентов из этих обращений касаются нелегальных коллекторов.

Эти организации не включены с специальный реестр и не могут заниматься данной деятельностью.

Из всего комплекса рассмотренных обращений обоснованными признаны 1623 заявления – в 2 раза больше, чем в 2017 году. 851 обращение из этого количества касается юрлиц, внесенных в реестр коллекторских организаций и 772 в отношении не числящихся в нем юрлиц.

Источник: https://versia.ru/kollektory-zaxoteli-poluchit-dostup-k-baze-dannyx-telefonov-rossiyan

Судебное дело
Добавить комментарий